Аннуитет зейнеткерлер үшін пайдалы болуы мүмкін, әсіресе алдын ала жоспарлайтын және одан аулақ болғысы келетіндер қор нарығының тәуекелдері. Дегенмен, сіздің төлем сомасын есептеу қиын болуы мүмкін және әр адамның жағдайлары олардың ай сайынғы төлеміне әртүрлі әсер етеді. Дегенмен, сіздің төлеміңізді $2 миллион аннуитеттен бағалау мүмкін емес. Мысалы, 65 жаста мұндай аннуитет сатып алу және төлемдерді дереу алу сіздің өміріңіздің соңына дейін ай сайын 10,000 XNUMX АҚШ долларын бөлуге әкелуі мүмкін.
Портфолиоңыздан түсетін төлемдерді ұлғайту үшін a қаржылық кеңесші.
Аннуитет дегеніміз не?
An аннуитет бұл клиент пен қаржы компаниясы арасындағы келісім, онда клиент саясатты сатып алады және компаниядан келесі ай сайынғы төлемдерді алады. Аннуитет төлемдері кем дегенде бір жыл бойы жүзеге асырылады, бірақ сіз келісім-шартқа байланысты өміріңіздің соңына дейін төлемдерді ала аласыз.
Аннуитет а сияқты қарыз, бірақ бұл жағдайда сіз қаржы институтына ақша бересіз. Нәтижесінде, компания ай сайынғы төлемдерді және пайыздарды бір жылдан бастап өміріңіздің қалған бөлігіне дейін таратады. Аннуитет пайыздық мөлшерлемелер уақыт өте келе өзгеруі мүмкін және экономикалық динамика сіздің аннуитетіңізге әсер етуі мүмкін кірістілік деңгейі.
Аннуитеттерге тапсырыс беруші саясатты алғаннан кейін көп ұзамай қайтыс болған жағдайда да төлеу туралы шарттар болуы мүмкін. Мысалы, келісімшартта егер бір немесе екі полис ұстаушы 10 жылдық төлемдерге дейін қайтыс болса, аннуитет белгіленген төлеуді жалғастырады деген шартты қамтуы мүмкін. бенефициарлар 10 жылдық кезең қанағаттандырылғанға дейін.
Аннуитеттердің қалай жұмыс істейтінін түсіну
Тұтынушылар әдетте аннуитеттерді кепілдікпен қамтамасыз ету үшін пайдаланады зейнетақыдан түсетін табыс. Мысал арқылы аннуитет қалай жұмыс істейтінін қарастырайық. 2 миллион долларлық аннуитетпен сіздің саясатыңыз келесі мәліметтерді қамтуы мүмкін:
Сіз саясатты 2 миллион долларға аласыз.
Сіз 65 жастан бастап төлемдерді ала бастайсыз.
Төлемдер өміріңіздің соңына дейін сақталады.
Бұл мысалдағы аннуитет стандартты зейнеткерлік жасқа жеткенде сізге төлеуге арналған. Сонымен қатар, өмірлік аннуитет зейнетке шығу үшін өте қолайлы, өйткені олар 10 немесе 20 жылдық аннуитеттен айырмашылығы, өміріңіздің қалған бөлігінде сізге төлейді.
Аннуитеттік табыстылық мөлшерлемелері компаниялар мен аннуитет өнімдеріне байланысты өзгереді. Сонымен қатар, төлем мерзімі сіздің ай сайынғы төлеміңіз қандай болатынын анықтайды. Төлем сомасы 5 жылдық аннуитет пен өмір бойы аннуитет арасында әр түрлі болуы мүмкін болғандықтан, сіздің компанияңыз төлем мәліметтерін сәйкесінше реттейді. Нәтижесінде, келісімге қол қоймас бұрын келісім-шарттың шарттарын қарап шығу өте маңызды.
Аннуитеттердің стандартты түрлері
Аннуитеттердің барлық пішіндері мен өлшемдері бар, ол төлей бастаған кезде сіздің саясатыңызды қалай қаржыландыруыңызға және келісімшарттан кімге пайда әкелетініне байланысты. Мұнда нарықта таба алатын аннуитеттердің бірнеше стандартты түрлері берілген:
Белгіленген мерзімді аннуитет: Белгілі бір аннуитет кезеңі деп те аталады, ол белгілі бір уақыт аралығында өзгермейтін ай сайынғы соманы төлейді.
Тұрақты төлем аннуитеті: Аннуитеттің барлығын бірден төлеудің орнына, сіз уақыт өте келе аннуитетіңізді төлейсіз.
Біржолғы аннуитет: Сіз аннуитетіңізді қолма-қол ақшаны бір рет аудару арқылы аласыз.
Жалғыз өмірлік аннуитет: Сіздің келісім-шартыңыз сіз қайтыс болғанға дейін тіркелген төлемдерді бөледі.
Айнымалы аннуитет: Ай сайынғы төлемдеріңіз өзгеріп отырады және сіз оларды белгілі бір уақытқа немесе өмірге ала аласыз. Келісімшартыңызда көрсетілген элементтер индекстелген төлемдер немесе айнымалы пайыздық мөлшерлемелер сияқты төлем сомасын анықтайды.
Бірлескен/Тірі қалған аннуитеттері: Саясат төлемдерді өмір бойына жібереді. Сіз қайтыс болған кезде келісім-шартта көрсетілген адам (әдетте жұбайы немесе өмірлік серігі) өмірінің соңына дейін жалғасатын төлемдерді алады. Тірі қалғандарға төленетін төлемдер бұрынғы үлестірімдерден өзгеше болуы мүмкін.
Білікті қызметкердің аннуитеттері: Сіздің жұмыс беруші сізге төлемдер беретін аннуитет сатып алуы мүмкін.
Салықпен қорғалған Аннуитет: Егер сіздің жұмыс беруші салықтан босатылған ұйым болса, ол сіздің атыңыздан аннуитет сатып ала алады.
2 миллион долларлық аннуитет қанша төлейді?
а пайдалану тұрақты кіріс аннуитетінің калькуляторы, міне, 2 миллион долларлық аннуитеттің қанша төлеуге болатынын көрсететін мысал. Сіз 55 жастасыз және он жылдан кейін, 65 жаста төлей бастайтын рента іздеп жатырсыз делік. Сіз аннуитет сізге 20 жыл төлегенін қалайсыз. Бұл шарттар ай сайынғы төлемді $20,107 береді. Сонымен қатар, егер сіз 20 жыл өтпей тұрып қайтыс болсаңыз, аталған бенефициарлар кезең аяқталғанға дейін төлемдерді ала алады.
Көптеген факторлар сіздің нақты төлеміңізге әсер ететінін есте сақтаңыз. Мысалы, аннуитеттердің орташа табыстылығы 3%-дан 4%-ға дейін болса да, сіздің саясатыңыздың нақты мөлшерлемесі болады. Сонымен қатар, сіз тұратын мемлекет және аннуитет сатып алған жасыңыз төлем сомасына әсер етеді. Сондықтан мысалдар мен есептеулер ең жақсы жағдайда жуықтау болып табылады. Сіздің жағдайларыңыз және аннуитеттік компаниялардың ұсыныстары сізге аннуитеттік төлемдердің ең дәл көрсеткішін береді.
Өмір бойы аннуитет бойынша табыстылық нормасын есептеу
Өмір бойы аннуитет өтеу мерзімі белгіленбегендіктен және бірнеше ондаған жылдарға созылуы мүмкін болғандықтан, көбінесе төменгі төлемдерді қамтамасыз етеді. Сонымен қатар, сіз аннуитетіңізді тек пайыздық төлемдерді жіберу үшін құрылымдай аласыз, негізгі қарызды қалдырып, төлеміңізді одан әрі азайта аласыз.
Сіз және сіздің жұбайыңыз 65 жаста және бірден төлеуді бастау үшін бірлескен өмірлік аннуитет іздеп жатыр делік. Сіз біржолғы 2 миллион АҚШ долларын инвестициялайсыз және саясатты алғаннан кейін екеуіңіз де 10 немесе 20 жыл ішінде қайтыс болсаңыз, бенефициарларыңыз қайтыс болғаннан кейін ешқандай жәрдемақы алмайды. Бұл саясат айына $10,383 төлейді.
Сатып алу уақыты аннуитеттер үшін маңызды, ал алдын ала жоспарлау айтарлықтай пайда әкелуі мүмкін. Мысалы, жоғарыдағы саясатты 45 жаста сатып алып, төлемдерді 65 жаста алатын болсаңыз, айлық табысыңыз 21,088 XNUMX долларға дейін көтеріледі.
Аннуитеттердің кемшіліктері
Басқа қаржы құралдары сияқты, аннуитеттердің пайдасымен қатар өз қателері бар. Аннуитеттер - өтімді емес көліктер, яғни олар сіздің қолма-қол ақшаңызды қолжетімсіз етеді. Олар кепілдендірілген кірісті қамтамасыз етсе де (сіз жұмыс істейтін компания бизнесте болғанша), ақша сізге уақыт өте келе келеді. 2 миллион доллар - бұл үлкен актив, және сіз бұл соманы қосу үшін ондаған жылдар қажет болатын ай сайынғы төлемдерге қол жеткізесіз.
Сонымен қатар, басқа активтер жоғары кірістілік береді. Мысалы, сіздің аннуитетіңіз келесі 4 жыл ішінде 20% табыстылық мөлшерлемесін бере алады, бұл сала үшін тамаша. Дегенмен, S&P 500 соңғы екі онжылдықта 9.67% кірісті қамтамасыз етті. Егер қор нарығы келесі жиырма жыл ішінде дәл осылай жұмыс істейтін болса, аннуитеттердің орнына қор индекстеріне инвестициялау арқылы кірісті екі есеге арттыруға болады. Әрине, акциялар көп тәуекелге ұшырайды, сондықтан сіздің қаржылық жағдайларыңыз бен басымдықтарыңыз қайсысын анықтайды инвестициялық ең мағыналы етеді.
Bottom Line
Аннуитет - сіздің ақшаңызды айналдырудың қауіпсіз жолы ұя жұмыртқа зейнетке шығуға көмектесетін сенімді ай сайынғы төлемдерге. Аннуитетті неғұрлым ерте сатып алсаңыз, ай сайынғы төлеміңіз соғұрлым жоғары болады. 2 миллион доллар келісім-шартыңызға және саясатты қай жаста сатып алғаныңызға байланысты ай сайын шамамен 10,000 20,000 доллардан XNUMX XNUMX долларға дейін төлей алады. Дегенмен, бұл доптық көрсеткіштер және сіздің жеке төлеміңіз мүмкін кең көлемде өзгереді.
Аннуитеттерді сатып алу бойынша кеңестер
Аннуитет іздейтін адам оларды тұрақтылық әкелетіндіктен қалауы мүмкін. Дегенмен, сіздің зейнетке шығуға деген көзқарасыңыз басқа инвестицияларды жақсы идеяға айналдыруы мүмкін. Егер сіз сенімді болмасаңыз, қолайлы инвестицияларға қол жеткізу үшін жұмыс істей алатын қаржылық кеңесшімен сөйлесуге көмектесуі мүмкін. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Жеке жағдайыңызға қарай аннуитеттің кірістілік нормасын есептегіңіз келе ме? Сіз пайдалана аласыз Бұл нұсқаулық аннуитет сіз үшін мағынасы бар-жоғын білу үшін.
Қандай инвестицияларды қаласаңыз да, алдын ала жоспарлау өте маңызды. SmartAsset тегін зейнеткерлік калькулятор зейнетке шығуға қаншалықты жақсы дайындалып жатқаныңыз туралы бағалауды бере алады.
©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007
Пост 2 миллион долларлық аннуитет қанша төлейді? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html