Америкалық тұтынушылардың 16% рекордтық көрсеткішпен айына кемінде 1,000 доллар төлейді Көліктері үшін жүргізушілердің шоттарынан артта қалуы таңқаларлық емес.
Автокөлік төлемдерін кем дегенде 60 күнге кешіктірген қарыз алушылардың пайызы бүгінде 2009 жылғы Ұлы рецессияның шыңы кезіндегіден жоғары.
Ұстаңыз
Бұл тенденцияны тудыратын көптеген факторлар бар. Федералды резерв тұрақты инфляциямен күресу үшін пайыздық мөлшерлемелерді көтерудің агрессивті науқанын жалғастырып жатқандықтан, автокөлікті қаржыландыру шығындары өсуде.
Бір уақытта, пайдаланылған көліктердің құны төмендейді, борышкерлерді көліктерінің құнынан артық қарызға алу қаупі бар.
Сіздің ай сайынғы автокөлік шығындарыңыз өскен сайын, сіз автонесие бойынша екі жалпы қателіктерді болдырмай, қарызды дефолттан құтыла аласыз.
Төлемдерді кешіктіру, қайтарып алу өсуде
Пандемия кезінде пайдаланылған автокөліктердің бағасы сатып алушыларды мәжбүрлейтін жеткізілім тізбегіндегі қиындықтарға байланысты көтерілді үлкен несиелер алыңыз — жоғары APR бар — олардың көліктері үшін.
Көлік бағасы 2022 жылдың соңына қарай салқындай бастағанына қарамастан, автонесие бойынша дефолттар мен автокөлікті қайтарып алу үрдісі байқала бастады.
Төлемдерін кемінде 60 күнге кешіктіріп, өте жақсы автозаем алушылардың пайызы желтоқсанда 5.67%-ды құрады, Fitch Ratings несиелік рейтинг агенттігінің мәліметі бойынша, 5.04 жылдың қаңтарында Ұлы рецессияның шыңында 2009%-дан асып түсті.
Ally Financial (NYSE: ALLY), АҚШ-тағы автокөлікті қаржыландырудың ең ірі провайдерлерінің бірі, оның мерзімі 60 күннен астам мерзімі өткен автокөлік несиелерінің пайызы 0.89 жылдың 4-тоқсанында бір жыл бұрынғы 2022%-дан 0.48%-ға дейін өскенін айтты.
Көліктерді қайтарып алу да бар өсуде деп хабарлайды пандемияның басында күрт құлдыраудан кейін американдықтар ынталандыру тексерулерімен күшейіп, несие берушілер кешіктірілген төлемдерге көз жұмып қоюға дайын болды.
«Бұл қайтарып алулар екі жыл бұрын айына 500 немесе 600 доллар төлеуге мүмкіндігі бар адамдарда орын алуда, бірақ қазір олардың өміріндегі барлық нәрсе қымбатырақ», - деді Иван Друри, Эдмундстың инсайттар директоры. Эдмундстың қаңтардағы есебі.
Ақшаны үнемдеудің жолдары бар, өйткені автокөлікті иелену құны қиындап бара жатыр.
Мысалы, сіз өзіңіздің ағымдағы автокөлікті сақтандыру полисін көре аласыз. Егер сізде біраз уақыт бірдей болса, мұны істеудің уақыты болуы мүмкін жақсырақ баға үшін дүкен аралаңыз ай сайынғы шоттарды төмендетуге көмектесу.
Егер сіз автонесие алуды таңдасаңыз, мұнда аулақ болу керек екі жалпы қателік бар.
Ары қарай оқу: Сіз Walmart, Whole Foods және CVS-тің иесі бола аласыз (және тоқсан сайын майлы азық-түлік дүкенінен кіріс жинаңыз)
Теріс капиталдан сақ болыңыз
Егер сіздің автонесиеңізге сіздің көлігіңіздің құнынан артық қарыз болса, яғни «төңкерілген» ретінде белгілі болса, онда сізде теріс капитал бар.
Мысалы, сізде автонесие бойынша төлеуге $15,000 10,000 қалса және сіздің көлігіңіз қазір $5,000 XNUMX құнына ие болса, бұл сіздің әлі де төлеуге тура келетін $XNUMX XNUMX теріс капиталыңыз бар дегенді білдіреді.
Edmunds мәліметтері бойынша, 4 жылдың 2022-тоқсанындағы төңкерілген несиелер бойынша қарыздың орташа сомасы 5,341 жылдың 4,141-тоқсанындағы 4 доллармен салыстырғанда 2021 XNUMX долларды құрады.
Теріс меншікті капиталмен жұмыс істеу кейбір жоспарлауды қажет етеді және ай сайынғы бюджетіңізден үлкенірек бөлікті алуы мүмкін. Егер сіз ескі автонесиеңізді қалтаңыздан төлей алмасаңыз, теріс капиталды жаңа несиеге аударуыңыз керек. Бұл сіздің дефолтқа ұшырау қаупін арттырады, өйткені сіз бірден екі көлікті төлеудің жоғары айлық құнына тап боласыз.
«Соңғы бірнеше айда пайдаланылған көліктердің құны төмендеген және пайыздық мөлшерлемелер көтерілген ортаға ауысқандықтан, тұтынушылар несие бойынша тәуекелді шешімдерден аз оқшауланды», - деп қосты Друри.
«Біз теріс айсбергтің ұшын ғана көріп отырмыз».
Несиенің ең ұзақ мерзіміне бармаңыз
Edmunds автокөлік сатып алу веб-сайтына сәйкес, жаңа қаржыландырылатын көліктердегі орташа жылдық пайыздық мөлшерлеме (APR) 6.5%-ға дейін көтерілді 4 жылғы 2022-тоқсанда (5.7-тоқсанда) 3 жылғы 2022-тоқсандағы 4.1%-мен және 4 жылғы 2021-тоқсандағы XNUMX%-мен салыстырғанда.
Пайдаланылған автокөліктер бойынша несиелер үшін пайыздық мөлшерлемелер одан да жоғары болды, бұл 10 жылдың 4-тоқсанындағы 2022%-бен салыстырғанда 7.4 жылдың 4-тоқсанында орташа жылдық 2021%-ды құрады.
Несие мерзімі неғұрлым ұзақ болса, ай сайынғы төлемдер соғұрлым аз болады, бірақ соғұрлым көп пайыз төлейсіз.
Жаңа және пайдаланылған көліктердің құны шарықтап кеткендіктен, американдықтар 60 айдан жоғары немесе бес жылдан астам несие шарттарын іздейді.
Іс жүзінде, орташа автокөлік несиесі қазір шамамен 70 ай немесе алты жылға жақын, Эдмундтың айтуынша, бұл адамдар өз машиналарын ұзақ уақытқа қаржыландырады дегенді білдіреді, тіпті егер ол арзанырақ болса да.
Несие бойынша көбірек пайыз төлеуден басқа, мерзімін ұзарту үшін басқа да кедергілер бар.
Көлігіңіз неғұрлым ескі болса, ай сайынғы несие төлемдеріне қосымша жөндеу мен техникалық қызмет көрсетуге ақша жұмсауыңыз ықтимал.
Сіз сондай-ақ ұзақ несие мерзімінде көлігіңізбен ауырып қалуыңыз мүмкін, бұл сізді көптеген жылдар бойы төлеуге жек көретін төлемдермен немесе басқа көлік сатып алғыңыз келсе, сізге өткізуге тура келетін теріс капиталмен қалдырады.
Әрі қарай не оқу керек
Бұл мақала тек ақпарат береді және оны кеңес ретінде түсінуге болмайды. Ол ешқандай кепілдіксіз беріледі.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html