Зейнеткерлікке шығу кезінде инвестициялау бір нәрсе болуы мүмкін - 22. Бір жағынан, сіз ақшаңызды өсіргіңіз келеді. Сіз оның пайызсыз тексеру шотында қалуына жол бергіңіз келмейді, бірақ бұл инфляцияға қатысты құнды жоғалтуға әкелуі мүмкін. Екінші жағынан, сіз ақшаңызды қауіпсіз сақтағыңыз келеді. Сіз жұмысты аяқтадыңыз, бұл портфельдегі шығындарды алмастыра алатын сенімді табыс болмайтынын білдіреді. Зейнетақыға инвестициялау осы екі қажеттілікті теңестіру болып табылады. Мұнда нақты бағалы қағаздарды таңдау немесе активтерді бөлу алдында қарастырылатын негізгі мәселелер берілген. Сіз сондай-ақ a қаржылық кеңесші бірегей жағдайыңыз үшін ең жақсы инвестициялық таңдау туралы кеңес бере алатын адам.
Тәуекелге қарсы шығу жылдамдығы
Сіздің алу мөлшерлемесі, яғни ай сайын осы шоттан қанша ақша алу керектігін білдіреді, тәуекелге деген көзқарасыңызды хабарлауға көмектеседі. Егер сізде болса инвестиция дәстүрлі түрде активтер акциялар мен облигациялар сияқты, уақыт өте келе көптеген портфельдер қысқа мерзімді шығындардан қалпына келтіре алады. 2022 жылы, мысалы, акциялардың көпшілігінің құны портфолио айтарлықтай төмендеді. Келесі бірнеше жыл ішінде бұл инвесторлар нарықтың өсуін қалпына келтірген кезде өз шығындарын өтейді деп күтуі мүмкін.
А үшін не айырмашылығы бар зейнеткер бұл активтерді бір орында тұруға әрқашан уақытыңыз бола бермейді. Сізге мезгіл-мезгіл активтерді сату және ақшаны алу қажет, өйткені бұл сіз өмір сүретін ақша.
Осылайша, зейнеткер инвестор үшін тәуекелді басқаруға қатысты ақшаны алу мөлшерлемесі маңызды мәселе болып табылады. Ай сайын көбірек ақша алу керек болса, соғұрлым активтерді жалғыз қалдыруға және шығындарды өтеуге икемділік азаяды. Керісінше, ай сайын соғұрлым аз ақша қажет болады жалпы портфолио, құлдыраудан кейін портфолиоңызды жалғыз қалдыруға икемділік артады. Немесе сізде болса балама активтер жоғалған жағдайда сенуге болатындай, сол ережелер қолданылады.
Нарықтың құлдырауы кезінде активтерді неғұрлым көп қалдыра алсаңыз, зейнеткерлікке шығу кезінде инвестицияларыңыз соғұрлым агрессивті болады. Сіздің алу мөлшерлемесі икемділігін анықтауға көмектеседі.
Капиталдың өсуі кіріс инвестициясына қарсы
Жалпы алғанда, кіріс құралы ретінде инвестициялаудың екі жалпы тәсілі бар. Біріншісі – капиталды ұлғайту инвестициясы. Бұл жағдайда сіз сатқыңыз келетін активтерге инвестиция жасайсыз. Активтер өскен кезде құн, мысалы ретінде қор өссе, сіз инвестицияны сатасыз және капиталдың өсуін жеке табыс көзі ретінде пайдаланасыз. Көптеген инвесторлар сатудан түскен пайданы сақтайды және бастапқы капиталды жаңа инвестицияларға қайтарады.
Екінші тәсіл – кірісті инвестициялау. Бұл жағдайда сіз ұстағыңыз келетін активтерге инвестиция жасайсыз. Содан кейін бұл активтер уақыт өте келе төлемдер жасайды, мысалы, облигациядан немесе пайыздан дивидендтер акциялардан төлемдер. Бұл кіріс сіздің жеке табысыңыздың көзіне айналады және уақыт өте келе портфолио төлемдерін барынша арттыру үшін белсенді сауда жасайсыз.
Капиталдың өсуіне инвестициялар әдетте а жоғары тәуекел/табысты инвестициялаумен салыстырғанда жоғары сыйақы тәсілі. Сіз көбірек ақша таба аласыз, бірақ сіз жоғалту мүмкіндігіне ие боласыз. Екінші жағынан, кірісті инвестициялау капиталдың өсуіне қарағанда әлдеқайда сенімді болғанымен, сізге айтарлықтай пайда алу үшін көбірек ақша салу қажет.
Зейнеткер үшін, егер сіз оны төлей алсаңыз, кірісті инвестициялау жиі күшті нұсқа болып табылады. Бұл стратегия әдетте зейнеткерлерге ұнайтын құрылым түрін ұсынады. Бірақ көптеген инвесторлар мұны істеу үшін жеткілікті бастапқы капиталы жоқ екенін білуі мүмкін. Аннуитеттер дұрыс портфельге күшті актив бола алатын негізгі кірісті активтің басқа нысаны болып табылады, бірақ олар маңызды кірісті алу үшін ертерек инвестициялауды талап етуі мүмкін.
Экономикалық ортаны қарастырыңыз
Жалпы нарықта инвестициялық және инвестициялық емес тәуекелдерді қарастырыңыз. Инвестицияланбау сізді инфляцияға осал қалдыруы мүмкін. Мысалы, ақшаңызды жинақ шоты сияқты нәрседе қалдыру шын мәнінде айтарлықтай шығындарға әкелуі мүмкін. Егер сіз 1% ішінде 7% пайыз жасасаңыз инфляция, онда сіз бір жыл ішінде құндылықтың алты ұпайын тиімді жоғалттыңыз. Бұл жұмсақ шығындарды өтеу үшін неғұрлым агрессивті инвестициялық опцияны таңдауды ұсынуы мүмкін.
Керісінше, төмен нарыққа инвестициялау көбінесе жақсы қадам болып табылады, бірақ жеке қажеттіліктеріңізді ескеріңіз. Жоғарыда атап өтілгендей, зейнеткерлер инвестициялауға келгенде әлдеқайда қысқа терезеге ие, өйткені олар портфолиоларынан белсенді түрде ақша алуды жүзеге асыруы керек. Осылайша, мүмкін болатын адамға мүмкіндіктер тудыруы мүмкін аю нарығы өз портфолиосын жалғыз қалдырыңыз бұл активтерді 18 айда сатуы қажет адам үшін жұмыс істемеуі мүмкін.
Соңында, өз қаржыңызды және өмір сүру шығындарыңызды қарастырыңыз. Сіз тұратын жер және сізге қажет нәрсе сіздің портфолиоңызға жету үшін не қажет екенін анықтау үшін ұзақ жолды өтеді. Мичиганның Жоғарғы түбегінде тұратын адамға Бостонда немесе Сан-Францискода тұратын зейнеткерге қарағанда ай сайын әлдеқайда аз ақша қажет болады. Портфолиоңызды және оның инвестицияларын қажеттіліктеріңізге сәйкес жоспарлаңыз және портфолиоңыз қол жеткізе алатын нәрсеге сәйкес қажеттіліктеріңізді жоспарлаңыз.
Зейнеткерлік инвестицияларға қатысты басқа да ойлар
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін инвестициялау кезінде назар аудару қажет басқа да ойлар бар, олар сізге немесе сіз таңдаған инвестиция түрлеріне ғана тән болуы мүмкін. Инвестициялық таңдауларыңызға байланысты осы қосымша ойлар сізге зиян келтірмейтініне көз жеткізудің жолын табу маңызды.
Салықтық жауапкершілік
Көптеген инвесторлар өздерінің зейнетақы активтері жиі болатынын түсінбейді салық салынады. Сіздің ақшаңызды а Рот ИРА салық салынбайды, кез келген басқа зейнеткерлік актив табысқа, сондай-ақ капитал өсіміне салық салуға жатады. Оған 401 (k) шот, IRA және тіпті Әлеуметтік қамсыздандыру кіреді. Капиталдың өсуіне инвестиция салған кезде, сіз ақшаны алу кезінде капитал өсіміне салық төлейсіз. сияқты табыс үшін инвестиция салсаңыз дивидендтер мен пайыздық төлемдер, сіз табыс салығын төлеуіңіз мүмкін.
Басқа мәселелермен қатар, жалпы жинақты жоспарлау кезінде салықтарды есепке алуды ұмытпаңыз. Сіздің портфолиоңыз сізге ыңғайлы өмір сүру үшін жеткілікті ақша жинауы керек және сол ақшаны алу үшін салық төлеу керек, сондықтан сізге қанша ақша қажет екенін есептегенде, салықтар үшін қосымша 15% -дан 20% -ға дейін қосуды ұмытпаңыз.
Күрделі активтер
Қаржылық портфельге қоса, басқа капиталды активтеріңізді де ескеріңіз. Атап айтқанда, көптеген зейнеткерлердің жеке баспанасы бар. Күрделі қаражат қажет болған жағдайда қосымша қаражат көзі бола алады. Мұны сіздің жоспарыңызға қалай біріктіретініңіз олардың табиғатына байланысты болады. Сізге ыңғайлы сатуға болатын активтер өтімділіктің жақсы көзі бола алады және тәуекелі жоғары инвестицияларды жүзеге асыру үшін сізге ақша қорын бере алады. Үйіңіз сияқты сатқыңыз келмейтін активтер әлі де төтенше жағдай қоры ретінде әрекет ете алады.
Тәуелділер мен мұрагерлер
Егер сізде отбасы мүшелері және басқа асырауындағы адамдар болса, олардың қажеттіліктерін ай сайынғы тартуға жоспарлағыңыз келеді. Сіздің кірісіңізде бұл шығындарды болжаңыз. Маңыздысы, егер сіздің асырауыңызда болса, инвестицияларыңызға консервативті көзқарас қажет болуы мүмкін. Басқа біреуге тәуелді ақшаны қысқартқаннан гөрі, жоғалған жағдайда өз өмір салтыңызды қысқарту оңайырақ.
Бұдан басқа, ақша қалдырғыңыз келетін-келмейтінін шешуді бастаңыз. Мысалы, сіздің балаларыңыз бар ма? Немесе қолдау көрсеткіңіз келетін ұйымдар бар ма? Мұның бәрі сіздің инвестицияларыңыз бен кемітулеріңізді қалай басқарғыңыз келетінін анықтауға көмектеседі. Белсенді асырауындағы адамдарға неғұрлым көп ақша қажет болса, соғұрлым сізге ай сайын көбірек ақша қажет болады. Неғұрлым көп ақша қалдырғыңыз келсе, соғұрлым көп байлық жинауға және сақтауға тура келеді.
Bottom Line
Сіз кіргеніңіз үшін инвестиция тоқтамауы керек зейнеткерлікке шығу бірақ сіздің стратегияңыз өзгеруі мүмкін. Жұмысты тоқтатқаннан кейін, сізде қаншалықты қаржылық икемділік бар, сіздің мақсаттарыңыз қандай және есікке жаңа ақша түспейтіндіктен, қандай тәуекелге баруға болатындығы туралы жоспарлар құруға кірісетін уақыт келді. Жалпы қаржылық мақсаттарыңызға көмектесетін инвестицияларды таңдағаныңызға көз жеткізіңіз.
Инвестициялауға арналған кеңестер
Өз бетіңізше ештеңе істеудің қажеті жоқ екенін ескеру өте маңызды. Сіз өзіңіздің портфолиоңызды басқаруға көмектесетін және зейнеткерлік инвестицияларды таңдаудың артықшылықтары мен кемшіліктерін беретін қаржылық кеңесшімен жұмыс істей аласыз. Егер сізде қаржылық кеңесші болмаса, оны табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Көптеген кеңесшілер зейнеткерлер толығымен облигациялар мен банк өнімдері сияқты қауіпсіз активтерге назар аударуы керек деп болжайды. Бұл сізге қажет ақша үшін жаман әдіс емес, бірақ тәуекелді толығымен жоюдың қажеті жоқ. Тек нақты табысыңызды қауіпсіз ұстағаныңызға көз жеткізіңіз зейнеткерлікке шығу кезінде инвестициялау.
Фото кредит: ©iStock.com/Mintr, ©iStock.com/izusek, ©iStock.com/nd3000
Пост Зейнеткерлікке шыққаннан кейін ақшаны қалай инвестициялауға болады бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-invest-money-140039583.html