2023 жыл дәл бұрышта. Әр жылдағыдай ол өзімен бірге күтілген де, күтпеген де экономикалық өзгерістер толқынын әкелуге уәде береді. Байлық жөніндегі кеңесшілер өз клиенттеріне олардың байлығын қалай қорғау және өсіру туралы кеңес беру арқылы осы ықтимал өзгерістерге дайындалуға көмектеседі. Біз бес байлық кеңесшісімен олардың клиенттерге жаңа жылға беретін негізгі кеңестері туралы сөйлестік.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Негіздерге назар аударыңыз
Жаңа жылға соншалықты белгісіздік болғандықтан, бұл сіздің қаржылық жоспарыңыздың негізгі тұжырымдамаларына назар аударудың жақсы мүмкіндігі болуы мүмкін. Сол іргелі ұғымдардың бірі сіздің авариялық қоры.
«Алдағы жылы сіздің өміріңізде неғұрлым белгісіздік немесе жоспарланған өзгерістер және сізде бар табыс көздерінің саны төтенше жағдай қорыңыздың ұсынылған мөлшеріне тікелей әсер етеді», - дейді. Күз К.Кэмпбелл, Facet Wealth компаниясында сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және жетекші жоспарлаушы. Сіздің ай сайынғы шығындарыңыздың үш-алты айы әдепкі ереже болғанымен, үш-тоғыз айдың әсерін есепке алу тиімдірек болуы мүмкін. инфляция және экономиканың жекелеген салаларындағы жұмысшыларды қысқартулардың артуы.
Төтенше жағдай қорыңыздың күшін бағалаудан басқа, Кэмпбелл өз клиенттеріне басымдық беруді және оңтайландыруды ұсынады. Егер сіз барлық қаржылық мақсаттарыңызға жете алмасаңыз, түзетулер енгізуді қарастырыңыз. Кэмпбелл: «Біз адамдар өздерінің ұзақ мерзімді мақсаттары үшін сызықты түрде үнемдегісі келетінін жиі байқаймыз, бірақ бұл сіздің қысқа мерзімді мақсаттарыңызға жету қабілетіңізге сіз ойлағаннан да зиян келтіруі мүмкін», - дейді Кэмпбелл. «Біз үшін клиенттерге қысқа мерзімді мақсаттары үшін мағынасы бар мерзімдерде үнемдей алу үшін ұзақ мерзімді мақсаттары үшін жинақтарын азайтуға кеңес беру өте жиі кездеседі».
2. Коди Гаррет, CFP®: Күтулеріңізді сәйкестендіріңіз
Көптеген инвесторлар 2023 жылы инфляцияның төмендеуімен және өсумен келеді деп үміттенеді қор биржасы, күтулеріңізді бақылауда ұстау маңызды. «Біз инвестициялардың тәуекелі мен кірісті күтуді ақша қажет болған кезде сәйкестендіруіміз керек», - дейді Коди Гаррет, қаржылық жоспарлаушы және Measure Twice Financial компаниясының иесі.
Нарықта тым көп тәуекелге бару қымбатқа түсуі мүмкін, әсіресе қысқа мерзімде ақша қажет болса. «Мен клиенттерді алдағы үш жыл ішінде қор нарығынан өсу мен кіріс емес, тұрақтылық пен өтімділік инвестициялық мақсатымен жұмсалатын ақшаны сақтауға шақырамын», - деп қосты Гаррет.
Инвестициялау әдетте күнделікті жаңалықтар циклінде үстемдік етуі мүмкін, бірақ сіздің қаржыңыздың басқа аспектілері бар, олар да реттелуі және бағалануы керек. «Мен отбасыларды жыл сайын жан-жақты қаржылық экожүйесін қайта қарауға шақырамын», - дейді Гаррет. «Кірістер, шығыстар, жинақтар, инвестициялар, сақтандыру және салықтар өзара байланысты болғандықтан, біз бүкіл суретті елестету үшін бөліктерді біріктіруіміз керек». Қаржылық жағдайыңызды жан-жақты қарастыра отырып, сіз өзіңіздің қай жерде екеніңізді анықтай аласыз және алға қарай жақсы хабардар шешімдер қабылдау үшін жақсы жағдайда бола аласыз.
3. Брентон Харрисон, CFP®: Басқалар қорқатын кезде ашкөз болыңыз
Пайыздық мөлшерлемелердің өсуінен, мұнай бағасының ауытқуынан және халықаралық қақтығыстардан 2022 жыл нарықтағы құбылмалылық жылы ретінде белгіленді. Нарықтағы бұл құбылмалылыққа қарамастан, білімді инвесторлар артықшылықты пайдалана алады.
«Егер дұрыс жоспарланған болса, кеңірек экономикалық қорқыныш кезеңдері қаржылық өсу үшін трамплин болуы мүмкін», - дейді Брентон Харрисон, New Money New Problems компаниясында сертификатталған қаржылық жоспарлаушы. «Мұның бәрі басқалардың қорқынышы оларды пайдалануға дайын адамдарға мүмкіндіктер тудырған кезде сіздің дайын екеніңізге көз жеткізу туралы».
2023 жыл кеңірек экономикалық тәуекелдерден қорғауға назар аударудың жақсы мүмкіндігі болуы мүмкін. Федералды резервтік жүйе келесі жылы жұмыссыздықтың аздап өсуін болжайды, өйткені орталық банк мөлшерлемелерді көтеруді жалғастыруда. «Біз технологиялық индустрияда жаппай жұмыстан босатуды көрдік - бұған дейін олар қол тигізбейтін болып саналды. Бұл кеңірек экономикадағы тұрақсыздықтың хабаршысы болуы мүмкін », - деп қосады Харрисон. «Негізгілерге жаңадан назар аударыңыз: қолма-қол ақша қорларын сақтау, тұтынушылық қарызды жою және дәйектілікпен инвестициялау».
4. Лорин Уильямс, CFP®: Дүрбелең емес, жоспарды ұстаныңыз
Инвесторлар нарықтағы кенет өзгерістерді көргенде күрт қадамдар жасауға азғырылуы мүмкін, бірақ жол бойында шағын түзетулермен жоспарыңызды ұстанған дұрыс. Лорин Уильямс, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы: «Егер сіз қаржылық жоспар жасасаңыз, ол өмірге негізделген шағын өзгерістерді қамтуы керек, бірақ қоршаған ортаның сезіміне байланысты үлкен өзгерістер енгізу дұрыс емес», - дейді. Жеңіске тұрарлық, Даллас, Техас штатында орналасқан қаржылық жоспарлау фирмасы.
Жоспарды ұстану қор нарығының құбылмалылығына реакцияларыңызды да қамтуы мүмкін. S&P 500 14 жылдың алғашқы 11 айында шамамен 2022%-ға төмендеді. «Нарық біраз уақытқа жақсармауы мүмкін, бірақ зейнеткерлікке шығуға 20 жыл уақытыңыз болса, үрейленбеңіз. Инвестициялық жарналарыңызбен бағытты ұстаныңыз және сіздің болашақ өзіңіз сізге алғысын білдіреді ».
Уильямс сонымен қатар өз клиенттеріне жалақыны көтеруді сұрау арқылы инфляциямен күресуге кеңес береді. «Айлықты көтеруді сұраңыз, бірақ егер сіз оны алмасаңыз, ашуланбаңыз. Барлығына инфляция әсер етеді және кірісті арттыру - бұл күресудің ең оңай жолы », - дейді ол. Инфляциямен күресудің тағы бір жолы – жұмыс орындарын ауыстыру. July Pew зерттеу орталығының зерттеуіне сәйкес, жаңа жұмыс берушіге көшкен адамдардың 60% табысының өскенін байқаған.
5. Tremaine Wills, MBA: шуды баптаңыз
Технологиялар біздің әлемді көбірек байланыстырды және осы байланыс ақпараттың тосқауылына әкеледі. Осыншама ақпаратпен шуды сүзуді есте сақтау маңызды. «Апта сайын қаржылық тақырыптардың айналасында «жедел жаңалықтар» бар, егер сіз оған рұқсат етсеңіз, алаңдаушылықты оңай тудырады», - дейді. Тремейн Уиллс, Mind Over Money компаниясының иесі және қаржылық кеңесшісі.
Әрбір соңғы жаңалықтар ұзақ мерзімді қаржылық жоспарларыңызға айтарлықтай өзгеріс әкелмейтінін есте сақтаңыз. «Біздің 2023 жылға дейінгі жұмысымыз – мақсаттарымызға шоғырлану. Бұл сапарға бізбен бірге қорқыныш, стресс және алаңдаушылық шақырылмайды ».
Уильямс сияқты, Уиллс де өз хабарламасын клиенттерге олардың кірістерін арттыруға бағыттайды. «Мен сондай-ақ клиенттерге көбірек ақша табуды айтамын. Өмір сүру құны өсіп келеді және долларды аз сатып алудың орнын толтыратын шығармашылық бюджет жоқ », - дейді ол.
Ұшақ
Ешкімде келесі жылы не болатыны туралы кристалды доп жоқ, бірақ жол бойындағы соққылардың ауырлығын азайта отырып, қаржылық мақсаттарыңызға жету үшін бірнеше маңызды нәрселерді қарастырғыңыз келеді. Әрбір дерлік кеңесші қолма-қол ақша қорларын құру немесе кірісті арттыру жолдарын іздеу маңыздылығын атап өтті. Бірақ айтарлықтай құлдырау немесе жұмысты жоғалту жағдайында сізге нақты қанша ақша қажет болады? Бұл жерде сіздің қаржыңызды жан-жақты шолу пайдалы болуы мүмкін.
«Төтенше жағдай қорын есептеген кезде «3 айдан 6 айға дейінгі шығындар» ережесінен асып кетуді қарастырыңыз», - дейді Гаррет. «Жұмысынан айырылу, сақтандыру шегерімдері, мүгедектікті сақтандыруды жою кезеңдері, сақтандыруға жатпайтын үйді күрделі жөндеу және ұзақ сапарды қажет ететін отбасылық төтенше жағдайлар сияқты бірегей тәуекелдерді мойындау керек». Жақсы жоспар болса, ол Жаңа жылда бағдарлаушы шам ретінде қызмет етуі керек.
Бұл оқиға бастапқыда көрсетілді Fortune.com сайты
Fortune сайтынан көбірек:
COVID вакцинасын өткізіп жіберген адамдардың жол-көлік оқиғаларының қаупі жоғары
Илон Маск Дэйв Чапеллдің жанкүйерлерінің гуілдеуі мен үшін «шынайы өмірде бірінші рет болды» дейді, бұл оның кері реакция тудыратынын біледі.
Gen Z және жас мыңжылдықтар сәнді сөмкелер мен сағаттарды сатып алудың жаңа әдісін тапты - анасы мен әкесімен бірге тұру
Британ жұртшылығы кешіре алмайтын және американдықтар түсіне алмайтын Меган Марклдың нағыз күнәсі
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html