Америкалықтар өздерінің қаржылық білімдеріне үнемі сүйене алмайтынын қиын жолмен үйренуде.
Ұлттық қаржылық педагогтар кеңесінің (NFEC) соңғы есебіне сәйкес, АҚШ-тың ересек адамдары 1,819 жылы жеке қаржылық қателіктерден орташа есеппен $2022 жоғалтты.
Бұл барлық 436 миллион американдық ересектерге есептегенде 240 миллиард доллардан астам шығын.
NFEC бас директоры Винс Шорб: «Қаржылық сауатсыздық - бұл АҚШ-тағы індет және бұл экономикалық ахуал тез өзгеріп жатқан уақытта туындап отыр», - дейді. «Бұл қаржылық білім ешқашан бүгінгідей маңызды болмағанын білдіреді».
Жылдам апаттық курс керек пе? Төменде сіздің табысыңызға тікелей әсер ететін кейбір қаржылық сабақтар берілген.
Ұстаңыз
Ақшадағы қателіктердің құны бар
NFEC мәліметтері бойынша, жеке адамдардың 38%-дан астамы қаржылық білімінің жетіспеушілігі 500 жылы 2022 доллардан асады, ал 23%-ы 2,500 доллардан астам жоғалтқанын айтты, ал 15%-ы бұл оларды 10,000 XNUMX немесе одан да көп долларға кері қайтарғанын айтты. қаржылық сауатсыздық бойынша соңғы сауалнама.
Қаржылық сауатсыздықтың құны 2017 жылдан бастап бірте-бірте өсті және пандемия бұл шығындарды жаңа биіктерге көтерді. 2020 жылы бұл шығындар негізінен пандемия дүрбелеңіне байланысты 27.7%-ға өсті. 2022 жылы рекордтық жоғары инфляция мен басқа да экономикалық қиындықтарға байланысты 31.6%-ға одан да үлкен өсім байқалды.
«Адамдар 2022 жылы азық-түлік, газ және басқа да қажеттіліктер құнының тез өсуіне дайын емес еді», - дейді Шорб. «COVID уақытынан кейін өз қаржысын қалпына келтіріп жатқан көптеген адамдар енді күнкөрістерін өтеу үшін күресуде».
NFEC американдықтарға жыл сайын миллиардтаған долларды құрайтын бірнеше жалпы ақша қателерін анықтады - мұнда ең көп таралған және қымбат қателердің үшеуі берілген:
Несие карталарының шынайы шығындары
Несие картасының пайыздық мөлшерлемелері мен алымдарына қатысты қателер американдықтарға 120 жылы 2022 миллиард доллар шығынға ұшырады.
Несие картасы компаниялары адамдардан қарызға ақша алу үшін жылдық пайыздық мөлшерлеме (APR) алады. Көптеген карталарда нақты көрсеткіштерге сәйкес жоғары немесе төмен көтерілетін айнымалы APR бар, мысалы негізгі мөлшерлеме.
Карталарыңыздағы қалдықтарды алып жүру ұзақ мерзімді перспективада өте қымбатқа түсуі мүмкін, әсіресе дәл қазір. Ағымдағы орташа несие картасының жылдық орташа бағасы 23.39%, сәйкес LendingTree деректері, бірақ несиелік ұпайы нашар адам 27%-ға жақын APR-ға тап болуы мүмкін. .
Ай сайынғы төлемдеріңізді орындамасаңыз, пайыздарыңыз бойынша пайыз төлеуіңіз мүмкін және балансыңыз тез бақылаудан шығып кетуі мүмкін.
Қазірдің өзінде: Бейне: Сьюзе Орман келесі қаржылық төтенше жағдайды жабу мүмкін болмаған кезде не болатыны туралы ескерту туралы әңгімелейді
Төлемдеріңізді уақытында жасасаңыз немесе ай сайын толық төлесеңіз және сіздің несиелік баллыңыз жақсы болса, автокөлік несиесін немесе ипотеканы алуға барған кезде сізде төмен пайыздық мөлшерлемелер болады, бірақ несие ұпайы нашар болуы мүмкін. кез келген түрдегі несиені қымбаттату.
Сіз әдетте жасай аласыз несиелік ұпайыңызды тегін тексеріңіз және оны мұқият қадағалап отыру сізге көп ақша үнемдеуге және ұзақ мерзімді перспективада несиелеудің жақсы мөлшерлемелерін қамтамасыз етуге мүмкіндік береді
Қосымша комиссияларға келетін болсақ, несие картасы компаниялары қарыз алушылардан төлемдерді кешіктіру және қолма-қол ақшаны алу сияқты нәрселер үшін ақы алады.
Несие картасы эмитентінен өтеу опциялары туралы сұрасаңыз, көріңіз.
Шорб: «Қарызы барлар үшін несие картасының шотын ашу көңілсіз және ауыр сезінуі мүмкін», - дейді. «Қарызға деген бұл эмоционалды жауап адамдарды әрекетсіздікке әкелуі мүмкін. Ай сайынғы қайталанатын қарызы көп адамдар үшін несие картасының жақсы шарттарын үнемі іздеу маңызды ».
Мүмкіндіктерді ескере отырып, карта эмитенттерінің көпшілігі сізбен келіссөздер жүргізуге дайын шот бойынша дефолтқа және ештеңе төлемеуге тәуекел етудің орнына.
Сондай-ақ, сіз баланстық аударым картасы, бұл ағымдағы теңгеріміңізді 0% кіріспе APR мерзімі бар картаға аударуға мүмкіндік береді — сізге тұрақты APR басталғанға дейін пайыздарды төлемей, қаржыңызды реттеуге 21 айға дейін береді.
АРЫ ҚАРАЙ ОҚУ: Бумердің өкінуі: Міне зейнеткерлікке шыққанда өкінетін (мүмкін) ең жақсы 5 «үлкен ақша» сатып алулары және оларды қалай өтеуге болады
Сіздің қолыңыздан келмейтін сәнді заттар
Экономика танкі қаншалықты алыс болса да, сәнді тауарлардың тартымдылығы Күшті және ұмтылысы бар сатып алушылар әлі де қымбат Chanel сөмкелерін, Dior курткаларын және Cartier сағаттарын сатып алуда.
Bank of America мәліметтеріне сәйкес, 2021 жылы АҚШ-тың сәнді шығындары COVID-47 алдындағы 2019 жылмен салыстырғанда 40%-ға, ал зергерлік бұйымдарға жұмсалатын шығындар XNUMX%-ға өсті.
2022 жылы шығыстар аздап бәсеңдегенімен - ішінара люкс брендтерінің бағасын көтеруіне байланысты - арзанырақ брендтермен салыстырғанда сатылымдар әлі де жақсы болды.
Сәнді тауарлардың тартымдылығы қаржылық білімі жоқ адамдар үшін қиын, деп атап өтті NFEC, әсіресе егер олар «шынында қажет емес және жиі төлей алмайтын» заттарға ақша жұмсайтын болса.
Шорб: «Көпшілігімізде қаржылық білімімізде олқылықтар бар, ол бізге ақша шығындауы мүмкін», - дейді Шорб. «Сізді қаржылық мақсаттарыңыздан алшақтататын аймақтарды анықтаңыз және апта сайын сол салаларды шешуге уақыт бөліңіз».
Оны овердрафт алымдарымен асыра пайдалану
Көптеген американдықтар овердрафт алымдарының құрбаны болады. Егер дебеттік картаңызды банктік шотыңыздағыдан қымбатырақ нәрсені сатып алу үшін пайдалансаңыз, транзакция әлі де орындалуы мүмкін, бірақ сізге комиссия түседі.
Тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросының (CFPB) мәліметтері бойынша, әдеттегі овердрафт комиссиясы шамамен $34 құрайды. Кейбіреулер үшін бұл шамалы болып көрінгенімен, Шорб «аздаған шығындар уақыт өте келе қосылуы мүмкін» деп көрсетеді.
Шын мәнінде, CFPB американдықтар овердрафт және жеткіліксіз қорлар (NSF) төлемдеріне жылына 17 миллиард доллар жұмсайды деп есептейді.
Әрине, сіз артық аударған сомаға қосымша комиссия төлеуіңіз керек.
Овердрафт төлемдерін елеусіз қалдыруға болады, бірақ оларды болдырмаудың қарапайым шешімі бар: шотыңыздағы теңгерімге назар аударыңыз және одан артық ақша жұмсамайтыныңызға көз жеткізіңіз.
Сондай-ақ, овердрафттан қорғау сізге қосылуға және төлеуге тиіс тіркелгі мүмкіндігі екенін есте сақтаңыз. Егер сізде овердрафттан қорғау бар болса, шотыңызды мүлдем асыра алмау үшін банкіңізден овердрафт жоспарыңызды алып тастауды сұрай аласыз, бірақ бұл сатып алу әрекетін жасасаңыз және қолма-қол ақшаңыз жеткіліксіз болса, картаңыз бас тартуы мүмкін дегенді білдіреді. шотында.
Әрі қарай не оқу керек
Бұл мақала тек ақпарат береді және оны кеңес ретінде түсінуге болмайды. Ол ешқандай кепілдіксіз беріледі.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/financial-illiteracy-epidemic-americans-lost-130000017.html