Американың зейнеткерлік салығы мен жинақ жоспарларына қатысты реформалардың жаңа жиынтығы өткен аптада Конгрессте негізгі кедергіден өтті.
SECURE Act 2.0, EARN Act және RISE & SHINE Act ретінде белгілі, шаралар IRA, 401(k)s және басқа салық жеңілдіктері бар зейнеткерлік жоспарларға қатысты ережелерге өзгерістер енгізеді.
Заң жобалары республикашылдар мен демократтардан және қаржылық баспасөздің көпшілігінен үлкен қолдауға ие болды.
Бірақ бір емес, үш үлкен мәселе бар.
- Олар АҚШ-тағы ең үлкен зейнеткерлік дағдарысты әрең шешеді
Америкадағы 55 жастан асқан адамдардың үштен біріне жуығында зейнетақы жинақтары жоқ, сонымен қатар зейнетақы жоспары да жоқ. Бұл туралы хабарлайды Мемлекеттік есеп берушілік бюросы, бұл таң қалдыратын көрсеткішті 29% құрайды. О, бұл пандемия мен құлыптардан бұрын болды.
Бұл қартайған қоғамда егде жастағы адамдардың қаржылық қажеттіліктері төмендемейді, өседі. Ондаған миллиондар қарттықта кедейшілікте өмір сүреді.
Альберт Фейер, жәрдемақы заңгері және заң жобалары бойынша сарапшы, бұл адамдарға шынымен көмектесе алатын бір нәрсе деп аталатындарды кеңейту болады дейді. Сақтаушыларға салық несиесі.
Бұл несие салық төлеушілер өздерінің еңбекпен тапқан долларларының бір бөлігін IRA сияқты зейнетақы шотына салса, жұмыс істейтін кедейлерге беретін қарапайым жылдық бонус болып табылады. Ол жылына бір адамға 1,000 34,000 доллармен және табысы төмен адамдар үшін шектелген: бір салық төлеуші үшін түзетілген жалпы табыс жылына $ 68,000 XNUMX және бірлескен салық төлеушілер үшін $ XNUMX XNUMX. Және бұл жұмсауға емес, үнемдеуге барады.
Жаңа заң жобалары бағдарламаны кеңейтеді. Мысалы, ол көбірек адамдарға максимум $ 1,000 береді және ол ақшаны тікелей олардың зейнеткерлік жоспарына бағыттайды және бұл қайтарылатын несие.
Бірақ кеңейту тек осы уақытқа дейін барады. Бұл, мысалы, 1,000 доллардан асатын соманы көтермейді - бұл сома пайдалы болғанымен, зейнетке шығу үшін әлі де жеткіліксіз. Салық және шығыстар бойынша сандарды басқаратын Конгрестің кеңсесі Салық жөніндегі бірлескен комитет бұл заң жобасы құнының төрттен бірінен азы несиені кеңейтуге кететінін айтады. Қалған үш тоқсанда жоғары орта тапқа салық жеңілдіктері беріледі.
Сақтаушылар несиесінің кеңеюі тіпті 2028 жылға дейін басталады.
Нәтижесінде, Фейер SECURE 2.0 зейнеткерлік теңсіздікті төмендетпей, ұлғайтуы мүмкін деп санайды, өйткені ол өзінің артықшылықтарының көпшілігін баспалдақтан жоғары тұрғандарға бағыттайды.
2. Математика адал емес.
Жауапты федералды бюджет комитеті Сенат заң жобасының нақты құнын салық төлеушілерге жасырып отырғанын айтады. CRFB бағалайды нақты құны 84 миллиард долларды құрайды, сіз «бухгалтерлік трюктерді» жойғаннан кейін болжанған 39 миллиард доллар емес.
Фейердің өзі есепшоттың «түтін мен айнаға» толы екенін айтады. Көптеген шынайы шығындар тиімді түрде жасырылады: Мысалы, Конгресс Roth IRA-ға жарналардан түсетін кірістерді есептейді, олар салықтан кейінгі долларлармен жасалады, бірақ ақша баспанада болған кездегі табыстың болашақ жоғалуы емес.
3. Олар ең үлкен салық паналауын теріс пайдалануды қозғамайды
Заң жобасы Mega IRAs және Mega 401(k)s деп аталатындар арқылы байлар жүзеге асыратын кейбір төтенше салық жеңілдіктерін қайтару жоспарларынан бас тартады.
Арнайы салық жеңілдіктері өте бай адамдарға үкіметтен қосымша 280 миллиард долларлық активтерді паналауға мүмкіндік беретін біртүрлі нәрсе бар деп ойлайтын айқайлаған социалистер ғана емес. Бірақ бұл 2019 жылы Mega IRA деп аталатын шоттарда 5 миллион доллардан асатын жалпы сомасы болды. Оның 93 миллиард доллары 15 миллион доллардан асатын IRA-да болды.
АҚШ акциялары мен облигацияларының теңдестірілген индексі 10 жылдың соңынан бастап шамамен 2019% өсті, тіпті сіз жақында болған құлдырауды есептесеңіз де, сондықтан сандар бүгінгі күні әлдеқайда жоғары болуы мүмкін.
Бұлардың ешқайсысы заңсыз немесе тіпті айыптауға жатпайды. Адамдар өздеріне қолжетімді саңылауларды пайдаланды. Бірақ бұл әлі де қорқынышты және бұл баспаналар бұл үшін жасалған жоқ. Кем дегенде кейбір күтпеген табыстарды алу ақылға қонымды болуы керек.
Осыншама ақша жинаған адамдардан 10 миллион доллар деңгейінен жоғары үлестіруді бастауды талап ету туралы ұсыныс болды, бірақ ол өткен аптада Сенат комитетінде мақұлданған заң жобасынан алынып тасталды. Салық жөніндегі Біріккен комитет тек ұсыныстың өзі қосымша 14 миллиард доллар салық түсіміне әкелетінін есептеді: жұмсалған қаражаттан да көп ақша үнемдеушілердің кедейлер үшін несиесін кеңейтуге жұмсалады.
Басқаша айтқанда, тек адамдардан талап ету қолма-қол ақша етіп беру IRA-ның 10 миллион доллардан асатын қалдықтары зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеуге тырысатын жұмыс істейтін кедейлерге берілетін көмекті екі есе арттыруға мүмкіндік береді. Ол үшін төлеуден артық болар еді. Сенаттың Қаржы комитетінің төрағасы сенатор Рон Уайден (Д-Оре.) мега ITA-дан қысым күштерін бөлуді жалғастыруға уәде берді.
«Мен мүшелер мен осыны бақылайтындардың барлығы білуін қалаймын, мен бұл мәселемен айналысатын боламын», Уайден өткен аптада айтты.
Уайденнің айтуынша, «бақытты адамдар» 200 миллиард доллардан астам IRA немесе 401 (к) долларға ие. «Американдық салық төлеушілердің осы ауқымды шоттарды субсидиялауға кірісуіне ешқандай себеп жоқ ... Президенттің үстеліне түскен соңғы зейнеткерлік заң жобасы салық кодексінің осы анық теріс пайдалануын жоюға тиіс».
Конгресс бұл мәселелерді шеше ме? Бізбен бірге қалыңыз.
Конгресстің жаңа зейнеткерлік реформаларымен байланысты 3 үлкен мәселе
Американың зейнеткерлік салығы мен жинақ жоспарларына қатысты реформалардың жаңа жиынтығы өткен аптада Конгрессте негізгі кедергіден өтті.
SECURE Act 2.0, EARN Act және RISE & SHINE Act ретінде белгілі, шаралар IRA, 401(k)s және басқа салық жеңілдіктері бар зейнеткерлік жоспарларға қатысты ережелерге өзгерістер енгізеді.
Заң жобалары республикашылдар мен демократтардан және қаржылық баспасөздің көпшілігінен үлкен қолдауға ие болды.
Бірақ бір емес, үш үлкен мәселе бар.
Америкадағы 55 жастан асқан адамдардың үштен біріне жуығында зейнетақы жинақтары жоқ, сонымен қатар зейнетақы жоспары да жоқ. Бұл туралы хабарлайды Мемлекеттік есеп берушілік бюросы, бұл таң қалдыратын көрсеткішті 29% құрайды. О, бұл пандемия мен құлыптардан бұрын болды.
Бұл қартайған қоғамда егде жастағы адамдардың қаржылық қажеттіліктері төмендемейді, өседі. Ондаған миллиондар қарттықта кедейшілікте өмір сүреді.
Альберт Фейер, жәрдемақы заңгері және заң жобалары бойынша сарапшы, бұл адамдарға шынымен көмектесе алатын бір нәрсе деп аталатындарды кеңейту болады дейді. Сақтаушыларға салық несиесі.
Бұл несие салық төлеушілер өздерінің еңбекпен тапқан долларларының бір бөлігін IRA сияқты зейнетақы шотына салса, жұмыс істейтін кедейлерге беретін қарапайым жылдық бонус болып табылады. Ол жылына бір адамға 1,000 34,000 доллармен және табысы төмен адамдар үшін шектелген: бір салық төлеуші үшін түзетілген жалпы табыс жылына $ 68,000 XNUMX және бірлескен салық төлеушілер үшін $ XNUMX XNUMX. Және бұл жұмсауға емес, үнемдеуге барады.
Жаңа заң жобалары бағдарламаны кеңейтеді. Мысалы, ол көбірек адамдарға максимум $ 1,000 береді және ол ақшаны тікелей олардың зейнеткерлік жоспарына бағыттайды және бұл қайтарылатын несие.
Бірақ кеңейту тек осы уақытқа дейін барады. Бұл, мысалы, 1,000 доллардан асатын соманы көтермейді - бұл сома пайдалы болғанымен, зейнетке шығу үшін әлі де жеткіліксіз. Салық және шығыстар бойынша сандарды басқаратын Конгрестің кеңсесі Салық жөніндегі бірлескен комитет бұл заң жобасы құнының төрттен бірінен азы несиені кеңейтуге кететінін айтады. Қалған үш тоқсанда жоғары орта тапқа салық жеңілдіктері беріледі.
Сақтаушылар несиесінің кеңеюі тіпті 2028 жылға дейін басталады.
Нәтижесінде, Фейер SECURE 2.0 зейнеткерлік теңсіздікті төмендетпей, ұлғайтуы мүмкін деп санайды, өйткені ол өзінің артықшылықтарының көпшілігін баспалдақтан жоғары тұрғандарға бағыттайды.
2. Математика адал емес.
Жауапты федералды бюджет комитеті Сенат заң жобасының нақты құнын салық төлеушілерге жасырып отырғанын айтады. CRFB бағалайды нақты құны 84 миллиард долларды құрайды, сіз «бухгалтерлік трюктерді» жойғаннан кейін болжанған 39 миллиард доллар емес.
Фейердің өзі есепшоттың «түтін мен айнаға» толы екенін айтады. Көптеген шынайы шығындар тиімді түрде жасырылады: Мысалы, Конгресс Roth IRA-ға жарналардан түсетін кірістерді есептейді, олар салықтан кейінгі долларлармен жасалады, бірақ ақша баспанада болған кездегі табыстың болашақ жоғалуы емес.
3. Олар ең үлкен салық паналауын теріс пайдалануды қозғамайды
Заң жобасы Mega IRAs және Mega 401(k)s деп аталатындар арқылы байлар жүзеге асыратын кейбір төтенше салық жеңілдіктерін қайтару жоспарларынан бас тартады.
Арнайы салық жеңілдіктері өте бай адамдарға үкіметтен қосымша 280 миллиард долларлық активтерді паналауға мүмкіндік беретін біртүрлі нәрсе бар деп ойлайтын айқайлаған социалистер ғана емес. Бірақ бұл 2019 жылы Mega IRA деп аталатын шоттарда 5 миллион доллардан асатын жалпы сомасы болды. Оның 93 миллиард доллары 15 миллион доллардан асатын IRA-да болды.
АҚШ акциялары мен облигацияларының теңдестірілген индексі 10 жылдың соңынан бастап шамамен 2019% өсті, тіпті сіз жақында болған құлдырауды есептесеңіз де, сондықтан сандар бүгінгі күні әлдеқайда жоғары болуы мүмкін.
Бұлардың ешқайсысы заңсыз немесе тіпті айыптауға жатпайды. Адамдар өздеріне қолжетімді саңылауларды пайдаланды. Бірақ бұл әлі де қорқынышты және бұл баспаналар бұл үшін жасалған жоқ. Кем дегенде кейбір күтпеген табыстарды алу ақылға қонымды болуы керек.
Осыншама ақша жинаған адамдардан 10 миллион доллар деңгейінен жоғары үлестіруді бастауды талап ету туралы ұсыныс болды, бірақ ол өткен аптада Сенат комитетінде мақұлданған заң жобасынан алынып тасталды. Салық жөніндегі Біріккен комитет тек ұсыныстың өзі қосымша 14 миллиард доллар салық түсіміне әкелетінін есептеді: жұмсалған қаражаттан да көп ақша үнемдеушілердің кедейлер үшін несиесін кеңейтуге жұмсалады.
Басқаша айтқанда, тек адамдардан талап ету қолма-қол ақша етіп беру IRA-ның 10 миллион доллардан асатын қалдықтары зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеуге тырысатын жұмыс істейтін кедейлерге берілетін көмекті екі есе арттыруға мүмкіндік береді. Ол үшін төлеуден артық болар еді. Сенаттың Қаржы комитетінің төрағасы сенатор Рон Уайден (Д-Оре.) мега ITA-дан қысым күштерін бөлуді жалғастыруға уәде берді.
«Мен мүшелер мен осыны бақылайтындардың барлығы білуін қалаймын, мен бұл мәселемен айналысатын боламын», Уайден өткен аптада айтты.
Уайденнің айтуынша, «бақытты адамдар» 200 миллиард доллардан астам IRA немесе 401 (к) долларға ие. «Американдық салық төлеушілердің осы ауқымды шоттарды субсидиялауға кірісуіне ешқандай себеп жоқ ... Президенттің үстеліне түскен соңғы зейнеткерлік заң жобасы салық кодексінің осы анық теріс пайдалануын жоюға тиіс».
Конгресс бұл мәселелерді шеше ме? Бізбен бірге қалыңыз.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/why-congress-new-retirement-reforms-arent-all-theyre-cracked-up-to-be-11656433034?siteid=yhoof2&yptr=yahoo