Қазір ақшамен жасауға болатын 4 қарапайым нәрсе, осылайша сіз 2022 жылды дұрыс бастайсыз

Қаржылық жаңа жылдық шешімдеріңізді бастау керек пе? Мұны қиындатудың қажеті жоқ, - дейді Эшли Файнштейн Герстли, алдағы жеке қаржылық нұсқаулық кітабының авторы «Қаржылық ересектер - сіздің ақшаңызбен ересек болуға арналған 5 қадамдық нұсқаулық». Қатты бақылау тізімі кейінге қалдырған маңызды нәрселерге көшуге көмектеседі. «Біз жаңа жылдық шешімдерді қабылдаған кезде мінез-құлқымызда монументалды өзгерістерді талап ететін үлкен мақсаттар қою үрдісі болуы мүмкін», - дейді ол. «Мені қате түсінбеңіз, мен үлкен мақсаттардың жанкүйерімін, бірақ үлкен жетістікке жету үшін біз бұл мақсаттарды шағын, шынайы және басқарылатын қадамдарға бөлгіміз келеді». Міне, 2022 жылы қаржыңызды ретке келтіруді қалай бастау керек.

1. Бюджеттен бастаңыз

Иә, бұл күлкілі болып көрінуі мүмкін, бірақ Файнштейн Герстли бұл сіздің жалақыңызды қадағалау және оның қажет жерлерге баратынына көз жеткізу үшін қажет құрал екенін айтады. «Бюджеттер нашар рэпке ие болады, бірақ бұл біздің ақша түскеннен кейін қайда кететінін көрсететін жоспар», - деді ол. «Бюджетіңізді қысқа және ұзақ мерзімді перспективада сізді ең бақытты ететін жолдармен ақшаңызды қалай бөлуге болатынын шешу тәсілі ретінде қарастырыңыз». Басқаша айтқанда, сіздің бюджетіңізді еңбекпен тапқан ақшаңыздың әрбір центіне жауапкершілікпен қараудың тәсілі ретінде қарастырыңыз және оның сізді қауіпсіз (маңызды шоттарыңыз) қарызсыз сақтайтын нәрселерге қарай жұмыс істейтініне көз жеткізіңіз (бұл туралы нұсқаулықты оқыңыз). мұнда қарыздан құтылу үшін) және бақытты (мақсатыңыз бен армандарыңыз). Кейбір бюджеттік қолданбаларды қарастыру керек: 

1. Жеке капитал: Forbes бұл тегін ақшаны бақылау және бюджеттеу қолданбасына «ең жақсы бюджеттік қолданбалар» арасындағы ең жоғары ұпайды береді, ол 4.5 жұлдыздың 5-ін алып, оның әсіресе инвесторлар үшін жақсы екенін атап өтті.

2. Сізге бюджет қажет (YNAB): Бұл қолданбаның бағасы айына $14.99, бірақ сіздің шығындарыңыз бен үнемдеуіңізге терең шолу ұсынады. CNBC бұл қолданбаның бюджетке байыпты түрде кіріскісі келетіндер үшін ең жақсысы екенін атап өтеді.

2. Төтенше жинақ қорын жасаңыз

Пандемия бізге жаңбырлы күн немесе төтенше жағдай қоры түрінде оңай қол жетімді жинаққа ие болу маңыздылығын көрсетті. Сіз қанша сақтауыңыз керек еді? Пэм Капалад, қаржылық жоспарлаушы және Brunch and Budget негізін қалаушы, шот-фактураларыңызды (тамақ, тұрғын үй, негізгі коммуналдық қызметтер және көлік сияқты) қарап шығуға және осы санның 3-6 айын жинақта сақтауға кеңес береді. Сіз бұл ақшаны өтімділігі бар шотта сақтауыңыз керек, мысалы, жоғары кірісті жинақ шоты, сондықтан қажет кезде оған жылдам қол жеткізе аласыз.

Басқа мақсаттар үшін үнемдеу үшін төтенше жағдай қорыңыз толтырылғанша күтудің қажеті жоқ. Ең бастысы, ақша қажет кезде сонда болады. 

3. Зейнетке шығу үшін көбірек үнемдеңіз 

Біздің көпшілігімізге қазір төлейтін шоттары бар кезде зейнеткерлікке инвестиция салу қиын болуы мүмкін. Файнштейн Герстли аздан бастап, жалақыңыз көбейген сайын көбірек үнемдеуді ұсынады. Мысалы, егер сіздің компанияңыз 401(k) сәйкес келетін бағдарламаны ұсынса, кем дегенде олар сәйкес келетініне дейін қойыңыз немесе үстелде ақша қалдырасыз. «Біз неғұрлым тезірек бастасақ, соғұрлым ақшамызды өсу үшін береміз», - дейді ол. «Сіз қазір белгілі бір соманы қосып жатқандықтан, кейінірек одан да көп ақша жинай алмайсыз дегенді білдірмейді».

Егер сізде 401 (k) ұсынатын жұмысыңыз болмаса, сіз әрқашан IRA немесе Roth IRA-ны ашып, үлес қоса аласыз. Бұл қорқынышты болып көрінгенімен, жаңадан бастаушылар үшін оны өте қарапайым ететін жаңа төмен ақылы қолданбалар мен қызметтер бар. Оларға мыналар жатады:

1. Жақсарту, оны Nerdwallet 5 жұлдызбен бағалайды, бұл «Betterment - робот-кеңесшілер арасында айқын көшбасшы». Бұл «базалық қызметте минималды шот жоқ және жыл сайын басқарудағы активтердің 0.25%-ын алады. Betterment Premium сертификатталған қаржылық жоспарлаушыларға 0.40% ақы және шоттың ең азы $100,000 XNUMX үшін телефон арқылы шектеусіз қол жеткізуді қамтамасыз етеді», - делінген сайтта.

2. Vanguard арзан индекстік қорларымен танымал. Vanguard Digital Advisor бастау үшін төмен алымдарды (0.15% басқару ақысы және ең аз $0) ұсынады.

4. Сақтандыруды қарап шығыңыз 

Жылына бір рет сақтандыру тіркелімін жасау маңызды, дейді Файнштейн Герстли және қаңтар - мұны істеу үшін жақсы уақыт. Біріншіден, сізде жеткілікті автосақтандыру бар ма (бұл нұсқаулық сізге қанша қажет екенін анықтауға көмектеседі) және жақсырақ тарифті ала алатыныңызды тексеріңіз. Бір зерттеу автокөлікті сақтандыруды ауыстыру сізге жылына 471 доллар үнемдейтінін көрсетті. Мұнда жекелендірілген автокөлікті сақтандыру тарифтерін сатып алуға болады.

Әрі қарай, үй иелерінің сақтандыруын зерттеп, жеткілікті қамтуды қамтамасыз етіңіз және аз төлей алатыныңызды білу үшін тарифтерді салыстырыңыз.

Үйіңіз жоқ па? Саясатыңызға және қай мемлекетте тұратыныңызға байланысты, кейбіреулері айына 12 доллардан басталатын салыстырмалы түрде арзан жалға алушының сақтандыру полисі сізді түтіннен, өрттен, жарылыстардан, ұрлықтан, вандализмнен және басқа мәселелерден қорғай алады.

Әрі қарай, қызметкерлерге берілетін сыйақыларды қарап шығыңыз және мүгедектік бойынша сақтандыруға қанағаттанғаныңызға көз жеткізіңіз, ал егер жоқ болса, жеке саясатты алудың мағынасы бар-жоғын тексеріңіз. 

Соңында, сізге қаржылық жағынан тәуелді жақын адамдарыңыз болса, өмірді сақтандыруды қарастырыңыз. Сізге қанша сақтандыру қажет екенін білмейсіз бе? Қарыз, кіріс, ипотека және білім беруді білдіретін DIME әдісін қарастырыңыз. Болашаққа арналған шығындарды қосыңыз (жылдық табысыңыз үшін сіз оны сіздің асырауындағы адамдарға қанша жылға қажет ететініне көбейтесіз) және бұл шамамен қанша өмірді сақтандыруды қажет етеді.  «Бізде ақшаның барлық саласына немқұрайлы қарау үрдісі бар. Біз тең мүмкіндіктерді елемеушілерміз!» - дейді Файнштейн Герстли. «Бірақ мен ең көп таралғандары бірізділікті қажет ететіндер дер едім».