Тұтынушылар инфляцияның өсуімен күресуге және тіпті одан пайда табуға болатын 15 әдіс

Тұтынушылар бағаның өсуін бақылай алмаса да, олардың әмияндарына, бюджеттеріне және тіпті инвестицияларына әсер етуді азайту үшін жасай алатын немесе жасамайтын нәрселер бар. Кейбір қозғалыстар тіпті осы инфляциялық кезең аяқталған кезде оларды жақсы жағдайда қалдыруы мүмкін. Біз қаржылық кеңесшілерден, экономистерден және басқалардан ағымдағы инфляцияға қарсы тұру туралы кеңестер сұрадық. Міне, олардың кейбір кеңестері.

Қандай? сіздің инфляция деңгейі?

Ақшаңызды қайда жұмсап жатқаныңыз сізге инфляцияның шын мәнінде қалай әсер ететіні және қысқартуға назар аудару керектігі туралы көп нәрсе айта алады. Осы мақсатта инфляцияның қалай өлшенетінін түсіну маңызды.

Барлық қалалық тұтынушылар үшін тұтыну бағасының индексі (ТБИ-U)Еңбек статистикасы бюросы есептейтін , инфляцияның салыстырмалы түрде кең өлшемі және АҚШ халқының шамамен 93% қамтиды. Бірақ CPI-U сияқты көрсеткіштер «орташа» тұтынушы үшін инфляцияны сипаттайтын салыстырмалы түрде жақсы жұмыс істегенімен, олар өздерінің бірегей тұтыну себеттеріне негізделген жеке тұтынушылар үшін салыстырмалы түрде нашар жұмыс істейді.

Бұл CPI-U құрамына кіретін әртүрлі баптардың салмақтары Тұтынушылардың шығындарын зерттеу деректеріне негізделген. Мысалы, CPI-U бойынша мотор отыны болжамды жалпы үй шығындарының шамамен 5%-ын құрайды және 44 жылдың сәуірінен 2021 жылдың сәуіріне дейін 2022%-ға өсті. Пайдаланылған жеңіл және жүк көліктері жалпы көлемнің шамамен 4%-ын құрайды және бір жылмен салыстырғанда 22.7%-ға жоғары. сол кезең. Мәселен, егер сіз жаңа көлікті сатып алуды тоқтата алсаңыз, сіз бұл үлкен өсімдерден азырақ ауырсынуды сезінесіз.

Одан кейін егде жастағы инвесторларға көбірек әсер ететін және жақында азырақ өскен инфляцияның белгілі бір құрамдас бөліктері бар. Мысалы, медициналық қызмет көрсету осы кезеңде небәрі 2.1%-ға өсті. Сондықтан жоғары шығындардан қорқатындықтан, процедураларды кейінге қалдыру тәуекелге тұрарлық емес болуы мүмкін. Инфляцияның қай жерде сізге азырақ әсер ететінін түсіну маңызды, әсіресе әсерлер салыстырмалы түрде уақытша болса.

• Дэвид Бланшетт, Лексингтондағы PGIM зейнеткерлік зерттеулер бөлімінің басшысы, Китай.

Шринкфляциядан хабардар болыңыз

Сізді ең көп алаңдататын инфляция емес. Бұл компаниялар 1970-ші жылдары қолданылған және қайтадан жағымсыз басын көтеріп жүрген тактика: қысқарту.

Өнім компаниялары сізден бірдей бағаны ала отырып, сіз сатып алатын пакеттер мен тауарлардың мазмұнын баяу «кішірейтеді». Бұл сіз үшін бағаның көтерілуін білдіреді. Құлпынай пакетінде енді бес құлпынай аз. Чипсы салынған қапшықта әдеттегіден көбірек ауа және аз чиптер бар. Дәретхана қағазының орамы 264 парақтан 244 параққа дейін өсті.

ОЙЛАРЫҢЫЗДЫ БӨЛІСІҢІЗ

 Осы инфляциялық кезеңді жеңу бойынша кеңестеріңізді айтыңыз. Төмендегі әңгімеге қосылыңыз.

Ал қысқарту азық-түлік дүкенінен сатып алатын нәрсеге ғана әсер етпейді. Келесі кешкі асқа тапсырыс берген тауық пармигианасының бағасы бірдей болса да, тауық етінен екі унция аз болуы мүмкін. Концессиялық стендте тапсырыс берген 5 долларлық содада енді мұз көп және сода төрт унцияға аз.

Қысқартумен күресудің бір жолы - жалпы дүкен брендтерін ұстануға тырысу, өйткені олар ең соңғы қысқарады. Сонымен қатар, сіз сатып алатын нәрсенің бірлігінің бағасына назар аударыңыз. Брендтер әдетте барлық элементтерінің көлемін бір уақытта азайтпайды және әдетте ең үлкендері ең соңында азайтылады. Кейбір жағдайларда тұтас тағамдар буып-түйілген тағамдарға қарағанда шөгуге азырақ сезімтал болуы мүмкін. Сондай-ақ тек маусымдық жемістер мен көкөністерді сатып алуға көмектеседі.

• Тед Дженкин, Саваннадағы oXYGen Financial компаниясының бас директоры және негізін қалаушы, Гаага.

Әлеуметтік қамсыздандыруды кешіктіру

Зейнеткерлік өмір салтын қолдау үшін басқа қаражаты бар адамдар үшін Әлеуметтік қамсыздандыруды жинауды кейінге қалдыру тұтынушылық баға индексіне байланысты пайданың кірістірілген өсуінен басқа, ақылды инфляция хеджирлеуі болуы мүмкін. Жыл сайын әлеуметтік сақтандыру төлемдері толық зейнеткерлік жастан кейін кешіктірілсе, соңғы жәрдемақы мөлшері 8%-ға артады.

Осылайша, 67 жасында айына 1,000 АҚШ долларын құрайтын толық зейнеткерлік жәрдемақысы бар жеке тұлға 1,240 жасқа дейін кешіктіру арқылы өз жәрдемақысын 70% -ға дейін ұлғайта алады. Ал жыл сайынғы ТБИ өсімі осы жоғары сомаға негізделген.

Жеке тұлға Ішкі кірістер қызметінің актуарлық өмір сүру ұзақтығы шегінен тыс өмір сүргеннен кейін және осы жәрдемақы төлемдерін бұрын алмау мүмкіндігінің құнын түзеткеннен кейін, қосымша сомалар федералды үкімет қолдайтын кепілдік берілген «инвестициялық кірістерге» баламалы ретінде қарастырылуы мүмкін. үкімет. Оларға кепілдік берілген, себебі пайданың бұл өсуі нарықтық ауытқуларға ұшырамайды. Жеке адам неғұрлым ұзақ өмір сүрсе, соғұрлым көп кірістер және инфляцияны хеджирлеу жақсырақ болады.

• Марти Авад, аға вице-президент және қаржылық кеңесші Денвердегі Wealth Enhancement Group компаниясында

Лизингке алған көлікті сатып алыңыз

Тұтыну бағасының индексіне негізделген сәуір айындағы инфляция деректері 13.6 жылдың наурыз айынан бастап жаңа көліктердің бағасы 2021%-ға, ал ескі көліктер/жүк көліктерінің бағасы 34.7%-ға өскенін көрсетті. Егер сізде көлікті жалға алу мерзімі жақында бітетін болса, сізде жоғары бағаларды болдырмаудың құнды жолы бар.

Себебі, сіздің көлік құралының жалға алу бағасы ағымдағы инфляцияға дейін жалға беру басталған кезде белгіленді. Қалдық құн ретінде белгілі, бұл көлік құралының қалған құнын өндірушіден сатып алуға болатын баға. Сондықтан көп жағдайда бұл көлікті сатып алу оңай емес. Сатып алуды дилерден қаржыландыру керек болса да. Тіпті сіздің көлігіңізді ұнатпайтын болсаңыз да.

Сіз инфляциясыз бағаға жаңа дерлік көлік аласыз. Бірақ егер сіз жаңа үлгіні сатып алғыңыз келсе, инфляцияның бір жыл бұрынғыдан 10% -дан 15% -ға дейін өсуін қамтитын жоғары бағаны төлеуге тура келеді. 

Тіпті одан құтылғыңыз келсе де, оны бәрібір сатып алыңыз. Қазір бұл (жеңіл) пайдаланылған көлік, оның нарықтық құны өткен жылы шамамен 35% өсті. Сондықтан оны өзіңіз сатыңыз және басқа бірдеңе сатып алмас бұрын, пайданың айырмашылығын қалтаңызға салыңыз. Егер сіз оны жай ғана дилерге қайтарсаңыз, олар бірдей әрекетті жасайды және, әрине, пайданың ешқайсысын сізбен бөліспейді.

• Джонатан Гайтон, Миннеаполистегі Cornerstone Wealth Advisors компаниясының директоры

Бақыттың жоғары қайтарымын іздеңіз

Бағалар көтеріле бастағанда, менің сүйікті қорғаныс стратегиям мынау: біраз уақыт бөліп, ақшаны не үшін және не үшін жұмсап жатқаныңыз туралы ойланыңыз. Содан кейін сізге қуаныш әкелмейтін қажетсіз нәрселерге ақша жұмсауды доғарыңыз. Ақыр соңында, егер сіз бір нәрсеге ақша жұмсауды тоқтатсаңыз, анықтама бойынша, сізге бұл аймақтағы инфляция бұдан былай әсер етпейді.

Егер бұл бюджеттеу сияқты күдікті болып көрінсе, мен бұл туралы айтып отырған жоқпын. Керісінше, мен сізді осы инфляциялық кезеңде жұмсауға таңдаған әрбір долларыңыздың «бақыт қайтарымын» саналы түрде арттыруға шақырамын.

Қанша адам бір апта ішінде (бір ай бұдан да жақсырақ) және сол ағындық қызметтегі автоматты төлемнен бастап толтыруға дейінгі уақыт ішінде жасалған әрбір шығынды әдейі ойлауға міндеттенетінін айтып жеткізе алмаймын. жанармай ыдысын жоғарылатыңыз - өзгеретін нәрселер болуы мүмкін. Кеңінен көрсету мүмкіндігі ретінде пайдаланылған кезде, газ енді жай газ емес. Бұл қоғамдық көлікпен жүру мүмкіндігін қарастыру немесе басқа өмір сүру немесе жұмыс жағдайы сізге ұнай ма, әлде бір күнде қанша таза ауа сезінесіз бе деп ойлануға мүмкіндік береді. Басқаша айтқанда, бір шығын туралы ойлау сізге қайда баратыныңызды қайта ойлауға мүмкіндік береді — тура және астарлы мағынада. 

• Маниша Такор, MoneyZen қаржылық әл-ауқат бойынша кеңес берудің негізін қалаушы, Портленд, Оре.

Көтеруді сұраңыз

Қазіргі жоғары инфляция жағдайында жұмысшыларға кейбір сауда дағдыларын дамытатын кез келді. Әдетте алатын жалақының өсуі инфляция деңгейінен төмен болуы мүмкін, сондықтан жоғары көтеруді сұрау маңызды. Қаржылық сауаттылық туралы деректер адамдардың көпшілігі нақты емес, номиналды түрде ойлайтынын көрсетеді, бірақ инфляция деңгейіне сәйкес жалақы өспей, адам сатып алу қабілетін жоғалтады. (Номиналды доллар – жұмсалған немесе тапқан ақшаның нақты сомасы, ал нақты доллар – инфляцияны есепке алғандағы ақшаның сатып алу қабілеті.) Еңбек нарығының жағдайын ескере отырып – бұл жолы жұмысшылардың пайдасына – батылдықты шақырып, сұраңыз. көтеру үшін. Саған керек.

• Аннамария Лусарди, Вашингтондағы Джордж Вашингтон университетінің профессоры

Күтілетін сатып алуларыңызды белгілеңіз

Тұтынушыларға үйді немесе көлікті жөндеу немесе тіпті медициналық төлемдер сияқты күтпеген шығындар үшін қолма-қол ақшаны және басқа өтімділікті алуға кеңес беріледі. Бірақ бұл қолма-қол ақшаның басқа пайдалануы бар: жасау күтілуде сатылымда және мерзімінен бұрын сатып алу. Бұл тек тез бұзылмайтын заттар үшін жұмыс істегенімен, баға дұрыс болған кезде және мағынасы бар мөлшерде тауарларды сатып алу арқылы алынатын нақты құндылық бар.

Бұл оппортунистік шығындар аздап жоспарлауды қажет етеді. Мысалы, тауарлар шектеліп, бағалар көтерілуі мүмкін күзді күтудің орнына, қазір сатылымдағы мектепке дейінгі керек-жарақтарды сатып алу. зерттеу Жақында мен әріптестеріммен жүргізген зерттеулерім көрсеткендей, үй шаруашылықтары орташа есеппен шамамен 1,100 доллар тұратын тұтыну тауарларының қорын ұстайды. Тауарлық-материалдық қорларды стратегиялық және оңтайлы басқару арқылы сатып алу арқылы үй шаруашылықтары өздерінің «үй шаруашылығының айналым капиталы» бойынша 20%-дан әлдеқайда жоғары кіріс алуы мүмкін. Ең бастысы - толық құны бойынша тым көп қойма және баға дұрыс болған кезде ғана сатып алу.

• Скотт Бейкер, Солтүстік-Батыс университетінің Келлогг менеджмент мектебінің қаржы кафедрасының доценті Эванстонда, Ил.

Айқын инфляциядан қорғауды қоспаңыз

Енді сіздің портфолиоңызға инфляциядан қорғауды қосу шатырыңыз жанып жатқан кезде үй иесінің сақтандыруын сатып алу сияқты. Әртараптандыру үшін қазынашылықтың инфляциядан қорғалған бағалы қағаздарына (TIPS) ұзақ мерзімді бөлуді сақтаудың еш жамандығы жоқ, бірақ оларды хеджирлеу ретінде тактикалық түрде қосу күтілетін нәтиже бермеуі мүмкін. TIPS өнімділігі инфляциялық күтулердегі күтпеген өзгерістерге негізделген. Осылайша, бүгінгі күні инфляция жоғары болғанымен, инфляциялық күтулердің өсу қарқынын таң қалдыру ықтималдығы қазір Федералды резервтік жүйе ақша-несие саясатын белсенді түрде қатайтып жатқанда төмен болып көрінеді.

Ал, алтын фьючерстері 1975 жылы сауда жасай бастағаннан бері, алтын инфляцияға қарсы қорқынышты хеджирлеу болды, өйткені ішінара олар инфляциямен емес, инфляцияны (дұрыс немесе бұрыс) күтуде өседі.

Соңғы жоғары инфляция кезеңіне қарамастан, орташа инфляция соңғы бес және 3 жылдық кезеңдерде 10%-дан аз болды. Осылайша, айқын инфляциялық хеджирлеуді қосудың орнына, назарыңызды бақылауыңыздағы элементтерге аудару үшін қаржылық жоспарыңыздың негізгі болжамдарын қарап шыққаныңыз жөн. 

Сонымен қатар, инвесторлардың көпшілігі инфляциямен күресу үшін ең жақсы активке ие: акциялар. Акциялардың уақыт өте келе инфляцияны жеңуінің үлкен себебі - корпоративтік кірістер мен дивидендтер инфляцияға қарағанда тезірек өседі. Рас, акциялар жоғары инфляция кезеңдерінде тарихи орташадан төмен кірістерге ие болды, бірақ, сайып келгенде, корпорациялар тұтынушыларға жоғары бағаларды (жалақы және кіріс шығындары) береді, бұл өз кезегінде ұзақ мерзімді перспективада кіріс пен кірісті арттырады.

• Питер Лазарофф, Plancorp компаниясының бас инвестициялық директоры, Сент-Луис

Өмір салтыңызды бақылаңыз

Инфляция өмір салтын азайтуға тырысу мүмкіндігі болуы мүмкін. Үй шаруашылықтары мұны істеудің бір жолы - шығындардың өсуіне қарамастан бюджетті біркелкі ұстау. Мысалы, егер сіздің шығындарыңыз 5,000 жылы айына $ 2021 5,000 болса, 2022 жылы айына $ XNUMX XNUMX алуға тырысыңыз.

Егер біз 8 жылға қарай 2022% немесе одан да жоғары инфляцияға тап болсақ, шығындарды біркелкі ұстау үй шаруашылықтары бюджетінен біраз майды қысқартуы керек дегенді білдіреді. Дегенмен, инерцияны жұмсау өте кең таралған және көбінесе минималды әсермен қысқартуға болатын кейбір шығындар бар. Бұл бюджеттеу процесін бастау үшін жақсы орын - жай ғана барлық банктік шотты, несие картасы мен дебеттік карта бойынша үзінді көшірмелерді алу және жазылымдар мен қызметтерге қажет болмайтын кез келген қайталанатын шығындарды іздеу. Әртүрлі санаттардағы шығындардың жалпы сомасын санау, артық шығынның қайда болуы мүмкін екенін түсіну үшін де түсінікті болуы мүмкін.

2022 жылы шығындарды біркелкі ұстаудың екінші артықшылығы - инфляцияға байланысты жалақы өскен сайын, жеке адамдар да жинақтауға көбірек ақша қалдырады.

• Дерек Тарп, Оңтүстік Мэн университетінің қаржы кафедрасының доценті және Саналы Капиталдың негізін қалаушы

Көлеңкелі инфляция есебі

Сіздің мейрамханаларыңыз сізге тегін нан мен май берген кезіңіз есіңізде ме? Газдалған суды толтыру қашан тегін болды? Немесе сіздің қонақүй бөлмеңіз автоматты түрде тазартылған кезде және сіз ұйықтар алдында жаңа жабылған парақтарға сене аласыз ба? Тауарлардың құны тез өсіп жатқандықтан, қазіргі жұмыс күшінің тапшылығымен қатар, біз үйреніп қалған көптеген қызметтер қосымша ақысыз қосылмайды.

Бұл көлеңкелі инфляция деп аталатын нәрсенің бөлігі. Сіз күн сайын ақшаңызды азырақ алып жатқандықтан, долларыңыздың құлдырауы сіз ойлағаннан да ауыр болуы мүмкін. Көлеңкелі инфляция жанармайдың немесе автокөліктердің шарықтап бара жатқан шығындары сияқты айқын болмауы мүмкін, бірақ тұтынушылар оның салдарын білуі керек және соған сәйкес күтулері мен бюджеттерін түзетуі керек.

Тауарлар мен қызметтердің құны дәл қазір көтерілуі мүмкін болғандықтан, осы шығындардың өсуіне әсер ететін тамақ пен басқа қызметтерге жұмсалатын шығындар үшін бюджетіңізге буфер жасаңыз.

• Мишель Перри Хиггинс, қаржылық жоспарлаушы және Сан-Рамон қаласындағы Калифорния қаржылық кеңесшілерінің директоры, Калифорния.

Инфляцияға индекстелген акцияларды сатып алыңыз

Инвесторлар кірістері инфляция деңгейіне индекстелген супермаркеттер сияқты белгіленген компаниялардан акцияларды сатып алуы керек. Инфляция - бұл қоржын, ал себет бағасының өзгеруімен байланысты ең жақсы нәрсе - бұл себет. Азық-түлік супермаркеттерде сатылады, сондықтан азық-түліктің инфляция деңгейі сол компаниялардың кірістерімен өте тығыз байланысты. Бұл компаниялардың шағын маржа болғандықтан, олардың кірістері де инфляция деңгейімен байланысты. Демек, кірістер немесе кірістер бойынша талапты сатып алу инфляция деңгейімен байланысты болуы керек. Сондықтан сол тұтынушылық негізгі өнімдердің қорын сатып алу мінсіз болмаса да, инфляция деңгейімен байланысты болуы мүмкін.

• Роберто Ригобон, MIT Слоан менеджмент мектебінің қолданбалы экономика профессоры, Кембридж, Масса.

Жаңартыңыз түйіндеме

Мен жеке тұлғаларды түйіндемелерін жаңартуға шақырамын. Тығыз еңбек нарығын ескере отырып, көптеген қызметкерлерге оларға көбірек төлейтін жаңа лауазымдарды табуға мүмкіндік бар - және жоғары жалақы инфляциялық ортада пайда болатыны анық. Бірақ жұмысшылар өзін қанағаттандыратын жұмыс таба алады.

Менің ұсынысым өте жақсы ақша тауып жүрген, бірақ жақында жылына қосымша 40,000 XNUMX доллар алатын басқа компанияда ұқсас лауазымға өтініш берген клиенттен шабыттандырады. Жәрдемақы пакеттерін салыстырғаннан кейін ол жаңа мүмкіндікті қолдануды шешті. Кейбір экономистер болжағандай, жоғары инфляция тағы екі-үш жыл бойы сақталса, сіздің жоғары табысыңыз буфер болады.

• Дуэйн Фелпс, Кеннесодағы Phelps Financial Group негізін қалаушы және бас директоры, Дж.a.

Бағалардың төмендеуіне назар аударыңыз

Инфляциямен күресудің бір стратегиясы - белгілі бір сатып алуларды жеделдету. Инфляцияның экономикаға әсерін ескере отырып, бұл қарама-қайшы көрінуі мүмкін. Дегенмен, белгілі бір сценарийлерде ағымдағы ортаны таңдаулы түрде капиталдандыруға болады. Көптеген тұтынушылар дискрециялық тауарларға шығындарды қысқартуы керек, сондықтан сұраныстың болмауы әртүрлі маңызды емес тауарлардың бағасының төмендеуіне әкелуі мүмкін. Бұл бірегей сатып алу мүмкіндігін ұсына алады.

Егер сіз, мысалы, зейнеткерлікке шыққанда жаңа хоббимен айналысуды жоспарласаңыз және жеткілікті ақша ағынына ие болу бақытына ие болсаңыз, олардың бағасы төмендеген кезде таңдаулы рекреациялық заттарды сатып алуды жеделдету арқылы осы инфляциялық ортаны барынша пайдалануға болады. Ең бастысы - сіздің қаржылық икемділігіңіз бар жерді анықтау және басқа жағдайда өте қиын жағдайды барынша пайдалану.

• Джонатан И. Шенкман, Нью-Йорктегі Shenkman Wealth Management президенті

Баламалы энергияға инвестиция жасаңыз

Инвесторлар баламалы энергия қорларын инфляцияны хеджирлеу ретінде қарастырғысы келуі мүмкін. Жақында Ресейдің Украинадағы соғысы қуат пен азық-түлік бағасының шарықтап кетуіне байланысты елдер шетелдік қазба отындарына және тұрақсыз жеткізу тізбегіне тәуелділігін шектеуге көбірек ұмтылуда. Бұл жаһандық жеткізілім күйзелісі Еуропалық Одақтың ұсынысымен нашарлауы мүмкін кезеңді эмбарго ресейлік мұнай.

Тарихи тұрғыдан алғанда, энергия қорлары өсу қарқыны үшін де, инфляция үшін де хеджирлеу болды. Бірақ Украинадағы соғыс баламалы энергия көздерін табудың маңыздылығын одан әрі күшейтті. 23 ақпаннан (Украинаға басып кіруден бір күн бұрын) 19 мамырға дейін MSCI Дүниежүзілік энергетикалық сектор индексі айқын жеңімпаз болды, бұл шамамен 15.3%-ға өсті, өйткені дәстүрлі қуат көздері шектеулі болып қалады. Дегенмен, MSCI жаһандық альтернативті энергия индексі де осы кезеңде шамамен 3.6% өсті. Дәстүрлі энергия жақын арада тиімдірек болуы мүмкін болса да, таза энергияға деген ұмтылыстың кері қайтарылуы екіталай және әлеуметтік жауапты инвесторлар мен планета үшін жақсырақ ұзақ мерзімді мүмкіндікті ұсынуы мүмкін.

•  Шон Снайдер, Нью-Йорктегі Citi US Wealth Management инвестициялық стратегиясының басшысы

Үйіңізді жақсырақ оқшаулаңыз

Долларыңызды қайтару үшін ең жақсы инвестициялардың бірі - үйіңізді жақсырақ оқшаулау. Бұл жанармайдың қазіргі қымбаттауын ескере отырып, әсіресе маңызды. Көбінесе сіз өзіңіздің энергетикалық компанияңыздан қуат құнын төмендетуге арналған істер тізімімен тегін қуат бағасын ала аласыз.

Жаңарту, сайып келгенде, өзін-өзі ақтайды - кейде үш-бес жыл ішінде - және сізде осы инфляциялық кезеңнен асып түсетін жылыту және салқындату шоттары аз болады. Шығындарды өтеу үшін үнемделген электр және отын шоттарына бес жыл қажет болса, сіз оқшаулауға салынған инвестициядан өмір бойы 20% қайтарым аласыз. Жанармай мен электр энергиясы қымбаттаған сайын үнемделген пайызыңыз да артады.

• Грегори В. Лоуренс, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және негізін қалаушы Лоуренс Легаси тобы, Эстеро, Флорида.

Луроса-Рикардо ханым - The Wall Street Journal басылымының редакторы. -ге жазыңыз [электрондық пошта қорғалған].