Қаржы кеңесшіңізден бас тартудың уақыты келгенін білдіретін 7 қызыл жалауша

Осы қиын қаржылық уақытта американдықтар ақшалай кеңес алу үшін қаржылық кеңесшілерге жүгінеді. 2020 жылы американдықтардың 22%-ы қаржылық кеңес беруші қаржылық кеңестің ең сенімді көзі екенін айтса, 2021 жылы Солтүстік-Батыс Мутуалдан американдық ересектер арасында жүргізілген сауалнамаға сәйкес 26%-ы осылай деді. Бірақ, әрине, кейбір қаржылық кеңесшілер басқаларға қарағанда жақсы. Сондықтан біз бес кәсіпқойдан мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін қаржылық кеңесшіні іздеу кезінде үзіліс беретін қызыл жалауларды анықтауды сұрадық. Егер сіз осы жеті белгінің кез келгенін көрсеңіз, қазіргі кеңесшіңізді жаңасына тастайтын уақыт болуы мүмкін. (Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен сәйкестендіреді.)

Олар сенің өмірің туралы сұрамайды

«Сіздің портфолиоңыз туралы емес, сіздің өміріңіз туралы айтатын кеңесшіден аулақ болыңыз», - дейді Рэйчел Элсон, Perigon Wealth Management компаниясының байлық жөніндегі кеңесшісі және сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы. Оның атап өтуінше, адамдар «маған қанша зейнетке шығуым керек?» деп сұрайтын кезде, кеңесші былай деп жауап беруі керек: «Өз өміріңіз, ақшаны қалай жұмсайтыныңыз, қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңыз туралы айтып беріңіз. » Шынында да, оның айтуынша, сіз «вакуумда мұндай ештеңеге жауап бере алмайсыз. Сіздің кім екеніңізді түсінетін және өміріңіздің толық бейнесін түсінетін кеңесшінің болуы маңызды». 

Олар сіздің мүддеңіз үшін жұмыс істемейді

Американдық жеке байлықтың сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы және президенті Кашиф Ахмед: «Сенімгер заңды түрде сіздің мүддеңізді өз мүддеңізден бұрын қарастыруы керек», - деп түсіндіреді. Барлық кеңесшілер сенімді емес және барлығы бірдей стандартқа сай емес. Жақында MarketWatch Picks ретінде деп атап өтті, сіз тіпті кеңесшінің сенімгерлік антқа қол қоюын қалауыңыз мүмкін.

Олар қысым астында үрейленеді 

«Менің ойымша, кез келген адамның пандемиядан кейін кеңесшілерді ауыстыру туралы ойлануының негізі осыған байланысты: Сіздің кеңесшіңіз өз тоқымашылығын ұстанды және бұрыннан бар негізделген стратегияны орындады ма, әлде сіздің кеңесшіңіз дүрбелеңге ұрынды ма?» дейді Дэйв Еске, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Yeske Buie басқарушы директоры. «Егер сіздің кеңесшіңіз дүрбелеңге түсіп, нарықтан шықса немесе ұрық допына бүгіліп, радио үнсіз қалса, сізге негізделген принциптер жиынтығымен жұмыс істейтін және белсенді, белсенді стилі бар адамды сатып алу керек болуы мүмкін». (Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен сәйкестендіреді.)

Сіз бір-біріңізден асып кеттіңіз 

«Егер кеңесші негізінен $10 миллион және одан жоғары адамдармен жұмыс істесе және ақшаңыздың жоқтығынан сізге күніне уақыт бермесе, онда олар дұрыс сәйкес келмеуі мүмкін. Егер сізде көп ақша болса немесе күрделі жоспарлау қажеттіліктері болса және қарапайым нәрселермен айналысатын біреумен жұмыс жасасаңыз, дәл солай », - дейді Элсон.

Маргерита Ченг, CFP Басқармасының Елшісі және Blue Ocean Global Wealth бас директоры: «Сіздің қажеттіліктеріңіз сіздің қаржылық кеңесшіңіз қамтамасыз ете алатын нәрседен асып түсті деп ойласаңыз», кететін уақыт болуы мүмкін. «Мысалы, сіздің кеңесшіңіз портфельді басқаруға назар аударуы мүмкін, бірақ сіз үлестік өтемақы, колледж стратегиялары немесе әлеуметтік қамсыздандыру туралы талап қою стратегиялары бойынша нұсқаулық алғыңыз келеді».

Олар сіздің құндылықтарыңызды түсінбейді

Кеңесші сізден ақша құндылықтары мен сенімдері туралы сұрап, соларға сәйкес қаржылық жоспар құруы керек, дейді Кэйт Хоуэртон, Facet Wealth-тің жетекші қаржылық жоспарлаушысы және CFP. «Бізде әр түрлі тәжірибелер, қоршаған ортадан бізге сіңірілетін әртүрлі құндылықтар бар, содан кейін біз есейген сайын өз құндылықтарымызды анықтай бастаймыз. Кейбіреулер үшін бұл қайырымдылық. Басқалары, тұрақты тәжірибеге ақша жұмсайды. Үйде тамақтану және сыртта тамақтану. Бұл біздің өміріміздегі басымдықтар, бірақ олардың астарында көңілді және болжамдылық сияқты құндылықтармен байланысты. Егер біз сәл тереңірек қазып алсақ, әдетте мәнді аша аламыз. Егер біз одан да тереңірек қазып алсақ, менің санамда жасырылған ақшаға деген сенімді жоя аламыз ». 

Олар төлемдер туралы ашық емес 

Дегенмен, олар басқарылатын активтер арқылы немесе жыл сайынғы төлемдер арқылы ақы алуды таңдайды, кеңесші олардың қалай төленетінін, қашан ақы алатынын және неліктен осы төлем үлгісін таңдағанын түсіндіруі керек, дейді мамандар. Сондай-ақ «тегін» қаржылық кеңестерден сақ болыңыз, өйткені ол әдетте тегін емес.

Олар сізге қатысы жоқ жаргон тілінде сөйлейді

«Егер олар жаргонды көп қолданса, бұл сізді сіз тұрған жерде кездестіріп жатқандай сезінбейді. Егер біреу сіздің үстіңізден/төменнен сөйлеп жатса немесе сізді үлкен сөздермен таң қалдыруға тырысса, олар неліктен белгілі бір стратегияны ұсынып жатқанын түсіндірмейді», - дейді Хауэртон.

«Олардың жоғары деңгейдегі концепцияларды қабылдауы және оларды сіздің қаржылық сауаттылығыңыздың қай жерде екеніне жауап беретін сөздермен жеткізуі маңызды», - деп қосады Хауэртон. «Егер біреу түсіну қиын ұғымдарды түсіндірмесе немесе белгілі бір стратегияны өңдеуге дайын болмаса, ол сіз үшін жақсы жоспарлаушы емес шығар».