Криптографиялық реттеудегі ақшаны жылыстатуға қарсы күрес

Еуропалық криптографиялық реттеу ақшаны жылыстатуға қарсы күреске қатысты жаңа ережелермен байытылған. 

Кеше Еуропарламент Еуропалық Одақ Кеңесі ресми түрде қабылдайтын және 2027 жылдың жазында күшіне енетін жаңа AML пакетін біржола мақұлдады.

Қамқоршылыққа байланысты емес әмияндар мәселесі 

Жаңа ережелер өткен айда қамаудан тыс әмияндарға тыйым салуға байланысты күшті наразылық тудырған ережелер.

Оның орнына, мұндай ережелердің кастодиандық емес әмияндарға тыйым салатынына ешқандай дәлел жоқ, бірақ олар транзакцияларға қатысты, мысалы, биржаларға бару және қайтару кезінде оларды пайдалануды қиындатады. 

Бұл барлық «міндетті тұлғаларға» (OE), тіпті крипто еместерге де қолданылатын жаңа ережелер. Алайда, олардың арасында CASP деп аталатындар да бар, яғни криптовалюталарға қатысты қызметтерді жеткізушілер, бірақ футбол командалары немесе ойын қызметтері сияқты қаржылық емес институттар да бар.

Ең бастысы, жаңа ережелер тек қана VASP-ке, яғни қызмет жеткізушілеріне қатысты, бірақ олар аппараттық және бағдарламалық қамтамасыз ету провайдерлеріне, соның ішінде пайдаланушылардың активтеріне қол жеткізуге немесе бақылауға құқығы жоқ әмиян провайдерлеріне қатысты емес. 

Басқаша айтқанда, бір ай бұрын айтылғандардан айырмашылығы, бұл ережелер қамауға алынбайтын әмияндарға мүлдем қолданылмайды. Дегенмен, олар, мысалы, кастодиандық емес әмияндар мен орталықтандырылған биржалар сияқты міндетті тұлғалар арасындағы барлық транзакцияларға қолданылады. 

Ақшаны жылыстатуға қарсы жаңа крипто реттеуі

Шындығында, ЕО-ның ақшаны жылыстатуға қарсы жаңа ережелері қазірден бастап жүзеге асырылуы тиіс рәсімдерді жай ғана рәсімдейді. 

Атап айтқанда, жаңа еуропалық криптографиялық реттеу, MiCA 2024 жылдың екінші жартысында толық күшіне енеді, сондықтан бұл ережелер 2027 жылы ресми және түпкілікті күшіне енгенге дейін де орындалуы керек.

Жаңа ережелер AMLR (ақшаны жылыстатуға қарсы реттеу) деп аталады және олар MiCA реттейтін барлық CASP-терге қолданылады, сондықтан Еуропалық Одақтағы резиденттерге өз қызметтерін заңды түрде ұсынғысы келетін барлық криптовалюта биржалары.

Шындығында, олардан ағымдағы AMLD5 талап еткендей, тұтынушыларды тексеру (CDD) сияқты барлық қалыпты KYC/AML стандартты процедураларын орындау талап етіледі.

Ең даулы мәселе CASP-тің анонимді шоттарды ұсынуға абсолютті тыйым салуын ресімдейтін және нақтылайтын AMLR-тің 58-бабы болуы мүмкін. Шындығында, бұл жаңалық емес, бірақ ЕО-да жұмыс істейтін барлық CASP-тер міндетті түрде барлық тұтынушыларға KYC (жеке басын тексеру) енгізуге тура келетінін ресімдеу және түсіндіру. 

Сонымен қатар, жасырын құпиялылық монеталарына (мысалы, Монеро) қатысты қызметтерді ұсынатын биржаларға тыйым салынған, дегенмен бұл тыйым қазірдің өзінде MiCA-ға енгізілген. 

Кастодиандық емес әмияндармен және одан операциялар

ЕО-ның жаңа AMLR крипто секторындағы ең маңызды нүктесі кастодиандық емес әмияндармен және одан шығатын транзакцияларға қатысты. 

Ең алдымен, жаңа ережелер тек CASP (мысалы, биржалар) және кастодиандық емес әмияндар сияқты міндетті ұйым арасындағы транзакцияларға ғана қолданылатынын және екі кастодиандық емес әмиян арасындағы P2P транзакцияларына қолданылатынын көрсету керек. 

Бұл ережелер бағдарламалық жасақтама өндірушілеріне немесе бағдарламалық құралдың өзіне емес, криптографиялық қызметтерді ұсынатын тіркелген және реттелетін ұйымдарға ғана қолданылады. Бұл қамауға алынбайтын әмияндарды және олардың пайдаланушыларын осы ережелерді сақтауды тиімді түрде болдырмайды. 

Дегенмен, қамауға алынбайтын әмиянды пайдаланатын пайдаланушы CASP-ке немесе одан транзакция жасауға шешім қабылдағанда, олар оны кастодиандық емес әмиянға немесе одан жасаса да, AMLR талаптарын орындауға міндетті болады. 

AMLR 31b бабы VASP-ке «тәуекелді азайту» шараларын жүктейді, мысалы, тізбекті талдау және қаражаттың шығу/тағайындалу орны туралы қосымша деректерді жинау. Бұл іс жүзінде биржалардан жіберушінің немесе алушының аты сияқты кастодиандық емес әмияндарға немесе одан аударымдар туралы ақпаратты жинауды талап етеді. 

Көпшілікті қорқытқаны, AMLR бірінші нұсқасында KYC міндеттемесі тіпті CASP-ке және одан транзакцияларды жіберушілер мен алушыларға да енгізілген, ал кеше бекітілген мәтіннің соңғы нұсқасында бұл ереже ауыстырылды. жалпы емес, нақты тәуекелге байланысты неғұрлым қатаңырақ.

Мәтіннің соңғы нұсқасында CASP және кез келген сатушыға €1,000-нан асатын сомалардағы кастодиандық емес әмияндардан транзакцияларды қабылдауға тыйым салатын өте даулы ереже де алынып тасталды. 

Шындығында, жаңа ережелерде қаражаттың заңды шығу тегі дәлелденген жағдайда, тіпті міндеттеме субъектілерімен және олардан түсетін транзакцияларға қатысты болса да, кастодиандық емес әмияндарды пайдалану шектеулері нақты белгіленбейді.