Жинақ және тұрақты кіріс пейзажы күн сайын әртүрлі болып келеді және жеке адамдардың қолында көптеген нұсқалар бар. Инвестиция жасау кезінде сіз оның орнына қанша ақша алуға болатынын қарастырғыңыз келеді. Мұнда жылына 500,000 XNUMX АҚШ доллары қанша пайыз алуға болатыны берілген.
A қаржылық кеңесші инвестициялық портфельді нақты қажеттіліктер мен мақсаттарға бейімдеуге көмектеседі.
Қызығушылық - бұл ойынның атауы тұрақты кірісті инвестициялар. Онсыз барлық ақшаңызды матрасыңыздың астында ұстамауға ешқандай ынталандыру болмас еді. Мұнда тұрақты кірісі бар төрт жалпы құралдан күтуге болатын қызығушылық түріне шолу берілген:
облигациялар
Инвесторлар тартылады облигациялар, және акциялар сияқты тиімдірек инвестицияларға қатысты теріс нәтиже тәуекелінің айтарлықтай төмендеуіне байланысты шын мәнінде тұрақты кірісті инвестицияның кез келген түрі. Облигациялармен инвестицияңыздың қайтарымы көбінесе сатып алу кезінде белгілі болады. Тәуекелді инвестициялардың ең жақсы сценарийіне қарағанда бұл жиі табыс төмен болса да, сенімділік сөз болғанда көп құндылықты қамтамасыз етеді. портфельді теңестіру.
Стандартты облигацияны сатып алғанда, сіз өзіңіздің облигацияңыздың бағасының белгіленген пайызын пайызбен алуға келісесіз. Бұл пайыз купондық мөлшерлеме деп аталады және оның мөлшері негізінен облигацияны сатып алу кезіндегі нарықтағы пайыздық мөлшерлемеге байланысты. Сонымен, егер сіз 500,000% купондық мөлшерлемесі бар облигацияларды $ 3.45 3.45 сатып алсаңыз, сіз облигацияңыздың бүкіл мерзімі ішінде балансыңыздың XNUMX% пайызын аласыз. Көптеген облигациялар жарты жылда бір рет қосылып отырады, сондықтан сіз алты айдан астам мерзімі бар облигацияны салсаңыз, сізде пайыздар бойынша сыйақы алу мүмкіндігі болады.
Қазынашылық міндеттемелер
Ең қауіпсіз инвестиция ретінде танымал, көптеген инвесторлар Америка Құрама Штаттарының қазынашылық міндеттемелеріне (кейде Т-облигациялар деп аталады) тартылады, өйткені Америка Құрама Штаттары үкіметі олардың қайтарылуына кепілдік береді. Бұл сіздің инвестицияңыздың жоғалу қаупі тиімді түрде жойылатынын білдіреді.
Жаңадан шығарылған Т-облигацияларды сатып алу процесі біршама күрделі. Сіз облигация үшін төлейтін нақты бағаны алдын ала болжау мүмкін емес, өйткені облигацияларды үкімет аукцион арқылы шығарады. Сонымен, сіз аукционға 500,000 XNUMX долларлық облигацияны сатып алуды күтумен кірсеңіз де, оны сәл артық немесе сәл азырақ сатып алып, кетіп қалуыңыз мүмкін. Қазынашылық облигациялар ұстаушыларға облигацияның бүкіл мерзімі ішінде жарты жылда бір рет пайыздық төлемдерді шығарады.
Мысалы, номиналды құны (немесе номиналды құны) $30 500,000 болатын 3.5 жылдық облигацияны сатып алуды көздейтін аукционға кірсеңіз және сіз 17,500% купондық мөлшерлемемен келсеңіз, сіз жылына $XNUMX XNUMX пайыздық соманы аласыз. екі, жарты жылдық төлемдер. Сіз алатын пайыздар облигацияңыздың номиналды құны арқылы есептеледі, бірақ егер сіз бұл облигацияны номиналды құнынан *азырақ* сатып алсаңыз, сіз тиімдірек жоғары пайыздық мөлшерлемемен табыс табасыз.
Егер сіз қысқа мерзімді облигацияны сатып алғыңыз келсе, сіздің пайыздық мөлшерлемеңізді есептеу және шығару механизмдері өзгеріссіз қалады, бірақ сіз ала алатын пайыздық мөлшерлеме сәл төмен болуы мүмкін. Осы мақаланың жарияланымындағы екі жылдық қазынашылықтың ағымдағы мөлшерлемелері 3.0% және 3.25% аралығында, бұл жылдық пайыздық мөлшерлеменің $15,000 және $16,250 арасында болуына әкеледі.
Корпоративтік облигациялар
Көптеген корпорациялар облигацияларды қаражат жинау стратегиясы ретінде шығаруды таңдайды және тіпті ең күшті компаниялар қазынашылық міндеттемелердің кепілдігіне сәйкес келмейтіндіктен, олар көбінесе жоғары пайыздық мөлшерлемелермен осы облигацияларды шығарады. Бұл оларды тәуекелге қарсы емес инвесторлар үшін тартымды ұсыныс жасайды.
Қазынашылыққа ұқсас, корпоративтік облигациялардың көпшілігінде облигацияның номиналды құнына бекітілген пайыздық мөлшерлеме бар және бұл пайыздық мөлшерлеме жартыжылдық төлемдермен жиі төленетін пайыздың жылдық мөлшерін анықтайды.
Сент-Луис Федералдық резервтік банкінің деректеріне сәйкес, жоғары дәрежелі корпоративтік облигациялар қазіргі уақытта (осы мақала жарияланған кезде) орташа кірістілікпен 4.07% сатылуда. Осылайша, егер сіз осы корпоративтік облигацияларды номиналды құны 500,000 20,350 АҚШ доллары болатын сатып алсаңыз, сіз жылдық пайыздық төлемдерді XNUMX XNUMX долларға қарайтын боласыз.
Депозиттік сертификаттар (CD)
Облигацияға ұқсас құрал а депозиттік сертификат немесе CD, онда сіз мекемеге, көбінесе банкке белгіленген ақша сомасын қарызға беруге келісесіз, келісілген пайыз сомасына өзгеріңіз. Компакт-дискілердің жеті күннен 10 жылға дейін немесе одан да көп мерзімге дейінгі алуан түрлі мерзімі болуы мүмкін (облигацияларға қарағанда жиі таңдаулар бар).
Олардың облигацияларға қарағанда артықшылығы - таңдаулардың көптігі. Көптеген ірі тұтынушылық банктер әртүрлі CD опцияларын ұсынады, сондықтан сіз өзіңізге сәйкес келетінін таба алмайсыз. Сонымен қатар, шағын компакт-дискілерге деген қызығушылық ай сайын өседі. Бұл термин ұзындықтары бірдей және пайыздық мөлшерлемелер, сіз ықшам дискімен және баламалы облигациямен көбірек пайда таба аласыз. Осы артықшылықтардың арқасында сіз көптеген ықшам дискілер үшін ұсынылатын пайыздық мөлшерлемелер ұқсас облигациялар үшін таба алатын купондық мөлшерлемелерден сәл төмен екенін көресіз.
Мысалы, егер сіз 500,000% пайыздық мөлшерлемемен және ай сайынғы құрамдасатын 60 айлық ықшам дискіге Capital One 3.25 88,094.97 долларды салсаңыз, сіз $17,619 XNUMX пайызды аласыз, жылдық құны $XNUMX XNUMX.
Жинақ шоттары
Егер 30 жылға дейін негізгі қарызыңызбен қоштасу сізге біраз алаңдаушылық тудыратын болса, сіз ақшаңызды жоғары кірісті жинақ шотына салу арқылы да өсім ала аласыз. Әрине, сіздің қаражатыңызға дереу қол жеткізудің артықшылығы әлдеқайда төмен пайыздық мөлшерлемелерді айырбастау арқылы келетінін есте сақтаңыз.
Егер сіз 500,000% APY бар жоғары кірісті жинақ шотына 2.15 10,750 АҚШ долларын салып, бір жыл күтсеңіз, сіз XNUMX XNUMX АҚШ доллары пайызын аласыз. Бұл мөлшерлеме жылдық инфляцияны ұстап тұру үшін жеткіліксіз болуы мүмкін, бұл сіздің ақшаңыз пайыздық мөлшерлемемен салыстырғанда жоғары мөлшерлемемен құнсызданатынын білдіреді. Сондай-ақ, егер сіз осы тәсілді қарастырып жатсаңыз, максималды теңгерім шектері және деңгейлі пайыздық мөлшерлемелер сияқты нәрселер үшін жинақ шотыңыздың жақсы басып шығаруын тексергіңіз келеді.
Ақша нарығының шоттары
Егер қандай да бір себептермен сіз өзіңіздің қаражатыңызға жинақ шотынан гөрі көбірек қол жеткізу қажеттілігін сезсеңіз (көптеген жинақ шоттары жылына қанша рет комиссиялық төлемсіз ақшаны алуды шектейді), онда ақша нарығының шоты балама ретінде қызмет етеді.
Есіңізде болсын, сіз шоттан оңайырақ ақша ала аласыз, бірақ сіз одан да төмен пайыздық мөлшерлеменің бағасын төлейсіз. Көптеген бәсекеге қабілетті ақша нарығы шоттары 1.6% және 1.8% арасында APY ұсынады. 1.8% APY 9,074.62 500,000 АҚШ долларын енгізгеннен кейін бірінші жылы XNUMX XNUMX доллар табатыныңызды білдіреді. Мұндай өтімділік деңгейімен сізге сонша ақша қажет болуы екіталай, бұл ең дана тәсіл емес.
Сіз 500,000 XNUMX доллармен зейнетке шыға аласыз ба?
Әдеттегідей, бұл сұрақтың жауабы сұрайтын адамға тән бірқатар факторларға байланысты, соның ішінде сұраушының зейнеткерлікке шығуы үшін қанша ақша қажет екендігімен шектелмейді. Көптеген қаржы сарапшылары белгілі ережеге назар аударады 4% ереже, онда зейнеткерлер әдетте ақшаның таусылуына қауіп төндірмей, жыл сайын зейнетақы жинақтарының төрт пайызын қауіпсіз түрде алуға болатынын айтады. 500,000 20,000 доллардың төрт пайызы 20,000 40,000 АҚШ долларын құрайды және осы мақала жарияланған кезде Әлеуметтік қамсыздандыруды алатын адам үшін орташа жылдық жәрдемақы да шамамен XNUMX XNUMX долларды құрайды. Жыл сайынғы XNUMX XNUMX доллар зейнетақы табысы кейбір адамдар үшін жеткілікті болуы мүмкін, ал басқалары үшін бұл күнделікті өмір мен медициналық шығындарды жабуға жеткіліксіз.
500,000 XNUMX долларды қалай инвестициялау керек?
Жоғарыда айтылғандай, кез келген зейнеткерлік инвестицияның негізгі мақсаттары инфляциядан асып түсу және негізгі қарызды қауіпті түрде азайтпай, ыңғайлы түрде шығу үшін жеткілікті кіріс алу болып табылады. Қаржылық сарапшылардың кәдімгі даналығы - кез келген инвестициялық портфельді акциялар мен инвестициялық қорлар сияқты жоғары табыс әкелетін және біз талқылаған шығындар тәуекелінен хеджирлеуге болатын тұрақты кіріс құралдары арасындағы әртараптандыру.
Сайып келгенде, әрбір инвестор үшін жұмыс істейтін инвестициялық өнімдердің алтын арақатынасы жоқ.
Bottom Line
500,000 XNUMX АҚШ доллары көлеміндегі инвестицияға қызығушылықты анықтау біреуден Роршах блогында не көретінін сұрау сияқты: жауап сұралатын адамның ерекшеліктеріне байланысты болады. Сіз қаншалықты тәуекелге барасыз, сіз таңдаған мерзім ұзақтығы, сатып алу кезіндегі кеңірек экономикалық орта және сіздің пайыздық қосылыстарыңыздың жиілігі сияқты факторлар сіздің негізгі инвестицияңыздан қанша табыс табатыныңызды есептеуде рөл атқарады.
Инвестициялауға арналған кеңестер
Опциондар саудасына кіріспес бұрын, тәжірибелі қаржылық кеңесшімен сөйлесуді қарастырыңыз. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Инвесторлардың ең пайдалы құралдарының бірі - бұл инвестициялық калькулятор, бұл портфолиоларға активтер сыныптары арасында қажетті тепе-теңдікті сақтауға көмектеседі.
Фото кредит: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
Пост Жылына 500,000 XNUMX доллар қанша пайыз табуға болады? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html