Тұрғын үй апаты ма? Төмен баға үй иелері мен үмітті сатып алушылар үшін нені білдіреді.

Бұл болашақ сатып алушыларға ұнай ма, жоқ па, бізде 2008-2014 жылдар аралығындағы елдегідей апат қайталануы екіталай, бұл кезде үй бағасы 2007 жылғы шыңынан екі таңбалы пайызға төмендеді.

Редфин жылжымайтын мүлік брокерлік компаниясының бас экономисі Дэрил Фэрвезер «бағалар аздап төмендеуі мүмкін, бірақ мен апатты үй құнының 10%-дан астам құлдырауы деп санаймын және бұл дәл қазір мүмкін емес сияқты», - дейді.
RDFN,
+ 0.17%.

Кейбір синоптиктер үй бағасы келесі немесе екі жыл ішінде елде бірнеше пайыздық тармаққа төмендейді және бірнеше метро ауданында айтарлықтай төмендейді деп күтеді. Бірақ қай қалаларда ең көп құлдырау болатыны туралы консенсус аз.

Сіз өзіңіздің бірінші үйіңізді сатып алғыңыз келе ме, әлде сізде бар және сатуды ойладыңыз ба, мұнда бағаның төмендеуі сіз үшін нені білдіруі мүмкін.

Баға төмендесе, сатып алушылар тоқтап қалуы мүмкін

Сіз үй сатып алғыңыз келеді делік және сіздің қалаңызда бағалар түсіп жатыр делік. Сіз күтуге азғырыласыз. Ақыр соңында, егер сіз бірнеше айдан кейін ұқсас үйге аз төлей алатыныңызға сенімді болсаңыз, неге бүгін үй сатып алу керек?

Бұл темірдей қисынды мәселе – бағаның қашан түбіне жететінін болжай алмайсыз. Тым ұзақ күте тұрыңыз, баға көтеріліп, бәсекелестік күшейген кезде сатып алуға тырысасыз. Нарық уақыты деп аталатын бұл стратегияны қолдану ұсынылмайды, - дейді First American Financial Corp бас экономистінің орынбасары Одета Куши.

«Егер ай сайынғы төлем үшін қаржылық үміттеріңізге сәйкес келетін үй таба алсаңыз және сатып алу үшін жақсы уақыт болса, оны жасаңыз», - дейді ол.

Егер сіз бағаның төмендеуін күтсеңіз, бірақ ол ешқашан түспейді, сіз «бір жыл бұрын шынымен жақсы көретін, сатып алуға мүмкіндігіңіз бар, бірақ сіз өткізіп алған үйіңіз келесі жылы қымбатырақ болатынын білуіңіз мүмкін. - дейді Куши.

Адамның табиғаты қандай болса да, сіз нарықты уақытты анықтауға тырысатын шығарсыз. Бірақ, эй, сізге ескертілді.

Көбірек білу үшін: Неліктен баға 15% төмендесе де, құлдырау кезінде тұрғын үй «көп орын алады».

Сатушылардың реніштері бағаны төмендетеді

Үй бағасының құлдырауын күту үй иелерінің алған нәрселерінен бас тартқысы келмеуі салдарынан кедергі болуы мүмкін - және пандемия дәуіріндегі тұрғын үй бумі кезінде үй иелері сақтағысы келетін бірнеше нәрсеге ие болды.

Біріншісі - көтерілген үй құндылықтары. Куши үй бағасын «төмендейтін жабысқақ» деп атайды, яғни сатушылар сатылғысы келмесе, арзандауды қабылдағысы келмейді. «Егер сізге сатудың қажеті болмаса, сіз жай ғана отыра беріңіз, солай ма?» ол айтады.

Үй иелері жабысатын тағы бір нәрсе: төмен ипотекалық мөлшерлемелер. Қайта қаржыландыру немесе уақтылы сатып алу арқылы ипотекасы бар үй иелерінің 92% -ы 5% -дан төмен мөлшерлемелерге ие, ал жартысы 3.5% -дан төмен мөлшерлемелерге ие, дейді тұрғын үй сарапшысы Айви Зельман шілдеде Macro Hive подкаст сұхбатында.

Бұл үй иелерінің көпшілігі өздерінің төменгі жағына қарайды ипотекалық мөлшерлемелер және ешқашан кетпеуге ант етемін.

«Егер сіз бүгінде 2.6% немесе 2.7% ипотекалық мөлшерлемемен жабылған үй иесі болсаңыз, үйіңізді сатуға не ынталандырасыз және бүгін жоғары ипотекалық мөлшерлеме бойынша үй сатып ала аласыз ба?Бірінші американдық бас экономист Марк Флеминг REconomy подкастында айтты. «Көп емес. Сен тариф құлыпталған. «

Қазірдің өзінде «сатушылар ереуілінің» белгілері бар, өйткені бұл құбылысты экономикалық блоггер Билл Макбрайд өзінің Есептелген тәуекел ақпараттық бюллетенінде атайды. 25 тұрғын үй нарығына жүргізілген сауалнамада Макбрайд тамызда бір жыл бұрынғымен салыстырғанда жаңа тізімдердің 10.6%-ға төмендегенін атап өтті.

Үй иелерінің қыңырлығы болашақ үй сатып алушыларға түбегейлі әсер етеді: иелері үйлерін нарықтан тыс ұстаған кезде, олар сатып алуға болатын санын азайтады. Шектеулі жеткізілім бағаның төмендеуін тежей алады, өйткені сатып алушылар аз ұсыныстар үшін бәсекелеседі.

Оқылды: Көптеген экономистер АҚШ 2023 жылы сатып алушының тұрғын үй нарығына айналатынын көреді. Құнның ең үлкен құлдырауын осы жерден көресіз.

Үйдің құнынан артық қарыз болған кезде

Бағаның жылдам өсу дәуірінде 10 жылдың басынан бері 2021 миллионға жуық үй сатылды. Үй құнының төмендеуі соңғы сатып алушылар - шағын аванстық төлемдер жасаған және көп капиталсыз бастағандар - үйлерінің құнынан артық қарыз болуы мүмкін дегенді білдіреді. Ол төңкерілген ретінде белгілі. Егер сіз осы жағдайға тап болсаңыз, сізде бірнеше нұсқа бар.

• Үйді ұстаңыз, барлық ипотекалық төлемдерді жасаңыз және үй бағасының қалпына келуін күтіңіз. Бұл тіпті үйлерінен асып түсетін отбасылар үшін ең танымал нұсқа болады.

• Егер сіз үйді төңкеріп сатсаңыз, несиенің толық балансын, сондай-ақ жылжымайтын мүлік комиссияларын және басқа да шығындарды өтеу үшін үнемдеуді түртуге тура келеді.

• Ипотекалық балансты өтеуге қолма-қол ақшаңыз жеткіліксіз болса ше? Сіз үйді қысқа сатылымға сату үшін несие берушіден рұқсат сұрай аласыз. Егер сіз ай сайынғы үй төлемдерін төлей алсаңыз, несие беруші рұқсат беруден бас тартуы мүмкін. Бұл сізді 1-нұсқаға құлыптап, үйді сақтап, сіз оған қарыз болғаныңыздан қымбат болғанша күтесіз.

Сондай-ақ қараңыз: Үй сатып алушылар Күн белдеуіндегі, әсіресе Лас-Вегаста, Фениксте, Тампада және Техастағы келісім-шарттардан бас тартады.

Қарыз алу үшін азырақ меншікті капитал

Ақырында, тұрғын үйге арналған несиелер және тұрғын үй үлестік несие желілері туралы мәселе бар, немесе HELOC. Бұл сіздің үйіңіздің меншікті капиталына қарыз алуға мүмкіндік беретін екінші ипотека. Олардың біреуіне сәйкес болу үшін сізде жеткілікті меншікті капитал болуы керек: кемінде 20% немесе кейбір жағдайларда 15%.

Үй құнының құлдырауы сізді 15% немесе 20% шегінен төмен түсіру үшін жеткілікті капиталды өшіріп тастауы мүмкін, бұл сізді тұрғын үй несиесі немесе HELOC алуға жарамсыз етеді. Егер сіз HELOC-ті бұл орын алғанға дейін алсаңыз да, несие беруші кейінірек оны үйіңіздің құнына сәйкес келтіру үшін несиелік лимитіңізді азайта алады.

Пандемия дәуіріндегі тұрғын үй бумінің ең ыстық кезеңінде, баға жылына 15% -дан астам көтерілген кезде, аз сатып алушылар үй құнының ақыры төмендейтініне алаңдады. Бұл қызған, бәсекелестік немқұрайлылық енді сақтықпен ауыстырылады - тұрғын үй экономисі Али Вольф FOBATT деп атайды немесе жоғарыдан сатып алу қорқынышы.

NerdWallet ішінен көбірек

Холден Льюис NerdWallet үшін жазады. Электрондық пошта: [электрондық пошта қорғалған]. Twitter: @HoldenL.