Тұрғын үй байлығы зейнеткерлікке шығатын үй иелері үшін негізгі қаржылық актив болып табылады, бірақ егер сіз зейнеткерлікке шығу үшін үлкенірек үйді сату арқылы қолма-қол ақша табуды жоспарласаңыз, сізге қайта ойлану қажет болуы мүмкін. Пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауы және тұрғын үй нарығының әлі де тығыздығы жағдайында үй құнының төмендеуі сіздің қазіргі мүлкіңіз үшін күткеннен аз алуға болатынын білдіреді, бірақ әлі де зейнеткерлік үйіңіз үшін айтарлықтай көп төлей аласыз. -мен жұмыс істеуді қарастырыңыз қаржылық кеңесші зейнеткерлікке өтуді жоспарлаған кезде.
Ипотека мөлшерлемелерінің өсуі үй бағасына әсер етеді
Енді бұл Федералды резерв пайыздық мөлшерлемені жоғарылатты, 30 жыл ипотека қыркүйектің аяғында орташа есеппен 6.29%-ды құрады, бұл 118 жылғы қыркүйектегі 2021%-дан 2.88%-ға өсті; олар содан бері 6.7%-ға дейін көтерілді. Бұл өсім үй бағасын төмендете бастады. Black Knight Inc. деректері мен аналитикалық фирмасының мәліметі бойынша, үйдің орташа бағасы маусым мен шілде аралығында 0.77%-ға төмендеді – бұл 2011 жылдың қаңтарынан бергі бір айдағы ең үлкен құлдырау. Дегенмен құндылықтар бір жылдан жоғары болып қала береді. бұрын Black Knight АҚШ-тың 85 ең ірі нарығының 50%-дан астамында құнның құлдырап бара жатқанын анықтады, 10-нан біреуден астамы бағаның 4%-ға немесе одан да көп құлдырауын көрді.
Төменгі мәндер қазіргі үй иелерін азырақ меншікті капиталмен қалдырады - үй иесі жаңа үйге ие бола алатын 20% үлесті сақтай отырып, қарызға алатын сома. Мамыр айында үй иелері 11.5 триллион доллар көлеміндегі қолжетімді үй капиталын жинағанымен, соңғы екі айда қолда бар меншікті капитал 5%-ға төмендеді, ал үшінші тоқсан 2019 жылдан бері қолда бар меншікті капиталдың бірінші тоқсан сайынғы төмендеуіне әкелуі мүмкін.
Бұл зейнеткерлікке шыққан үй иелерін қиындатады: оларда аз жаңа үйге салуға арналған меншікті капитал, бірақ үй бағасы әлі де олардың қазіргі үйін сатып алған кезден әлдеқайда жоғары – соңғы 14 айда 12%-ға өсті. Плюс өскен пайыздық мөлшерлемелер ай сайынғы ипотекалық төлемдерді жоғарылатты.
Бір мысал, үш нұсқа
2021 жылдың қыркүйегінде 200,000 100,000 АҚШ доллары көлемінде меншікті капитал жинап, 2.88 300,000 доллар тұратын зейнеткерлік үй сатып алу үшін XNUMX пайызбен XNUMX XNUMX доллар қарыз алған үй иесін қарастырайық. Ай сайынғы директор және қызығушылық төлем $415 болады. Енді сол қадамды бір жылдан кейін, 2022 жылдың қыркүйегінде қарастырыңыз. Үй иесі қазіргі үйді сатудан $190,000 300,000 алады. Бірақ 2011 жылдың қыркүйегінде 342,000 152,000 доллар тұратын зейнеткерлер үйі қазір 190,000 152,000 доллар тұрады. Демек, зейнеткер зейнеткерлік үйді сатып алу үшін $342,000 ($6.26 + $937 = $2021) XNUMX% несие алуы керек. Ай сайынғы негізгі қарыз және пайыздық төлем $XNUMX құрайды, бұл XNUMX жылдың қыркүйегінде төленетін төлемнен екі есе көп.
Қолданыстағы үй иелерінің сатуға ынтасы бар, өйткені қарызға алынған әрбір доллар қымбатырақ. Олар өз нұсқаларын мұқият қарастыруы керек.
Жай мүлде сатпайды және ақырында құлдырайтынын көруді күту инфляцияда көшуді қолжетімді ету үшін пайыздық мөлшерлемелерді төмендетеді.
Үй сатып алушыларға ФРЖ өсімі жалғасуда жоғары мөлшерлемелерді болдырмау үшін қазір ипотекалық несие мөлшерлемесін құлыптауды қарастыруға кеңес берілуі мүмкін.
Үшінші тәсіл – болашақта төменірек ипотекалық мөлшерлемемен қайта қаржыландыру жоспарларымен қазір сатып алу. Мұны істеудің бір жолы - бұл реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека (ARM), мұнда мөлшерлеме несиенің алғашқы жылдарындағы өсімге қарсы бекітіледі, содан кейін жыл сайын түзетіледі. Кейбір ARM қарыз алушыларға кейінірек белгіленген мөлшерлемемен несиеге ауысуға мүмкіндік береді. Мысалы, қыркүйектің үшінші аптасында бес жылдық ARM бойынша орташа мөлшерлеме 4.97 жылдық тіркелген несие үшін 5.44% және 15 жылдық тіркелген ипотека үшін 6.29% салыстырғанда 30% құрады.
Bottom Line
Ипотекалық несие бойынша пайыздық мөлшерлемелердің көтерілуі үй бағасының төмендегенімен, бірақ әлі де соңғы деңгейден жоғары болуы зейнеткерлерді немесе зейнеткерлерді жұмбақ күйде қалдыруы мүмкін. Ықтимал жауаптар нарықты күту, ARM алу немесе әрі қарай жүріп, сол зейнеткерлік үйді сатып алу болуы мүмкін, осылайша ФРЖ мөлшерлемелерді одан да жоғарылатпай тұрып, тіркелген пайыздық мөлшерлемені құлыптауға болады.
Тұрғын үйлерді сатып алу және сату бойынша кеңестер
Өсіп келе жатқан ставкалар мен әлі де жоғары үй бағасы арасындағы мақал-мәтелді инені қалай жіптеу қиын болуы мүмкін. Міне, қаржылық кеңесшінің түсінігі мен басшылығы құнды болуы мүмкін. Қаржы кеңесшісін табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Біздің пайдаланыңыз ақысыз калькулятор қанша үй алуға болатынын бағалау үшін.
Фото кредит: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/Fly View Productions
Пост Үйіңізді сатып, зейнеткерлік үй сатып алғыңыз келе ме? Мұнда 3 опция бар бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/aiming-sell-house-buy-retirement-140852896.html