Крипто Африкадағы банк қызметін қалай өзгертеді

Банксіз қалу құны

Әлемдік бағалаулар банктен тыс халық 1.7 миллиардтан 2.2 миллиардқа дейін өзгереді. Банктік және қаржылық қызметтерге қол жеткізе алмау адамдарды дәстүрлі қаржыға қарағанда қымбатырақ баламаларды пайдалануға мәжбүрлеуден және олардың несиелік желілерге қол жеткізуін шектеуден, төтенше қорларды құруға және маңызды төлемдерді уақытында төлеуге жол бермеуге дейін күрделі және ұзақ мерзімді салдары бар. Қаржылық қолжетімділіктің жоқтығы адамдардың өздеріне қолжетімді мүмкіндіктерге инвестиция салу мүмкіндігін шектейді және оларды достардан қарыз алу немесе өз мүлкін кепілге беру сияқты стандартты емес және жиі күрделі дәстүрлі емес қаржы түрлерін пайдалануға мәжбүр етуі мүмкін. үлкен жеке тәуекелге ұшыраған несиелер үшін.

Дүние жүзінде банкі жоқ адамдардың көп болуының көптеген себептері бар. Бүгінгі таңда қаржылық шеттетудің ең үлкен драйверлерінің кейбіріне шот ашудың жоғары шығындары, тым жоғары ақша аударымдары алымдары, сәйкес сәйкестендіру құжаттарының болмауы, физикалық банктерге қол жеткізудің шектелуі және әлі де қолма-қол ақшаға тәуелді елде тұру немесе нарықтарда жұмыс істеу жатады. .

Блокчейн, криптовалюталар және цифрлық төлемдер шешімдері

Дамушы экономикаларда, әсіресе Африкада, цифрлық төлемдер ақшаны жіберу мен алудың қауіпсіз, жылдам, сенімді және үнемді тәсілі ретінде айтарлықтай тартымдылыққа ие болды. Үздік және пайдаланушыға ыңғайлы мобильді технологияларға негізделген жаңа цифрлық төлем шешімдері ұзақ уақыт бойы дәстүрлі қаржы жүйесінен шеттетілген банкі жоқ және банкі жоқ тұлғаларға жылдам және тиімді қол жеткізе алады.

Африкадағы цифрлық төлемдер 11 есе өсті соңғы 10 жылда және миллиондаған адамдарға қол жеткізу кедергілерін бұзып, мүмкіндіктерін кеңейтті. тауарлар мен қызметтер. Шамамен бері ересектердің үштен екісі Сахараның оңтүстігіндегі Африкада қазіргі уақытта банкі жоқ, бұл пайдаланушыларға цифрлық қаржылық қызметтерге қол жеткізуді қамтамасыз ету бүкіл континент үшін ерекше трансформациялық ештеңе бола алмайды.

Сандық төлемдермен қатар, крипто-негізделген төлемдер де соңғы бірнеше жылда Африкада үлкен өсуді байқады. 1,000% 2020 жылдың маусымынан бастап. Сенімсіз және рұқсатсыз табиғатты біріктіру арқылы blockchain және оның негізінде жатқан Бөлінген Леджер Мобильді банкинг ұсыныстарымен технология (DLT) біз шығындарды азайта отырып, қауіпсіздікті арттыра отырып, қаржылық инклюзивті өнімдер мен қызметтерді ұсынып, бизнес пен тұтынушылар үшін жергілікті және халықаралық ақша аударымдарын жеңілдете отырып, қолданыстағы ақша инфрақұрылымын одан да тиімді ете аламыз.

Бұл үшін маңызды алғышарт интернетке қол жеткізу болып табылады, бірақ сияқты көптеген компаниялармен 3ауа Африкадағы миллиондаған адамдар үшін жылдам және үнемді кең ауқымды интернетке қосылу шешімдерімен жұмыс істеу, қазір қаржылық қызметтер секторында цифрлық қабылдау үшін тамаша уақыт. 3air желісі адамдарды желіге қосуға және Web3 қызметтеріне қосылуға көмектесе алады, тіпті оларға бүгінгі банкке бағытталған қаржылық қызметтерге рұқсатсыз балама беретін блокчейн және криптовалюталар сияқты жаңа технологияларды енгізуге көмектесе алады.

Мобильді ақша және крипто-негізделген қаражат аударымдары қалай жұмыс істейді

Мобильді ақша мобильді құрылғылардың SIM карталары арасында ақша аударуды жеңілдетеді. Ол смартфондармен де, смартфон емес телефондармен де жұмыс істейді және Африка бойынша миллиондаған адамдарға жету үшін сәтті қолданылды; бүгін, шамамен дүние жүзіндегі ұялы ақшаны пайдаланушылардың жартысы Африкада.

Мобильді ақшамен төлемдер әлі де үшінші тарап провайдерлері арқылы өңделеді. Егер А тұлғасы белгілі бір қызметті пайдалана отырып, В тұлғасына ақша жіберсе, қаражатты әлі де А тұлғасының қаржы мекемесі босатуы керек, содан кейін В тұлғасының қаржы институты қабылдауы керек. Қызмет провайдері сияқты екі мекеменің де өз алымдары болуы мүмкін.

DLT осы делдалдардың барлығын айналып өту үшін пайдаланылуы мүмкін. Криптовалюта негізіндегі төлем шешімдері платформа операцияларын автоматтандырылған түрде басқару үшін смарт келісімшарттарды пайдаланады. Ақылды келісім-шарттар – транзакцияларды автоматты түрде мақұлдайтын немесе қабылдамайтын немесе берілген сценарий немесе транзакцияның нақты критерийлерге сәйкес келетініне негізделген басқа әрекеттерді орындай алатын компьютерлік код биттері. Осылайша, А және В тұлғалары сияқты пайдаланушылар қаражатты оңай жіберу және алу және басқа түрдегі қызметтерді пайдалану үшін транзакция деректерін әділ және арзан өңдеуге сүйене отырып, тым жоғары өңдеу ақысын төлемей барлық дәстүрлі делдалдарды айналып өте алады. Көптеген жағдайларда мұндай шешімдер нақты уақыттағы жаһандық төлемдерді бірнеше күн ішінде емес, бірнеше секунд ішінде жеткізе алады - баратын нарықтардағы құлыпталған капиталды өткеннің еншісіне айналдырады.

Пайдалану жағдайлары мен мүмкіндіктері

DLT негізіндегі криптовалюталық төлем технологиясын жаһандық ақша аударымдары мен ШОБ төлемдерінен бастап төлемдер мен қазынашылық ағындарға дейін пайдалануға болады. Елдер арасындағы қаржы нарықтары күрделі ғана емес, сонымен қатар жоғары бәсекеге қабілетті Африкада крипто және блокчейн технологиялары 300-ден астам мобильді ақша жүйесі қазіргі уақытта континентте жабық цикл жүйелерін ашу және кеңірек пайдалану жағдайында қаржылық қолжетімділікті қамтамасыз ету үшін жұмыс істейді.

Мысалы, бастапқы монета ұсынысы (ICO) арқылы қаражат жинау, қайырымдылық көмек көрсету, жұмысшылардың жалақысын төлеу, сатып алу/жеткізу тапсырыстарын орындау және аймақтық/халықаралық транзакцияларды орындау барлығын криптовалюталарды және блокчейн негізіндегі смарт келісімшарттарды пайдалана отырып жүргізуге болады. Егер, мысалы, жөнелту параметрі немесе талаптары орындалмаса, жұмысшы өз міндеттерін уақытында орындамаса немесе қаражат жинау мақсатына қол жеткізілмесе, барлық транзакцияларды овердрафт алымдарынсыз, берешектерсіз және кешіктірілген төлемсіз оңай өзгертуге болады. осындай сценарийлерде банк негізіндегі төлемдермен байланысты пайыздық алымдар.

Осылайша, крипто-негізделген шешімдер көптеген қазіргі опцияларға, соның ішінде мобильді және цифрлық шешімдерге, сондай-ақ аймақтық банктер мен төлем процессорлары ұсынатын сенімді балама ұсынады. Бұған Western Union сияқты ірі ойыншылар кіреді (олар жыл сайын Африкада 5 миллиард долларлық қаражат өңдейді, бірақ төлем жасай алады). алымдар 15% дейін белгілі бір транзакциялар үшін) және жаңа финтех стартаптары сияқты ПАЙДЕК шағын бизнес пен фрилансерлерге бағытталған.

Алдын ала қарап

Қазір Африкада крипто-негізделген қаржылық қызметтерді дамытуға көмектесетін жақсырақ құқықтық, сәйкестік, KYC және AML жүйелері қажет. Сондай-ақ Интернетке қосылу қажет, мысалы, 3air сияқты компаниялар Африканың ең көп қоныстанған, бірақ қызмет көрсетілмейтін нарықтарында жұмыс істейді.

Жоғарыда көрсетілгендей пайдалану жағдайлары дәстүрлі банктік қызметтерді жеткізушілерге де, банктік емес мекемелерге де банктен тыс тұлғаларға ауқымды қызмет көрсету үшін жаңа мүмкіндіктер береді. Осылайша, біз қазіргі уақытта дәстүрлі жүйелер мен орталықтандырылған силостарды орталықтандырылмаған баламалармен сынға алып, ыдыратып жатқан қаржылық революцияның ортасындамыз, ал банкі жоқ, банкі жеткіліксіз, қызмет көрсетілмеген және шеттетілген жеке түпкі пайдаланушылар мен тұтынушылар. ақырында күзетшінің бұл өзгеруінен пайда көреді.