Жасым 40-та үйленген 2 балам бар. Мен өз ақшамды дәл қазір қаншалықты агрессивті түрде салуым керек және мен криптоға ие болуым керек пе? Міне, 5 қаржы кеңесшісі оған қазір не істеу керектігін айтты.

Жауап: Кез келген адам нарыққа қаншалықты агрессивті түрде инвестиция салуы керектігі әртүрлі факторлардың функциясы болып табылады, мысалы, сіз қанша үнемдей аласыз, инвестициялардың қосылуы мүмкін уақыт, зейнеткерлікке шыққанда қанша жұмсауды жоспарлайсыз және сіздің қабылдауға және алуға дайындығыңыз. тәуекелге бару. Джей Зигмонт, Live, Learn, Plan компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы: «Инвестицияларыңызда агрессивті болу сіз жасай алатын немесе жасай алмайтын көбірек тәуекелдерді қабылдауды білдіреді», - дейді. (Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Егер сіз жұмысыңызды тезірек тастағыңыз келсе, есептелген тәуекелдер сізге қажет болуы мүмкін. «Бұл сізге активтерді бөлуде агрессивті болу қажет болуы мүмкін дегенді білдіреді. Инвестициялық әлемде мұның термині «балама жоқ» (TINA)», - дейді Мэттью Дженкинс, Noble Hill Planning компаниясының қаржылық кеңесшісі, ол «жинақ мөлшерлемесін арттыру да маңызды» деп қосты. Сіздің жағдайда, жинақ мөлшерлемесі дәстүрлі түрде ұсынылған 10-15% шегінен асып кетуі керек болуы мүмкін.

Инвестициялық сұрақ бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған] және біз сізге CFP тобынан жауап беруін сұраймыз. 

40 немесе 10 жылдан кейін жұмысты тастағысы келетін 15 жастағы адам үшін бұл қандай болуы мүмкін? Ең алдымен, жұмыстан кейінгі өмір салтыңыз қандай болғанын қалайтыныңызды ойлаңыз. Қаншалықты бай немесе қарапайымдылығына байланысты мамандар сіз зейнеткерлікке шыққанға дейінгі табысыңыздың 60%-дан 100%-ға дейінгі бөлігін зейнетке шығудың әр жылында қол жетімді болғыңыз келуі мүмкін дейді; Сіз оны қабылдауды бастаған кезде әлеуметтік қамсыздандыруды есепке ала аласыз және денсаулық сақтау шығындарын ескеруді ұмытпаңыз. Сіз жұмыстан тезірек кетемін деп үміттенетіндіктен, жылына 2% емес, жылына 3-4% алып тастаймын деп болжағыңыз келуі мүмкін. 

Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Лей Денгтің айтуынша, сіз осы сандарды нығайтуға көмектесу үшін барлық мақсаттарыңызды нақтырақ еткіңіз келеді. Өзіңізге келесі сұрақтарды қойыңыз: «Сіз қанша жаста зейнетке шығуды ойлайсыз? Сіз зейнеткерлікке шыққанда қанша ақша жұмсауды күтесіз? Сіздің өмір сүру ұзақтығыңыздың шамамен болжамы қандай? Бұл сұрақтар зейнеткерлікке шыққанда қанша ақша қажет болатынына жауап беруге көмектеседі», - дейді ол.

Инвестицияға көмектесу үшін қаржылық кеңесшіні пайдалану керек пе?

Осы мақсаттарға жету үшін ақшаңызды қалай инвестициялау керектігі туралы сөз болғанда, көптеген адамдар оларға көмектесу үшін қаржылық жоспарлаушыны таңдайды — бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі — дегенмен бұл өзіндік құны бар. Бұл мұны өзіңіз жасау қаншалықты ыңғайлы екеніне және қаржылық шешімдерді басқаларға аутсорсингке беруді ұнататыныңызға байланысты болуы мүмкін. Міне, а гид Сіз жалдай алатын кез келген кеңесшіден не сұрау керектігі туралы және мұнда кеңесшіге не төлеуге болады деп күтуге болады (бірақ көптеген кеңесшінің ақысы келісуге болатынын ескеріңіз).

Егер сіз инвестицияны өзіңіз таңдауды шешсеңіз, осы әртараптандыру бойынша нұсқаулық және осы Егер сіз ерте зейнеткерлікке шыққыңыз келсе, қалай инвестициялауға болады, бұл әртараптандыруды және табыстың кілті ретінде арзан қорларды көрсетеді. «Секторлар бойынша әртараптандырыңыз, 15-20 жыл қосыңыз және сіз зейнеткерлікке шыққанда инфляцияға төтеп беретін жақсы кіріс портфолиосына ие бола аласыз», - дейді Джон Пиершал Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джон Пиршэйл. Сіздің портфолиоңыздағы дивидендтерді көбейту тарихы бар сапалы, дивиденд төлейтін көк чип акциялары.

Криптовалюта сіздің инвестициялық стратегияңыздың бөлігі болуы керек пе?

Көптеген кеңесшілер портфельдердің көпшілігі, тіпті бәрі болмаса да, кейбір балама инвестициялар болуы керек дейді. Chamberlain Financial Advisors компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джош Чемберлен: «60/40 акциялық облигациялар портфелі соңғы уақытта қысымға ұшырады және балама инвестицияларды қосу әртараптандыруды іздеген кезде жақсы идея», - дейді. Бірақ сіз түсінбейтін кез келген активке инвестиция салудан сақ болыңыз және сіздің портфолиоңыздың баламалы активтерге салған бөлігіне криптовалюта кіруі мүмкін емес. Есіңізде болсын, криптоның «жоғары және төмен ауытқуы айналуды тудыруы мүмкін», - дейді Чемберлен.

Өзіңізден криптоның тартымдылығы неде, сіздің портфолиоңызда криптоның болуының мақсаты қандай және ол әртараптандыру үшін ме, әлде қайтарым әлеуеті ме деп сұрасаңыз, оған инвестиция салу керек пе, соны анықтауға көмектеседі. «Егер сіз криптовалютаға үлкен сенетін болсаңыз және мақсатыңызға жету үшін жақсы портфолиоңыз болса, онда сіз өзіңіздің жайлылық деңгейіңізге сәйкес келетін криптоға шағын бөлікті бөле аласыз», - дейді Дэн. Сайып келгенде, крипто - бұл жабайы сапар болуы мүмкін. «Ақша табу керек, бірақ үй тапсырмасын орындап, тамырларыңыздан мұздай су ағып жатқанына көз жеткізуіңіз керек. Алда көптеген көтерілулер мен құлдыраулар болады », - дейді Дженкинс. (Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беретін кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

Салықтарды есепке алуды ұмытпаңыз

Салық жоспары және ақшаны қайда үнемдеу керек екенін ескеру керек. «Егер сіз 55 жасқа дейін зейнеткерлік шоттардан қаражат алсаңыз, 10% айыппұл мен салықты болдырмаудың өте аз нұсқалары бар», - дейді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Блэйн Тидерман. Сонымен, сіз брокерлік шот сияқты зейнетақылық емес шоттарда ақша алғыңыз келеді. «Себебі, егер сіз қалыпты зейнеткерлік жасқа дейін осы шоттардан алғыңыз келсе, сізден ақшаны алу үшін айыппұл салынбайды және кейбір салықты үнемдеу әдістерін пайдалана аласыз», - дейді Тидерман.

Инвестициялық сұрақ бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған] және біз сізге CFP тобынан жауап беруін сұраймыз.