АҚШ экономикасында инфляция мен нарықтың құбылмалылығы байқалып тұрғанымен, Principal Financial Group жүргізген жаңа сауалнама респонденттердің 59%-ы тек осы жылы зейнеткерлікке шығу үшін 20,000 XNUMX доллардан астам ақша үнемдеуді жоспарлап отырғанын көрсетті. Зейнетақы жинақтарын барынша ұлғайту үшін орындауға болатын алты кеңес бермес бұрын, сауалнамада не айтылғанын және респонденттердің инфляция мен нарықтық құбылмалылықпен қалай күресетінін талдап көрейік.
A қаржылық кеңесші жинақтарды көбейту және зейнеткерлікке шығу үшін кірісті қамтамасыз ету үшін қаржылық жоспар құруға көмектесуі мүмкін.
Директордың жыл сайынғы супер үнемдеушілер сауалнамасы нені көрсетеді
Principal Financial Group жыл сайынғы Super Savers сауалнамасының 2022 жылғы шығарылымы 10 респонденттің алтауы дерлік (59%) осы жылы зейнеткерлікке шығу үшін 20,000 XNUMX доллардан астам үнемдеуді жоспарлап отырғанын көрсетеді.
Жаһандық инвестицияларды басқару және сақтандыру компаниясы бұл пайыздың 51 жылғы 2021%-дан жоғары екенін айтады. Және бұл өсуді рецессияға төтеп бере алатындарына және күнделікті шығындарды қажетті қысқартуға болатынына сенімді респонденттердің көпшілігі (82%) байланыстырады. олар зейнетақы жарналарын барынша көбейте алады.
«Инфляциялық кезеңде үнемдеуді жалғастырудан бастап ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарды белгілеуге дейін, Super Savers зейнеткерлік жинақтаудың кейбір ең жақсы тәжірибелерін қамтиды, бұл оларға нарықтық белгісіздік кезінде де өз жоспарларын ұстануға психикалық және эмоционалдық күш береді», - деді. Шри Редди, Principal компаниясының зейнетақы және кіріс мәселелері жөніндегі аға вице-президенті, пресс-релизде.
Сауалнама сонымен қатар 10 респонденттің жетеуі дерлік (67%) инвестицияға қатысты өзгерістерге қарағанда өмір салтын өзгертуді қалайтынын көрсетеді. инфляциямен күресу. Оларға ойын-сауық пен саяхат шығындарын реттеу, сондай-ақ шығын әдеттер мен айлық бюджеттерді қарау кіреді.
2021 жылғы сауалнамадағы басты қаржылық басымдық қарызды өтеу болғанымен, 2022 жылы респонденттер зейнеткерлік жинақтарды ұлғайтуға назар аударды: 29% IRA-да көбірек үнемдегісі келетінін айтты және 25% жұмыс беруші демеушілік ететін зейнетақы жоспарларына жарналарды көбейтуді қалайды.
Әртүрлі ұрпақтар зейнетке шығуға қалай дайындалады
Директор зейнеткерлік жоспарға қатысушылардың үш буынына онлайн сауалнама жүргізіп, барлығы 1,120-ға жетті. Жас топтарына X (46-57), Millennials (27-45) және Z буыны (18-26) кірді.
Қатысушылар 17,550 жылы зейнеткерлікке шығуға кемінде $2021 аударды немесе ең төменгі жалақысының 15% зейнетақы жоспарына қалдырды. Бірақ олардың профильдері жалпы қаржылық кезеңдерге негізделген әртүрлі болды.
X буынының қатысушылары үйге ипотекаға ие болды, 100,000 2022 доллардан астам табыс тапты, зейнетақы жарналарын көбейтті және XNUMX жылы зейнетке шығу үшін одан да көп ақша жинауды жоспарлады.
Салыстырмалы түрде алғанда, Millennials, сондай-ақ үйге ипотекаға ие болды, бірақ 100,000 2022 доллардан аз табыс тапты және IRA-да көбірек үнемдеуге басымдық берді. XNUMX жылға арналған қаржылық жоспарлар демалысқа шығуды қамтыды.
Екінші жағынан, Z буынының қатысушылары үйлерін жалға алды, 75,000 XNUMX доллардан төмен табыс тапты, автокөлік пен студенттік несиеге ие болды және үй, көлік немесе демалыс сияқты үлкен сатып алу үшін ақша жинады. Олардың басты қаржылық басымдығы: шығындарды азайту.
Ұрпақ топтары әлеуметтік қамсыздандыруға келгенде ерекшеленді. Сауалнамаға сәйкес, X буынының 60% әлі де әлеуметтік қамсыздандыруды зейнеткерлік табыс көзі ретінде санайды, ал мыңжылдықтардың тек 37% және Z буынының 23% осыған сенеді.
Жалпы алғанда, барлық үш жас тобының жинақшылары жұмыс беруші демеушілік ететін зейнетақы жоспарларына (96%), одан кейін дәстүрлі жинақ шоттарына (59%) және Рот ИРА (51%). Зейнетақыға жинақтау үшін пайдаланылатын басқа қаржылық өнімдерге дәстүрлі делдалдар (47%), денсаулық сақтау жинақ шоттары немесе HSA (46%), дәстүрлі IRA (32%) және жоғары кірісті жинақ шоттары (28%).
Америкалықтар нарықтың құбылмалылығымен қалай күресуде
Биылғы жылы Уолл-стритте акциялардың құлдырауына қарамастан, сауалнамаға респонденттердің жартысына жуығы (45%) инвестицияларына ешқандай өзгеріс енгізбегендерін айтты. Бірақ істегендер әртүрлі әрекетке барды.
Ең үлкен пайызы мұны растады активтерді бөлу инвестициялық тәуекелге сәйкес келді (34%), одан кейін активтерді зейнетақыға бөлуге көз жеткізгендер шоттар әртараптандырылды (25%).
Респонденттер нақты қаржылық жағдайларға байланысты қосымша әрекеттер жасады:
Кейбіреулер агрессивті инвестицияларға инвестициялады (13%).
Басқалары ақшаны қауіпсіз инвестициялардан агрессивті инвестицияларға ауыстырды (11%).
Құлдырауды бастан кешіргендер ақшаны қауіпсіз инвестицияларға ауыстырды (7%).
Басқа топ ақшаны, мысалы, өтімді активтерге көшірді, облигациялар немесе ықшам дискілер (6%).
Қосымша ескерту: Инвестициялық стратегияңызды қарастырған кезде сіздің тәуекелге төзімділік және уақыт көкжиегі портфолиоңызға инвестиция қоспас бұрын.
Зейнетақы жинақтарын барынша арттыру үшін орындай алатын 6 кеңес
20,000 жылы зейнетке шығу үшін 2022 XNUMX доллардан астам үнемдеу көптеген американдықтар үшін қолжетімсіз болуы мүмкін. Дегенмен, директордың айтуынша, бұл алты практикалық кеңес «кез келген дерлік» супер үнемдеушіге айналдыра алады:
401(k)/403(b) жоспарыңызды барынша арттырыңыз немесе жалақыңыздың 10%-ын алып тастауды мақсат етіңіз. Егер бұл сіздің қаржылық мүмкіндігіңізден тыс болса, сізге жету үшін қосымша қадамдар жасаңыз жұмыс беруші сәйкестігі және жарналарды жыл сайын немесе жалақы өскен сайын көбейтіңіз.
жасау және сақтауды қамтамасыз етіңіз авариялық қоры. Күтпеген шоттарды жабу үшін жеткілікті ақшаның болуы сіздің қаржылық жоспарыңыздың маңызды бөлігі болып табылады. Бірақ егер сізде бірден қор құруға ақша жеткіліксіз болса, сіз аздан бастай аласыз және уақыт өте келе балансыңызды арттыра аласыз.
Өз мүмкіндігіңіздің шегінде немесе одан төмен өмір сүруге тырысыңыз. Сырттай қарағанда бұл сияқты көрінуі мүмкін түзу кеңес: Тапқаныңыздан аз жұмсаңыз. Мысал ретінде, Директордың сауалнамасының респонденттері ойын-сауық пен жол жүру шығындарын қысқартады және ай сайынғы бюджеттерді қарастырады. SmartAsset тегін бюджет калькуляторы шығындарыңызды бақылауға көмектесе алады.
Несие картаңыздың балансын ай сайын төлеңіз. Ең дұрысы, сіз ай сайын төлей алатын ақшаны ғана алуыңыз керек. Несие картаңыздың шотыңызды әр жолы толығымен төлеуге болады сіздің несие ұпайыңызға пайда әкеліңіз.
Қаржылық сауаттылықты арттыруға өмір бойы міндеттеме алыңыз. Бүгінгі таңда қаржылық ақпарат өте көп болса да, қаржылық сауаттылық жақсармайды. 2022 жылғы сауалнама төрттен бірі дерлік екенін көрсетеді Америкалықтар қаржылық сауаттылық сұрақтарының төрттен үш бөлігін қате қабылдады.
Нарықтар көтерілуі және төмендеуі мүмкін, бірақ сіз ұзақ мерзімді мақсаттарға назар аударуыңыз керек. Көптеген қаржы сарапшылары сізге нарықтарды басқара алмайтыныңызды айтады, бірақ сіз жоғары және төмен ауытқуларға қалай әрекет ететініңізді басқара аласыз. Құбылмалы уақыттарда инвестицияларды сату сізге айтарлықтай пайда әкелуі мүмкін -жылжымалы 15 жылдық орташа қайтарым 10% шамасында сенімді түрде қозғалады.
Бір қорытынды: қатысушылар ұзақ мерзімді зейнеткерлік мақсаттарды орындау үшін ең алдымен қаржы институттарына сенді. Жартысына жуығы (48%) қаржы мамандары қаржылық ақпарат алудың негізгі көзі екенін айтты, ал 40% қаржылық компаниялардың веб-сайттары мен мобильді қосымшаларға кеңес берді, одан кейін 37% зейнеткерлік қызмет провайдерлерімен жұмыс істеді.
Bottom Line
2022 жылы инфляция мен нарықтың құбылмалылығы көптеген американдықтардың зейнетақы жинақтау мақсаттарына жетуіне кедергі жасайды. Дегенмен, Principal жыл сайынғы Super Savers сауалнамасының қатысушылары биылғы жылы зейнетақы жинақтарынан 20,000 XNUMX доллардан астам ақша жинауды мақсат етеді. Егер бұл сіздің қаржылық мүмкіндіктеріңізден тыс болса, сіз зейнеткерлікке шығу жоспарыңыздағы жұмыс берушінің сәйкестігін арттыруға, несие картасы бойынша қарызды өтеуге және қаржылық сауаттылықты арттыруға тырысу үшін қосымша қадамдарды орындай аласыз.
Зейнеткерлерге арналған кеңестер
A қаржылық кеңесші зейнетақы жинақтары мен инвестицияларыңызды инфляциядан, нарықтың құбылмалылығынан және басқа да қаржылық қиындықтардан қорғау үшін қаржылық жоспар жасауға көмектесуі мүмкін. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Уақыт өте келе зейнетақы жинақтары қаншалықты өсетінін анықтауға көмек қажет болса, SmartAsset тегін 401(k) калькулятор бағалауды алуға көмектеседі.
Фото кредит: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovich, ©iStock/PeopleImages
Пост Зейнетақы жинақтарын көбейту үшін американдықтар орындайтын 6 кеңес: сіз қарқынмен жүресіз бе? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html