1. Зейнетақы шоттары бойынша үлкен жарна шектеулері
Егер сіз зейнетақы жинақтарын көбейткіңіз келсе, 2023 жылға арналған жақсы жаңалық бар: жоғары жарна шектеулері 401(k) және жеке зейнетақы шотыңыз үшін.
2023 жылы қызметкердің кейінге қалдыру шегі 22,500 20,500 доллардан 50 7,500 долларды құрайды, ал 6,500 жастан асқан сақшыларға арналған депозиттер 403 457 доллардан XNUMX XNUMX долларға дейін көтеріледі. Бұл ұлғайтулар XNUMX(b) жоспарларына, XNUMX жоспарларының көпшілігіне және Үнемді жинақ жоспарларына да қатысты.
Солтүстік Каролинадағы Хантерсвиллдегі TrustTree Financial компаниясының негізін қалаушы, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Брэндон Опре: «Бұл көптеген адамдар үшін үлкен өзгеріс», - деді.
Бірақ кеңесшінің немесе сіздің 401(k) жоспар провайдеріңіздің ескертуінсіз бұл өсулер «анықталмауы мүмкін» деді ол.
IRA үшін жарна шектеулері де өсті, бұл 6,500 жылы 2023 6,000 АҚШ долларынан 2022 жылға дейін 1,000 2023 долларға дейін үнемдеуге мүмкіндік береді. XNUMX жылы толтырылатын депозит XNUMX XNUMX доллар деңгейінде қалады, бірақ ол XNUMX жылға дейін XNUMX XNUMX долларға дейін үнемдеуге мүмкіндік береді. 2024 жылдан бастап инфляция индексі.
2. Инфляцияға түзетілген жақшалармен салықты үнемдеу
Мысалы, IRS қазан айында «біраз жеңілдік» туралы хабарлады жоғары федералды табыс салығы жақшалары 2023 жылға, - деді ол, бұл келесі деңгейге жетпес бұрын көбірек ақша табуға болатынын білдіреді.
Әрбір жақша түзетілген жалпы табысыңыздан стандартты немесе бөлшектелген шегерімдердің үлкенін алып тастау арқылы есептелетін «салық салынатын табысыңыздың» әрбір бөлігі үшін федералды табыс салығына қанша қарыз болатыныңызды көрсетеді.
Стандартты шегерім 2023 жылы да артады, ерлі-зайыптылар бірлесіп өтініш бергендер үшін 27,700 25,900 долларға дейін өседі, 2022 жылы 13,850 2023 доллардан жоғары. Жалғыз өтініш берушілер 12,950 жылы XNUMX XNUMX доллар талап ете алады, бұл XNUMX XNUMX доллардан секіру.
3. 0% ұзақ мерзімді капитал өсімінің жоғары шегі
Инфляцияға сүйене отырып, IRS де табыс шегін жоғарылатты 0 жылға арналған 15%, 20% және 2023% ұзақ мерзімді капитал өсімінің жақшалары үшін бір жылдан астам иелік ететін табысты активтерге қолданылады.
«Бұл өте маңызды болады», - деді Томми Лукас, CFP және Орландодағы Моисанд Фицджеральд Тамайода тіркелген агент, Флорида, жақында CNBC-ге.
2023 жылы ұзақ мерзімді капитал өсімі үшін стандартты шегерімдер мен кіріс шектері жоғары болса, сіз 0% жақшаға түсуіңіз ықтимал, деді Лукас.
2023 жылға сіз салық салынатын табысы 0 АҚШ доллары немесе одан аз, ал ерлі-зайыптылар үшін 44,625 АҚШ доллары немесе одан аз салық салынатын ставка бойынша талаптарға сай бола аласыз.
4. Roth IRA жарналары үшін жоғары кіріс шегі
«Біз Роттың конверсиялары туралы көп айтамыз», - деді Лоуренс Пон, Редвуд-Ситидегі, Калифорниядағы Pon & Associates компаниясының CFP және CPA қызметкері. салық алдындағы IRA қаражатын Roth IRA-ға түрлендіреді болашақта салықсыз өсу үшін.
«Бірақ Роттың (IRA) жарналары туралы не деуге болады?» деді ол Қаржылық жоспарлау қауымдастығында сөйлеген сөзінде жыл сайынғы конференция желтоқсанда, 2023 жылға арналған кірістердің жоғары шегін көрсетеді.
2023 жылы көбірек американдықтар жарамды болуы мүмкін, себебі түзетілген жалпы кірісті тоқтату диапазоны жалғыз өтініш берушілер үшін 138,000 153,000 доллардан 218,000 228,000 долларға дейін және ерлі-зайыптылар бірге өтініш бергендер үшін XNUMX XNUMX және XNUMX XNUMX долларға дейін көтеріледі.
Кейбір инвесторлар «күрделі» қадамдарды іздеуі мүмкін, мысалы, «бэкдор» деп аталатын Рот конверсиялары, олар аударылады. салықтан кейінгі 401(k) жарналар Рот IRA-ға Пон инвесторларды алдымен Roth IRA жарнасының жарамдылығын екі рет тексеруге шақырады.
5. Қажетті ең аз үлестірімдерге көбірек уақыт
23 желтоқсанда Конгресс а 1.7 триллион долларды құрайтын барлық бюджеттік қаражаттарқоса алғанда, ондаған зейнеткерлікке шығу ережелері «Secure 2.0» ретінде белгілі.
2023 жылға арналған ережелердің бірі - өзгерту минималды үлестіру, немесе белгілі бір зейнетақы шоттарынан жыл сайын алынуы тиіс RMD.
Қазіргі уақытта RMD сіз 72 жасқа толған кезде басталады, бірінші қайтарып алу үшін келесі жылдың 1 сәуіріне дейінгі мерзім және келесі жылдар үшін 31 желтоқсанда аяқталады. Дегенмен, Secure 2.0 бастапқы жасты ауыстырады 73 жылы 2023-ке және 75 жылы 2033 жасқа дейін.
«Қазір 72 жаста болсаңыз да, қазірдің өзінде RMD алып жатқандарға әсер етпейді», - деді Николас Бунио, Бервиндегі (Пенсильвания) зейнеткерлік байлық жөніндегі кеңесшілері бар CFP.
Бірақ егер сіз жас болсаңыз және Роттың ықтимал түрлендірулері сияқты RMD қажет болмаса, өзгеріс кейбір «жоспарлаудың керемет мүмкіндіктерін» қамтамасыз етуі мүмкін, деді ол.
Source: https://www.cnbc.com/2022/12/31/5-tax-investment-changes-that-could-boost-your-finances-in-2023.html