Салықтарды бермес бұрын, сіз декларацияны дайындау үшін қажет барлық ақпаратты жинауыңыз керек.
Қандай ақпарат? Бұл негізінен сіздің банкіңіз, брокерлік фирмаңыз, инвестициялық қор фирмасы, зейнеткерлік жоспар, сақтандырушы және сол сияқтылар сізге жыл сайын қаңтар және ақпан айларында жіберетін көптеген пішіндер. Кейбір маңызды пішіндер туралы білуіңіз керек:
1099-R нысаны
Сіз 10 жылы зейнеткерлік, зейнетақы немесе аннуитет шоттарынан $2021 немесе одан да көп ақша бөлдіңіз бе? Олай болса, кастодиан немесе провайдер сізге а деп аталатын нәрсені береді 1099-R нысаны, сәйкес Филипп Герцберг, жетекші қаржылық кеңесші Hewins командасы, Солтүстік Калифорния мен Оңтүстік Флоридада кеңселері бар байлықты басқару фирмасы.
Басқа нәрселермен қатар, бұл пішін сіз алған тарату түрін, бөлудің салық салынатын сомасын және тарату кезінде салыққа қанша төлегеніңізді қамтиды. Айта кетейік, сізге салық төлеудің қажеті жоқ айналдыру және қарыздар.
Білікті қайырымдылық тарату Мұрагерлік емес IRA-дан білікті қайырымдылық ұйымына (QCD) қалыпты салық салынатын үлестірім ретінде 1099-R пішініне қосылады. Бірақ QCD сіздің салық декларацияңызда хабарланғанымен, олар салық салынатын табысыңыздан алынып тасталады, деп атап өтті Герцберг. «Тіркелгіңіздегі кез келген QCD мәліметтері туралы білікті салық төлеушіңізге хабарлағаныңызға сенімді болыңыз», - дейді ол.
2022-R және 1099 нысандарына арналған 5498 нұсқауларын оқыңыз 1099-R формасы туралы көбірек білу үшін.
5498 пішіні
Сіз алуды күтуіңіз керек 5498 пішіні, бұл сіздің IRA есептік жазбаңыздың кастодианы IRS-ке жіберген ақпараттық қайтарым, егер сіз алдыңғы салық жылында дәстүрлі, Roth, SEP немесе ҚАРАПАЙЫМ IRA-ға жарналар немесе қаражат аударған болсаңыз ғана, дейді Герцберг. «5498 пішімінде дәлдік үшін мұқият қарап шығу керек маңызды ақпарат бар болса да, пішінді салықтарыңызбен толтырудың немесе онымен ештеңе істеудің қажеті жоқ», - деп қосады ол.
Айта кету керек, бұл пішінді 18 сәуірден кейін жасау мүмкін емес, өйткені Герцбергтің айтуынша, дәстүрлі немесе Рот IRA-ға жаңа жарналарды аяқтау үшін алдағы 18 сәуірге дейін салықты тапсыру мерзімі бар. «Сол сияқты, егер сіз 2021 жылы Рот конверсиясын жасасаңыз және қаражатты дәстүрліден Roth IRA-ға ауыстырсаңыз, сіз осы транзакция туралы есеп бергеннен кейін 5498 сәуірден кейін 18 жеке нысанын аласыз», - дейді ол.
Сондай-ақ, 5498 нысаны қызметкердің немесе жұмыс берушінің жарналары арқылы қаржыландырылғанына қарамастан, қарапайым IRA шотына жалпы жарналар туралы есеп беретінін ескеріңіз, дейді Герцберг.
1099 пішіні
1099 пішіні кірістерді, дивидендтерді және кірістер мен шығындарды көптеген бөлек санаттарға есептейді. Сіз 1099-ның бастапқы пішінін ақпан айының ортасында аласыз деп күтуге болады, бірақ компаниялар мен қорлар кірісті қайта жіктеген кезде кешіктірілген немесе түзетілген 1099 нөмірін алуыңыз мүмкін.
Герцберг: «Бұл ыңғайлы емес, бірақ жиі сөзсіз», - дейді. «Компаниялар 2021 жылдың соңынан кейін кітаптарын жауып жатқанда, кірістер мен кірістер бір санаттан немесе тоқсаннан екіншісіне ауысуы мүмкін, бұл сіздің 1099 формасының жиынтығын өзгертеді».
Егер сізде 1099 түзетілген бағалы қағаздар болса, Герцберг өтініш беру мерзіміне жақындағанша түпкілікті декларацияны кейінге қалдыру керек пе деген сұрақ бойынша білікті салық маманынан кеңес алуды ұсынады.
W-4 нысаны: Қызметкердің салықты ұстау туралы куәлігі
Ешбір қамқоршы сізді жібермейді W-4 формасы. Герцбергтің пікірінше, жыл басы, әсіресе салықтарыңызды тапсырған кезде, ағымдағы жылғы федералды табыс салығын ұстауды қайта қараудың маңызды мүмкіндігі болып табылады. «Жұмысшылар жаңартылған W-4 формасын толтыру арқылы жұмыс берушілер федералды және штаттық салықтар үшін әрбір жалақыдан қанша ұстайтынын реттей алады», - дейді ол.
Салық ұстауды реттеудің жалпы себептерінің кейбірі неке, ажырасу немесе балалы болу сияқты отбасылық өзгерістерді қамтуы мүмкін, дейді Герцберг. «Қосымша бизнес немесе екінші жұмысты бастау салықтың жоғарылауына әкелуі мүмкін. Салықтардағы болжамды айырмашылықты жабу үшін негізгі жұмыс орныңызда ұстауды ұлғайту мүмкіндігін қарастыруға болады.
Сол сияқты, әлеуметтік қамсыздандырудан, зейнетақыдан немесе зейнеткерлік шоттардан табыс алатын зейнеткерлер күтпеген салық шотының алдын алу үшін ұстау сомасын немесе тоқсан сайынғы есептелген төлемдерді ұлғайту туралы ойлауы керек, дейді ол.
бару W-4 нысаны (PDF) пішіннің ағымдағы нұсқасы үшін.
Роберт Пауэлл, CFP, редакторы Көшенің зейнетке шығу күнделігі және USA TODAY-ге үнемі үлес қосады. Ақшаға қатысты сұрақтарыңыз бар ма? Бобқа электрондық пошта мекенжайы [электрондық пошта қорғалған].
Осы бағанда айтылған пікірлер мен пікірлер авторға тиесілі және БҮГІН АҚШ-қа тиесілі емес.
Бұл мақала алғашқыда АҚШ-та БҮГІН пайда болды: Зейнеткер ме? Салықтарды бермес бұрын осы 4 пішіннің бар екеніне көз жеткізіңіз.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html