Криптографиялық алаяқтықтардың қауіпті әлемі

Лили өзінің туған күнін өткізу кезінде алданып қалғанын білді. 52 жастағы лондондық пен оның қызы, хедж-қордың қызметкері шай ішіп отырғанда, әңгіме қаржылық мәселеге қатысты болды. 2021 жылдың наурызында Лили, оның шын есімі емес, өзі жасаған онлайн таныстарының көмегімен криптовалюталармен сауда жасай бастады.

Ол бір кездері 1.4 миллион долларға қара түсті. Бірақ сол жылдың соңында қорқынышты сауда оның ұтыстарының көпшілігін жойды. Дегенмен, оның криптовалюталық сауда шоттарының біріне салған жалпы ақшасы - 300,000 XNUMX долларға жуық болды. Сәтсіздіктер Лилиді бас тартуға дайын болды. Лилиге оның қалған токендерін жою және қолма-қол ақшаны алу үшін салық төлеуі керек екендігі туралы хабардар болды. Алайда, ол оны сауда алаңына өткізбек болған кезде ақша кері қайтарылды.

Лилидің қызы жеткілікті естігеннен кейін алаңдай бастады. Лили өзінің жаңа таныстары мен криптовалютаға енуі күрделі конфликттің бір бөлігі болғанын түсінді. Бұл эпифания әділдік үшін сұрапыл шайқастың бастауын белгіледі. Ковид-19 індеті кезінде криптовалюта инвестициясына көбірек адамдар қызығушылық танытқан сайын, мыңдаған құрбандар алдау толқынына, соның ішінде Лилиге де тап болды.

Блокчейн аналитикалық ұйымының мәліметі бойынша Chainalysis, алаяқтар 6.2 жылы дүние жүзінде құрбандардан 2021 миллиард доллар ұрлады, бұл жыл сайын шамамен 80%-ға өсті. 2020 жылмен салыстырғанда, Action Fraud, Ұлыбританияның алаяқтық туралы ұлттық есеп беру орталығына криптовалютамен байланысты алаяқтықтан келген шығын екі еседен астамға өсіп, 190 миллион фунт стерлингке жетті. Бұған қоса, тамыз айының соңына қарай шығындар өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 25%-ға көп.

Тіпті алаяқтық жағдайлары көбейіп келе жатқанымен, тергеушілер оларды зерттеу үшін жеткіліксіз қаржыландырылады, әсіресе әрбір схеманың орташа мөлшері аз екенін ескерсек. Сонымен қатар, Ұлыбритания шенеуніктері алдамшылар үшін тағы бір қолайлы атмосфераның көкжиекте болуы мүмкін екенін ескертеді, өйткені өмір сүру құны проблемасы нашарлайды деп күтілуде. Наусикаа Дельфас, Қаржы омбудсмені қызметінің уақытша бас директоры: «Біз қазіргі экономикалық жағдайларда тұтынушылар жалған кәсіпорындарға инвестиция салуға итермелеуі мүмкін деп алаңдаймыз» дейді.

Лилидің әділдік пен өтемақы үшін күресі реттелетін қаржы институттарын пайдаланатындар мен цифрлық валютаны пайдаланатындар арасындағы тұтынушылардың кепілдіктеріндегі айтарлықтай айырмашылықты көрсетеді. Криптовалюталарға қатысты алаяқтық реттелетін қаржы институттары мен тұтынушыларды қорғайтын заңды кепілдіктерден тыс орын алады. Бұған қоса, құқық қорғау органдарының қызметкерлері мен басқа да тергеушілер осы алаяқтыққа жауапты жасырын қылмыскерлердің ғаламдық желілерін қадағалап отыруда үлкен қиындықтарға тап болады.

Қаржылық компанияларға қатысты шағымдармен айналысатын FOS омбудсменінің менеджері Рич Друридің айтуынша, «Криптовалютаның табиғаты бойынша – бұл қайтымсыз, анонимді және жаһандық болғандықтан, ол алаяқтарды азғыратыны анық».

Лилиді криптовалютаға енгізген екі «дос» болған жоқ; олар құлыптау кезінде оқшауланған кезде бірнеше ай бойы онлайн байланыс арқылы оның сеніміне ие болды. Бір алаяқ екі бүркеншік атын да пайдаланған болуы мүмкін.

Burberry шарфын киіп, Bugatti Veyron көлігінің алдында тұрған үлпілдек ақ иттерінің фотосуреттерімен бөлісіп, олар өздерінің сән-салтанатын көрсетті. Олар Лилиді оның пайда әкелетін крипто саудасына көбірек ақша салуға итермеледі. Ол Лондондағы екі пәтерінің бірін сату арқылы инвестиция үшін ақша жинады. Кейінірек Лили сауда веб-сайты мен «достарынан» жүктеп алған қолданбалардың жалған екенін білді.

Лили өмірлік жинақтарының едәуір бөлігін жоғалтты, бірақ ол және басқа құрбандар көп көмек ала алмайды. Олардың шығыны қылмыстық немесе азаматтық істер бойынша адвокаттар мен кеңесшілер тобына ақы төлеуге немесе шамадан тыс жұмыс істейтін полиция крипто сарапшылары үшін жоғары басымдыққа айналуға жеткілікті үлкен деп саналмайды.

Криптокриминалдар әртүрлі елдерде бірнеше құрбандары бар кішігірім алаяқтық ұлттық биліктің назарынан тыс қалуы мүмкін екенін пайдаланады. Грант Торнтонның директоры, активтерді қалпына келтіру бойынша сарапшы Кармел Кинг алаяқтар ауқымды үнемдеуді пайдалана алады деп мәлімдейді. Тергеу кезінде үлкен көлемдегі ресурстарды жұмсауға тұрарлық деңгейге дейін көтерілмегендіктен, сіз бүкіл әлемдегі барлық билік органдарына көрінбейсіз.

Бұл көбінесе қаржылық шығынға ұшырағандардың жүгінетін жері жоқ дегенді білдіреді. Егер сіздің жоғалтуыңыз жеке негізде аз болса, онда көптеген мүмкіндіктер жоқ, деп жалғастырды Кинг. «300,000 100,000 долларды қайтару үшін XNUMX XNUMX фунт жұмсаудың мағынасы жоқ».

Адвокаттар сұранысқа толы

Кездескен қиындықтарға қарамастан, құқық қорғау органдары мен адвокаттар бірқатар беделді істерде криптовалютаның танымал қылмыскерлерін жеңді. 2019 жылдан бері көптеген шешімдер қабылдағаннан кейін, атап айтқанда, британдық соттар ұрланған криптовалюталарды қалпына келтіруге арналған ойын кітабын жасай бастады.

Соттар енді криптовалюталық биржаларға заңсыз алынған ақшаны тоқтатып, ақырында қалпына келтіруге, сондай-ақ болжамды алаяқтардың аты-жөнін жариялауға кең бұйрықтар беруге дайын. Егер блокчейн сот сараптамасы ұрланған активтердің көзі ретінде алмасуды тез анықтай алса, адвокаттар келесі күні таңертең сотта тыйым салу туралы бұйрықтар ала алады.

Егер сіз крипто активтерін алаяқтықтың құрбаны болсаңыз, Англия мен Уэльс әлемдегі ең жақсы юрисдикция болып табылады, дейді осы істерді қараған адвокат Рэйчеал Мулдон.

Фиби, Нью-Йоркте тұратын денсаулық сақтау саласының маманы, өзін Таяу Шығыста қуғын-сүргінге ұшыраған христиандар ретінде таныстырған алаяқтар Ұлыбританиядағы дамудан жұбаныш тапты. Ол оларға көмектесу үшін жүздеген мың доллар криптовалюта берді. «Мен мұны ешқашан бастан кешіре алмайтыныма сенетіндердің қатарында болдым. Бұл адамдар қаншалықты аңғал болуы мүмкін, мен таң қалдым. Дегенмен, алаяқтар өте шебер», - дейді Фиби, ол өзінің шын атын айтпауды өтінді. Олар сізді тонамас бұрын Киелі кітапқа сілтеме жасау арқылы сіздің сеніміңізге ие болады.

Ұрланған криптовалютаны қалпына келтірудегі тәжірибесін пайдалану үшін Фиби британдық адвокатқа хабарласты, өйткені белгілі бір транзакциялар Ұлыбритания банктері арқылы жүзеге асырылды. Ақырында Фиби 800,000 XNUMX АҚШ доллары көлеміндегі шығынның өзінде жеке сот ісін жүргізу мағынасыз болады деген қорытындыға келді.

Muldoon және басқа криптовалютаға бағытталған адвокаттар көмекке көптеген сұраулар алатынын айтады, бірақ құрбандардың көпшілігі Англияда бірнеше сәтті сот процестеріне әкелген стратегияларды төлей алмайды. Мулдон: «Мен барлығына көмектесе алмаймын. Көбінесе криптовалютаның мөлшері соншалықты аз, сондықтан мен оларға сот шығындарын төлеуге кеңес бере алмаймын.

Заңгерлер шығыны 1 миллион фунт стерлингтен төмен шағымдар әдетте қаржылық тұрғыдан мүмкін емес деп мәлімдейді.

Лили өзінің қылмысы туралы полицияға, соның ішінде Лондонның метрополитен полициясына хабарлады. Дегенмен, детектив алаяқтардың Facebook профильдерінің өшірілгенін және алаяқтық аяқталғаннан кейін сегіз айға жуық уақыттан кейін әлеуметтік желілердің ізі құрғағанын білдіретін электрондық хат жіберді.

Заңгерлер мен салалық инсайдерлердің айтуынша, Ұлыбритания полициясы криптода құзыретті дамытты, бұл бірнеше миллион долларлық құлдырауға әкелді. Дегенмен, оларда кішігірім даналардың үлкен көлемін өңдеуге мүмкіндіктері жоқ.

«Нарық полицияның пайдалы болатынына мүлдем сенбейді. Ұлыбритания соттарында криптовалютаны қалпына келтіруге қатысты кейбір бастапқы істерді қозғаған адвокат Сэм Гудман мәселе қабілеттерге емес, ресурстарға қатысты деп санайды.

Биліктің ауысуы

Лилидің ақшасының бір бөлігін қайтарып алуға деген ең жақсы үміті банктерді сотқа беру арқылы болғанында кейбір ирония бар. Криптовалюта индустриясы дәстүрлі қаржы институттары кішкентай жігіттің артықшылығын пайдаланады деген негізде құрылған.

Клиенттер алаяқтарға ақша жіберіп, «өкілетті push төлем» алаяқтықтарына алданып қалған кезде, Ұлыбританияның қаржылық қызметтері секторы 2019 жылы олармен күресу үшін күш салды. Ұлыбританиядағы ең ірі он банк пен төлем компаниялары алаяқтық үшін өтемақы төлеуге келісті. тұтынушы ескертуді елемеген жағдайларды қоспағанда, жәбірленушілерді өз қалталарынан шығарады. Компаниялардан жәбірленушілер күдікті әрекетті мойындамаса және клиентті ескерту үшін шаралар қабылдамаса, олардың шығындарын өтеуі талап етілуі мүмкін.

Жүйе сәйкес келмейтіні және шағымдардың аз ғана бөлігін ғана орындағаны үшін сынға ұшырады, бұл стандарттарды күшейту туралы сұрауларға түрткі болды. Дегенмен, ол істерін билік қарауы екіталай шағын алаяқтық құрбандарына үлкен қауіпсіздік желісін берді. UK Finance қаржылық сауда тобының соңғы деректеріне сәйкес, банктер 238 жылы жәбірленушілерге 2021 миллион фунт стерлинг төледі немесе APP алаяқтықтан болған барлық шығындардың жартысынан көбі.

Банктік аударымдар Лилидің алаяқтарға жоғалтқан ақшасының бір бөлігін жіберу үшін пайдаланылғандықтан, оның ісіне қатысы бар екі банк оған жалпы шығынның шамамен 30% өтеуге уәде берді. Ол көп нәрсе үшін күресіп, Қаржы омбудсмені қызметіне шағымданды.

Жәбірленушінің банктік шотынан шыққан бірінші транзакция алаяқтарға тікелей өтпейтіндіктен, Омбудсмен қызметіндегі Друри криптовалюта жағдайлары жиі осы қорғаныстардың қолжетімсіз болатынын атап өтеді. Оның орнына олар құрбандарын сенімді биржада криптовалюта сатып алуға бағыттайды, содан кейін белгілер олардың әмиянына жіберіледі.

Друридің айтуынша, көптеген шағымдардағы мәселелердің бірі - код бірінші кезекте басқа адамға өтпейтін төлемдерге жол бермейді. «Ақшаңызды қайтару ешқашан оңай емес, бірақ бұл әсіресе криптовалютамен қиын. Сіз өтемақы алу үшін әрқашан дерлік төлем көзіңізге сенесіз».

Банктердің алаяқтар үшін шығынға қарсы қорғаныс желісі ретінде әрекет ету фактісі алаяқтармен күресудің қазіргі стратегиясы реттелетін қаржы институттарына қаншалықты тәуелді екенін көрсетеді. «Сіз делдалдарды қауіпсіздік шарасы ретінде басқарасыз. Егер олар болмаса, маңызды мәселе туындайды. Стюартс заңгерлік фирмасының серіктесі, алаяқтық істеріне маманданған Марк Джонстың пікірінше, қаржыны арашалау бүкіл [крипто] күш-жігердің негізі болып табылады.

Банктерді сандық активтерді сатып алу, сақтау және сату бойынша қарапайым қызметтерді ұсынатын криптовалюталық биржалар алмастыруы ықтимал. Енді айырмашылықты тоқтататын жалғыз нәрсе, - деп жалғастырды Джонс, - алмасу.

Дегенмен, адвокаттар мен алаяқтықты тергеушілер алаяқтықпен күресудегі биржалардың ынтымақтастығы нашар екенін және бизнес кейде тұтынушыларын дұрыс анықтай алмайтынын айтады. Алаяқтыққа қарсы істердің көпшілігінде айырбасқа сот шешімі арқылы алаяқты анықтау маңызды қадам болып табылады.

«Кейде тамаша. Сіз нақты төлқұжат немесе байланыстырылған банк шотын аласыз », - дейді Гудман. «Өте жиі ақпарат қоқыс болып табылады. Мұның бәрі: жалған энергия шот немесе төлқұжат».

Клиентіңізді білу (KYC) тексерулері қаржылық ұйымдардың көпшілігі үшін заңды қажеттілік болып табылады және олар көптеген юрисдикциялардағы, соның ішінде Ұлыбританияда штаб-пәтері бар криптовалюта компаниялары үшін жиі кездеседі. Олардың оффшорлық орналасуына байланысты бірнеше ірі криптовалюта биржалары осы ережелерден босатылған. Мысалы, OKX пайдаланушыларға 10 200,000 доллардан асатын KYC-ті аяқтамай-ақ күн сайын XNUMX биткоин алуға мүмкіндік береді.

Алайда алыс жерлерде орналасқан криптовалюталық биржалар банктер сияқты қатаң талаптарға сай емес. Осылайша, сіз KYC ақпаратын ала алатын болсаңыз да, Гудманның айтуынша, сапасы жиі өте төмен. Тамыз айында бес ірі биржаға жіберілген электрондық хатта АҚШ конгресінің комитеті «криптовалюта биржаларының өз платформалары арқылы транзакциялар жасайтын тұтынушыларды қорғау үшін әрекет етпейтініне» алаңдаушылық білдірді.

Биржалар олардың KYC процедураларының сенімді екенін, құқық қорғау органдарымен тығыз жұмыс істейтінін және олардың алаяқтықты анықтау және қадағалау мүмкіндіктері көптеген кәдімгі қаржы институттарынан жоғары екенін айтады.

Тигран Гамбарян, Binance барлау және тергеу жаһандық басшысы және АҚШ Ішкі кірістер қызметінің бұрынғы арнайы агенті «ақпараттың сапасы мен біз ұсынатын қолдау мен банктен алғанымнан әлдеқайда жоғары» деп мәлімдейді. .”

Ол былай деп жалғастырады: «Менің ойымша, биткоин биржалары алатын кейбір сындар ескірген және фактілермен расталмаған».

Блокчейндегі детективтер

Алаяқтықты тергеушілер ашық, өзгермейтін блокчейн кітапшаларында көбірек транзакциялар жазылуымен қамтамасыз етілген алаяқтықты оңай анықтау мүмкіндігін таниды.

Активтерді қалпына келтіру бойынша бұрынғы заңгер, қазір блокчейнді бақылау құралдарын жасайтын Chainalsyis компаниясында жұмыс істейтін Даниэль Хастонның айтуынша, «Блокчейнге негізделген схемалармен сізде бірегей құралдар жинағы қолжетімді».

Қаржы жүйесі арқылы қолма-қол ақшаны бақылау апталар немесе тіпті айлар алуы мүмкін, бірақ цифрлық активтермен мұны істеу әлдеқайда оңай. Егер блокчейн детективтері бір жәбірленушіні үлкен ұжымдық шығынға жауапты басқа қылмыскерлер желісіне қоса алса, істің тергеудің басымдылығына немесе бірлескен сот әрекетінің күшті негізіне айналу ықтималдығы артады.

Фиби миллиондаған заңсыз әрекеттерді басқаратын әмияндар желісі оның ұрланған ақшасына байланысты деп мәлімдейді. Оның ойынша, полиция оның ісін сол себепті қарап жатыр. Мен осымен бір жылға жуық уақыт жұмыс істеп жатырмын, дейді ол. Жағымсыз болса да, мен алға жылжыдым деп ойлаймын.

Ұрланған ақшаны пайдаланып криптовалюта әмияндарын нақты атаулармен байланыстыру детективтер үшін проблема болып табылады. Тергеушілердің пікірінше, сондықтан қатаңырақ KYC тексеру ережелері соншалықты маңызды. «Дәл қазір шын мәнінде маңызды соғыс жүріп жатыр. Мемлекеттен құпияны сақтау керек деген алғышарт криптографияның философиялық негізі болып табылады», - дейді Гудман. «Егер банктер сияқты қатал режим болса, бұл өте тиімді болар еді».

Келесі жылдан бастап күшіне енеді деп күтілетін Еуропадағы крипто-активтер нарығындағы ауқымды реттеу биржалар сияқты «виртуалды активтерге қызмет көрсетушілерге» қатаң талаптарды қамтиды. ЕО-дағы тұтынушыларға қызмет көрсету үшін бизнес оффшорлық криптовалюталық компаниялардың реттеуден жалтаруына жол бермей, физикалық түрде қатысуы керек.

Ұлыбританияда прогресс баяу болды. Борис Джонсон премьер-министр болған кезде, Риши Сунак канцлер және Джон Глен қала министрі қызметін атқарды, ал Қазынашылық криптовалюталарды кешенді реттеу бойынша жұмысты бастады. Криптовалюталар бойынша Ұлыбританияның парламенттік тобын басқаратын депутат Лиза Кэмеронның айтуынша, қалпына келтіру жоспары кез келген болашақ нормативтік базаның элементі болуы керек.

Соттар криптовалюта мәселелеріне қатысты заңдарды қолдануда ілгерілегенімен, Мулдон сияқты заңгерлердің пікірінше, реттеушілер бұған ілеспейді. «Шаңды болып көрінетін ескі судьялар - оларға құрметпен қарайтындар - FCA, кірістер және үкіметтегі жас жарқын істерге қарағанда тезірек айналысады», - дейді ол. «Оны өзгерту керек».

Оның пайымдауынша, қоғамдық және реттеуші қысым ақырында банктер сияқты биржаларды алаяқтықпен күресу үшін көбірек жұмыс істеуге мәжбүр етеді. «Олар көбірек ақша мен уақыт жұмсауы керек», - дейді ол. «Ол бұрынғыдай жүре алмайды».

Лили үшін қалпына келтіру үшін күрес алаяқтықтың өзі сияқты ұзақ уақытқа созылды, оны шешудің болашағы жоқ. Айлар бойы ол жоғалтқаны туралы көз жасына ерік бермей айта алмады. Оның ісі шешілмеуі әрі қарай жүруді қиындатады.
«Мен өзімді қорқынышты сезінемін. Шынымен, шынымен қорқынышты. Жасымда алданып қалғаныма сене алар емеспін», - дейді ол. Ол сияқты адамдарға тез арада әділдік керек.

Байланысты

Tamadoge – Мем монетасын табу үшін ойнаңыз

• Ит үй жануарларымен шайқаста TAMA алыңыз
• Шекті жеткізу 2 млрд, Token Burn
• Алдын ала сатылым екі айда 19 миллион доллар жинады
• LBank, Uniswap бойынша алдағы ICO