Инвесторлардың 21%-ы комиссия төлемейді деп есептейді. Міне, олар неге қателеседі

Салалық сауалнама көрсеткендей, инвесторлардың бестен бір бөлігі инвестициялық шоттары үшін ешқандай комиссия төлемейді деп ойламайды. Дегенмен, олардың көпшілігі қателесуі мүмкін - және бұл білім алшақтығы оларға ұзақ мерзімді перспективада үлкен ақша жұмсауы мүмкін.

Осы уақытқа дейін адамдардың 21% зейнетақылық емес шоттарға инвестициялау үшін комиссия төлемейтінін айтты. Құрама Штаттардағы инвесторлар: өзгеретін пейзаж тексеру Қаржы саласын реттеуші орган Инвесторларды оқыту қоры жүргізеді.

Бұл үлес 14 жылғы 2018% -дан жоғары, FINRA, мүше брокерлік фирмалар мен биржалық нарықтарды реттейтін өзін-өзі реттейтін ұйым соңғы рет ұлттық инвесторларға сауалнама жүргізді.

Жақында жүргізілген сауалнамада инвесторлардың қосымша 17%-ы қанша комиссия төлегенін білмейтіндерін айтты.

Жеке қаржыдан көбірек:
Жаңа жылда қаржылық табысқа жету үшін 5 ақша қозғалысы
Америкалықтардың 63%-ы жалақыдан жалақыға дейін өмір сүреді
Көптеген жұмыс берушілер Roth 401 (k) ұсынады. Міне, кімге пайдалы болуы мүмкін

Алайда қаржылық қызмет көрсететін компаниялардың кең экожүйесі тегін жұмыс істемейді. Бұл фирмалар - мысалы, инвестициялық қор немесе қаржылық кеңесші - әдетте қандай да бір түрдегі инвестициялық алымдарды алады.

Бұл төлемдер қарапайым адамға көрінбеуі мүмкін. Фирмалар өздерінің алымдарын нақты басып шығарады, бірақ әдетте қаржылық емес фирмалар жазылым немесе коммуналдық төлем үшін жасай алатындай, тұтынушылардан ай сайын чек жазуды немесе тексеру шоттарынан ақшаны дебеттеуді сұрамайды.

Оның орнына олар клиенттің инвестициялық активтерінен ақшаны сахнаның артында алады - оңай байқалмай қалуы мүмкін төлемдер.

«Бұл салыстырмалы түрде үйкеліссіз», - деді Кристин Бенс, Morningstar жеке қаржы директоры. «Біз бұл қызметтерді төлеу үшін транзакция жасамаймыз».

«Және бұл сіз төлеп жатқан алымдарға – сома мен алымдарды мүлде төлеп жатқаныңызға қатысты сезімталдығыңызды азайтады».

Инвестициялық комиссиялар көбінесе инвесторлардың жыл сайын шегерілетін активтерінің пайызы ретінде көрсетіледі.

Инвесторлар 0.40 жылы өзара және биржалық қорлар үшін орташа есеппен 2021% комиссия төледі, сәйкес Морнингстарға. Бұл төлем «шығындар коэффициенті» ретінде де белгілі.

Бұл 10,000 40 доллары бар орташа инвестор өткен жылы өз шотынан XNUMX доллар алғанын білдіреді. Бұл долларлық төлем инвестициялық балансқа сәйкес жыл сайын көтеріледі немесе төмендейді.

Пайыздық және долларлық сома зиянсыз болып көрінуі мүмкін, бірақ алымдардағы шағын ауытқулар да комбинацияның күшіне байланысты уақыт өте келе айтарлықтай өсуі мүмкін.

«Сіз төлейтін алымдарыңыздың аз ғана сомасын жоғалтып қана қоймайсыз, сонымен қатар ақшаның болашақта жылдар бойы болуы мүмкін барлық өсуін жоғалтасыз», - дейді Vanguard Group.

FINRA сауалнамасына жауап берген инвесторлардың негізгі бөлігі - 96% - инвестициялаудың негізгі мотивациясы ұзақ мерзімді перспективада ақша табу екенін атап өтті.

Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссияның бар мысал алымдардың ұзақ мерзімді долларлық әсерін көрсету. Мысал 100,000 жыл бойы жылына 4% пайда алатын $20 0.25 бастапқы инвестицияны болжайды. Жылына 1% жылдық комиссияны жылына 30,000% төлейтін инвесторға жиырма жылдан кейін шамамен 208,000 179,000 доллар артық болады: $XNUMX және $XNUMX.

Бұл доллар сома жақсы болуы мүмкін зейнеткерлікке шыққандағы портфельді алудың шамамен бір жылдық құнын білдіреді, $1 миллион портфелі бар біреуге беріңіз немесе алыңыз.

Жалпы алғанда, жоғары шығындары бар қор «сізге бірдей кірісті алу үшін арзан қордан жақсы жұмыс істеуі керек», - деді ӘКК.

Төлемдер 401(k) жоспарынан жеке зейнетақы шотына ақша аудару сияқты жалпы шешімдерге үлкен қаржылық әсер етуі мүмкін.

Зейнетке шыққаннан кейін немесе жұмыс орнын ауыстырғаннан кейін орын алуы мүмкін ауысулар, мысалы, дәстүрлі немесе салық салуға дейінгі IRA-ларды ашуда «ерекше маңызды» рөл атқарады, сәйкес Инвестициялық компания институтына.

ICI, реттелетін қорларды, соның ішінде өзара қорларды, биржалық сауда қорларын және жабық қорларды білдіретін қауымдастыққа сәйкес, жаңа дәстүрлі IRA-лардың жетпіс алты пайызы 2018 жылы тек айналым долларларымен ашылды.

ICI мәліметтері бойынша, АҚШ-тағы үй шаруашылықтарының шамамен 37 миллионы немесе 28 пайызы 11.8 жылдың соңында 2021 триллион долларды құрайтын дәстүрлі IRA-ға ие.

Бірақ IRA инвестициялары әдетте 401 (k) жоспарларындағыдан жоғары ақы алады. Нәтижесінде, инвесторлар 45.5 жыл ішінде 25 жылы жүргізілген ауысымға негізделген жиынтық жинақтағы 2018 миллиард доллардан айырылады. талдау The Pew Charitable Trusts, бейтарап зерттеу ұйымы.

Бұл жылдық төлем құрылымы барлық инвесторлар үшін міндетті емес.

Мысалы, кейбір қаржылық жоспарлаушылар тұрақты абоненттік төлем немесе кеңес алу үшін бір реттік төлем болсын, біркелкі долларлық төлемге көшті.

Ал кейбір ақылы үлгілер әртүрлі. Жалғыз акцияларды немесе облигацияларды сатып алатын инвесторлар жылдық комиссияның орнына бір реттік алдын ала комиссия төлей алады. Сирек кездесетін бірнеше инвестициялық қорлар мүмкін мүлдем ештеңе алмаңыз; мұндай жағдайларда фирмалар тұтынушыларды тартуға тырысады, содан кейін оларға ақы төленетін басқа өнімдерді сатуға тырысады, деді Benz of Morningstar.

Міне, көптеген инвесторлар үшін жақсы жаңалық: сіз комиссияларға назар аудармасаңыз да, олар уақыт өте келе төмендеген болуы мүмкін.

Morningstar мәліметтері бойынша, қордың орташа инвесторы үшін комиссиялар 2001 жылдан бері екі есе төмендеп, 0.40%-дан 0.87%-ға дейін төмендеді. Бұл негізінен инвесторлардың арзан қорларға, атап айтқанда индекстік қорларға деген қалауымен байланысты, деді Морнингстар.

Индекс қорлары пассивті түрде басқарылады; акцияларды немесе облигацияларды таңдау стратегияларын қолданудың орнына олар кең нарықтық индекстің өнімділігін қайталауға ұмтылу сияқты S&P 500 индексі, АҚШ акцияларының өнімділігінің барометрі. Олар әдетте белсенді басқарылатын қорларға қарағанда арзанырақ.

Morningstar мәліметтері бойынша, инвесторлар 0.60 жылы белсенді қорлар үшін орташа есеппен 0.12% және индекстік қорлар үшін 2021% төледі.

Benz 0.50%-ды «алымдар үшін жақсы жоғарғы шек» ретінде ұсынады. Көбірек төлеудің мағынасы болуы мүмкін мамандандырылған қор үшін немесе кішігірім қорларға байланысты жыл сайын көбірек ақы алу керек, деді Бенц.

Жоғары ақы - айталық, 1% - қаржылық кеңесші үшін олар көрсететін қызметтерге байланысты ақылға қонымды болуы мүмкін, деді Бенц. Қаржы кеңесшілері арасында кең таралған төлем болып табылатын 1% үшін клиенттер салықты басқару және кеңірек қаржылық жоспарлау сияқты инвестициялық басқарудан тыс қызметтерді алуды күтуі керек.

«Жақсы жаңалық - кеңесшілердің көпшілігі бұл қызметтерді біріктіреді», - деді ол.