Құбылмалы нарықта зейнетке шығуға арналған 5 кеңес

Зейнеткерлікке шығу әдетте мерекелермен және релаксациямен бірге жүреді, бірақ соңғы нарықтағы құбылмалылық зейнеткерлікке шығуға жақын немесе басталатын адамдар үшін күмән тудырады. Бұл құбылмалылық, пайыздық мөлшерлемелердің өсуі және жоғары инфляция сияқты макроэкономикалық факторлармен бірге көптеген инвесторлар өздерінің зейнетақы қорлары туралы алаңдатады және олар дауылға қарсы тұру үшін не істей алады деп ойлайды.

Өткен жылы болжамды 1.5 миллион зейнеткер икемді жұмыс тәртібі, шығындардың өсуі және тұрақты табыспен жұмыс істей алмау сияқты факторларға байланысты АҚШ еңбек нарығына қайта кірді. Сонымен қатар, сәйкес BMO нақты қаржылық прогресс индексі, Американдықтардың 25%-ы, ең алдымен, бағаның өсуі мен нарықтың тұрақсыздығынан туындаған жинақтардың үзілуіне байланысты зейнеткерлік жоспарларын кейінге қалдыру керек деп санайды.

Оқылды: Зейнеткерлер жұмысқа қайта оралғысы келеді, бірақ олар бұл туралы алаңдайды

Төтенше белгісіздік кезеңінде жақын маңдағы зейнеткерлер жұмысты тоқтатудың дұрыс уақыты келді ме деп болжауы мүмкін. Бірақ құлдыраған нарық зейнетке шығуға кедергі жасамауы немесе кешіктірмеуі керек. Төменде келтірілген кеңестерге сүйене отырып, жақындап келе жатқан зейнеткерлер өз жоспарларымен жолда қалады, зейнетке көбірек сеніммен шығады және олардың зейнеткерлік портфолиосындағы құлдыраған нарықтың әсерін азайтады.

Тәуекелге төзімділікті қайта бағалаңыз

Мансаптың басында салыстырмалы түрде көбірек тәуекелге бару мүмкіндігі бар, мысалы, өсу әлеуеті мен тәуекелі жоғары акцияларға көбірек инвестиция салу немесе жоғары табысты облигацияларға инвестициялау. Жақсы әртараптандырылған портфельде тәуекел оның ең интуитивті анықтамасы — тұрақты жоғалтумен емес, ең алдымен құбылмалылықпен өлшенуі керек.

Егер әртараптандырылған портфель жеке қажеттіліктер мен мақсаттарға бейімделсе, жалпы жоғалту тәуекелін және құбылмалылықтың теріс әсерін азайту үшін оның тәуекелді бөліктері әртараптандырылуы керек. Жалпы алғанда, адамдар зейнеткерлікке жақындаған сайын, олардың портфолиосының құрамы нарық оңтүстікке кетсе, қалпына келтіру мүмкіндігін қамтамасыз ету үшін өзгеруі мүмкін. Активтер өмір салтын қолдау үшін пайдаланылған кезде, зейнетке шығу кезіндегі нарықтың құлдырауы кейінірек зейнетке шыққандағы құлдырауларға қарағанда, уақыт өте келе портфель құнына көбірек зиян тигізеді.

Портфолиодағы акциялардың үлесін анықтау үшін жасыңызды 110-нан шегеру сияқты негізгі ережелер адамның нақты жағдайларына қатысты болмауы мүмкін. Өмір сүрудің жалпы шығындарына қатысты үлкен зейнетақысы немесе басқа тұрақты ақша ағыны бар зейнеткерлер жасы ұқсас басқаларға қарағанда көбірек тәуекелге баруы мүмкін. Бұл өмір салтына жұмсалатын шығындар зейнетақы жинақтарының азырақ пайызын қажет ететіндерге де қатысты болуы мүмкін.

Жалпы алғанда, зейнеткерлікке шығуға жақын адамдар үшін портфельдің тәуекелі төмен инвестициялық таңдауларға үлестіру пайызын көбейту және болашақ өсуге мүмкіндік беру кезінде жинақталған нәрсені қорғау арасындағы тепе-теңдікті құру жақсы идея. Нарықтағы ағымдағы жағдайларды ескере отырып, тәуекелді төмендету және қазірдің өзінде төмендеген активтерді сату арқылы тұрақты шығындарды жүзеге асырмау үшін портфельді қалай реттеу керектігін анықтау үшін кеңесшімен сөйлесу маңызды. Егер сіз неден бастарыңызды білмесеңіз, кеңесшімен әңгіме де мағыналы болады.

Оқылды: «Сіз үстеліңізде электрондық хат жіберіп өлгіңіз келмейді». Сандардан басқа, сіз зейнетке шығуға дайынсыз ба? 

Барлық жұмыртқаларыңызды бір себетке салмаңыз

Өкінішке орай, сіздің тәжірибе деңгейіңізге қарамастан, нарықта не болатынын ешкім болжай алмайды, әрине, қысқа мерзімді перспективада. Тұрақсыз уақыт адамдарға өз портфолиоларын қайта қарауға және қайта бағалауға мүмкіндік береді.

Ақшаңызды бірнеше түрлі актив түрлеріне тарату нарық құлдырауының әсерін азайтуы мүмкін, өйткені әртүрлі активтер әдетте нарықтағы өзгерістерге әртүрлі жауап береді. Бұл әрекетті орындау кезінде портфолиоға активтер кластары мен инвестициялау стильдері бойынша әртараптандырылған холдингтерді, кіріс әкелетін инвестицияларды және төмендеулерден қорғауды қамтамасыз ету үшін хеджирлеу стратегияларын қамтитынын қамтамасыз ету маңызды.

Оқылды: Мен IRA-ны акцияларға инвестициялағаным үшін ақымақпын ба?

Қолма-қол ақша қорларыңызды қарап шығыңыз

Нарықтағы мазасыздық жеке тұлғалардың жалпы қаржысы туралы алаңдаушылық тудыруы мүмкін. Осылайша, адамдар нарықтар ынтымақтастығы болмаған кезде өздерін сенімдірек сезіну үшін негізгі қажеттіліктерді және күтпеген шығындарды қанағаттандыру үшін қолында қаншалықты қолма-қол ақша бар екенін бағалауы керек. Ай сайынғы шығындарды қадағалайтын бюджет жүйесін құру көмектесе алады.

Қолма-қол ақшаның қолайлы сомасы жоқ зейнеткерлікке шыққан адамдар акциялар құны төмендеген кезде қолма-қол ақшаны көтеру үшін активтерді сатудан сақ болуы керек. Кем дегенде бір жыл өмір сүру шығындарын өтеу үшін жеткілікті қолма-қол ақшаны (яғни, өтімді) сақтау ұзақ мерзімді перспективада активтеріңізді қорғауға және зейнетке шығуға оңай өтуге мүмкіндік береді. Бірақ төмен нарықта активтерді сату бұл түзетуді жасау үшін ең жақсы уақыт болмауы мүмкін.

Эмоцияларыңызға әсер етпеуге тырысыңыз

Нарықтың құбылмалылығы қор нарығында ақшасы бар кез келген адам үшін стресстік орта жасайды. Зейнеткерлікке шығу алдында тұрғандар үшін эмоциялар көптеген адамдарды шығынды болдырмау үшін нарық төмендеген кезде сатуға әкеледі, содан кейін нарық қалпына келгеннен кейін қайтадан сатып алады және олар оптимистік сезінеді. Бірақ жол бойында таза пайданы жіберіп алмау үшін осы екі шешімнің уақытын дұрыс анықтау тіпті ең жақсы инвестициялық кәсіпқойлар үшін де тарихи қиын.

Бұл қиын болуы мүмкін болса да, нарықта ықылық болған кезде серпінмен әрекет етпеңіз және акцияларды сатыңыз. Ақырында, нарықтық мінез-құлықты болжау қиын, сондықтан ағымдағы нарықтық жағдайлар уақытша болуы мүмкін болса, портфолиоға қатысты тәуекелді немесе тұрақты шешімдер қабылдамауға тырысыңыз.

Жоспарлаңыз, жоспарлаңыз, жоспарлаңыз - бірақ жоспарыңыздан бас тартпаңыз

Зейнеткерлік сапардың басынан аяғына дейін ұзақ мерзімді мақсаттар мен нақты жоспар стрессті жеңілдетуге және сізді жолда ұстауға көмектеседі. Нарық құбылмалылығының күтпеген немесе ұзақ кезеңі сізді жоспарыңызды бұзуға итермелеуі мүмкін, бірақ эмоционалды әрекет етпеңіз. Егер сіз әрі қарай не істеу керектігін білмесеңіз, жоспарыңызды орындау үшін кеңесшімен сөйлесуді қарастырыңыз. Зейнеткерлікке жақындағанда, тәуекелді азайту үшін портфолиоға сәйкес шамалы өзгерістер болуы мүмкін. Бірақ сіз эмоционалды түрде әрекет етпеуіңіз керек немесе кеңесшімен кеңесусіз маңызды өзгерістер жасамаңыз.

Ағымдағы нарықтық жағдайда зейнетке шығу жолы сіз күткендей тегіс болмауы мүмкін. Бірақ нарықтың құлдырауы мәңгілікке созылмайтынын есте ұстаған жөн. Тиісті стратегияларды жүзеге асыру, кеңесшімен жұмыс істеу және асығыс шешім қабылдаудан аулақ болу арқылы адамдар қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді перспективада сәтті зейнетке шығуға дайын бола алады. 

21 және 22 қыркүйекте Нью-Йоркте өтетін «Ақшадағы ең жақсы жаңа идеялар» фестивалінде қаржылық тәртіпті қалай өзгерту керектігін үйреніңіз. Чарльз Шваб қорының президенті Кэрри Швабқа қосылыңыз.

Дэвид Вайнсток – Мазарс компаниясының директоры, табысы жоғары жеке тұлғалар мен бизнес иелеріне бизнесті мұраға қалдыру, жылжымайтын мүлік, сақтандыру, салық және инвестицияны жоспарлау қызметтерін ұсынады..

Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/5-tips-for-retiring-in-a-volatile-market-11662047858?siteid=yhoof2&yptr=yahoo