Кеңес беруге келгенде жоғары құны бар клиенттер, қаржылық кеңесшілер көп нәрсеге қауіп төндіреді. Бұл әсіресе клиенттерге жиі кездесетін қателіктер мен тұзақтардан аулақ болуға көмектесуге қатысты.
Крэйг Тоберман: «Клиенттердің жалпы қателіктерін жою құны жоғары клиенттер үшін басқаша көрінеді, өйткені қателердің әсері ұлғаяды», - дейді. сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Toberman Wealth негізін қалаушы. «Таза құны жоғары инвестормен шамалы болып көрінетін қателіктер уақыт өте келе қосылып, іске асырылған байлықтың үлкен ықтимал жоғалуына әкеледі».
Ақшасы жоғары адамдардың жиі жіберетін қателіктерін және оларды шешу жолдарын түсіну үшін SmartAsset осы саладағы сарапшылармен сөйлесті. Олардың түсініктері үшін оқыңыз.
Егер сіз қаржылық кеңес беру бизнесіңізді дамытқыңыз келсе, тексеріңіз SmartAsset SmartAdvisor платформасы.
Баламалы ең төменгі салықты ескермеу
Пайдасы жоғары және кірісі жоғары клиенттердің жиі жіберетін қателіктерінің бірі - олардың қашан қолданылатынын білмеу балама ең төменгі салық (AMT).
Кристал Кокс, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және WealthSpire Advisors аға вице-президенті: «Кеңесшілер жыл соңына дейін клиенттерінің (сертификатталған қоғамдық шоттарымен) олардың осы салық санатына жататындығын анықтау үшін байланыса алады», - дейді. «Егер солай болса, олар клиенттің салық салынатын кірісін азайту үшін белсенді қадамдар жасай алады».
Салық салуды жоспарлаудың бұл қадамдары қайырымдылық көмек көрсету, капиталдың өсуін азайту немесе салық салуға дейінгі зейнетақы шоттарына көбірек үлес қосу үшін донорлық кеңес қорын (DAF) құруды қамтуы мүмкін.
Зейнетке шығу мен RMD жасы арасындағы Рот түрлендірулерін есепке алмау
Кокс байқаған тағы бір кең тараған қателігі жоғары таза клиенттердің жіберетінін ескермейді Рот түрлендірулері зейнетке шығу мен талап етілетін ең төменгі үлестірулерді (RMD) бастау арасында.
«Осы жылдарда олар жұмыс істеген жылдардағыдан және RMD қабылдауды бастау қажет болған кездегіден гөрі төменірек салық кронштейнінде болуы мүмкін», - дейді Кокс. «Осы жылдар ішінде Рот конверсиясын жасау туралы ойламау - тағы бір жиі кездесетін қате. Кеңесшілер осы жылдар ішінде клиенттердің төменірек салық кронштейнінде болуы мүмкін екенін анықтау үшін кейбір қаржылық болжамдар жасау арқылы көмектесе алады ».
Сыйлық бойынша салық декларациясын өткізіп жіберу
Құндылығы жоғары клиенттер мен олардың кеңесшілері өтініш берудің маңызды қадамын елеусіз қалдырмауы керек сыйлық салық декларациялары қажет болған кезде.
Бұл, әсіресе, егер олар сақтандыру тресінде өмірді сақтандыруға ие болса, өте маңызды, дейді Кевин Брэди, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және WealthSpire Advisors вице-президенті. «Федералдық босату жоғары болғандықтан, бұл әдетте клиент пен оның (немесе) оның адвокаты және/немесе салық төлеушісі арасындағы кейбір үйлестіру арқылы түзетіледі», - дейді Брэди.
Сақтандыруды жеткілікті деңгейде сақтамау
Құндылығы жоғары клиенттер әрқашан жеткілікті сақтандыруды қамтамасыз етуі керек. «Бұл жұбайының (немесе) балаларының өмірін мерзімді сақтандыру, қауіптілігі жоғары немесе білікті мамандықтар үшін мүгедектік бойынша сақтандыру немесе үй иелерінің немесе қолшатыр жауапкершілігін жабу сияқты мүліктік және жазатайым оқиғаларға байланысты сақтандыру болсын», - дейді.
Жылжымайтын мүлік жоспарларын жаңартуды елемеу
Құндылығы жоғары клиенттер өздерінің жоғары деңгейінде болуы керек жылжымайтын мүлік жоспарлары және қажет болған жағдайда оларды жаңартыңыз. Бұлай істемеу өздеріне және олардың отбасыларына шатасу мен күйзеліс тудыруы мүмкін.
Лиза Кирхенбауэрдің айтуынша, жоғары құны бар клиенттер «отбасының қазір қайда екенін, олардың тілектерін және отбасылық мұраны жоспарлау стратегиясының кез келген мағынасын көрсетпейтін ескірген жылжымайтын мүлікті жоспарлау құжаттарын» жаңартпауы мүмкін. , Omega Wealth Management негізін қалаушы және президенті.
Bottom Line
Өз байлығын өсіру және сақтау туралы сөз болғанда, жоғары желілік клиенттер бірқатар жиі кездесетін қателіктерге тап болуы мүмкін. Қаржылық кеңесшілер осы жалпы қателіктерді қадағалап отыруы керек.
Қаржылық кеңес беру бизнесіңізді дамыту бойынша кеңестер
Органикалық өсу серіктесі болайық. Егер сіз қаржылық кеңес беру бизнесіңізді дамытқыңыз келсе, тексеріңіз SmartAsset SmartAdvisor платформасы. Біз сертификатталған қаржылық кеңесшілерді АҚШ бойынша сәйкес келетін клиенттермен сәйкестендіреміз
Радиусыңызды кеңейтіңіз. SmartAsset соңғы зерттеулер көптеген кеңесшілер COVID-19-дан кейін клиенттермен қашықтан кездесуді жалғастыруды күтетінін көрсетеді. Іздеу ауқымын кеңейтуді қарастырыңыз. Виртуалды кездесулер өткізуге немесе жеке кездесулерді өткізуге ыңғайлы инвесторлармен жұмыс жасаңыз.
Фото кредит: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
Пост Ақшасы жоғары клиенттер жіберетін 5 жалпы қате бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html