АҚШ-тың Федералдық резервтік жүйесі, депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералдық корпорациясы (FDIC) және Валюта бақылаушысы кеңсесі (OCC) 3 қаңтардағы бірлескен мәлімдемеде банктерге криптомен байланысты тәуекелдер туралы ескертті.
Мәлімдемеде өткен жылы криптовалюта бағасының жоғары құбылмалылығы және сектордағы осалдықтардың ашылғаны атап өтілді. Сондықтан реттеуші органдар криптовалютамен жұмыс істеу кезінде банктер сақ болу керек кейбір негізгі тәуекелдерді атап өтті.
Билік криптографиялық фирмалар арасындағы алаяқтық пен алаяқтық қаупі мұндай компаниялармен жұмыс істейтін банктерге әсер етуі мүмкін екенін атап өтті. Сонымен қатар, FTX-тің соңғы банкроттығы және оның негізін қалаушы Сэм Банкмен-Фридке (SBF) қатысты алаяқтық туралы айыптаулар реттеушілерді банктерді мұндай тәуекелдерден ескертуге итермелеуі мүмкін.
Мәлімдемеде банктер криптографиялық сақтау қызметтері, өтеу және иелену құқықтарына қатысты заңды белгісіздіктен туындайтын тәуекелдерден сақ болуы керек делінген.
Реттеушілер криптофирмалардың банктерге жалған ақпарат пен өкілдіктер ұсынуы мүмкін екенін ескертті. Бұл федералды депозиттерді сақтандыру туралы бұрмалауды және тұтынушыларға зиян тигізетін басқа да «әділетсіз, алдамшы немесе қиянатшыл» тәжірибелерді қамтуы мүмкін.
Реттеушілер жойылған крипто биржасы Voyager Digital компаниясының FDIC қамтуы туралы жаңылыстыратын мәлімдемелеріне сілтеме жасады. Нәтижесінде, 28 жылдың 2022 шілдесінде FDIC ескертті Voyager Digital пайдаланушы қаражатын FDIC сақтандыруды қамту туралы бұрмалау фактілерін тоқтатады.
Кезінде банкроттық туралы арыз беру, Voyager болды сендірді пайдаланушылар Voyager FDIC сақтандырылған Метрополитен Коммерциялық банкіне салған АҚШ долларын қайтарады. Алайда банк кейінірек анықталған пайдаланушы депозиттері FDIC-сақтандырылған, бірақ сақтандыру Voyager банкрот болған жағдайда клиенттерді қорғамайды.
Бірлескен мәлімдемеде реттеушілер банктер үшін тәуекел ретінде крипто-фирмалардың депозиттік ағындарына әсер етуі мүмкін крипто нарықтарының айтарлықтай құбылмалылығын атады. Сонымен қатар, мәлімдемеде стабилкоин қорлары бар банктер стабилкоинмен жұмыс істеген жағдайда депозиттердің айтарлықтай кетуіне тап болуы мүмкін екендігі ескертілді.
Сонымен қатар, федералды реттеушілер крипто секторындағы жұқпалы қауіптен сақтанды. Реттеуші органдардың айтуынша, жұқтыру қаупі криптографиялық фирмалардың «мөлдір емес несиелеу, инвестициялау, қаржыландыру, қызмет көрсету және операциялық келісімдер арқылы» өзара байланысынан туындайды.
Three Arrows Capital хедж-қорынан басталған бірқатар банкроттықтарды тудырған Terra-LUNA фиаскосынан кейін байқалған домино эффектісі криптовалюта фирмаларының бір-бірімен тығыз байланысты екенін дәлелдеді. Бұл FTX және Alameda Research ыдырағаннан кейін тағы да атап өтілді, содан кейін Genesis және оның бас компаниясы Digital Currency Group ыстық суға қонды.
Реттеуші органдардың пікірінше, бұл өзара байланыс криптовалюталарға ұшыраған банктер үшін «концентрация тәуекелдерін» ұсынады.
Сонымен қатар, мәлімдемеде криптовалюта секторының тәуекелдерді басқару және басқару тәжірибесі бастапқы кезеңде және «жетілгендік пен беріктік» жоқ екендігі атап өтілді. Сонымен қатар, орталықтандырылмаған желілерде басқару тетіктері, қадағалау жүйесі және рөлдерді, жауапкершіліктерді және міндеттемелерді белгілейтін шарттар мен стандарттар жоқ.
Сонымен қатар, орталықтандырылмаған жүйелер бұзулар мен кибершабуылдарға, үзілістерге және заңсыз қаржыландыру қаупіне осал, деп ескертті билік:
«Жеңілдетуге немесе бақылауға болмайтын крипто-актив секторына қатысты тәуекелдердің банк жүйесіне ауыспауы маңызды».
Одан әрі федералды агенттіктер банктердің криптовалютамен байланысты қызметпен айналысу туралы кез келген ұсыныстарын бағалайтынын мәлімдеді. Олар сондай-ақ криптовалютаға ұшыраған банктерді мұқият қадағалайды. Агенттіктер қосты:
«Бірнеше ірі крипто-активтер компанияларының соңғы сәтсіздіктерінен туындаған елеулі тәуекелдерді ескере отырып, агенттіктер әрбір банк ұйымындағы ағымдағы немесе ұсынылған крипто-активтерге қатысты әрекеттер мен тәуекелдерге қатысты мұқият және сақтықпен қарауды жалғастыруда».
Алайда, мәлімдемеде банктерге компаниялардың кез келген нақты түріне, соның ішінде криптовалютамен байланысты бизнеске қызмет көрсетуге «тыйым салынбаған немесе тыйылмайтыны» түсіндірілді.
Федералды агенттіктер банктердің криптовалютамен байланысты әрекеттерді жүзеге асыра алатынын немесе қалай жүргізе алатынын бағалауды жалғастыруда. Мәлімдемеге сәйкес, олардың басты алаңдаушылығы мұндай іс-шаралар «қауіпсіздік пен сенімділік, тұтынушылардың құқықтарын қорғау, заңды рұқсат ету және қолданыстағы заңдар мен ережелерге сәйкестікке» сәйкес болуы керек. Бұған криптовалютамен байланысты қызметпен айналысу кезінде ақшаны жылыстату, заңсыз қаржыландыру және тұтынушыларды қорғау туралы заңдарды ұстанатын банктер кіреді.
Агенттіктер одан әрі атап өтті:
«... агенттіктер ашық, жалпыға ортақ және орталықтандырылмаған желіде немесе осыған ұқсас жүйеде шығарылатын, сақталатын немесе тасымалданатын негізгі криптоактивтерді шығару немесе ұстау қауіпсіз және сенімді банк тәжірибесіне сәйкес келмеуі ықтимал деп санайды».
Дереккөз: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/