Крипто

Негізгі криптовалюталарды қабылдау катализаторы

08/14/2022
Bitcoin Ethereum жаңалықтары

үшін Сатоши Накамото, биткоиннің жасаушысы (BTC), 2009 жылы нөлден бастап жаңа төлем экожүйесін құру мотивациясы сол кезде көптеген елдерде тұрғын үй көпіршіктерінің жарылуымен бірге араласқан банк секторының шамадан тыс және тәуекелді несие беру тәжірибесінен туындаған экономикалық хаосқа байланысты болды. 

«Ал, сіздің ойыңызша, құлағаннан кейін кесектерді кім жинады? Салық төлеуші, әрине», - деді Дургем Муштаха, Coinfirm блокчейн аналитикалық фирмасының бизнесті дамыту жөніндегі менеджері Cointelegraph-қа берген эксклюзивті сұхбатында.

Сатоси әділдік пен әділеттілікке негізделген жаңа ақша жүйесінің қажеттілігін мойындады - бұл жүйе билікті халықтың қолына қайтарады. Анонимді қатысушылары бар сенімсіз жүйе, бір-теңімен транзакция жасайды және орталық ұйымның қажеттілігінсіз.

Bitcoin ақпарасынан үзінді. Дереккөз: bitcoin.org

Алайда, нарықтың кейінгі құлдырауы - бастапқы монеталарды ұсынатын көпіршіктердің жарылуымен туындаған - крипто индустриясын реттеушілермен және заң шығарушылармен белсенді жұмыс істеу арқылы сенімділік, бедел мен сенімді қалыптастыру қажеттілігін түсінді. Ақшаны жылыстатуға қарсы (AML) және Клиенттеріңізді білу (KYC) процедураларын енгізіңіз.

Муштаха талқылауды фиат валютасынан айырмашылығы, блокчейн технологиясына негізделген монеталар мен токендердегі транзакцияларды тізбектегі аналитика мен AML құралдарын пайдалану арқылы бақылау оңайырақ екенін көрсетуден бастады. Сонымен қатар, негізгі крипто биржаларында пайдаланушыларды анықтау және заңдастыру үшін KYC процедураларын енгізу ақшаны жылыстатуға және басқа да заңсыз әрекеттерге төтеп бере алмайтын әлдеқайда сенімді қаржы жүйесіне әкелді.

Нәтижесінде бұл сектордың имиджін тиімді түрде нығайтты және көп адамдарды нарықта өздерінің еңбекпен тапқан ақшаларына сенуге итермеледі. «Мен келесі бұқалар нарығының қорқыныштар сейіліп, сектор экспоненциалды түрде өсетін кезде көпшілік криптоға енетін айырықша сәтке айналғанын көремін», - деді ол.

KYC және AML-тің қаржы эволюциясына әсері

AML және KYC жаһандық заңнамасын алғашқы талқылаулар мен енгізу 1970 жылы Банк құпиясы туралы заңның (BSA) және 1989 жылы жаһандық қаржылық әрекеттер жөніндегі жұмыс тобының (FATF) құрылуымен белгіленетін бес онжылдықта басталды. «Тәуекел сценарийінің көрсеткіштері Соңғы 50 жылда дәстүрлі қаржы орталықтандырылмаған қаржыны қоса алғанда, саланың крипто және тауашалық секторларына қабылданды», - деп қосты Муштаха:

бейне

«Біздің дәстүрлі қаржыдан ерекшеленетін жеріміз – біздің желідегі аналитикалық процестеріміз. Дәстүрлі қаржыда блокчейндер жоқ, сондықтан блокчейн секторы силоланбағандықтан, олар джигсоның үлкен бөлігін жоғалтады ». 

Бүгінгі KYC және AML енгізу провайдер тұрғысынан қандай болатыны туралы түсініктермен бөлісе отырып, Муштаха Coinfirm-те ақшаны жылыстатуды, терроризмді қаржыландыруды, санкцияларды, есірткі саудасын, төлем бағдарламалық қамтамасыз етуді, алаяқтықты, инвестициялық алаяқтықты және т.б. қамтитын 350-ден астам тәуекел сценарийі бар екенін анықтады. 

AML-де күрделірек орталықтандырылмаған қаржы (DeFi) space, «Енді біз сізге әмияныңыздың заңсыз әрекеттерге тікелей қатысы бар-жоғын немесе заңсыз жолмен алынған активтерді алу арқылы басқа мекенжайдан тәуекелге ие болғанын айта аламыз.» Сонымен қатар, желілік аналитика негізінде әмиян мекенжайлары мен транзакциялар бойынша тәуекел профилін қамтамасыз ету үшін технология криптоэкожүйемен қатар дамыды.

Ақшаны жылыстатуда криптовалюталарды пайдаланудың төмендеуі

Жылдан-жылға көптеген есептер бар растады 0.15 жылы криптовалюталық транзакция көлемінің небәрі 2021%-ын ғана құрайтын заңсыз мекенжайларды қамтитын транзакциялармен ақшаны жылыстатуды пайдаланудың тұрақты төмендеуі. Муштаха бұл тұжырым орынды деп санайды. 

«Заңсыз қызметпен айналысатындар блокчейнге қатысты активтерден бас тартып, сыналған долларды ұстанғаны дұрыс болар еді. АҚШ доллары әлі де ақшаны жылыстату үшін ең көп қолданылатын және қолайлы валюта болып табылады », - деді ол криптода, әмиян мекенжайы заңсыз әрекет арқылы алынған активтерді ұстайтыны анықталғаннан кейін, қылмыскердің жасай алатыны шамалы.

Криптовалюта алмасуларының KYC талаптарына сәйкестігін қамтамасыз ететін қазіргі заманғы реттеуші тексерулер кезінде нашар актерлерге криптовалюта активтерін фиатқа айналдыру немесе оларды ашық нарықтарда жұмсау қиынға соғады. Мұстаха заңсыз ақша аударудың жиі қолданылатын әртүрлі әдістері туралы айта келе:

«Әрине, олар араластырғыштар, стакандар және құпиялылық монеталары сияқты анонимдеу әдістерін қолдануға тырысуы мүмкін, бірақ содан кейін олардың активтері оларды пайдалану үшін белгіленеді және ластанған болады».

Криптовалюталар әлемде көбірек қабылданып, кең тараған сайын, қылмыскерлер заңсыз жолмен алынған активтерді сату үшін қара нарыққа бет бұрады. Ақшаны KYCсіз жұмсауға болатын базарлардың бар екенін ескере отырып, болашақ құқық қорғау органдары мұндай сайттарды жоюға міндетті болады.

KYC және AML құралдары енді IP мекенжайларын әмиян мекенжайларымен салыстыра алады, ал кластерлеу алгоритмдері байланысты мекенжайларды анықтауда керемет жұмыс істейді. Мұндай шаралар, тіпті мемлекеттік деңгейдегі субъектілер үшін де өз шекарасынан тыс алмасу арқылы жылыстату қиын болар еді. Муштаха былай деп қосты: «Шетелдік активтерді бақылау кеңсесінде (OFAC) санкцияланған тұлғалар мен ұйымдарға тиесілі анықталған мекенжайлардың тізімдері бар. Бұл мекенжайлардағы активтер кез келген адам өңдеуге тым ыстық».

Ақшаны жылыстатуға қарсы тұрудағы CBDC рөлі

Орталық банктің цифрлық валюталары (CBDCs) орталық банктерге фиат валютасында бұрын-соңды болмаған бақылау деңгейін ұсына алады. Мемлекеттік манипуляция және инфляция сияқты фиатқа қатысты барлық мәселелерді елестетіп көріңіз, бірақ қазір тізбектегі аналитиканың күші бар. CBDC пайдаланушылардың шығыс әдеттерін егжей-тегжейлі тексеруге және орталық банктерге холдингтерді тоқтатуға, оларды шектеуге, жарамдылық мерзімін белгілеуге, әрбір транзакцияға автоматты түрде салық салуға немесе тіпті олармен не сатып алуға болатынын және не сатып алуға болмайтынын шешуге мүмкіндік береді. «Әрбір саудагер, қаржы институты және бөлшек тұтынушы KYC талаптарына сай болуы керек, осылайша ақшаны жылыстатуды болдырмайды», - деді Мұстаха.

Libra, Facebook-тің бас компаниясы Meta шығарған рұқсат етілген блокчейн негізіндегі стаблькоин, тартымдылыққа ие бола алмады ол 2019 жылы іске қосылған кезде. Демек, Meta-ның криптографиялық бастамалары төңірегіндегі негізгі әңгімелер көптеген үкіметтерді CBDC-ті сынауға түрткі болды, Қытай CBDC-ті алғашқылардың бірі болып іске қосты.

Дүниежүзілік CBDC бастамасына шолу. Дереккөз: atlanticcouncil.org

Валюталық бақылау мүмкіндіктері бұл үкімет демеушілік ететін инновациялар толқыны үшін жалғыз мотивация емес. Мұстаха үкіметтердің енді алтын стандартын ұстанбайтынына назар аудара отырып, федералды және орталық агенттіктердің қалауы бойынша ақша басып шығаруының тікелей нәтижесі ретінде қазіргі инфляцияны атап өтті.

«Америка Құрама Штаттары бұрын-соңды болмаған долларды басып шығарды. Мұның нәтижесі - диаграммалардан тыс кең таралған инфляция ». 

Оның үстіне, Мұстаха пайыздық мөлшерлемелерді тым тез көтеру, қарызға батқан қаржы институттарының апатты каскадының күйреуіне әкелетінін айтты. Нәтижесінде, CBDC орталық банктер үшін шешім ретінде ерекшеленеді және «Алғаш рет орталық банктер ақшаны жойып, оны жасай алады» деп қосты.

AML, KYC эволюциясы және технологиялық жетістіктер

AML/KYC секторындағы үлкен тәжірибесіне сүйене отырып, Муштаха технология ережелердің эволюциясына бейімделеді, керісінше емес деп мәлімдеді. AML құралдарын біріктіруді шешетін стартап сауда платформаларында виртуалды активтердің қызмет провайдеріне (VASP) және бағалы қағаздар лицензияларына өтініш беру мүмкіндігі бар. «Талапқа сай болу сізге үлкен мүмкіндіктер пулының ашық екенін білдіреді. Бұл кеңістіктегі қаржыландыру тек сәйкестікке назар аударатындар үшін қол жетімді ». Нәтижесінде, AML шешімдерін жеткізушілер крипто әлемі мен үйлесімді қаржы жүйесі арасындағы алшақтықты өтейді.

Муштаха қазір әзірлеп жатқан стартаппен жұмыс істейтін мысалмен бөлісті жанбайтын таңбалауыш (NFT)нөлдік білім дәлелдерін қолданатын -негізделген KYC шешімі. «Тапқырлық олардың KYC үшін қолданылатын NFT-тер екі есе жұмсау мәселесін шешудің қажеті жоқ, сондықтан блокчейннен толығымен ажыратылуы мүмкін екенін мойындауынан туындайды. Бұл жеке биометриялық деректерді NFT-де сақтауға және жеке шот ашқысы келетін әрбір платформаға zk-Proof жіберуге мүмкіндік береді.

Шешім NFT ақпаратын «рұқсат етілген (жалпыға қолжетімді емес) тізбекте» сақтауға арналған орталықтандырылған нысан ретінде орындауға арналған болса да, Муштаха бұл дұрыс бағыттағы қадам екенін растайды, өйткені NFTs келесі онжылдықта цифрландыру ретінде KYC пайдалану жағдайларына қызмет етеді. салалық вертикалдарға енуді жалғастыруда.

AML тұрғысынан, инновацияның жылдам қарқынының арқасында ай сайын жаңа құралдар мен жетістіктер шығады. Муштаханың айтуынша, ішкі құрал Coinfirm-ке келісім-шартпен басқарылатын өтімділік пулына активтерді қосатын әрбір әмиян мекенжайын талдауға мүмкіндік береді және «Біз бір уақытта ондаған мың мекенжайлар үшін тәуекел профилін ұсына аламыз» деп қосты.

Алгоритмдік түрде жасалған транзакцияға негізделген пайдаланушы әрекетінің үлгісін тануға бағытталған AI инновациялары негізгі тренд болады. «Блокчейнде ақшаны жылыстату үлгілерін талдау үшін пайдаланылуы мүмкін мінез-құлыққа қатысты көптеген деректер бар, содан кейін осы жолмен әрекет ететін әмиян мекенжайлары үшін тәуекел профилін экстраполяциялауға болады», - деп түсіндірді Муштаха.

Көптеген жылдар бойы криптографиялық ландшафтта деректер жиынтығының үлкен пулын жинаған машиналық оқыту құралдары әлеуетті сауда нәтижелерін болжау үшін де қолданылады.

Үкіметтер трансшекаралық криптографиялық транзакцияларды бақылайды

The FATF өзінің қайта қаралған нұсқаулығын шығарды өткен жылдың қазан айында олар құпиялылықты сақтайтын немесе қандай да бір делдалға қатысы жоқ әрбір крипто активті жоғары тәуекел деп белгіледі. Бұл таңқаларлық емес, өйткені FATF-тың айқын мандаты «халықаралық қаржы жүйесінің тұтастығына кез келген қатерлерді» жою болып табылады, оның бірі криптовалюталар деп санайды. Демек, Саяхат ережесін енгізу 2019 жылы барлық VASP белгілі бір ақпаратты транзакцияда келесі қаржы институтына беруді талап етеді. 

Ереже жеке тұлғалар иеленбейтін әмиян мекенжайларына қолданылған кезде, «ФАТФ алдағы бірнеше жылда «тең-теңімен» транзакциялары көбейетін болса, Саяхат ережесін осы әмияндарға қолдану үшін негіз қалап жатқан сияқты. жеке өмірге қол сұғылмаушылық құқығын таңу», - деді Муштаха.

Мұстаханың пікірінше, анағұрлым ұтымды тәсіл юрисдикциялар бойынша қолданыстағы Саяхат ережесін жүзеге асырудың негізінен фрагменттелген тәсілдерін үйлестіру, трансшекаралық транзакцияларды оңайлату, сонымен қатар VASP сәйкестігіне назар аудару болады.

Ақшаны жылыстатуға қарсы тұрудағы криптокәсіпкерлердің рөлі

Әрбір VASP-тің нақты талаптарына сәйкестендірілген дайын AML шешімдерінің қолжетімділігін ескере отырып, Мұстаха сәйкестікті елемеу үшін «енді ақтау жоқ» деп санайды. Сондай-ақ VASP-терге олардың пайдаланушылары үшін жан-жақты оқу материалдарын құру міндеті жүктеледі, өйткені әлем үйкеліссіз жаппай қабылдауға дайындалуда.

Муштаха криптокәсіпкерлер жаһандық қаржы жүйесінің келесі тарауын жазуға көмектесетін бірегей жағдайда деп санайды және олар AML сәйкестігі олардың табысына кедергі емес, катализатор екенін түсінуі керек. «Бөлшек инвесторлардың көпшілігі транзакция кезінде тәуекелдерін басқара отырып, бұл кеңістікті қауіпсіз шарлауды қалайды», - деді ол. «Және бұл инвесторларға жан тыныштығын беру VASP-тің басымдығы болуы керек». 

Нормативтік болашаққа жұмыс істеу

KYC және AML бүгінгі макроэкономиканың қажетті элементтері болып табылады және криптографиялық кеңістіктің маңызды құрамдас бөліктері болып табылады. Мұстаха ережелер анонимділікке нұқсан келтіреді деген сеніммен келіспейді. 

«Ережелер жаппай қабылдауға ықпал етеді, бірақ бұл кеңістіктегі ойыншылар заңсыз әрекетті ынталандырмай отырып, инновацияны ынталандыратын реттеу негізін белсенді түрде ұсынуы керек. Пайдаланушының құпиялылығын сақтай отырып, ақшаны жылыстатуды бақылауға болатын теңгерімді сақтау қажет. Бұл бір-бірін жоққа шығаратын мақсаттар емес; екеуін де алуға болады». 

Мұстаха инвесторларға «өзіңнің зерттеуіңді жаса» деген ескі нақылға кеңес берді.