Зейнеткерлікке шығуды жоспарлау - американдықтардың көпшілігі қарастыратын ең маңызды қаржылық міндеттердің бірі. Ешкім дерлік мәңгі жұмыс істегісі келмейді, бірақ зейнеткерлікке шығуды дұрыс жоспарламағандар не алтын жылдарында жұмыс істеп жатыр, не қартайған сайын қалаған өміріне қол жеткізе алмайды. Зейнеткерлікке шығудың негіздері өте қарапайым болғанымен - ақшаны үнемдеңіз, оны ақылмен салыңыз, оны стратегиялық түрде алып тастаңыз - зейнеткерлікке шығудың көптеген бөліктері бар. Істі қиындату үшін, зейнеткерлікке шығу жоспарыңыздан барынша пайда алатыныңызға көз жеткізу үшін жиі өзгертулер бар. Міне, 2023 жылы зейнеткерлік ландшафттың бес өзгерісі туралы білуіңіз керек. Зейнеткерлікке шығуды жоспарлауға немесе кез келген басқа қаржылық мәселелерді шешуге көмектесу үшін, қаржылық кеңесшімен жұмыс істеуді қарастырыңыз.
Зейнетақы 1-өзгеріс: Жаңа 401(k) шектеулері
Жұмыс орнындағы зейнетке шығу жоспарлары сияқты 401 (к) шоттар американдықтар үшін үнемдеудің ең танымал тәсілі болып табылады. Егер сізде біреуіне қол жеткізу мүмкіндігі болса, бұл сіздің кейінгі жылдарыңызға ақша бөлудің өте ыңғайлы жолы. Есепшотқа салық салынбайды және опциялар мәзіріне инвестиция салу үшін әрбір жалақының пайызын шешесіз; кейін, сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін ақшаны таратуға аласыз, сол кезде оған тұрақты кіріс ретінде салық төлейсіз.
Дегенмен, жыл сайын қанша ақша бөлуге болатынына шектеулер бар. Лимит жыл сайын түзетіліп отырады. 2022 жылы шектеу $20,500 болды; 2023 жылы бұл 22,500 50 долларға дейін жетеді. Сонымен қатар, 2022 жастан асқандар жалпы сомаға арнайы өсу жарналарын қоса алады. 6,500 жылы қуып жету сомасы $2023 болды. 7,500 жылы ол $50 болады, яғни 30,000 және одан жоғары жастағылар жалпы $XNUMX қоса алады.
Зейнеткерлікке шығу 2-ші өзгеріс: IRA шектеулері
Жұмыс орнындағы зейнеткерлік жоспарға қол жеткізе алмасаңыз, жеке зейнетақы жоспары тағы бір жақсы нұсқа болып табылады. Сіз кейбір артықшылықтарды жоғалтасыз, мысалы, жұмыс берушінің жарналарына сәйкес болу мүмкіндігі, бірақ IRA жұмыс орнында зейнетке шығу жоспары болмаса, әлі де жақсы нұсқа.
IRA 401 (k) сияқты жұмыс істейді, тек сіз оны жұмыс берушінің қатысуынсыз өзіңіз ашсаңыз. 2022 жылы IRA жарналарының шегі $6,000 болды, ол 6,500 жылы $2022-ге дейін өседі. Жалпы жарна сомасы $1,000 болып қалады.
Зейнеткерлік 3-өзгеріс: IRA кіріс кезеңінің аяқталу диапазоны
Белгілі бір ақша сомасын жасайтын американдықтар, егер олар басқаша жұмыс орнындағы жоспармен қамтылса, IRA жарнасының шектеулері төмендейтінін көре бастайды.
Дәстүрлі IRA үшін 2023 жылға арналған кезеңді тоқтату диапазоны 73,000 83,000 доллардан басталады және жұмыс орнындағы зейнеткерлікке шығу жоспарымен қамтылған жалғыз салық төлеушілер үшін 83,000 2023 доллармен аяқталады, яғни 2022 жылы 68,000 78,000 доллардан асатын табысы бар жалғыз толтырушылар жұмыс орнының жоспарымен қамтылған болса, IRA-ға үлес қоса алмайды. . XNUMX жылы диапазон XNUMX XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларға дейін болды.
2023 жылы бірігіп өтініш берген ерлі-зайыптылар үшін IRA кезең-кезеңімен тоқтату диапазоны 116,000 136,000 доллардан 2022 109,000 долларға дейін, егер жарна қосқан жұбай жұмыс орнының жоспарымен қамтылса. 129,000 жылы бұл диапазон XNUMX XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларға дейін болды.
Егер ерлі-зайыптылардың бірінде жұмыс орнының жоспары болмаса, ал екіншісінде болса, жоспары жоқ жұбайдың 2023 жылға қарай кезең-кезеңімен 218,000 228,000 доллардан 204,000 214,000 долларға дейінгі аралығы болады. Бұл диапазон 2022 жылы XNUMX XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларға дейін болды.
Жұмыс орнының жоспарымен қамтылған жеке декларация тапсыратын некеде тұрған адамның жылдық түзетулер әсер етпейтін кезең-кезеңімен $0-ден $10,000-ға дейінгі аралығы болады.
Бұл шектеулер тек жұмыс орнындағы зейнеткерлік жоспарына рұқсаты бар жинақтаушыларға қатысты екенін ескеріңіз.
Зейнеткерлік 4-өзгеріс: Roth IRA кіріс кезеңінің аяқталу диапазоны
Рот ИРА дәстүрлі IRA-ға ұқсас жұмыс істейді, бірақ ақша салықтардан кейін салынады және зейнеткерлікке шыққанда ақша алынған кезде салықтар қолданылмайды.
Жалғыздар мен үй шаруашылығы басшылары үшін 2023 жылға қарай кезең-кезеңімен тоқтату диапазоны 138,000 153,000 доллардан 129,000 144,000 долларға дейін, 2022 жылы XNUMX XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларға дейін.
Бірлескен өтініш берген ерлі-зайыптылар үшін 2023 диапазоны 218,000 228,000 доллардан 2022 204,000 долларға дейін. 214,000 жылы ол XNUMX XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларға дейін болды.
Жеке өтініш берген ерлі-зайыптылар үшін кезең-кезеңімен шығу диапазоны $0-ден $10,000-ға дейін қалады.
Зейнеткерлік 5-өзгеріс: Әлеуметтік қамсыздандырудағы өзгерістер
Әлеуметтік қамсыздандыру кез келген адамға жалғыз зейнетке шығуға жеткіліксіз болғанымен, бұл көптеген зейнеткерлік жоспарлардың маңызды бөлігі болып табылады. Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдер де 2023 жылы ұлғаяды.
Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдері үшін өмір сүру құнын түзету (COLA) 2023 жылы 8.7% құрайды. Қаңтар айынан бастап әлеуметтік қамсыздандыру төлемдері орта есеппен 140 долларға өседі.
Bottom Line
Зейнеткерлікке шығуды жоспарлау маңызды, бірақ білу керек көптеген қозғалатын бөліктер бар. Үкімет төлемдерінің ұлғаюынан бастап, жинақтаудың жоғары лимиттеріне дейін, соған сәйкес жоспарлау үшін алда не күтіп тұрғанын біліп алыңыз.
Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер
Зейнеткерлікке шығуды жоспарлауға көмектесу үшін мынаны табыңыз қаржылық кеңесші. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құрал Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
401(k) қолдансаңыз, кез келген артықшылықты пайдаланып жатқаныңызға көз жеткізіңіз жұмыс беруші сәйкестігі Сізге қол жетімді.
Фото кредит: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/milan2099
Пост 5 жылы зейнетке шығу туралы білуге болатын 2023 өзгерістер бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/5-retirement-changes-know-2023-164658275.html