Крипто-әлемдегі тепе-теңдікті қалпына келтіру

Сейсенбіде мен қатысу мәртебесіне ие болдым Крипто соғыстары: Ұлттық қауіпсіздік пен құпиялылықты теңестіру, Дина Рочкинд басқаратын Федералистік Қоғам панелі. Басқа панель қатысушылары – Мишель Корвер, Кэти Кранингер және Мик Малвани – мен цифрлық активтерге арналған ағымдағы реттеуші ортамен байланысты мәселелердің кең ауқымын талқыладық, бұл тақырып ұсынғаннан сәл кеңірек.

Біз Байден әкімшілігіне тоқталдық жуырдағы атқарушы өкім, Украинада крипто пайдалану, АҚШ-тың реттеуші ортасының болжамы, тіпті орталық банктің цифрлық валюталары (CBDCs).

Келісімнің бір нүктесі жеке өмір мен құқық қорғау органдарының дәлелдемелерді жинау мүмкіндігі арасында теңгерім болуы керек еді. Менің ойымша, бәріміз ақшаны жылыстатуға қарсы күрес/клиентіңізді білу (AML/KYC) режимі жақын арада жойылмайды деп келістік.

Дегенмен, бұл тепе-теңдікті қалай сақтау керектігі туралы мәселе қалады.

Өзім үшін айтсам, Төртінші түзету тепе-теңдікті қамтамасыз етеді. Яғни, жеке адамның жеке басына, үйіне, құжаттарына және заттарына қол жеткізу үшін үкіметтен ордер алуды талап ететін конституциялық құқық. қажет қаржылық фирмалар жинаған жеке тұлғалардың қаржылық есептеріне де қолданылады.

Егер 1970-ші жылдардағы Жоғарғы Соттың екі жақты келіспеушіліктері болған жағдайда, сот төрешісі Тюргуд Маршаллдан басқа ешкімнің пікірі жоқ болса, Төртінші түзету банктер сақтайтын клиенттердің жазбаларына әлі де қолданылуы мүмкін. Оның орнына, банк клиенттерінің мұндай конституциялық қорғауы жоқ.

Бұл жақын арада орын алуы екіталай болғанымен, Конгресс жағдайды түзете алады Менің әріптесім Джен Шульп екеуміз ұсынған Банк құпиясы туралы заңға өзгертулер енгізу. (Спойлер туралы ескерту: Біз Төртінші түзетуге сүйенуді ұсынамыз.)

Толық панельдік пікірталасқа келетін болсақ, ол өте жанды болды және көптеген перспективаларды қамтыды, соның ішінде сала, үкімет және сараптамалық орталықтар әлемі. Кез келген адам қайталауды осы жерден көре аласыз– Мен мұны өте ұсынамын, бірақ мен біржақтымын – және өзімді бағалаймын, сондықтан мен бәрін қорытындыламаймын.

Оның орнына, мен айтқан бірнеше негізгі ойларды, сондай-ақ мен жете алмадым.

• Федералды үкімет қаржылық қызметті немесе өнімді пайдалануды қиындатпауы керек, себебі қылмыскерлер немесе террористтер оны пайдалануы мүмкін. Терроризм мен қылмыстық әрекет – бұл қандай төлем әдісіне қатыстылығына қарамастан, құқық қорғау органдары тікелей шешуге тиіс мәселелер.
• Егер бірдеңе болса, криптовалюталарға қарсы ұлттық валюталарды пайдалана отырып қылмысты жасыру оңайырақ, тіпті АҚШ-тың қазынашылық шенеуніктері крипто валютасын пайдалану халықаралық санкциялардан жалтарудың жақсы тәсілі емес екенін мойындайды.
• Конгресс күшін жойса да 1970 жылғы Банктік құпия туралы заң тұтастай алғанда, кез келген қаржылық фирманың қылмыстық әрекетті жеңілдету әлі де заңсыз болар еді.
• Доллар американдық экономиканың күштілігіне және біздің басқару жүйеміз қамтамасыз ететін салыстырмалы түрде күшті меншік құқықтарына байланысты әлемдік резервтік валюта болып табылады, бұл факт тек токендерін АҚШ долларына байланыстыратын көптеген стабилкоин эмитенттері арқылы нығайтады.
• Батыс әлемі «қалыпты ұстау» үшін CBDC шығаруға келгенде ешқандай автократиялық режимді ұстанбауы керек. Мұны істеу өте көрегендік және аз ғана адамдар қытайлық, ирандық немесе ресейлік CBDC пайдасына доллардан бас тартатынын мойындамайды, өйткені мұндай цифрлық трансферт Қытай, Иран немесе Ресей үкіметтері тарапынан қолдау көрсетеді.
• АҚШ-тың қаржы жүйесі заңға бағынатын азаматтар Төртінші Түзету оларды үкіметтің шектен шығуынан қорғайтынын білу арқылы жасырын мәмілелерді жасай алады деген қағидаға негізделуі керек.
• Финтехнологиялық фирмаларға жүктелетін реттеу ауыртпалығы неғұрлым ауыр болса, соғұрлым реттеуші орта инновациялар мен бәсекелестікті тұншықтырып, жақсы қалыптасқан фирмаларға қолайлы болады.

Америка Құрама Штаттарының үкіметі ешқашан жеке компанияларды ақшаны жылыстатуды іздеуде құқық қорғау органдарының кеңейтімі ретінде белгілеуге жол бермеуі керек еді. Бірақ бұл болды, енді қазіргі жүйені жақтаушылар қатал шындықпен келісуге мәжбүр болды: Іс жүзінде барлық дәлелдер BSA құрылымы қылмыскерлер үшін аз ғана қолайсыздықты және заңға бағынатын азаматтарға үлкен салмақ түсіретінін көрсетеді.

Уақыт өте артта қалды осы бұзылған реттеу жүйесін түзетіңіз. Алдағы жол – Төртінші Түзету жеке тұлғалардың қаржылық құпиялылығының бәсекелес мүдделері мен үкіметтің заңдарды орындау үшін дәлелдер жинау мүмкіндігі арасындағы сәйкес тепе-теңдікті қамтамасыз ететінін растау.