Зейнеткерлікке шығуды армандаған кезде, сіз алаңдамай өмір сүруді ұнатасыз деп ойлайсыз. Бірақ алғашқы бірнеше жыл таңқаларлық шиеленісті көрсетуі мүмкін.
Үлкен ақша шығындары немесе қымбат ажырасу сіздің ең жақсы жоспарларыңызды өзгертуі мүмкін. Алаяқтыққа түсіп қалу немесе дұрыс емес сақтандыруды сатып алу зейнетке шығудың бірінші кезеңіне де кедергі келтіруі мүмкін.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін өмір сүруге деген табиғи талпыныс бар. Неге күту керек? Сіз 60 пен 70 жас аралығында ақша жұмсағысы келмейтін тым үнемді түрлер туралы әңгімелерді естисіз, олар өздерінің жинақтарын пайдалануға дайын болған кезде ауру немесе жарақат алуды сезінеді.
«Зейнетке шығудың қиындығы мынада: алғашқы жылдары неғұрлым аз ақша жұмсай алсаңыз, кейінгі жылдары қаржылық жағдайыңыз соғұрлым жақсы болады, ал көңілді істермен айналысу мүмкіндігі керісінше болады», - деді Мэтт Парониш. Индианаполистегі кеңесші.
Тәуекелді азайту үшін зейнеткерлікке шығудың алғашқы бес жылында ақылды шешім қабылдаңыз. Міне, сіздің байлығыңызды (және ақыл-ойыңызды) сақтай алатын ақылды қадамдардың бес мысалы:
1. Үлкен, келе жатқан шығындардан сақ болыңыз. Кейде сізге жаңа көлік немесе жаңа шатыр қажет болатынын болжау қиын болса да, алдын ала ойластырыңыз және жақын болашақта қандай бес немесе тіпті алты сандық шығындарды анықтаңыз. Ең дұрысы, зейнетке шыққаннан кейін бұл үлкен шығындардан аулақ болыңыз.
«Сіз зейнеткерлікке шыққанда қолма-қол ақшаны сақтағыңыз келеді», - деді Джеймс Реган Финикстегі қаржылық кеңесші. Бұл сіздің ұялы жұмыртқаңызға бұқалар нарығында өсіруге көбірек орын береді және аю нарығынан қалпына келу мүмкіндігін береді.
Алдын ала жоспарлау және зерттеу жағымсыз тосынсыйларды жоя алады. Егер сіз үйіңізді сатқыңыз келсе және үйіңіздің көлемін қысқартқыңыз келсе, мысалы, жергілікті жылжымайтын мүлік агентінен сіздің аймағыңыздағы сатушылардың күтпеген шығындары туралы сұраңыз.
Флоридада үй сатушылар мемлекетке сатып алушылар көбейген кезде өз бағасын атай алады деп ойлауы мүмкін. Бірақ бұл сатып алушылар үй иелерін сақтандыруды алуы керек, ал егер шатыр 15 жастан асқан болса, көптеген тасымалдаушылар Флоридада сақтандыру полисін бермейді. Нәтижесінде сатушылар жылжымайтын мүлікті ауыстырмас бұрын жаңа шатырды төлеуі қажет болуы мүмкін.
2. Үлкен қимылдарды кейінге қалдырыңыз. Қалай болғанда да, зейнеткерлікке шығуыңызды өзіңізге аздап жеңілдіктер жасау арқылы тойлаңыз. Саяхатқа барыңыз, кеш ұйымдастырыңыз, қосымша ағындық қызмет немесе үш қосыңыз.
Тек жабайы жүрмеңіз.
Зейнеткерлікке шығудың алғашқы бес жылында адамдар өздеріне ләззат әкелетін ақшаны көп жұмсайды, дейді Реган. Рас, бұл жылдар сіз ең белсенді және ең қызықты уақытты өткізуге бейімсіз, бірақ жинақтарыңызды тез арада тауспай-ақ үлкен өмір сүрудің жолдары бар.
Реган жаңадан шыққан зейнеткерлерге екінші үй сатып алудан сақтандырады. Тіпті егер олар бастапқы жарнаны алып тастап, жөндеуді көтере алады деп ойласа да, бірнеше жыл күту әлдеқайда мағыналы болуы мүмкін.
«Менің кеңесім - екінші жылжымайтын мүлікті бюджетке алу, бірақ оны бірден сатып алма», - деді ол. «Жылжымайтын мүлік салығы, коммуналдық қызметтер және техникалық қызмет көрсететін үлкен сатып алуды міндеттемегенше, бір айға [жалға алған] жақсы».
3. Өмірді сақтандыруды қарастырыңыз. Ондаған жылдар бұрын өмірді сақтандыру полисін сатып алған зейнеткерлер ай сайын, тоқсан сайын немесе жыл сайын сыйлықақы төлеуге дағдыланғаны сонша, олар енді бұл туралы ойланбайды. Мүмкін олар керек.
«Бұл адамдар төлейтін шоттардың бірі», - деді Мэттью Шварц. Миннеаполистегі сертификатталған қаржылық жоспарлаушы. «Сіз тексеру шотыңыз арқылы автоматты түрде төлей аласыз.»
Балалары 18 жасқа толғанға дейін өмірді мерзімді сақтандыруды жылдар бұрын сатып алған адам оны жыл сайынғы жаңартылатын мерзімді қамту арқылы төлеуді жалғастыра алады, деп қосады Шварц. Алайда зейнеткерлерге бұл енді қажет болмауы мүмкін.
4. Ажырасу туралы қайта ойланыңыз. Зейнеткерлікке шығудың алғашқы бес жылында адамдар жиі өз өмірін ой елегінен өткізеді және болашақтағы басымдықтарын қалпына келтіреді. Кейбіреулер бұрыннан келе жатқан қарым-қатынасты тоқтатып, жаңадан бастауды шешеді.
Қаржылық тұрғыдан алғанда, ажырасу және онымен байланысты шығындар үлкен проблема тудыруы мүмкін.
«Енді мекенге байланысты ажырасулар зейнеткерлік жоспарға шынымен зиян тигізуі мүмкін», - деді Парониш.
Ажырасу салықтарға теріс әсер етуі мүмкін және күнделікті шығындарда көп үнемдеуге әкелмейді. Өйткені бұрынғы жұбайыңызға зейнетақы активтеріңіздің жартысынан астамын беруге келісесіз, сіз бұрын жұмсаған ақшаның жартысына ғана өмір сүресіз дегенді білдірмейді. Ерлі-зайыптылардың жалпы шығындары біреудің шығындарынан көп емес.
5. Алаяқтықтан аулақ болыңыз. Зейнеткерлікке шыққанда алаяқтықтан аулақ болу үшін жасайтын қадамдарыңыз өмірдің әр кезеңінде қабылдайтын алдын алу шараларынан еш айырмашылығы жоқ. Бірақ жасыңыз ұлғайған сайын алаяқтар сізді нысанаға алуы ықтимал.
Киберқылмыс 50 жастан асқан американдықтарға шығын келтірді 3 жылы шамамен $2021 млрд, ФБР мәліметі бойынша. Сондықтан зейнетке шыққаннан кейін, алаяқтықпен бұрынғыдан да қырағылықпен күресіңіз.
Аса қажет болмаса, жеке деректеріңізді компанияларға жария етпеңіз. Басқа банкте шот ашқан сайын, мысалы, деректеріңізді бұзу қаупі бар басқа бизнеске бересіз.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo