Ерлі-зайыптылардың таңғы ас ішіп, есеп шоттарын жасауы
исток
Тек әрбір төртінші зейнеткер бар емес а сәйкес, зейнеткерлікке шыққанда кез келген күйзеліске ұшыраған оқу актуарийлер қоғамынан. Және бұл таңқаларлық оқиғалар - мысалы, үлкен стоматологиялық есепшот сияқты - жиі соққы бағасымен бірге келеді. Бұл әсіресе зейнеткерлер үшін қиын болуы мүмкін, өйткені біреу жұмыс істеп, тұрақты жалақы алатын кездегіден айырмашылығы, зейнеткерлер өздерінің ұзақ мерзімді жоспарлауына сүйеніп, ай сайынғы бөлу тексерулерін орнатуы керек.
Жақсы жаңалық? Жинақтарды күшейту осы күйзеліс оқиғаларынан қорғайды. Питер Т. Палион, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Бас жоспардың президенті: «Зейнетке шыққан клиенттермен біз айтатын ең маңызды мәселелердің бірі - күтпеген немесе тұрақты емес шығындар үшін қосымша ақша үшін қанша айлық үлестіруді бөлгіміз келетіні», - деді. Шығыс Норвичте, Нью-Йоркте кеңес беру. (Жинақ шоты бойынша ең жақсы мөлшерлемелерді осы жерден қараңыз.)
Жақын адамдарға қамқорлық жасау
Бұл зейнетке шығу кезіндегі күтпеген шығындардың бірі және жұбайының, ата-анасының, баласының немесе немересінің медициналық қажеттіліктерін қамтиды, дейді Спенсер Беттс, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы, сәйкестік жөніндегі бас маман және Лексингтондағы Bickling Financial компаниясының қаржылық кеңесшісі, Массачусетс.
«Бұларды болжау мүмкін емес, бірақ біреудің ұзақ мерзімді күтіміне күтім жасау өте қымбат болуы мүмкін», - дейді ол, сондай-ақ қамқорлықтың бұл түрі жақын адамға тәуелділікке, ажырасуға, банкроттыққа және т.б. көмек көрсетуді қамтуы мүмкін. қаржылық бағытталған қажеттіліктер. «Бұл тек қаржылық ресурстарды ғана емес, сонымен қатар қоныс аударуды, жеке уақытты және сағаттарды қамтуы мүмкін».
Қамқорлық қаржылық соққыға әкеледі: Мысалы, 59 және 66 жас аралығындағы ерлі-зайыптылардың қамқоршылары IRA активтерінде 50%, IRA емес активтерде 39% және Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша кірістерде 11%, сондай-ақ үйленгендерге қарағанда аз табыс болды. қамқорлық жасамайтындар, деп табылды есепте.
Бірақ бұл кезеңді жоспарлау әсіресе қиын болуы мүмкін, өйткені қажет күтімге байланысты үлкен баға дифференциалы, дейді Беттс. «Қымбат емес жақта аптасына екі рет үйіңізге келетін және дәрі-дәрмек ішіп жатқаныңызға көз жеткізетін және кейбір негізгі тапсырмаларды орындауға көмектесетін саяхатшы медбике сияқты негізгі күтім бар. Қымбат жағында егде жастағы науқастарды тәулік бойы бақылауды қамтамасыз ететін Альцгеймер бөлімшелері бар ».
Өмірдің осы кезеңін жоспарлауға қатысты бірінші қадам - «отбасының денсаулық тарихын қарау», - деді Беттс. Ұзақ мерзімді күтімді сақтандыруды қарастырумен қатар, ол «сіз тұратын жердің жанында немесе зейнетке шыққыңыз келетін жерде күтім құнын» зерттеу қажет екенін айтады, өйткені бұл «орналасқан жеріңізге байланысты айтарлықтай өзгеруі мүмкін».
Жинақ шоты бойынша ең жақсы мөлшерлемелерді осы жерден қараңыз.
Денсаулыққа шығындар
65 жастан асқан ерлі-зайыптылар зейнеткерлікке шыққанда денсаулық пен медициналық шығындарға салықтан кейін шамамен 315,000 XNUMX доллар жұмсайды деп күтеді. оқу Fidelity сайтынан табылды.
Актуарийлер қоғамының есебіне сәйкес, зейнеткерлердің бестен бір бөлігі қалтасынан шығатын медициналық және рецепт бойынша айтарлықтай шығындарға таң қалғанын айту таңқаларлық емес. Allied Financial Advisors компаниясының қаржылық кеңесшісі Кристофер Лайманның айтуынша, «Бұл клиенттің біреуге тамақ дайындайтын немесе олардың жағдайын тексеретін медбике болатын көмекші өмір сүру жағдайына көшкісі келетінін қамтымайды», - дейді. Ньютаун, Пенсильвания.
Дереккөз: 2015 Актуарийлер қоғамының зейнеткерліктен кейінгі тәуекелді және зейнетке шығу үдерісін зерттеуі
A есеп RBC Wealth Management компаниясының мәліметінше, дені сау 65 жастағы адамдар бір күні қарттар үйі, үйде күтім жасау немесе гибридті опцияларды қамтитын ұзақ мерзімді шығындарға жылына 100,000 XNUMX доллар жұмсайды деп күте алады.
Лайманның айтуынша, зейнетке шығуды жоспарлаудың маңызды бөлігі сіздің денсаулығыңыз бен күтілетін өмір сапасына әсер етеді. Медицина мамандары мен егде жастағы дәрі-дәрмектерге қосымша қаражатты есепке алуыңыз керек, деді ол.
Үй жөндеу жұмыстары
Зерттеуге сәйкес, 76 пен 65 жас аралығындағы адамдардың шамамен 79% және 68 жастан асқандардың 80% қазіргі уақытта жалғыз отбасылық үйлерде тұрады. есеп Гарвард университетінің тұрғын үй мәселелерін зерттеу жөніндегі бірлескен орталығынан. Сонымен қатар, AARP мәліметтері бойынша, 50 және одан жоғары жастағы адамдардың төрттен үш бөлігі қартайған сайын қазіргі үйлерінде қалғысы келетінін айтады. оқу.
Актуарийлер қоғамының есебінде көптеген қарт адамдар өз үйлеріне ие болып, олар бір күні күтпеген жөндеуге ұшырайды немесе зейнеткерлікке шыққанда үйді күрделі жөндеуден өтеді. Сондай-ақ есепте зейнеткерлердің 28%-ы үй құнының 16%-дан астамға арзандағанына таң қалғанын айтты.
Алайда, зейнеткерлікке шыққанда үйді жөндеуді жоспарлауға келетін болсақ, Палион әрқашан өз клиенттеріне бұл шығындар бір күнде пайда болатынын еске салады. «Егер сіз зейнеткерлікке шықпаған кезде үйдегі барлық жұмыстарды жасасаңыз, кір жуғыш машина немесе ыстық су қазандығы, шатыр немесе кез келген нәрсе сияқты нәрселердің мезгіл-мезгіл бұзылатынын және жөндеу қажет екенін білесіз. »
HELOC немесе үй капиталы несиелері және кері ипотекалар - бұл күтпеген шығындармен күресу үшін ықтимал нұсқалардың кейбірі ғана.
Беттс өз клиенттерінің зейнеткерлікке шығуын жоспарлағанда, үйді жөндеуге байланысты кез келген күтпеген шығындарды жабуға көмектесу үшін бірнеше табыс көздерінің болуы маңызды екенін айтады. «Егер күтпеген шығындар туындаса, бізде олардың зейнеткерлік жоспарларын бұзбайтын екі қосымша табыс көзі бар».
Жинақ шоты бойынша ең жақсы мөлшерлемелерді осы жерден қараңыз.
Стоматологиялық жұмыс
Актуарийлер қоғамының есебіне сәйкес, күтпеген шығындарға келетін болсақ, негізгі стоматологиялық жұмыс бірінші орында тұр, зейнеткерлердің 24% -ы зейнеткерлікке шығуға тура келетін сомаға таң қалғанын айтты.
HealthView Insights зерттеуіне сәйкес, егде жастағы адамдардың көпшілігі стоматологиялық сыйлыққа 20,000 12,000 доллардан астам және 65 жылы 2022 жастан 87 жасқа дейін ортақ шығындарға XNUMX XNUMX доллардан астам жұмсайды деп күтеді. Medicare кейбір нәрселерді қамтығанымен, HealthView Services президенті Рон Мастрогиованни «ол пломба салу немесе тісті жұлу сияқты нәрселер үшін тіс емдеуді қамтымайды, сондықтан адамдар стоматологиялық қамтуды мұқият қарастыруы керек» деп атап көрсетеді.
Қажетсіз стрессті болдырмас үшін және зейнеткерлікке шыққандағы осы шығындарды жақсырақ жоспарлау үшін Палион болжамды бір жаққа қалдырып, зейнеткерлікке шыққанда тістеріңізге ақша жұмсау керек деп есептейді.
«Стоматологиялық жұмыстың құны барлығына әсер етеді», - деді ол. «Әр адамның тістері бар, сондықтан сізге стоматологиялық жұмыс қажет болғанда бұл шынымен күтпеген жағдай ма? Егер сізде имплантация болмаса, сізге тіс емдеу қажет болады ».
Ересек балаларға көмек көрсету
Қазіргі уақытта 52 бен 18 жас аралығындағы жасөспірімдердің 29%-ы ата-анасымен бірге тұрады. Securian баяндамасы. Бұл 1960 жылы дәл осы жаста екі есеге жуық көп.
Неліктен зейнеткерлік жоспарлау үшін мұны есепке алу соншалықты қиын? «Біз бұл шығындарды қаржылық тұрғыдан модельдей алмаймыз және олар көбінесе құлдырау кезіндегі сияқты қолайсыз уақытта орын алады», - деді Том Балком, CFP және Форт-Лодердейлдегі 1650 Wealth Management негізін қалаушы, Флорида.
Бұл әлеуетті шығындарды ұзақ мерзімді жинақ жоспарыңызға қосу үшін бірдеңе жасауға болады ма? Балкомның айтуынша, оның фирмасы ересек балалармен өз бюджетін құру және олардың қаражатын артық жұмсамау үшін жұмыс істеуді ұсынады. «Мен мұны қаржылық қиын махаббат деп жиі атаймын», - деді ол. «Егер сіз жылына 50,000 2,000 доллар тапсаңыз, айына XNUMX XNUMX долларды жалға алуға жұмсай алмайсыз».
Balcom фирмасы өз клиенттеріне зейнетақы қорларына қосымша алты айға дейін қаржылық резервтерді сақтауға кеңес береді. «Бірқатар хеджирленген инвестициялармен біздің клиенттерімізде әрқашан жоғары бағаланған нәрсе болуы мүмкін, сондықтан төмен сатып алу, жоғары сату стратегиясы әрқашан жұмыс істеуі керек».
Осы мақалада берілген кеңестер, ұсыныстар немесе рейтингтер MarketWatch Picks бағдарламасына жатады және оларды коммерциялық серіктестеріміз қарастырмаған немесе мақұлдамаған.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/1-in-5-retirees-dont-see-this-expense-coming-or-its-315-000-pricetag-01664824517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo