Көптеген инвесторлардың басты мақсаты - зейнеткерлік жылдарын қаржыландыру үшін нарықта жеткілікті ақша жинау. Дегенмен, көптеген инвесторлар зейнеткерлікке шыққаннан кейін өз шоттарынан ақшаны қалай дұрыс шығару керектігін білмейді. Зейнетақы шелегі стратегиясы инвесторлар пайдалана алатын ақша алудың көптеген стратегияларының бірі болып табылады. Дегенмен, бұл стратегияны қалай жүзеге асыру керектігін үйрену өте маңызды. Зейнеткерлікке шығу жоспарыңызды құру немесе өзгерту кезінде қаржылық кеңесшімен жұмыс істеуді қарастырыңыз.
Зейнетақы шелек стратегиясы дегеніміз не?
Зейнетақы шелегі стратегиясы - сіздің табыс көздеріңізді үш шелекке бөлетін инвестициялық тәсіл. Бұл шелектердің әрқайсысы ақшаның қай уақытта болатынына байланысты анықталған мақсатқа ие: дереу (қысқа мерзімді), аралық және ұзақ мерзімді.
Бұл стратегияның идеясы - сіз қысқа мерзімде қолма-қол ақшаға қол жеткізе аласыз, сондықтан қор нарығындағы ауытқулар туралы алаңдамайсыз. Теориялық тұрғыдан алғанда, жыл сайынғы ақшаны алуды қаржыландыру үшін төмен нарық кезінде инвестицияларыңызды сатудың қажеті жоқ. Шелектер пайыздық кіріс, дивидендтер және сіздің инвестицияларыңыздың өнімділігі арқылы толтырылады.
Зейнетақы шелегі стратегиясын қалай пайдалануға болады
Зейнетақы шелек стратегиясынан барынша пайда алу үшін әр шелек үшін нақты жоспарларды орындау қажет. Мұнда әр шелекті қалай басқару керек, сонымен бірге хо туралы және әр шелекке қанша қосу керек.
Дереу шелек
Қолма-қол ақша және басқа өтімді инвестициялар дереу немесе қысқа мерзімді шелекке жатады. Бұл инвестициялар қысқа мерзімді ықшам дискілерді, АҚШ вексельдерін, жоғары кірісті жинақ шоттарын және басқа ұқсас активтерді қамтиды. Сіз бұл шелекті өтімді инвестициялармен толтырасыз, яғни олар оңай қолма-қол ақшаға айналады. Бұл ақшаға пайыз табу тартымды болғанымен, басты назар тәуекелді азайтуға және ақша қажет кезде сол жерде болуын қамтамасыз етуге бағытталған.
Ең дұрысы, сіз екі жылға дейінгі шығындарды төлеу үшін қолма-қол ақшаны дереу шелекте ұстағыңыз келеді. Егер сіз зейнеткерлікке шығу үшін жылына 50,000 100,000 доллар жұмсауды жоспарласаңыз, онда сіз осы шелекте XNUMX XNUMX долларға қол жеткізгіңіз келеді.
Аралық шелек
Бұл ортаңғы шелек зейнетке шығудың 3-10-шы жылдарына дейінгі шығындарды жабады. Аралық шелектегі ақша инфляцияға төтеп беру үшін өсуін жалғастыруы керек. Дегенмен, тәуекелі жоғары активтерге инвестиция салудан аулақ болғыңыз келеді.
Жалпы аралық инвестицияларға өтеу мерзімі ұзағырақ облигациялар мен ықшам дискілер, артықшылықты акциялар, айырбасталатын облигациялар, өсу және кіріс қорлары, коммуналдық қорлар, REIT және т.б. кіреді. Қаржы маманымен жұмыс істеу сіздің инвестициялық мақсаттарыңызға сәйкес келетін инвестицияларды анықтауға көмектеседі.
Ұзақ мерзімді шелек
Ұзақ мерзімді инвестициялар – бұл қор нарығының тарихи табыстарын қайталайтындар. Бұл активтер сіздің ұяңыздың жұмыртқасын инфляцияға қарағанда көбірек өсіреді, сонымен қатар сізге дереу және аралық шелектерді толтыруға мүмкіндік береді. Ұзақ мерзімді шелектік инвестициялар қысқа мерзімді перспективада тұрақсыз болуы мүмкін, бірақ 10 немесе одан да көп жыл бойы өсу әлеуеті бар тәуекелді активтерге инвестицияланады.
Зейнетақы шелегі стратегиясымен сіздің ұзақ мерзімді шелекіңізде акциялар мен тиісті активтердің әртараптандырылған портфолиосы болуы керек. Ол шағын капиталдан ірі акцияларға дейінгі ішкі және халықаралық инвестицияларға бөлінуі керек.
Зейнетақы шелек стратегиясының оң және теріс жақтары
Зейнеткерлікке шығудың бірыңғай стратегиясы жоқ. Сонымен қатар, зейнетке шығудың басында жақсы жұмыс істейтін стратегия кейінірек қанағаттанарлықсыз болуы мүмкін. Сонымен, зейнеткерлік шелек стратегиясына сәйкес ақшаңызды бөлмес бұрын, осы тәсілдің оң және теріс жақтарын өлшеп алыңыз.
Шелек стратегиясының артықшылықтарының бірі - ол қор нарығының құбылмалылығы кезінде эмоцияларды басқаруға көмектеседі. Қор нарығының құлдырау жылдарында шығынға сату туралы уайымдаудың қажеті жоқ. Сіздің жыл сайынғы қаражатыңыз дереу шелектен жасалады. Бұл шелек жинақ шоттары, ақша нарығының шоттары, компакт-дискілер және қысқа мерзімді қазынашылық облигациялар сияқты салыстырмалы түрде қауіпсіз, жоғары өтімді шоттарға инвестициялайды. Тағы бір артықшылығы - бұл стратегияның зейнетақы кірісін жоспарлаудағы кейбір болжамды ойларды алып тастайтын жол картасын қамтамасыз етуі.
Бұл стратегия кейбір зейнеткерлер үшін тым консервативті болуы мүмкін. Егер сіз өзіңіздің тікелей және аралық шелектеріңізде тым көп ұстасаңыз, сіздің ұзақ мерзімді өсу шелегі сіздің ақшаңызды алып тастауыңыз бен инфляциядан артық пайда әкелмейді. Бұл қартайған сайын табыстың төмендеуіне әкелуі мүмкін. Шелек стратегиясының тағы бір ықтимал кемшілігі - ол активтерді бөлуді елемейді. Инвестициялаудың негізгі қағидаларының бірі активтерді бөлу арқылы әртараптандыру болып табылады. Бұл стратегия жақсы немесе жаман жылдардағы теңгерімдеу үшін әрбір шелек немесе есепшотты қалай инвестициялау керектігін анықтамайды.
Зейнетақы шелек стратегияңызды қалай сақтауға болады
Зейнетақы шелегі стратегиясы ақшаңызды қайда ұстау керектігін айтқанымен, бұл толық стратегия емес. Инвестициялардың қандай түрлерін ұстау керектігі, оларды қай мөлшерлемемен қайтарып алу керектігі немесе оларды қалай теңестіру керектігі айтылмайды.
Алғашқы екі шелек толтырылды делік. Қор нарығы айтарлықтай өсті, бұл сіздің портфолиоңыздан жоғары тәуекелді акцияларға қарай асып түседі. Зейнетақы шелегі стратегиясы тәуекеліңізді азайту және осы табыстардың кейбірін алу үшін ұзақ мерзімді кезеңнің кейбірін сатуға кеңес бермейді. Осы себепті қайта теңестіру стратегиясын шелек стратегиясының үстіне қойған дұрыс.
Зейнетақы шелек стратегиясына баламалар
Зейнеткерлікке шығу үшін қаржыны ұйымдастырудың басқа да жолдары бар. 45% ережесі ретінде белгілі балама сіздің зейнеткерлік жинақтарыңызды жыл сайын салыққа дейінгі, зейнеткерлікке дейінгі кірістің шамамен 45% құрайды, ал әлеуметтік қамсыздандыру төлемдері сіздің шығындарыңыздың қалған бөлігін жабады. Бұл дегеніміз, орташа зейнеткер өзінің қазіргі өмір салтын сақтау үшін зейнеткерлікке шыққанға дейінгі табысының 55% және 80% ауыстыруы керек.
Зейнеткерлікке шығудың тағы бір балама стратегиясы - жүйелі түрде шығу. Төлем жоспарының бұл түрі әдетте портфолиодағы акцияларды немесе басқа бағалы қағаздарды сату арқылы жасалады. Бұл бағалы қағаздар сіздің активтеріңізді мақсатты түрде бөлуді сақтайтын инвестициялық портфельдің толық көлеміне пропорционалды түрде сатылуы мүмкін. Төлемдер нарықтың күйіне немесе инвестициялық портфельдің кірістілік жылдамдығына байланысты түзетілмейтінін есте сақтаңыз.
Bottom Line
Зейнетақы шелегі стратегиясы сіздің ақшаңызға үш шелек жасауды ұсынады - қысқа мерзімді, аралық және ұзақ мерзімді. Бұл тәсіл инвесторлардың ай сайынғы шығындарын өтеу үшін төмен сатуға жол бермеу үшін нарықтағы қысқа мерзімді құлдырауларға төтеп береді. Стратегияда тәуекелді азайту үшін қосымша стратегияларды қабаттастыруды талап ететін кейбір кемшіліктер бар.
Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер
Зейнетақы табысының нақты анықталған жоспарын жасау көбінесе сарапшылардың кеңесін алуды қамтиды. Қаржылық кеңесші сіздің зейнеткерлік табыс қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру үшін портфолиоңызды қалай инвестициялау керектігі туралы бейтарап түсінік бере алады. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңыздағы үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін таңдау үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Зейнеткерлер зейнеткерлік табыс жасау үшін қолданатын көптеген стратегиялар бар. Ең икемділікті қамтамасыз ету үшін ол үлкенірек ұя жұмыртқасын құруға көмектеседі. Біздің инвестициялық калькуляторымыз инвесторларға ұя жұмыртқасының қаншалықты үлкен өсетінін болжау үшін бірнеше факторларды реттеуге мүмкіндік береді. Бұл факторларға бастапқы баланс, жылдық жарналар, жылдық кірістер және мерзімдер кіреді.
Фото кредит: ©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/Soulmemoria, ©iStock.com/dobok
Пост Зейнетке шығу стратегиясы дегеніміз не? бірінші SmartAsset блогында пайда болды.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/retirement-bucket-strategy-193352590.html