Өлер алдында істеу керек 16 нәрсе

Арета Франклин 2018 жылы заңды еріксіз қайтыс болған кезде, ол әйгілі адамдардың таңғаларлық ұзақ тізіміне қосылды, оның ішінде ханзада да солай жасады. Жылжымайтын мүлік жоспарын дайындамай, ол аман қалғандары үшін өз істерін шешу міндетін қиындата түсті. Сіздің мүлкіңіз әйгілі әншінікі сияқты үлкен немесе күрделі болмаса да, сіз қайтыс болған жағдайда жоспар құру маңызды.

Соңғы өсиет пен өсиеттен артық

Жылжымайтын мүлікті жоспарлау жобаны әзірлеуден асып түседі ерік. Мұқият жоспарлау сіздің барлық активтеріңізді есепке алуды және олардың сіз оларды алғыңыз келетін адамдарға немесе ұйымдарға мүмкіндігінше біркелкі беруін қамтамасыз етуді білдіреді. Жоспарыңызды жүзеге асырумен қатар, сіз басқалардың бұл туралы білетініне және сіздің тілектеріңізді түсінуіне көз жеткізуіңіз керек.

Неден бастау керектігін білмейсіз бе? Осы бақылау тізімін орындаңыз және сіз өзіңіздің базаларыңыздың барлығын болмаса да, көпшілігін қамтыған боласыз.

1. Тауарлық-материалдық қорыңызды бөліңіз

Бастау үшін үйіңіздің іші мен сыртын аралап, барлық құнды заттардың тізімін жасаңыз. Мысалы, үйдің өзі, теледидарлар, зергерлік бұйымдар, Коллекциялық заттар, көліктер, өнер және антиквариат, компьютерлер немесе ноутбуктер, газон жабдықтары және электр құралдары.

Тізім сіз күткеннен ұзағырақ болуы мүмкін. Өлгеннен кейін бұл затты алғыңыз келетіні туралы ойыңызға біреу келсе, ескертпелер қосқыңыз келуі мүмкін.

2. Физикалық емес активтермен орындаңыз

Әрі қарай, сіздің тізіміңізге қағаздағы заттарыңыз немесе қайтыс болуыңызға байланысты басқа құқықтар сияқты материалдық емес активтеріңізді қосуды бастаңыз. Мұнда тізімделген элементтер брокерлік шоттарды қамтиды, 401 (к) жоспар, IRA, банк шоттары, өмірді сақтандыру полистері және ұзақ мерзімді күтім, үй иелері, автокөлік, мүгедектік және денсаулықты сақтандыру сияқты басқа саясаттар.

Барлық шот нөмірлерін қосыңыз және сізде бар кез келген физикалық құжаттардың орнын тізімдеңіз. Сіз сондай-ақ осы физикалық емес иеліктерге ие фирмалар үшін байланыс ақпаратын тізімдегіңіз келуі мүмкін.

3. Қарыздар тізімін құрастырыңыз

Содан кейін ашық несие карталары және сізде болуы мүмкін басқа міндеттемелер үшін бөлек тізім жасаңыз. Бұл автокөлік несиелері, ипотека, тұрғын үйге арналған несие желілері (HELOC) және сіз бере алатын кез келген басқа қарыздар. Қайтадан шот нөмірлерін, қол қойылған келісімдердің орнын және қарызы бар компаниялардың байланыс ақпаратын қосыңыз.

Барлық несие карталарыңызды қосып, қайсысын үнемі қолданатыныңызды және қайсысы пайдаланылмайтын тартпада тұратынын ескеріңіз.

4. Мүшелік тізімін жасаңыз

сияқты кез келген ұйымдарға жатсаңыз AARP, Американдық легион, ардагерлер қауымдастығы, кәсіби аккредиттеу қауымдастығы немесе колледж түлектері тобы олардың тізімін жасайды. Кейбір жағдайларда бұл ұйымдарда өз мүшелеріне және сіздің өміріңізді кездейсоқ сақтандыру төлемдері болуы мүмкін (ешқандай шығынсыз). бенефициарлар жинауға құқылы болуы мүмкін.

Сіз қолдайтын кез келген басқа қайырымдылық ұйымдарын қосыңыз. Сондай-ақ, бенефициарларыңызға қай қайырымдылық ұйымдары немесе себептер сіздің жүрегіңізге жақын екенін және қайсылары сіздің жадыңызда сақталатынын білуге ​​мүмкіндік берген дұрыс.

5. Тізімдеріңіздің көшірмелерін жасаңыз

Тізімдеріңіз аяқталғаннан кейін сіз оларға күн қойып, қол қойып, кемінде үш көшірме жасауыңыз керек. Түпнұсқа жылжымайтын мүлік әкімшісіне берілуі керек (бұл адам туралы кейінірек). Екінші дананы жұбайыңызға беру керек (егер сіз некеде болсаңыз) және а сейфтік ұяшық. Соңғы көшірмені қауіпсіз жерде сақтаңыз.

6. Зейнетақы шоттарын қарап шығыңыз

Белгіленген бенефициарлары бар шоттар мен саясаттар сіз қайтыс болғаннан кейін сол адамдарға немесе ұйымдарға тікелей өтеді. Бұл тіркелгілердің немесе саясаттардың сіздің еркіңізге немесе сеніміңізге бөлінуі қалай бағытталатыныңыз маңызды емес. Зейнетақы шотына байланысты бенефициарларды белгілеу басымдыққа ие болады.

Әрбір есептік жазба үшін бенефициар таңдауыңыздың ағымдағы тізімін алу үшін жұмыс берушінің тұтынушыларға қызмет көрсету тобына немесе жоспар әкімшісіне хабарласыңыз. Бенефициарлардың ағымдағы және сіздің қалауыңыз бойынша тізімделгеніне көз жеткізу үшін осы шоттардың әрқайсысын қарап шығыңыз. Бұл, әсіресе, егер сіз ажырасып, қайта үйленсеңіз өте маңызды.

7. Сақтандыруды жаңартыңыз

Зейнетақы шоттары сияқты, өмірді сақтандыру және аннуитеттер тікелей бенефициарларға беріледі. Бенефициарларыңыздың жаңартылғанына және дұрыс тізімге енгізілгеніне көз жеткізу үшін саясат жүргізетін барлық өмірді сақтандыру компанияларымен байланысу маңызды.

8. Өлім белгілері бойынша ауыстыруды тағайындаңыз

Өсиет бойынша өсиет қалдырылған активтер, сондай-ақ егер біреу мұрагерлікке қалдырылмай қайтыс болса, активтер сияқты, көбінесе пробациядан өтеді. Сіздің активтеріңіз сот нұсқауы бойынша таратылатын бұл процесс қымбат және көп уақытты қажет етуі мүмкін.

Дегенмен, көптеген шоттар, мысалы, банк жинақтары, CD тіркелгілері, және жеке брокерлік шоттары күн сайын қажетсіз тексеріледі. Егер сізде осы тіркелгілер болса, оларды орнатуға немесе өзгертуге болады қайтыс болған жағдайда ауыстыру (TOD) белгілеу, бұл бенефициарларға активтерді сынақ процесінен өтпестен алуға мүмкіндік береді. Мұны шоттарыңызға орнату үшін кастодианыңызға немесе банкке хабарласыңыз.

9. Жауапты жылжымайтын мүлік әкімшісін таңдаңыз

Сіздің жылжымайтын мүлік әкімшісі немесе орындаушы сіз қайтыс болған кезде сіздің өсиетіңізді басқаруға жауапты болады. Шешім қабылдау үшін жауапты және жақсы психикалық күйде адамды таңдау маңызды.

Сіздің жұбайыңыз ең жақсы таңдау деп бірден ойламаңыз. Сіздің өліміңізге байланысты эмоциялар бұл адамның шешім қабылдау қабілетіне қалай әсер ететіні туралы ойланыңыз. Мәселені болжасаңыз, басқа білікті тұлғаларды қарастырыңыз.

10. Өсиет жобасын жасау

18 жастан асқан әрбір адамда ерік болуы керек. Бұл сіздің активтеріңізді бөлуге арналған ереже және ол сіздің араларыңыздағы бүлінудің алдын алады мұрагерлер. Өсиет кәмелетке толмаған балаларыңызға қамқоршыны атай алады және сіздің үй жануарларыңызға кім қамқорлық жасау керектігін белгілей алады. Сіз өз еркіңіз бойынша қайырымдылық ұйымдарына активтер қалдыра аласыз.

Өсиет - бұл салыстырмалы түрде арзан жылжымайтын мүлікті жоспарлау құжаттары; көптеген адвокаттар активтеріңіздің күрделілігіне және географиялық орналасуыңызға байланысты 1,000 доллардан аз сомаға өсиет жасауға көмектесе алады. Сіз де аласыз өз еркіңізді жазыңыз көмегімен онлайн қызметтер немесе басқа бағдарламалық пакеттер.

Құжатқа қол қоюы тиіс екі туыстық куәгердің алдында өсиетіңізге қол қойып, күнін қойғаныңызға көз жеткізіңіз және оны нотариалды куәландырыңыз. Соңында, басқа адамдар құжаттың орналасқан жерін білетініне көз жеткізіңіз, сонда олар қажет кезде оған қол жеткізе алады.

11. Құжаттарыңызды үнемі қарап шығыңыз

Кем дегенде екі жылда бір рет және өмірді өзгертетін кез келген маңызды оқиғалардан кейін (неке, ажырасу, баланың тууы және т.б.) жаңартулар туралы ерік-жігеріңізді қарап шығыңыз. Өмір үнемі өзгеріп отырады және сіздің активтеріңіз бен тілектеріңіз де жылдан жылға өзгеріп отыруы мүмкін.

12. Әкімшіні көшіріңіз

Сіздің өсиетіңіз аяқталып, қол қойылған, куәландырылған және нотариалды куәландырылғаннан кейін жылжымайтын мүлік әкімшісінің көшірмесін алатынына көз жеткізгіңіз келеді. Түпнұсқа сіздің үйіңізде сақталмаса (мысалы, ол сіздің адвокат кеңсесінде болса), сіз де оның көшірмесін үйде қауіпсіз жерде сақтауыңыз керек.

13. Жылжымайтын мүлік жөніндегі адвокатқа және/немесе қаржылық жоспарлаушыға барыңыз

Сіз өзіңіздің барлық негіздеріңізді қамтыдым деп ойласаңыз да, толық инвестициялық және сақтандыру жоспары бойынша кәсіби маманмен кеңесу жақсы идея болуы мүмкін. Ал егер біраз уақыт өтсе, жоспарыңызды қайта қарастырғыңыз келуі мүмкін. Қартайған сайын сіздің қажеттіліктеріңіз өзгеруі мүмкін, мысалы, сізге қажет пе екенін анықтау ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру және сіздің жылжымайтын мүлікті үлкен салық шотынан немесе ұзақ сот процестерінен қорғау. Кәсіби мамандар сіздің өсиеттеріңізге әсер етуі мүмкін заңнамадағы және табыс немесе мүлік салығы туралы заңдардағы өзгерістерге де дайын болады.

14. Қаржыңызды жеңілдетіңіз

Егер сіз жылдар бойы жұмыс орнын ауыстырған болсаңыз, бұрынғы жұмыс берушілермен немесе тіпті бірнеше түрлі IRA есептік жазбаларымен әлі де ашық бірнеше 401 (k) зейнеткерлікке шығу жоспарлары болуы әбден мүмкін. Бұл тіркелгілерді бір жеке IRA-ға біріктіруді қарастырғыңыз келуі мүмкін. Шоттарды шоғырландыру жақсы инвестициялық таңдауға, шығындарды азайтуға, инвестицияларды іріктеуге, қағазбастылықты азайтуға және басқаруды жеңілдетуге мүмкіндік береді.

15. Басқа маңызды құжаттарды толтырыңыз

Кем дегенде өсиет жасау керек, сенімхат, денсаулық сақтау прокси және тірі ерік. Сіздің өсиетіңізде кәмелетке толмаған балаларыңызға, сондай-ақ үй жануарларына қамқорлық тағайындалуы керек. Сізге бірдеңе болса, сіз сенетін адамдар сіздің істеріңізді шешу үшін сол жерде болатындай қаржылық және медициналық сенімхаттарды орнатуды қарастырыңыз.

Сіз сондай-ақ жаза аласыз нұсқау хат қадамдық нұсқауларды қалдыру, сондай-ақ жерлеу сияқты нәрселерге қатысты жеке тілектеріңізді немесе әлеуметтік медиа тіркелгілері сияқты цифрлық активтермен не істеу керектігін айту. Егер сіз некеде болсаңыз, әрбір ерлі-зайыптылар аман қалған жұбайының жоспарлары бар жеке өсиет жасауы керек. Соңында, барлық мүдделі тұлғаларда осы құжаттардың көшірмелері бар екеніне көз жеткізіңіз.

16. Колледжді қаржыландыру шоттарының артықшылығын пайдаланыңыз

Орнатқыңыз келуі мүмкін 529 колледж жинақ жоспарлары немерелеріңіз үшін. Бұл жоспарларда жинақтар салықсыз өседі және көптеген мемлекеттер қаражатты салатын адамға салық шегерімдерін ұсынады.

Bottom Line

Кейінге қалдыру - жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың ең үлкен жауы. Ешқайсымыз өлу туралы ойлағанды ​​ұнатпайтын болсақ, дұрыс емес жоспарлау отбасылық дауларға, мүліктің дұрыс емес қолына түсуіне, ұзақ сот процестеріне және жылжымайтын мүлік салығы бойынша төленген артық ақшаға әкелуі мүмкін. Сондықтан бастау үшін уақытты таңдаңыз. Бенджамин Франклиннің сөзін келтіретін болсақ: «Дайындалмау арқылы сіз сәтсіздікке дайындаласыз».