1 жасымда 55 миллион доллармен зейнетке шыға аламын ба?

1 жасымда 55 миллион доллармен зейнетке шыға аламын ба?

1 жасымда 55 миллион доллармен зейнетке шыға аламын ба?

1 миллион доллар бұрынғыдай зейнеткерлікке бармайды. Шындығында, жақында жүргізілген сауалнама инвесторларға ыңғайлы зейнетке шығу үшін кемінде 3 миллион доллар қажет деп санайтынын көрсетті. Бірақ 1 миллион доллармен зейнетке шығу әлі де мүмкін, тіпті 55 жаста болса да, егер сіз бұл туралы ақылды болсаңыз. Бұл мұқият жоспарлауды қажет етеді, өйткені Medicare үшін 10 жыл күтуге тура келеді, бірақ мұны істеуге болады. Егер сіз қалай бастау керектігін білмесеңіз, қаржылық кеңесшімен жұмыс істеуді қарастырыңыз.

Ерте зейнетке шығудың қосымша шығындары

Миллион доллар - бұл ғажайып ұя жұмыртқасы, бірақ зейнетке шығуды жоспарлағанда, адамдар әлеуметтік қамсыздандыру мен Medicare чектерін алуға жиі сенеді. Егер сіз 55 жаста зейнетке шықсаңыз, сізде бірнеше жыл болады. Medicare сіз 65 жасқа толғанға дейін іске қосылмайды және сіз туған жылыңызға байланысты 66 немесе 67 жасқа дейін толық әлеуметтік төлемдерді ала алмайсыз.

Сіз 62 жасқа толған кезде әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды алуды бастай аласыз, бірақ Medicare ауыр мүгедектіксіз асығыс болмайды. Бұл сіздің зейнеткерлікке шыққаныңыздың алғашқы жеті жылында сақтандыру және медициналық шығындарыңызды қалтаңыздан жабуыңыз керек дегенді білдіреді, бұл сіздің 1 миллион долларлық ұялы жұмыртқаңызды тістеп алуы мүмкін.

Тағы бір ескеретін жайт, ұзағырақ зейнетке шығу жай ғана қымбатқа түседі. 55-ға дейін күтудің орнына 66-те зейнетке шыққанда, сіздің жинақтарыңыз қосымша 11 жыл шығындарды және 11 жылдық кірісті жабуы керек. Осы ескертулерге қарамастан, ақылды қаржылық жоспарлау сізге 55 миллион доллар жинақпен 1 жаста зейнетке шығуға мүмкіндік береді.

Зейнеткерлікке шығуды қалай жоспарлауға болады

1 жасымда 55 миллион доллармен зейнетке шыға аламын ба?

1 жасымда 55 миллион доллармен зейнетке шыға аламын ба?

Зейнеткерлікке шығуды жоспарлау үшін алдымен өмір сүру ұзақтығын бағалау керек. Егер сіз 55 жаста зейнетке шықсаңыз және орташа өмір сүру ұзақтығы 79 жыл болса, жинақтарыңыз 24 жылға созылуы керек. Бұл қалай көрінетінін көру үшін 4% ережесін қолдануға болады. Бұл ереже инфляцияны ескере отырып, жыл сайын зейнетақы жинақтарының 4%-дан аспайтынын жұмсасаңыз, жинақтарыңыз 30 жылға созылуы керек дейді.

Қазір 4 миллион доллардың 1 пайызы 40,000 55 долларды құрайды. Егер сіздің үйіңіз болса және тұрмысы төмен ауданда тұрсаңыз, бұл жеткілікті болуы мүмкін. Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдері қандай болатынын көру үшін калькуляторды да пайдалануға болады. Жинақ пен әлеуметтік қамсыздандыру арасында сіз өте ыңғайлы өмір сүре аласыз, бірақ есіңізде болсын, сізде әлеуметтік қамсыздандыру тексерулерін алуды бастағанға дейін кемінде жеті жыл болады. Егер бұл сізге өмір сүру үшін жеткіліксіз болып көрінсе, XNUMX жаста зейнетке шығу үшін өмір салтын өзгерту қажет болуы мүмкін.

Айтуынша, 4% ережесі жеңілдетілген ереже. Көптеген сарапшылар бұл зейнетке шығуды жоспарлаудың ең жақсы әдісі емес және тек бастапқы нүкте болуы керек екенін атап өтеді. Зейнетақы калькуляторы немесе қаржылық кеңесшімен сөйлесу арқылы бірегей қаржылық жағдайыңызды тереңірек қарауға болады.

Салықтарды да жоспарлау керек. Қаржылық индустрияны реттеу органының (FINRA) мәліметтері бойынша, зейнеткерлерге әсер етуі мүмкін бес негізгі салық саласы:

  • Әлеуметтік салықтар: Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдеріне салық төлеуіңіз керек пе, жоқ па, сіздің жалпы зейнеткерлік табысыңызға және жұбайыңызбен бірлескен немесе бөлек салық декларациясын тапсыруыңызға байланысты. Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша төлемдеріңізге салық салынатынын анықтау үшін IRS-тің осы жұмыс парағын пайдаланыңыз.

  • Зейнетақы салықтары: Сіз ақшаны алып тастаған жылы зейнетақы қорларыңызға табыс салығын төлеуге міндеттісіз.

  • Зейнетақы шотына салынатын салықтар: Сіз дәстүрлі IRA-дан немесе 401 (k) ақшаны шығарған жылы табыс салығын төлеуге міндеттісіз. Екінші жағынан, Roth IRAs және Roth 401(k)s салықтан кейінгі долларлармен қаржыландырылады, яғни сіз алып тастаған ақшаға ешқандай салық төлеуге міндетті емессіз.

  • Жылжымайтын мүлік жоспары салықтары: Сіз өзіңіздің жақындарыңызға қандай ақша немесе басқа активтерді беру туралы ойлануыңыз керек. Кейде қайтыс болғанға дейін активтерді мұраға қалдыру сіз үшін салық жеңілдіктерін қоса алғанда, барлық тараптар үшін пайдалы болуы мүмкін.

  • Басқа салық салынатын шоттар: Капитал өсімі немесе пайыздық кіріс әкелетін инвестициялары бар басқа салық салынатын шоттары болса, салық шоттары күрделене түседі.

Зейнеткерлікке шығу мүмкіндігін қалай жақсартуға болады

1 жасымда 55 миллион доллармен зейнетке шыға аламын ба?

1 жасымда 55 миллион доллармен зейнетке шыға аламын ба?

55 жаста 1 миллион доллармен зейнетке шығу мүмкін емес, бірақ жақсы қаржылық жоспарыңыз болуы керек. Сіз осы кеңестермен табысқа жетуге болады:

  • Тұрақты шығындарыңызды төмендетіңіз: Егер сіз 1 миллион доллар қанша уақытқа созылады деп алаңдасаңыз, зейнеткерлікке шыққанға дейін үйіңізді қысқарту, өмір сүру құны төмен аймаққа көшу немесе қарызды өтеу арқылы шығындарыңызды айтарлықтай қысқартуға болады.

  • Инвестицияларды әртараптандыру: Әртараптандырылған инвестициялық портфельге ие болу тәуекелді азайтудың және табысты арттырудың тамаша тәсілі болып табылады.

  • Мамандық кеңес алыңыз: Егер сіз ерте зейнетке шыққыңыз келсе, қаржылық кеңесші инвестициялық стратегияны құруда маңызды болады.

Bottom Line

Егер сіз 1 миллион доллармен ерте зейнетке шығуға үміттенсеңіз, бұл, әрине, мүмкін, бірақ сіздің шығындарыңыз бен зейнеткерлікке шыққандағы кірісіңіз қандай болатынын жақсы түсінуіңіз керек. Алдын ала жоспарлаңыз және қажет болған жағдайда сарапшыны шақырыңыз, осылайша сіз зейнеткерлікке шығуды қаржылық тосынсыйсыз тамашалай аласыз.

Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер

  • Зейнеткерлікке шығу үшін қаржыңызды жоспарлағанда, шығындарды қарау маңызды болуы мүмкін. Т.Роу Прайс зейнеткерлікке шыққанға дейінгі табысыңыздың 75%-ын жұмсайтыныңызды болжаудан бастау керек дейді. Дегенмен, қаржылық кеңесші зейнетке шығу үшін нақты шығыс күтуін анықтауға көмектеседі. Қаржылық кеңесшіні табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

  • Егер сіз алтын жылдарыңыз үшін қанша үнемдеу керектігін білмесеңіз, SmartAsset тегін зейнетақы калькуляторын пайдалануды қарастырыңыз. Біздің құрал сізге зейнетке шығуды жоспарлаған уақытта, қазіргі уақытта қанша ақша жинап жатқаныңызға, жылдық зейнетақы шығындарыңызға және т.б. негізделген бағалауды береді.

  • Сіз ерте зейнетке шығу үшін басқа жерге көшуді қалайсыз ба? SmartAsset компаниясының ерте зейнетке шығуға арналған ең жақсы қалалар туралы соңғы зерттеуін қараңыз.

Фото кредит: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio

Пост 1 жаста 55 миллион доллармен зейнетке шыға аламын ба? бірінші SmartAsset блогында пайда болды.

Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html