Cointelegraph журналы - біздің крипто-таңбалар құндылықтарды аударудың бүкіл тәжірибесін қалай өзгерте алады

Бағдарламаланатын ақша (PM) ауада. Бұл ақша эволюциясының келесі кезеңі болуы мүмкін. Бұл бүгінгі дамудағы кез-келген қаржылық технология сияқты бұзушы болуы мүмкін.

Ия, Қытай бірінші орталық банктің цифрлық валютасын (CBDC) ауқымды түрде іске қосуға жақын - мүмкін келесі 12 ай ішінде - бірақ егер ондай болса, онжылдықтың соңына дейін CBDC 2.0 арқылы тұтылып кетеді, яғни blockchain қолдайтын цифрлық валюта ақылды келісімшарттар. Кем дегенде, көпшілік осылай ойлайды.

Бағдарламаланатын ақша - бұл шектеулері бар ақша. Ұқсастық дегеніміз - алушыларға ақшаның баламасы бар купондар беретін купондар, оларды алкогольдік ішімдіктерге, аттарға ставка жасауға, лотерея билеттеріне немесе басқа нәрселерге емес, тек тамаққа жұмсауға болады. Заманауи түрдегі бұл «азық-түлік маркалары» сандық цифрлық таңбалауыштар блок-платформада ақылды келісімшарттармен жасалады.

Өткен айда IBM-ге «тапсырыс бойынша бағдарламаланатын крипто таңбалауышына» патент берілді, деп АҚШ-тағы бірінші премьер-министрдің патентіне ие болды, дейді Cointelegraph журналына бірлескен өнертапқыш Джонатан Розеноер.

«Баяу қозғалатын цунами»

«Бағдарламаланатын токендер көбірек талқылануда», - деді Джонас Гросс, ғылыми көмекші және жоба менеджері, Франкфурттағы қаржы және менеджмент мектебінің талдау орталығы, Франкфурт мектебінің блокчейн орталығы (FSBC). Мысалы, Германияда Қаржы министрлігі Бундесбанкпен бірге бағдарламаланатын еуроны дамыту бойынша жұмыс тобын жақында құрды.

«Ковид бағдарламаланатын ақшаға баяу қозғалатын цунамиді мәжбүрлеп отыр», - деді Герт Сильвест, Tradeshift сауда-саттық платформасының негізін қалаушы. Бұл электрондық коммерцияда бағдарламаланатын ақшаға көшуді тездетуі мүмкін. Пандемиядан бастап, «біз қызығушылықтың өршуін көрдік», әсіресе өтімділік дағдарысы төлемдердің баяулауын қамтыған кезде. Қазір көпшілігі бағдарламаланатын ақша беруге дайын, соның ішінде автоматтандырылған кредиторлық берешек пен дебиторлық берешек жаңа түрге енеді, деді ол.

IBM компаниясымен жаңа өнертабыс («Америка Құрама Штаттарының патенті 10,742,398, Розеноер және басқалар. 11 тамыз 2020 ж.»), Крипто таңбалауышының параметрлері - шектеулер - токеннің өзінде сақталуы мүмкін немесе олар «тізбекте немесе тізбекте сақталуы мүмкін» таңбалауышта сақталған хэш-идентификатор сілтеме жасайтын мәліметтер базасы. ” Бірлескен өнертапқыш Розенердің айтуынша, токен көптеген әлеуметтік / экономикалық мақсаттарды алға жылжытуға, соның ішінде табиғи апаттар немесе соғыс жағдайында гуманитарлық көмек жеткізуге мүмкіндік береді. Мысалы:

Мен сандық валютаны жасай аламын, оны тек сенім білдірілген босқындар ұстай алады және сенім білдірілген бизнеске бере алады.

«Қайырымдылық немесе босқындар агенттігі босқынға сенім грамотасын бере алады. Кәсіпорындар да осындай аккредитациядан өтуі мүмкін. Содан кейін қаражатты білдіретін бағдарламаланған жетондар босқынға беріліп, оның телефонында ұсталуы мүмкін. Босқын оларды тек аккредиттелген бизнестің тауарлары мен қызметтері үшін төлеуге қолдана алады. Босқын оларды басқа босқындарға бере алады ».

Бағдарламаланатын таңбалауышты жеке адам жасай алады («сіз өзіңіздің AndrewCoin-ді құра аласыз»), бизнес, қайырымдылық, банк, үкімет немесе басқа бір ұйым жасай аласыз. Артқы жағында аудитор токендерді кім ұстап тұрғандығы және оларды қай жерде қолданатыны туралы автоматтандырылған есептер ала алады. «Скиммингті немесе бопсалауды көрсететін күтпеген заңдылықтар дабыл қағып, ерекше жағдайларды қарастыруы мүмкін», - деп атап өтті Розенер. ('Скимминг' '- бұл гуманитарлық көмек жеткізуде үлкен проблема. Көмек келген кезде де алушылар кейде тоналып кетеді - бағдарламаланатын токен әлсіреуі мүмкін деген тағы бір уайым.)

Бағдарламаланатын токендердің бүгінгі жағдайы қандай? Аз өндірістік деңгей DLT / blockchain кеңістігінде кез-келген нәрсені орналастыру, деді Розенер, бірақ бұл өзгеруі мүмкін. Үкіметтер экономикалық эмбаргоны орындау үшін бағдарламаланатын таңбалауыштарды қолдана алады. Маркерді оның бағасын әлемнің кез келген жерінде сатып алуға болатындай етіп бағдарламалауға болады - мысалы, Солтүстік Кореяда немесе Иранда емес. «Стартаптағы адамдар алға қарай [істерді] қолдайды», - деп қосты ол.

Ковидтен кейінгі әлемде көбірек сұраныс бар ма?

«АҚШ-та коронавирустық ынталандыруды тексеруді тарату үшін үкімет өте жақсы болар еді» деп аталатын тікұшақ төлемдері деп аталатын көктемде салық төлейтін әрбір азаматқа төленеді, егер бағдарламаланатын ақша мүмкіндігі болған болса, Кад Бурчарди, менеджмент Boston Consulting Group құрамына кіретін Platinion (Амстердам) директоры және серіктесі журналға хабарлады. «Мұны бірнеше секунд ішінде жасауға болар еді (ақысыз). Бұл ешнәрсе болмас еді ».

Никосия университетінің (Кипр) профессоры Джордж Джиаглис Cointelegraph журналына:

Бағдарламаланатын ақша біздің ақшаны қабылдау мен пайдалану жолындағы тарихи өзгерісті білдіреді.

Бүгінде мұндай ақшаның көптеген түрлері бар - көптеген криптовалюталар жоғары немесе аз дәрежеде бағдарламаланатын - CBDC айналасындағы көптеген пікірталастар сандық валюталарға қатысты - емес ақша шарттармен. Ол қосты:

«Қолданыстағы бастамалардың ешқайсысы терминнің қатаң анықтамасында бағдарламалық ақшаны қамтымайды. Шынында да, бүгінде әзірленіп жатқан CBDC тек эмитенттің бағдарламалауымен жүзеге асырылады - орталық банк ақшаны ұсынуды, функционалдылықты, құпиялылықты және басқа сипаттамаларды шешеді, ал түпкілікті пайдаланушы емес - яғни сіз бен біз біздің кодқа тікелей тіркелген код жаза алмаймыз. ақша, оның мінез-құлқы мен қимыл-қозғалысына нұсқау береді ”. Толықтай бағдарламаланатын ақша туралы көзқарас бұрынғыға қарағанда шындыққа жақын болғанымен, «үкіметтер мен орталық банктер цифрлық валюталармен және орталықтандырылмаған қаржымен (DeFi) жеке сектордың барлық жолымен жүруге әлі біраз уақыт болады».

Наурызда Германия үкіметі Ковид-19 дағдарысымен күрестің инновациялық әдістерін іздеу үшін хакатон ұйымдастырды. Бір перспективалық ұсыныс орталықтандырылмаған жалпы евро болды - «dezentraler gemeinschaftlicher Euro» (dgE) немесе Дигги - экономикалық жағынан қатты зардап шеккен аудандардағы қатысушы кәсіпкерлерге ғана жұмсалуы мүмкін үкіметтік бөлінген блокчейнге негізделген ваучер. Дороти Бар, Германияның цифрландыру жөніндегі мемлекеттік министрі, айтты жүйе кішігірім компанияларға көмек бағдарламаларына қатысуға мүмкіндік береді.

Цифрландырудың келесі эволюциялық кезеңі

Бостон Консалтинг Тобының Бурчарди бізге әлемнің орталық банктерінің шамамен 80% -ы сандық валютаға жүгінеді, оның ішінде CBDC 2.0, яғни ақылды келісімшарттарға байланысты цифрлық валюталарды зерттейтіндер де бар деп айтты. Жалпы, ешқандай орталық банк бағдарламаланатын ақшаны итермелейтін сияқты емес. Серпін көбіне академиялық ортадан, соның ішінде Германиядағы Франкфурт мектебінің блокчейн орталығы мен MIT Media Lab-тың АҚШ-тағы сандық валюта бастамасынан, сондай-ақ Германия банктері қауымдастығы ('bankenverband') сияқты салалық топтардан келеді.

«Дәстүрлі цифрлық ақшаға ұқсамайды - криптомонейдің жаңа формаларында маңызды технологиялық жаңалықтар бар: оларды« ақылды келісімшарттар »деп атауға болады. деп атап өтті блогтағы неміс банктері қауымдастығы (AGB). Германияның жеке банктері бағдарламаланатын цифрлық ақшаны «цифрландыру эволюциясының келесі кезеңінде шешуші компонент бола алатын үлкен әлеуетке ие инновация ретінде» қарастырады.

Гросстің айтуынша, жақын арада АҚШ-та немесе Еуропада бағдарламаланатын CBDC-лердің болуы екіталай болса, «бағдарламаланатын токендер токенизацияланған коммерциялық банктің ақшасы немесе электронды ақша ретінде қол жетімді болады» - бұл алдағы бір-үш жыл. «Қазіргі уақытта банктер банктік шоттармен байланысты коммерциялық банктің ақшамен қамтамасыз етілетін бағдарламаланатын белгілерін енгізу бойынша күш-жігерін арттырды». CBDC 2.0 сияқты үкімет қаржыландыратын жобалар ұзаққа созылуы мүмкін.

Гуманитарлық көмек жеткізу - бұл сұхбатта қайта-қайта келтірілген премьер-министрдің бір қолданылу жағдайы. Розенер Үндістанның Мумбай қаласында екі жарым жыл өмір сүрді, оны «таңқаларлық кедейлік» қоршап алды, онда кедейлерге көмекті делдалдар өте көп мөлшерде ұрлап кетті, - деді ол бізге. Кедей адамдар банктерге қол жеткізе алмайды, бірақ бүгінде көпшілігі ұялы телефонға ие. Олар телефоннан сандық валютаны алып, банктік жүйені айналып өте алмады.

Бағдарламаланатын таңбалауыш алаяқтық пен сыбайлас жемқорлықты анықтау үшін сілтемелерді талдауды қолдана отырып, ұлттық деңгейдегі ағындарды қадағалау және қадағалау бойынша бақылауды күшейте алады. Төлемдер қайда кетіп жатыр? Неге сонша көп бір жерге ағып жатыр? «Нағыз уәде осы», - деді Розенер - кедейлерді кедейлікке ұшыратқан институционалдық сыбайлас жемқорлықты жою. Дамушы әлемге осындай құрал қажет - бұл АҚШ пен Еуропадан гөрі «көп нәрсе [қазірдің өзінде] жақсы».

Қара тізімдерді жою

Бағдарламаланатын ақша жергілікті заңдар мен ережелерге сәйкестікті сақтайтын ғаламдық қаржылық операцияларды жүзеге асыруға мүмкіндік бере алады, деп Розенер ұсынды: «Сізде сатқыңыз келетін токенделген актив бар деп есептеңіз. Мұны ұзақ мерзімді қарыз деп атайық. Заң мен оны тек аккредиттелген инвесторға - белгілі бір мөлшерде таза активтері мен жылдық кірісіне ие инвесторға - немесе шетелдік инвесторға сата аламын деп айтады ». Бұл заңмен анықталған адамдардың таптары. Егер Розеноер өз активтерін оларға сататын болса, онда олар АҚШ юрисдикциясына бағынатын болса, олар активті белгілі бір уақытқа ұстауы керек, содан кейін олар тек аккредиттелген инвесторға немесе шетелдік инвесторға сата алады.

«Мен өзімнің таңбалауышымды кімде-кім осы талаптарға сәйкес келетіндігін қамтамасыз ету үшін бағдарламалай аламын», - деп жалғастырды Розенер.

Бұл маған, мысалы, ақ тізім мен қара тізім жасаудың қажеті жоқ дегенді білдіреді. Маркер шектеулерді жүзеге асырады, ал басқа біреу талаптарға (талаптарға) сәйкес келетін тіркелгі деректерін бере алады.

«Ақшаның болашағы бағдарламаланатын» айтты Неха Нарула, MIT Media Lab цифрлық валюта бастамасының директоры. Премьер қазіргі уақытта елестету қиын әлем құра алады. «Мен денсаулық сақтау туралы ақпаратты фармацевтикалық компанияға жалға бере алатын әлемді елестетіп көріңіз. Олар кең ауқымды деректерді талдауды жүргізе алады және криптографиялық дәлелдеме бере алады, бұл менің деректерімді тек біз келіскен әдіспен қолданатындығын көрсетеді. Олар маған білгендері үшін төлей алады ».

Бағдарламаланатын токендерді әлемдік мұхитты пластикалық қалдықтардан арылту сияқты экологиялық мақсаттарға қол жеткізуге көмектесу үшін пайдалануға болады. Мысалы, өткен жылы Манила шығанағын жағалауды тазарту кезінде жергілікті балықшылар 3 тонна қоқыс жинады, оның көп бөлігі - пластмасса және еңбектері үшін төленді Ethereum негізіндегі ERC-20 таңбалауышымен. Coins.ph (жердегі серіктес) криптоны Fiat валютасына айналдыруға көмектесті. Осындай әрекеттер шешілмейтін екі проблеманы: дамушы елдердегі кедейлік пен мұхиттағы пластикалық қалдықтарды тапқырлықпен шешуге мүмкіндік береді.

Бағдарламаланатын ақшаға кедергілер қалады

Бағдарламаланатын ақша күнделікті өмірге айналмас бұрын қандай қиындықтарды жеңу керек? Копенгаген университетінің Карл Виктор фон Вахтер Cointelegraph журналына берген сұхбатында «бүкіл әлем бойынша блокчейннің масштабталу мәселелерін шешу керек. Сонымен қатар, соңғы пайдаланушылар үшін көптеген технологиялар мен қосымшалар жетілдірілуі керек. Технология қазіргі уақытта қолданушы интерфейсі мен қолданушы тәжірибесі жағынан тым күрделі ».

Фредди Цванцгер, Anyblock Analytics GmbH компаниясының негізін қалаушы және бас офицері, бізге цифрлық валюталармен жұмыс істеу және олардың Fiat валютасына балама ретінде пайдалылығы туралы жақсы білімді болу керек деп айтты. Заттарды «ұғымдарды түсінуге көмектесетін купондар мен адалдық нүктелері сияқты» күнделікті сөздермен қолдану пайдалы болар.

Гросс бағдарламаланатын таңбалауыштардың әлеуетті артықшылықтары туралы жалпы түсініктің жоқтығын, сондай-ақ мемлекеттік мекемелердің, мысалы, орталық банктер мен үкіметтердің және бағдарламаланатын токендердің негізгі пайдаланушысы болатын өнеркәсіптік сектордың жеткіліксіз ынтымақтастығын айтты. Жалғастырылған реттеушілік белгісіздік те көмектеспейді.

Кез-келген цифрлық төлемдер шешімі міндетті түрде негізгі KYC тексерулерін жүргізіп (клиентіңізді біліңіз) және сенімді басқару хаттамаларын әзірлейді, деп қосты Сильвест. «Сандық төлемдер әр түрлі құбырлар арқылы ағыла бастаған сәтте, олар реттеушілерге қиындық туғызады».

Тобиас Теннер, AGB-дің қауымдастырылған директоры және цифрландыру бөлімінің бастығы, егер премьер-министр қолына алуы керек болса, «жеке өмірге және құпиялылыққа қатысты мәселелер ескерілуі керек» деп түсіндірді. Құпиялылықтың салыстырмалы түрде жоғары дәрежесін ұсынатын Bitcoin-ден (BTC) айырмашылығы - пайдаланушыларды оңай бақылауға болмайды - бағдарламаланатын токендер бақылауға арналған. Нышанда құпиялылықты дамытудың тәсілдері бар, дегенмен, мысалы, білімнің нөлдік дәлелдерін қолдана отырып, мысалы, жеке тұлғаның шынымен кім екенін көрсетпей-ақ талап етілген мүліктің бар екендігін растайтын Розенер.

Бурчардидің ойынша, қоғам тек қана бақыланатындығына төзе алады. Әркімнің үкіметтің барлық жасаған істерін қадағалап отырғанын қаламайтындығы. Сондықтан қадағалауды қашан қолдануға болатынын және қашан қолданбайтынын ескеру қажет. Табалдырықтар болуы мүмкін. Мысалы, 1,000 доллардан төмен транзакция ізделмейді.

Ақшаның эволюциясы

Премьер-Министрді кеңінен қолданудың қандай уақыты бар? BTC емес ауқымды цифрлық валютаның пайда болуы «жақын», - дейді Розенер - 2020 жылдың соңы немесе 2021 жылдың басы, және ол қытайлық CBDC түрінде немесе Таразы тұрақтылығынан болуы мүмкін. Теннер жеке банктер шығаратын реттелетін бағдарламаланатын евро алдағы бес жыл ішінде Таразы тәрізді басқа бағдарламаланатын электронды ақшамен қатар жүруі мүмкін деп қосты.

Саид Цванцгер: «Менің ойымша, қажеттілік бар, бірақ UX, бала асырап алу және т.с.с. бойынша технологиялар әлі жоқ, - және адамдардың / пайдаланушылардың санасына (және жүректеріне) ену одан да үлкен кедергі болып табылады. Жергілікті валюталармен, мысалы, блокчейннің пайда болуынан бұрын да эксперименттер болды және олар көтерілмеді. Жаңа туындайтын блокчейн технологиясы кем дегенде келесі бір-үш жыл ішінде өзгерте алатындығын көрмеймін ».

Ұлыбританиядағы Дарем Университетінің қаржы және экономика профессоры Кевин Дауд одан күмәнданған ескерту жасады. «Меніңше, бағдарламаланатын таңбалауыштар қолданыстағы технологиялармен қол жеткізілетін нәтижелерден әлдеқайда жоғары немесе арзан нәтижелерге қол жеткізе алатындығын әлі дәлелдей алмады. Біз мұнда әлі күнге дейін сөйлесеміз », - деді ол Cointelegraph журналына.

Boston Consulting Group блогында айтылғандай бірлесіп жазылған Бурчардидің пікірінше, соңғы онжылдықта талқыланған CBDC модельдерінің көпшілігі мүмкіндіктерді қарастырған жоқ бағдарламаланатын сандық валюта. Бірақ олар бағдарламаланатын ақша үкіметтік деңгейде қабылданған кезде кең ауқымды қоғамдық / экономикалық өзгерістер болатынын еске салады:

«Шамамен он жыл бұрын енгізілген CBDC-тің бірінші буыны өзара әрекеттесуге және бағдарламалануға шектеулі болды. CBDC 2.0 деп аталатын келесі ұрпақ ұлттық немесе ұлттықтан жоғары деңгейде жұмыс істейтін болады (Еуропалық Орталық банк жағдайында). Бұл валюталар ақша-несие саясатын автоматтандыруға көмектесе алады, бұл дамушы экономикалардағы гиперинфляция қаупін азайтуға және сатып алу қабілетінің теңсіздігін төмендетуге мүмкіндік береді ».

Баяндамада айтылғандай, үкіметтер үшін ең тартымды құндылық ұсынысы болуы мүмкін:

Бақылауды жақсарту халықтарға қылмыстық әрекеттерді, салық төлеуден жалтаруды және есірткі трафигін ауыздықтауға мүмкіндік береді.


Дереккөз: https://cointelegraph.com/magazine/2020/09/16/programmable-money-crypto-tokens