Егер сіз жақында зейнеткерлікке шықсаңыз және әлі Medicare алуға құқығыңыз болмаса, сіз нарықта болуыңыз мүмкін. жаңа медициналық сақтандыру жоспары және COBRA-мен медициналық сақтандыруды алу туралы ойлану. Оның жоғары құнына байланысты бұл барлығына бірдей бола бермейді, бірақ егер сіз зейнетке шыққыңыз келсе және COBRA арқылы медициналық сақтандыруды алуды ойласаңыз, міне, сіз білгіңіз келетін нәрсе. Сіз сондай-ақ a қаржылық кеңесші COBRA төлеуге көмектесу немесе балама опцияны табуға көмектесу үшін қаржылық және зейнеткерлік бюджетті жоспарлау.
COBRA дегеніміз не?
Адамдардың талқылау тәсілі КОБРА, бұл медициналық сақтандыру компаниясы деп ойлағаныңыз үшін кешіріледі. Ол ЕМЕС. COBRA - федералды заң және медициналық сақтандыру бағдарламасы. COBRA Консолидацияланған Омнибус бюджетін салыстыру актісін білдіреді. Конгресс қабылдаған және 1985 жылы президент Рональд Рейган заңға қол қойған COBRA компанияны тастап кеткен қызметкерлерді жұмысын тоқтатудан және медициналық сақтандыруға қолжетімділігін жоғалтудан қорғауға арналған. Есіңізде болсын, бұл тек 20 немесе одан да көп қызметкері бар компанияларға қатысты.
Егер сіз қабылдап жатсаңыз медициналық сақтандыру COBRA көмегімен бұл сіздің жұмыс берушінің немесе жақын арада бұрынғы жұмыс берушінің медициналық сақтандыру жоспарында қалатыныңызды білдіреді. Бұл әлі құқығы жоқ кейбір зейнеткерлер үшін тартымды нұсқа болуы мүмкін Medicare. Зейнеткер қызметкер COBRA арқылы 18 айға дейін медициналық сақтандыруды ала алады.
COBRA зейнеткерлер үшін қалай жұмыс істейді
COBRA үшін жұмыс істейді тәркіленді кез келген қызметкер үшін солай болады. Қызметкер жұмыстан босатылса немесе өз еркімен жұмыстан шығып жатса немесе зейнеткерлікке шығып жатса, қызметкерден медициналық сақтандырудың толық құнын, сонымен қатар 2% әкімшілік ақы төлеуді талап етуі мүмкін. Жұмыс берушілер әдетте қызметкерлерді қамтудың бір бөлігін немесе көп бөлігін төлейтіндіктен, қызметкер медициналық сақтандыру үшін қанша ақша жұмсау керектігін білгенде таң қалуы мүмкін.
Сіз COBRA деп атауға болады, өйткені бұл қымбат медициналық сақтандыруды төлеу тәсілі және сіздің қаржыңыз бен бюджетіңіз қысылып қалуы мүмкін. Бірақ жарамдылыққа дейін 18 айдан аз уақыт бар зейнеткер үшін Medicare, бұл олардың медициналық сақтандырудың болуын қамтамасыз етудің ақылға қонымды нұсқасы болуы мүмкін. Ол сондай-ақ арзан баламаларды іздестіру кезінде медициналық сақтандыруды қамтамасыз ету үшін уақытша үзіліс ретінде жұмыс істей алады.
COBRA қолданбасын пайдаланғыңыз келетін басқа сценарий бар. Егер сен зейнетке шығу және сіздің Medicare алуға құқығыңыз бар, бірақ сіздің жұбайыңыз немесе ұлыңыз немесе қызыңыз сияқты денсаулық сақтау жоспарларымен қамтылмайтын отбасы мүшелеріңіз болса, оларға 36 айға дейін жұмыс берушінің топтық денсаулық жоспарын жалғастыруға рұқсат беріледі. Сіз бұл уақытта Medicare қолданбасын қолданасыз. Сізге Medicare мен жұмыс берушінің медициналық сақтандыруын бір уақытта пайдалануға рұқсат етілмейді.
Зейнеткерлерге арналған COBRA баламалары
Kaiser Family Foundation (KFF) мәліметтері бойынша, 2021 жылы жұмыс беруші демеушілік ететін отбасылық денсаулықты қамту үшін жылдық сыйлықақылар $22,221 болды, ал қызметкерлер орташа есеппен $5,969 төлейді. Егер сіздің медициналық сақтандыру сыйлықақыларыңыз төрт есеге өссе, сіз COBRA-ның шығынға қарсы екенін сезінуіңіз мүмкін. Көптеген зейнеткерлер үшін медициналық сақтандырусыз жұмыстан кеткен кез келген қызметкерді айтпағанда, COBRA бірінші нұсқа емес, соңғы шара болады. Оның орнына, егер сіз зейнеткерлікке шықсаңыз және Medicare жүйесіне құқығыңыз болмаса, келесі әрекеттерді орындағыңыз келуі мүмкін:
Жұбайыңыз сізді өз жоспарына қосуын сұраңыз: Егер бұл мүмкін болса, сіз жұбайыңыздың жұмыс берушінің медициналық сақтандыруына қосыла аласыз.
Базарда жоспарды сатып алу: 2010 жылғы Қолжетімді күтім туралы заңмен жасалған, мына мекенжайда қол жетімді HealthCare.gov, нарық сізге дұрыс жоспарды табуға көмектеседі. Сізге медициналық сақтандыру жоспарын өз бетіңізше сатып алудың қажеті жоқ; -мен жұмыс істегіңіз келуі мүмкін сақтандыру брокері. Қолжетімді денсаулық сақтау жоспары болса, сақтандыру брокері сізді оған бағыттай алады.
Жоспарды тікелей сатып алыңыз: Дегенмен, сақтандыру нарығында арзанырақ бағаларды табатын шығарсыз. Сондықтан сақтандыру брокерлерімен жұмыс істеу пайдалы болуы мүмкін. Қаншалықты мүмкін екенін анықтауға тырысқанда, олар сізге бағыт-бағдар беріп, кеңес бере алады денсаулық сақтау ақысын төлеуге мүмкіндік береді.
Денсаулықты бөлісу жоспарларын қарастырыңыз: Бұл медициналық шығындарды «бөлісетін» ұйымдар ұсынатын денсаулық жоспарлары. Сіздің ай сайынғы төлеміңіз айына 500 доллардан аз болуы мүмкін, бірақ бұл әдетте тек апатты медициналық көмек ретінде пайдаланылады - және сіздің денсаулығыңыз жақсы болған жағдайда ғана. Бұл опция, бірақ зейнеткерлердің көпшілігі үшін мүмкін емес.
Сіз Medicaid ала аласыз: Егер сіздің табысыңыз жеткілікті төмен болса. Жалпы алғанда, сізде $2,000 немесе одан аз ақша қаражаты болуы керек.
Шын мәнінде, COBRA өте қымбат болуы мүмкін болғандықтан, сіз Medicare-ге құқығыңыз болғанша зейнетке шығуды тоқтатқыңыз келуі мүмкін. Егер сіздің қазіргі жұмысыңыз мүмкін болмаса, мүмкін, сіз Medicare алғанша, сіз толық емес жұмыс таба аласыз бұл денсаулық сақтау жоспарын ұсынады. Ерте зейнетке шығу мүмкін болуы мүмкін, бірақ денсаулықты қорғау үшін қораптан тыс ойлауға тура келуі мүмкін.
Bottom Line
COBRA - бұл кез келген зейнеткер үшін жетілмеген шешім жұмыссыздар медициналық сақтандыруды іздейтін адам. Яғни, бұл ешқашан тұрақты медициналық сақтандыру жоспарын алмастыруға арналмаған. Оны қауіпсіздік торы ретінде қарастырған жөн. Бірақ егер сіз зейнеткер болсаңыз, COBRA пайдалы болуы мүмкін. Егер бұл сіздің медициналық сақтандыруыңызды алуды қарастыратын нәрсе болса, сіз COBRA арқылы медициналық сақтандыруды орнатуға көмектесу үшін адам ресурстары бөлімімен немесе қызметкерлердің жәрдемақыларын басқаратындармен сөйлесуіңіз керек.
Зейнетке шығуды жоспарлау бойынша кеңестер
Зейнеткерлікке шығу кезіндегі денсаулық сақтау - бұл жоспарыңыз болуы керек көптеген нәрселердің бірі. Дәл қазір дұрыс активтерге инвестиция салу арқылы қаржыңызды ретке келтіру - сізге кейінірек дұрыс сақтандыру мен өмір салтын алуға көмектесудің ең жақсы жолы. Қаржылық кеңесші сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін жоспар құру арқылы сізге дәл осылай жасауға көмектеседі. Егер сізде қаржылық кеңесші болмаса, оны табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіруге мүмкіндік береді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Зейнеткер ретінде денсаулық сақтау сізге қандай шығын әкелетінін жоспарлап жатқанда, бұл сіздің таңдаған өмір салтыңызды қамтамасыз ете алатындай дұрыс бюджет жоспары бар екеніне көз жеткізудің жақсы уақыты. SmartAsset қолданбаларын пайдалана аласыз тегін бюджеттік калькулятор дәл осылай жасауға көмектесу үшін.
©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Дин Митчелл
Пост Зейнеткерлерге арналған COBRA ережелері бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/5-alternatives-cobra-retirees-140006583.html