Бір жыл рекордтық инфляция мен құбылмалы нарықтан кейін сіздің портфолиоңыз аздап құрғаған болуы мүмкін.
Бақытымызға орай, алда оазис бар инвесторларды ұрып-соқты. Дұрыс, бұл закым емес, IRS сізге 2023 жылға үміт беру үшін осында.
Ұстаңыз
Зейнетақы шоттары бойынша жоғары инвестициялық шектеулерден жоғары жарна лимиттеріне дейін, жаңа жыл американдық жинақтаушылар үшін көптеген ережелерге өзгерістер әкелді.
IRS түзетулері мен жақында қол қойылған Secure 2.0 зейнеткерлікке шығу туралы заңның үйлесімінен туындайтын осы бес жаңа ереже сіздің шығындарыңыздың бір бөлігін қалпына келтіруге немесе нарықтың көтерілуінен пайда табу үшін ұя жұмыртқасын орналастыруға көмектеседі.
Кіріс кронштейндері және ұстап қалулар
IRS-тің ең үлкен өзгерістерінің бірінің пайдасын көруіңіз мүмкін. 1 қаңтардан кейін таза жалақыңыздың өскенін байқасаңыз, оның келесіге енгізілген түзетулер пакетіне қосылуы мүмкін. федералды табыс салығы жақшалары және салық органының стандартты шегерімдері.
IRS түзететін салық кестелері жұмыс берушілер федералды салықтар үшін қанша ұстау керектігін белгілейді. Көбейтілген жақшалар ұстап қалулар азаюы керек дегенді білдіреді - бұл жұмысшылардың үйге апаратын жалақысының төмендеуіне әкеледі.
IRS жыл сайынғы түзетулері — салық төлеушілер жоғары жақшаға жеткенде, «кронштейннің жылжуын» болдырмауға арналған. инфляция олардың сатып алу қабілетін төмендетеді — әсіресе биылғы жылы әсерлі. Инфляция төмендегенімен, әлі де бар пандемияға дейінгі деңгейден әлдеқайда жоғары, бұл жақшадағы шамамен 7% көтерілуді ерекше құптау керек дегенді білдіреді.
Салық шегерімдері өсуде
Стандартты шегерімдер өсуде. Келесі жылдың басында 2023 жылға арналған салықтарыңызды бермейінше нәтиже толық сезілмеуі мүмкін, бірақ салық төлеушілер жеңілдік алады.
Бірлескен өтініш берген ерлі-зайыптылар 27,700 жылғы салық жылынан 1,800 долларға жоғары 2022 900 АҚШ доллары мөлшеріндегі стандартты шегерімді көреді. Бірыңғай салық төлеушілер үшін шегерім де 13,850 долларға өсіп, XNUMX XNUMX долларға дейін өсуде.
Зейнетақы жоспарлары үшін жоғары жарна шектеулері
Зейнеткерлерге жақсы жаңалық: Жарна шектеулері жоғарырақ. 401 (k), 403 (b), 457 жоспарларының көпшілігіне және федералды үкіметтің үнемдеу жоспарына қатысатын қызметкерлерге арналған шектер 2,000 доллардан 22,500 XNUMX долларға дейін өсті.
Сонымен қатар, жыл сайынғы жарна шектеуі бойынша IRA 6,500 долларға дейін өсті, ал 50 және одан жоғары жинақтаушылар үшін қосымша жарналар 7,500 долларға дейін өсті.
Көтерілген лимиттер әсіресе маңызды, өйткені американдықтардың көбеюі зейнетке шығу үшін бұрын ойлағаннан гөрі көбірек ақша жинау керек деп ойлайды.
Сатушы нарығы
Нарық үшін қиын жыл болса да, активтерді сатуда әлі де көп адамдар шығады.
Бірақ активті сатудан пайда тапқан кезде, IRS-ке пайдаңыздың бір бөлігіне қарыз болатыныңызды есте сақтаңыз. Сэм ағайға қарыздарыңыз жалпы табысыңызға және бұл активті қанша уақыт ұстағаныңызға байланысты.
Дегенмен, сіздің салық міндеттемеңіз осы жылы өзгеруі мүмкін. 2023 жылға IRS ұзақ мерзімді капитал өсіміне салық ставкалары үшін 0%, 15% және 20% кіріс шегін көтерді. Бұл сіздің салық салынатын табысыңызға байланысты сізде бір жылдан астам уақыт бойы ұстаған пайдалы активтерге салық төлемеу мүмкіндігіңіз жоғары екенін білдіреді.
Қажетті минималды таратулар күте алады
Secure 2.0 актінің арқасында салық төлеу мерзімі ұзартылған зейнетақы шоттары бар инвесторлар — IRA және 401(k)s — енді қабылдау алдында біраз уақыт ұстай аласыз минималды үлестіру.
RMDs міндетті болып табылатын жас қазір 73-ден 72-ке жетті - бұл сізге сол тіркелгілердің өсуіне көбірек уақыт береді. Он жылдан кейін міндетті RMD жасы 75-ке жетеді.
(Тағы бір болашақ артықшылық: 2024 жылғы өзгеріс Roth 401(k)s сияқты жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлік жоспарлардағы Рот шоттары үшін RMD-ны жояды.)
Ал RMD кешіктіргіштері үшін одан да жеңілдік бар: RMD қабылдамағаны үшін айыппұл 50%-дан 25%-ға дейін төмендейді.
Әрі қарай не оқу керек
Бұл мақала тек ақпарат береді және оны кеңес ретінде түсінуге болмайды. Ол ешқандай кепілдіксіз беріледі.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/2022-rough-5-brand-retirement-140000726.html