Американдық ірі банктің жаңа бағдарламасы бірінші рет азшылық сатып алушыларға бастапқы жарнасыз немесе жабу шығындарынсыз үй сатып алуды қаржыландыруға көмектесуге бағытталған. Бұл пайыздық мөлшерлемелердің өсуі және үй қорларының төмендігі оларға қарсы палубаны жинап алған кезде сатып алушылар үшін жақсы болды.
Бұл сондай-ақ банктер ақ қарыз алушыларды қолдады деген ұзақ уақыт бойы сынға соңғы жауап.
Америка банкі тест жоспары Лос-Анджелес, Даллас, Детройт және Шарлотта қалаларында іске қосылды және сол қалалардағы негізінен азшылық аудандарға бағытталған. Ол бастапқы жарнаны, жабу шығындарын немесе жеке ипотекалық сақтандыруды (PMI) қажет етпей, азшылық сатып алушыларға несие ұсынады, бұл үй сатып алу бағасының 20% -нан азын түсірген сатып алушылар үшін әдеттегі қосымша шығындар.
Ең бастысы, бағдарлама ең төменгі несиелік баллды талап етпейді, оның орнына несие алушының жалдау төлемдері мен коммуналдық қызметтер мен телефон сияқты тұрақты ай сайынғы шоттарына бағытталған. Өтініш берер алдында сатып алушылар үйді сатып алушыны сертификаттау курсын аяқтауы керек, ол оларға меншік құқықтары мен басқа да мәселелер бойынша кеңес береді.
Бірақ бұл қадам Интернетте тез арада әртүрлі жауаптарды тудырды, өйткені Америка Банкі (және басқа да ірі несие берушілер) бұрын жыртқыш несие беру тәжірибесі үшін, әсіресе азшылық топтарына несие бергенде сынға алынды.
Ұстаңыз
Несиелер жоқ - уақтылы өсім
Bank of America сынақ қалаларындағы сатып алушылар үшін несиелер қиын уақытта келеді.
Пайыздық мөлшерлемелердің өсуі ипотеканы қымбаттатады және несие берушілерге олардың несиелерінің мүмкіндігінше тәуекелден аулақ болуын қамтамасыз ету үшін төмен қысым жасау. Bank of America бағдарламасы білікті үміткерлерді бастапқы жарналардан, несиелік балл стандарттарынан және PMI шығындарынан босату арқылы бұдан шығуға арналған.
Бұл институционалдық несиелендіруге қарсы күресетін қауымдастықтардағы сатып алушылар үшін үй иелігіне кірудегі көптеген кедергілерді азайтады, бұл көбінесе ақ қарыз алушыларды қолдайды.
«Үйге иелік ету біздің қауымдастықтарымызды нығайтады және жеке адамдар мен отбасыларға уақыт өте байлық құруға көмектеседі», - деді AJ Barkley, Bank of America көршілестік және қоғамды несиелеу бөлімінің басшысы.
72.1 жылы ақ үй шаруашылықтары арасындағы үйге иелік ету 2020% құрады Риэлторлар ұлттық қауымдастығы — испандықтардың 51.1% және қара нәсілділер үшін 43.4% салыстырғанда.
Қара қарыз алушыларға жалпы қарыз алушы пулынан екі есе артық мөлшерлеме бойынша бас тартылады LendingTree компаниясының соңғы есебі.
Bank of America жоспары оны толықтырады 15 миллиард долларлық бағдарлама табысы төмен сатып алушыларға жабу құны мен бастапқы жарна бойынша көмекті және 15 жылдың ортасына дейін төмен және орташа кірісі бар сатып алушыларға 2027 миллиард доллар ипотека беруге бағытталған тағы бір бастаманы ұсынады.
Меншікті капитал тәуекелі
Дегенмен, бағдарламаны сынаушылар оның кері әсер етуі және көмек көрсетуге арналған қауымдастықтарға зиян келтіруі мүмкін екенін тез арада атап өтті.
2008 жылғы тұрғын үй дағдарысы - бұған біліктілігі жоқ сатып алушыларға тәуекелді несиелер себеп болды — сатып алушылар ешқашан қол жеткізе алмайтын мүліктер бойынша төлем жасауды тоқтатқаннан кейін тыйым салынған үйлермен жабылған несие берушілерге қатаң сабақ берді.
Мұның салдары ауыр болды: несие берушілер тыйым салынған үйлерді мұраға алды, ал сатып алушылар оларды көрді несиелік ұпайлар раковина.
2008 жылғы дағдарыстың ең ұсқынсыз күндерін еске түсіріп, сыншыларға оңай сөйлесетін нүктелермен қамтамасыз ету - Bank of America жаңа бағдарламасы бойынша кем дегенде кейбір қарыз алушылардың кәдімгі несие ережелері бойынша «субпрайм» болып саналуы мүмкін. Мысалы, Experian несие агенттігі 580-ден 669-ға дейінгі несиелік ұпайлары бар қарыз алушыларды өте жақсы деп санайды.
Несиелік ұпайлар әрқашан сатып алушының сатып алу қабілетінің немесе уақтылы төлемдерді жүзеге асыру мүмкіндігінің нақты барометрі болмаса да, адвокаттар несие беруші белгілеген төмен жолақты өтеу үшін қажетті пайыздық мөлшерлемелер азшылық сатып алушыларды сәтсіздікке ұшыратуы мүмкін деп алаңдайды.
Әрі қарай не оқу керек
Бай жас американдықтар қор нарығына деген сенімін жоғалтты және оларға бәс тігуде Оның орнына 3 актив. Ұзақ мерзімді күшті желдер үшін қазір кіріңіз
2027 жылға қарай денсаулық сақтау американдықтарға орташа есеппен шығынға ұшырауы мүмкін Бір адамға $ 20,000
Инфляция сіздің бюджетіңізді жеп жатыр ма? Міне, сізге қажет 21 нәрсе ешқашан азық-түлік дүкенінен сатып алмаңыз егер сіз ақша үнемдеуге тырыссаңыз
Бұл мақала тек ақпарат береді және оны кеңес ретінде түсінуге болмайды. Ол ешқандай кепілдіксіз беріледі.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html