1 американдықтың 4-і осы ақшаны осы жылы жылжытты, және бұл Сьюзе Орманды «уайымдады» - бірақ кейбіреулеріңіз үшін бұл өте тиімді қадам.

Қаржы гурусы Сьюзе Орман несие карталарын ұнатпайтынын айтудан ұялмайды. Ішінде блог Осы жылдың басында ол сауалнамаға қатысқан американдықтардың төрттен бірінен астамы соңғы 12 айда жаңа несие картасына өтініш бергенін және бұл статистика оны қатты алаңдатты деп жазды. «Қолма-қол ақшаны немесе дебеттік картаны пайдалану - сіздің күнделікті шығындарыңыздың көп бөлігін жабудың ең жақсы жолы. Шығындарыңыз әмияныңыздағы немесе тексеру шотыңыздағы қолма-қол ақшамен шектелетінін білсеңіз, қажетсіз шығындарды қысқартуыңыз мүмкін », - дейді Орман. 

Оның сөзсіз сөзі бар. Бірақ кәсіпқойлар несие картаңыздың балансын әрқашан толық және уақтылы төлей алатыныңызды білетіндер жоғары сыйақы ұсынатын несие картасынан қаржылық пайда алуы мүмкін - мыңдаған долларға дейін болуы мүмкін дейді. (Егер сіз осы санатта болсаңыз, мүмкін 2022 жылдың желтоқсан айындағы ең жақсы cashback несие карталарын мына жерден қараңыз.)

Әдеттегі жылы CreditCards.com сайтының аға салалық сарапшысы Тед Россман несие карталарынан бір цент пайыз төлемей-ақ қолма-қол ақшаны қайтарып алатынын айтады. Менің редакторым – әрқашан өз шотын толық және уақтылы төлеуге құтыратын – дәл сол себепті ол несие карталарын жақсы көретінін айтады. Россман: «Мен бүкіл әлем бойынша таңғажайып саяхаттарды тегін немесе оған өте жақын болған көптеген адамдарды білемін, себебі несие картасының сыйақылары», - дейді Россман. 

Мэтт Шульц, LendingTree-дің бас несиелік талдаушысы: «Дұрыс несие картасы, шын мәнінде, өте пайдалы құрал болуы мүмкін ... Ол сізге тегін ұшақ рейстері мен қонақүй бөлмелерін береді және ол сіздің қалтаңызға ақшаны қайтара алады. сатып алу». The Points Guy несие карталарының редакторы Сенитра Хорбрук: «Несиелік карталарды ақылмен пайдалану сізге жоғары несие ұпайын жинауға көмектеседі, яғни ипотека немесе автокөлік несиесі бойынша төмен пайыздық мөлшерлемелерді алуға болады» деп қосады. (2022 жылдың желтоқсан айындағы ең жақсы cashback несие карталарын мына жерден қараңыз.)

Дегенмен, біз тағы да ескертуіміз керек: несие картасы бойынша қарызыңыз болса, сыйақылар туралы ұмытып, оның орнына пайыздық мөлшерлемеге басымдық беріңіз. Россманның айтуынша, электр құралдары сияқты несие карталары туралы ойлау пайдалы болуы мүмкін: «Олар шынымен пайдалы болуы мүмкін, бірақ олар қауіпті болуы мүмкін. Менің ойымша, Сьюзе Орман және Дэйв Рэмси сияқты сарапшылар несие карталарын сынауда тым алысқа барады », - дейді Россман. 

Шынында да, несие карталары әртүрлі себептерге байланысты қауіпті болуы мүмкін, бірақ пайдасы тәуекелдерден де асып түсуі мүмкін. «Олар сізге өзіңізді қарызға жұмсауды жеңілдетуі мүмкін, сондықтан сіз өзіңізді қазып алу үшін жылдар жұмсауға тура келеді. Төлемді небәрі 30 күнге кешіктірсеңіз, бұл сіздің несиеңізге айтарлықтай зиян келтіруі мүмкін. Сондықтан мен үнемі айтамын, егер несие картасын алғың келмесе, алма», – дейді Шульц. 

Жауапты шығыстар шот мерзімі жеткенде қайтара алатын мөлшерден артық төлем жасамауды білдіреді. Хорбрук: «Егер сізде қарыз болса, сыйақы карталары бойынша жоғары пайыздық алымдар әдетте карта бойынша алынған жеңілдіктерге тұрмайды», - дейді Хорбрук. Немесе Шульц айтқандай: «Егер сізде теңгерім болса, сіздің назарыңыз сыйақы алудың орнына сол балансты 0% балансты аудару несие картасымен немесе тіпті жеке несиемен төлеуге бағытталуы керек. 22% қолма-қол ақшаны қайтару үшін сатып алу кезінде 2% пайыз төлеу жаман мәміле екенін түсіну үшін бухгалтер болудың қажеті жоқ», - дейді Шульц.

Несие карталары жаман емес болса да, кез келген нақты карта сіздің жалпы қаржылық көрінісіңізге қалай сәйкес келетіні туралы ойлануыңыз керек. «Карталық өтінімдерді толтырмас бұрын, өзіңізге бірнеше сұрақ қойыңыз: Несиелік ұпайыңызды, кірісіңізді және басқа да қаржылық ақпаратты қарастыру үшін қандай карталар түрі сәйкес келеді? Сіз алатын кез келген сыйақыны қалай пайдаланар едіңіз? Бір уақытта бірнеше несие картасын басқару сізге ыңғайлы ма? Жылдық төлем сіз үшін мәміле бола ма? », - дейді NerdWallet несие картасы бойынша сарапшы Сара Ратнер.

Күннің соңында, егер карта сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келмесе, бұл сізге дұрыс карта емес. «Бұл сіз көп ақша жұмсамайтын жерлерде сыйақы алатынын немесе жиі саяхаттамайтын болсаңыз пайдасыз болатын премиум туристік жеңілдіктерге айырбас ретінде жоғары ақы алатынын білдіруі мүмкін. Карта ұстаушы ретінде алатын кез келген сыйақылар мен басқа бонустардың құнымен салыстырғанда картаны алып жүру құнын қарастырыңыз», - дейді Ратнер.