Зейнеткерлікке ақша жинау қиын. Бұл тәртіпті, ақылды және сәл сәттілікті қажет етеді. Зейнетақы қорыңызға үнемі ақша салып, ақылды инвестициялық таңдау жасауыңыз керек және олардың ешқайсысы бір жаққа кетпейді деп үміттенуіңіз керек. Зейнетке шығу үшін үнемдеуден де қиын нәрсе болуы мүмкін, бұл ақшаны ұзақ ету үшін зейнеткерлікке дұрыс қадамдар жасау. Үкімет бұл мәселеге кілтті де түрінде лақтырады талап етілетін минималды үлестірулер (RMDs). Дегенмен, RMD әсерін азайтудың жолдары бар - бұл аздап жоспарлау мен ноу-хауды қажет етеді.
Зейнетақы жинақтарының таратылу кезеңін басқаруға қосымша көмек алу үшін, қаржылық кеңесшімен жұмыс істеуді қарастырыңыз.
Қажетті ең аз таралу негіздері
Міндетті ең төменгі үлестірулер дәл солай естіледі: жыл сайын алуға тиіс салықты кейінге қалдырылған зейнетақы жинақтарының ең төменгі пайызы. Үкімет осы жылдар бойы кейінге қалдырылған салық ақшасын алу үшін ең аз бөлуді талап етті. Ауқатты адамдарға қатысты ол ақшаның салық жеңілдікті шотында сақталуына және жылжымайтын мүлік салығынан қорғалуына жол бермейді.
Жақында қабылданған заңнаманың нәтижесінде көптеген адамдар үшін RMD қазір 72 жаста басталады. Сіз алу керек жалпы жинақ сомасының пайызын таба аласыз RMD диаграммасын пайдалану. RMD салықтық жеңілдіктері бар көптеген зейнетақы шоттарына қолданылады 401 (к) жоспар және дәстүрлі жеке зейнетақы шоттары (IRA). Олар салыққа дейінгі ақшамен қаржыландырылатын Роттың зейнетақы шоттарына қолданылмайды.
RMD шектеуі бойынша бірінші кеңес: розеткадан ажыратыңыз
Қараңызшы, біз бәріміз мүмкіндігінше тезірек зейнетке шыққымыз келеді - бастықтар, мерзімдер мен жұмыс сапарлары жоқ өмірдің сирена әні шынымен де күшті. Тұз шахталарында сәл ұзағырақ болу, ең төменгі үлестіруге қатысты айтарлықтай үнемдеуді білдіреді, бұл сіз зейнетке шыққан кезде өміріңізді жеңілдетеді.
Егер сіз жұмыста 401(k) жоспарына қатысса және 72 жастан асқан жұмысты жалғастырсаңыз, сіз жұмыс істейтін компанияның 5%-дан астамына иелік етпесеңіз, зейнеткерлікке шыққанға дейін сол компанияның жоспары үшін талап етілетін ең төменгі үлестіруді кейінге қалдыра аласыз. үшін.
Есіңізде болсын, егер сізде бұрынғы жұмыс берушіден немесе жеке зейнетақы шотында 401(k) ақша болса, сол ақшаға қатысты барлық RMD ережелерін сақтау керек. Дегенмен, ақшаңыздың бір бөлігін алып тастауды кейінге қалдыру оның ұзағырақ өсуіне мүмкіндік береді, бұл сіздің шотыңызда көбірек мүмкіндік береді.
RMD шектеуі бойынша екінші кеңес: бірінші жылыңызды күтпеңіз
RMD төлем мерзімдерінің құрылымына байланысты кейбір адамдар 72 жасында екі міндетті түрде ақшаны алуы керек.
Міне, мәміле: сіз 72 жасқа толғанда, келесі жылдың 1 сәуіріне дейін бірінші RMD алуыңыз керек. Осыдан кейін сіз жыл сайынғы RMD-ді әр жылдың 31 желтоқсанына дейін алуыңыз керек. Сіз тамыз айында 72 жасқа толдыңыз делік және сіз бірінші RMD алу үшін келесі жылға дейін күтесіз делік, жыл соңында зейнеткерлікке шығасыз және салық кронштейніңіз төмендеуі мүмкін. Бұл сізге бір жылда екі RMD қабылдауға мәжбүр етеді. Оның орнына ақшаны тарату үшін 72 жасқа толған бойда бірінші RMD алыңыз.
RMD шектеуі бойынша үшінші кеңес: Roth IRA-ға түрлендіру
Жоғарыда айтылғандай, Roth IRA ұстаушыларына RMD алудың қажеті жоқ. Бұл Рот IRA-дағы ақшаға салық салынды, сондықтан үкімет олардың бөлігін алуға алаңдамайды. Уақытты кері қайтарып, жинақтау стратегияңызды Roth IRA қосу үшін өзгерте алмасаңыз да, кейбір жинақтарыңызды Roth IRA-ға аудару үшін қазір әрекет ете аласыз.
Бірде сіз ақшаңыздың бір бөлігін айналдырыңыз 401(k) нөмірінен Roth IRA-ға дейін сіз қаламайынша ешнәрсе алудың қажеті жоқ - және ол қалағаныңызша салықсыз өсе береді. Ауыстыруды орындаған кезде барлық ақшаға бірден салық төлеуге тура келетінін есте сақтаңыз. Бұл кейбір жапсырма соққыларымен бірге келеді, бірақ бастапқы құнын өтей алатындығыңызды қарастырған жөн.
RMD шектеуі бойынша Төртінші кеңес: Қайырымды болыңыз
Бұл соңғы кеңес жоғалтқан ақшаңызды азайтпайды, бірақ ол сізді жақсы сезінуі мүмкін. Егер сізде IRA болса, сіз білікті қайырымдылық ұйымына 100,000 401 долларға дейін қайырымдылық бере аласыз және оны RMD ретінде есептей аласыз. Бұл кеңес XNUMX(k) қатысушы үшін жұмыс істемейді.
Тағы да, сіз ақша төлейсіз, бірақ сіз оны үкіметтің қолына бермей, кім алатынын таңдайсыз.
Bottom Line
RMDs көптеген адамдар үшін 72 жаста басталады және салық жеңілдіктері бар зейнеткерлік шоттардан жыл сайын алуыңыз керек ең аз ақшаны талап етеді. Оларды жеңілдету үшін сіз жасай алатын нәрселер бар, соның ішінде ақшаны алу уақытын дұрыс белгілеу, Roth IRA-ға ауысу, жұмысын жалғастыру және қайырымдылық жасау.
Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер
A қаржылық кеңесші зейнеткерлік жинақтарыңыздың таралуын басқаруға көмектеседі. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құрал Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Зейнеткерлікке қанша ақша керек екенін көргіңіз келе ме? SmartAsset пайдаланыңыз зейнеткерлік калькулятор сезіну үшін.
Фото кредит: ©iStock.com/Nastassia Самал, ©iStock.com/Andrii Zastrozhnov, ©iStock.com/tdub303
Пост RMD шектеуінің 4 стратегиясы бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/4-strategies-limit-rmds-143556110.html