Roth 401(k) әлдеқайда тартымды болды

A Рот 401 (k) бұл зейнеткерлікке шыққандар үшін, әсіресе зейнеткерлікке шыққан кезде салықтың төмен деңгейіне тап болмайтындар үшін сенімді нұсқа. Roth 401(k) басқа зейнетақы жинақ шоттарына ұқсас жұмыс істейді - сіз оған ақшаңызды саласыз, әртүрлі акциялар мен облигацияларға инвестициялайсыз, содан кейін зейнеткерлікке шыққан кезде ақшаны алып тастайсыз. Үлкен айырмашылық, сіз Рот шотына салық салынғаннан кейін ақша салғаныңыз, яғни сіздің зейнеткерлікке шыққандағы таратылуыңызға салық салынбайды. Роттың артықшылығы бар болса да, жақында қабылданған ҚАУІПСІЗ 2.0 актісі Roth есептік жазбасын қарастырудың тағы бір себебін қосады – талап етілетін ең аз үлестірімдерді алып тастап, ақшаңызды одан да көбірек бақылауға мүмкіндік береді.

Зейнетақы жинақтарына қатысты қосымша көмек немесе соңғы өзгерістерді шарлау үшін ҚАУІПСІЗ 2.0 актісі, қарастыру қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу.

RMD негіздері

Қажетті минималды таратулар (RMDs) Үкімет зейнеткерлерді белгілі бір уақытта зейнетақы шоттарынан ақша алуды бастауға мәжбүрлеу үшін енгізеді. RMDs бұрын 70 жаста басталады, бірақ 2019 жылы бірінші ҚАУІПСІЗ актісі қабылданғаннан кейін бұл жас 72-ге дейін өсті. 2.0 жылы қабылданған SECURE 2022 актісі оны 73-ке дейін көтерді және ақырында жасты 75-ке дейін арттырады.

RMDs бар, өйткені көптеген зейнетақы шоттарында ақшаға ешқашан салық салынбаған. Үкімет, әрине, қысқартуды қалайды және үнемдеушілердің ақшаны ұзақ уақыт бойы салықсыз жинағанын қаламайды.

Бар RMD кестесі бұл сіздің жасыңызға қарай жыл сайын қанша ақша шығару керек екенін көрсетеді. Жасы ұлғайған сайын алу үшін талап етілетін сома көбейеді. RMD жіберіп алу ауыр айыппұлдарға әкелуі мүмкін, сондықтан RMD-ге жататын есептік жазбада үнемдейтін болсаңыз, жыл сайын қанша ақша алу керек екеніне көз жеткізіңіз.

Roth 401(k) RMDs енді жоқ

Қазіргі уақытта көптеген зейнетақы жинақ шоттары үшін RMD қажет, соның ішінде 401(k) жоспарлар, дәстүрлі IRA және Roth 401(k) жоспарлары. Атап айтқанда, бұл тізімде жоқ Рот ИРА. Жоғарыда айтылғандай, Рот жоспары салық салынған ақшамен толтырылады, ал ақшаны алу салық салынбайды. Осы себепті RMD қажет емес; Сэм ағай өз үлесін алды, сондықтан оны жоспарыңызда қалағаныңызша сақтай аласыз.

Тарих жалғасуда

Roth 401(k) жоспарлары қазіргі уақытта дәстүрлі жоспарлар сияқты RMD ережелеріне бағынады. 2024 жылдан бастап, бұл енді дұрыс болмайды, яғни егер сіз Roth 401(k) ішінде салық салынған ақшаны сақтасаңыз, оны қалағаныңызша салықсыз өсіруге рұқсат бере аласыз.

Bottom Line

Қазіргі уақытта Roth 401(k) пайдаланушылары өздерінің шоттарын толтырған ақшаға салық төлегеніне қарамастан, әлі де қажетті минималды тарату күнтізбесін ұстануы керек. Дегенмен, SECURE 2.0 актіндегі жаңа ереже оны өзгертеді, бұл Рот 401(k) сақтаушыларына өздерінің ақшаларын қалағанша салықсыз өсіруге мүмкіндік береді.

Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер

• Қаржылық кеңесші зейнеткерлік жинақ жоспарыңызды барынша тиімді пайдалануға көмектеседі. Қаржы кеңесшісін табу қиын емес. SmartAsset тегін құрал сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Егер сіздің компания ұсынса жұмыс беруші сәйкестігі, оның артықшылығын пайдаланғаныңызға көз жеткізіңіз – әйтпесе, сіз ешкім жасағысы келмейтін бос ақшаға тура мағынасында өтіп жатырсыз.

Фото кредит: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Пост Roth 401(k) әлдеқайда тартымды болды бірінші пайда болды SmartAsset блогы.