5 жылы зейнетақы жинақтарын қалпына келтірудің және көбірек ақша үнемдеудің 2022 жолы

Шешімдердің бірі - дәстүрлі 401(k) немесе жұмыс орнының жоспарына салық алдындағы ақшаны салу немесе Рот шотына салықтан кейінгі долларларды салу. Бұл шешімді басқаруға көмектесетін негізгі ереже - сіздің жасыңыз бен табысыңыз, өйткені жас адамдар кейінгі жылдарға қарағанда қазір төменірек салық кронштейнінде болуы мүмкін.

Камила Эллиотт, Grid 202 серіктестерінің президенті және CFP кеңесінің төрағасы: «Олар сізге барлығын Ротқа қоюды ұсынуы мүмкін, әсіресе егер сіз төменірек табыс салығы кронштейнінде болсаңыз және салықты үнемдеу сіз үшін маңызды емес болса», - деді Камила Эллиотт. . «Егер сіз жоғары табыс деңгейінде болсаңыз, салық салуға дейінгі жинақтарыңыз пайдалы болуы мүмкін».

Дәстүрлі немесе Roth 401(k) жүйесіне жаңа ақша салып жатсаңыз да, сарапшылар автоматты жарналарды қарап шығуға кеңес береді. Оларды 1% -дан 2% -ға дейін немесе кем дегенде сіздің компанияңыздың сәйкес келетін жарнасын алу үшін жеткілікті мөлшерде арттыруға тырысыңыз, тіпті егер сіз шотты толығымен қаржыландыра алмасаңыз да. 

«Кейбір адамдар үшін 20,500 XNUMX доллар өте қиын», - деді Эллиотт. «Бұл тамаша мақсат, бірақ олар оған жете алмайды».

Егер сіз жарнаның максималды шегіне жете алмасаңыз, ол «жұмыс берушінің сәйкестігін алу үшін бар күшіңізді салыңыз, содан кейін баяу көтеріліңіз» деді. 

Сондай-ақ, портфолиоңызды қайта теңестіруге уақыт бөліңіз, осылайша сіз өзіңіз қалаған немесе қажет ететін тәуекелді көп немесе аз қабылдамайсыз, дейді қаржы кеңесшілері. S&P 500 индексі 27 жылы шамамен 2021%-ға өскендіктен, көптеген инвесторлар өздерінің зейнетақы мақсаттарына жетуге көмектесу үшін жоспарлағанына қарағанда, акциялардағы зейнетақы қаражатының көбірек пайызына ие болуы мүмкін. 

Жас зейнеткерлікке жақындаған сайын немесе ақша қажет болған кезде активтерді акциялардан облигацияларға біртіндеп ауыстыратын мақсатты күн қорына инвестициялауды ұсынады. «Ол сіз үшін реттеледі және тәуекел деңгейінің сәйкес келетініне көз жеткізеді», - деді ол, мақсатты күнге арналған қорлар «инвестициялаудың бір терезе әдісі және болашақта көп нәрсе туралы алаңдамаудың қажеті жоқ» деп қосты.

Ал жұмыс орнын ауыстырушылар үшін бұрынғы жұмыс берушіде әлі де 401 (к) ақшаңыз болса, қаражатты сонда қалдыра аласыз, бірақ оны жаңа жұмыс берушімен 401 (к) немесе жеке зейнеткерлікке шығаруды қарастырғыңыз келуі мүмкін. тіркелгі. Тек оны қолма-қол ақшаға аудармаңыз, әйтпесе сіз айтарлықтай салық соққысына тап боласыз және жасыңызға байланысты айыппұл төлейсіз, - деп ескертеді Янг.

Сондай-ақ, дәстүрлі немесе Roth IRA-ға жаңа жарналар үшін, өткен жылдағыдай биылғы жылы 6,000 долларға дейін салуға болады. Ал, егер сіз 50 немесе одан үлкен болсаңыз, ең көп жарна $7,000 2021 құрайды. Егер сіз XNUMX жылы IRA жарнасын қоспасаңыз, сізде сәуір айында салықтық өтініш беру мерзімі аяқталғанға дейін және оны өткен жыл үшін есептеуге болады.

ТІРКЕЛУ: Money 101 - апта сайын кіріс жәшігіңізге жеткізілетін қаржылық еркіндікке арналған 8 апталық оқу курсы. Dinero 101 испан нұсқасы үшін мына жерді басыңыз.

ШЫҒУ: «Таза құнды қадағалау жақсы», - дейді CFP, бірақ егер сіз байлық жасағыңыз келсе, алдымен Acorns+CNBC арқылы осыған назар аударыңыз.

Ақпаратты ашу: NBCUniversal және Comcast Ventures Acorns.