Инфляция мен рецессиядан қорқу жағдайында 10 жылы 2023 ақша қозғалысын жасау керек

Инфляция салқындағанымен, болжамдар келесі жылы тұтынушылық бағаның көтерілетінін көрсетеді. Оның үстіне рецессия қаупі жоғары болып қалуда, жұмыссыздық өсуі мүмкін және инвесторлар бір жыл ішінде екі таңбалы санға құлдырайтын акциялар мен облигациялар индекстерінен әлі де алаңдауда. Сондықтан сарапшылардың пікірінше, сіздің еңбекпен тапқан долларыңызға стратегиялық көзқарас өте маңызды. Міне, ақша мамандары 10 жылы істеу керек деген 2023 нәрсе.

1. Жинақ шотыңызда кемінде 3% табыс тапқаныңызға көз жеткізіңіз

Қазіргі жоғары пайыздық ортаның артықшылықтарының бірі - бұл тексеру және жинақ шоттарында қол жетімді салыстырмалы түрде жоғары жылдық пайыздық кірістілік немесе APY. «Жинақ шотыңыздың 3%-дан жоғары қайтарылғанына көз жеткізіңіз. Егер олай болмаса, балама іздеңіз», - дейді Спокейндегі (Вашингтон) Stewardship Concepts компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Ноа Шваб, ол үнемдеу үшін жұмыс істегендей ақшаңыздың сіз үшін де ауыр жұмыс істейтінін қамтамасыз ету бірінші кезектегі міндет болуы керек екенін айтады. Жоғары тарифті қайдан табуға болатынын шеше алмасаңыз, міне бес APY 4%-дан астам ұсынатын банктік шоттар. Жинақ шотының ең жоғары мөлшерлемелерін осы жерден қараңыз.

2. Төтенше қор құрыңыз 

«Төтенше жағдай қоры сізді күтпеген шығындардан қорғай алады және стрессті азайта алады», - деп түсіндіреді Томми Галлахер, Top Mobile Banks негізін қалаушы — келесі жылы рецессияға тап болсақ, сізге ерекше қажет нәрсе.

Сіздің өмір салтыңызды, айлық шығындарыңызды, кірістеріңізді және асырауындағы адамдарыңызды ескере отырып, Vanguard, Chase және Wells Fargo сияқты фирмалар үш айдан алты айға дейінгі шығындарды қажет етеді.

Дэвид Эдмистен, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Прескотттағы (Аризона штаты) Next Phase Financial Planning негізін қалаушы, бұл қаражаттар да пайыз алуы керек деп қосады. «Қолма-қол ақшаны жинақтау, төтенше жағдайдағы қорлар және қысқа мерзімді консервативті инвестициялар опцияларын қарастыратын тұтынушылар осы опциялардың кез келгеніне көшу арқылы өздерінің тұрақты банктік тексеруін немесе жинақтарын пайдалану арқылы алатын пайыздық мөлшерлеменің айтарлықтай өсуіне қол жеткізе алады. шоттар », - деді Эдмисена. Жинақ шотының ең жоғары мөлшерлемелерін осы жерден қараңыз.

3. Зейнетақы жарналарының лимиттері көтерілуде, сондықтан жарналарды барынша арттырыңыз

2023(k), 401(b), 403 жоспарларына және федералды үкіметтің Үнемді жинақ жоспарына қатысатын қызметкерлер үшін бұл шектеу 457 жылы 22,500 доллардан 20,500 долларға дейін артады. сәйкес, жарна лимиттері 2022 долларға дейін өседі IRS. Сондай-ақ келесі жылы IRA және Roth IRA жарнасының шектеулері 6,500 долларға дейін артады, ал өмір сүруді реттеудің жылдық құны 1,000 доллар деңгейінде қалады. 

Деннис ДеКок, Мичиган штатындағы Гранд-Рапидс қаласындағы FCM Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы «жұмыс берушінің кез келген 401(k) сәйкестігін арттыру бос ақша сияқты, сондықтан бұл бірінші кезектегі басымдық болуы керек» дейді. Ол «Рот IRA және HSA жарналары салық жеңілдіктеріне байланысты келесі кезекте болуы керек» және «401 (k) немесе басқа инвестициялық жарналарды енгізбес бұрын осы жарналарды барынша арттыруға назар аудару керек» деп қосты.   

Ванесса Н. Мартинес, Em-Powered Network негізін қалаушы және бас директоры, талаптарға сай келетін кез келген адам 2023 жылы «зейнеткерлік жарналарыңызды көбейту және инвестициялаудың басқа жолдарын іздеу» туралы ойлануы керек дейді. толық үлес қосады».

4. Инвестициялық мақсаттарыңызды қайта бағалаңыз және қажет болған жағдайда теңгерімді қайталаңыз 

Акцияларда тым көп пе? Мүмкін тұрақты кіріс немесе жылжымайтын мүлік жеткіліксіз бе? Халберт Харгровтың байлық жөніндегі аға кеңесшісі Тейлор Сазерлендтің айтуынша, жыл басы әдетте инвестициялық мақсаттарыңызды қайта бағалау және портфолиоңызды қайта теңестіруді қарастыру үшін жақсы уақыт. «Акциялардағы да, облигациялардағы да материалдық құлдырауды ескере отырып, сіз бұлай емес болуыңыз мүмкін», - деді Сазерленд. «Мұны жыл сайын жасағаныңыз жөн, бұл 2022 жылдың басында артық салмақты қор портфелін қысқартуды білдіреді». 

Егер сіз мұны жалғыз жасау аздап күрделі деп ойласаңыз, инвестициялық портфолиоңызды стратегиялық тұрғыдан құру үшін қаржылық кеңесшімен жұмыс істеуді қарастырыңыз. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.) Robo кеңесшілері тәуекелге төзімділік деңгейлеріңізге сәйкес келетін активтерді бөлу стратегияларын да сұрайды. Егер сіз мұны жалғыз қалдыруды жоспарласаңыз, жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлік жоспарларда жиі ұсынылатын мақсатты күн қорлары сіз үшін бөлу жұмысын жасай алады және сіздің жасыңыз бен мақсатты жылыңызға байланысты уақыт өте келе реттей алады. 

5. Ұзақ мерзімді мақсаттарыңызға берік болыңыз

Morningstar деректеріне сәйкес, биылғы жылы S&P 500 осы уақытқа дейін SPDR S&P 14 ETF Trust арқылы өлшенген, 14 желтоқсандағы жағдай бойынша жыл басынан бастап 500%-дан астам шығын жариялады. Соңғы онжылдықта SPY 13%-дан астам табыс әкелді. Кейбір инвесторлар JP Morgan компаниясының 2023 жылға арналған ұзақ мерзімді капитал нарығы туралы жорамалында сипатталғандай, жақын арада күтілгеннен гөрі «айтарлықтай ауырсынуды» бастан кешірді. есеп, «Экономикалық өсудің негізгі үлгілері тұрақты болып көрінеді».

Профессорлар бұл ұзақ мерзімді ойлаудың кілті дейді. Питтсбургтегі JFS Wealth Advisors компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Калеб Пеппердей инвесторлар 2022 жылы жоғалтқан жерін толтыру үшін қаншалықты қысым көрсе де, болашаққа және ұзақ уақытқа тұрақты назар аудару арқылы ұтатын көп нәрсе бар деп келіседі. - мерзімді инвестициялық стратегия маңызды. «Инвестициялаудың ең үлкен артықшылықтарының бірі - күрделі пайыздар, бірақ сізге уақыт қажет», - деді Пеппердей. «Біз лезде қанағаттанатын қоғамда өмір сүреміз және сіздің 401(k) немесе IRA-ға инвестициялау бастапқыда бұлай емес, өйткені күрделі пайыздың әсері уақыт өте келе экспоненциалды түрде өседі».

6. Құны төмен акциялар мен облигацияларды сатып алу мүмкіндіктерін іздеңіз

2023 жылы нарықтың ұзаққа созылатын құлдырауының әлеуетін ескере отырып, Мичиган штатындағы Стерлинг-Хейтстегі Summit Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Захари Бахнер қысқа мерзімді қорғауды табудың бір саласы тәуекелділігі аз инвестициялар екенін айтады.

«Нарық құбылмалылығы жиі акциялар мен басқа инвестициялар үшін жеңілдіктер мен арзанырақ сатып алу мүмкіндіктерін тудырады», - деді Бахнер, «пайыздық мөлшерлемелердің өсуі кепілдендірілген тұрақты мөлшерлемедегі инвестициялардың тартымды болуына мүмкіндік берді және олар ыңғайсыз инвесторлар үшін қолайлы болуы мүмкін. соңғы нарықтағы құбылмалылық ».  

Үстіміздегі жылы жарнаның максималды шегі $10,000 XNUMX болса, I-облигациялары тартымды таңдау инвесторлар үшін осы күндері 6.89 жылдың 1 қарашасынан 30 сәуіріне дейін шығарылғандар үшін 2023% жиынтық жылдық мөлшерлемемен.

7. Шығындарыңызды қадағалаңыз

Инфляция соңғы екі айда төмендей бастағанына қарамастан, бағалар 2023 жылы біз өткен жылдың осы уақытына қарағанда әлдеқайда жоғары. BLS деректері бойынша азық-түлік бағасы 10.6 жылмен салыстырғанда 12 ай бұрынғы деңгейден 10.1% жоғары, ал бензин 65% және мазут құны 2022% жоғары. 

Эндрю Гонсалес, BusinessLoans.com негізін қалаушы және президенті, тұтынушылар кез келген өмір салты немесе қаржылық шешімдер болған жағдайда «саналырақ жұмсау» және «қауіпсіздік жамылғысын қалыптастыру» үшін белсенді қадамдар жасауы керек дейді. «Бұл күтпеген оқиғалар болған жағдайда сізді сенімді қаржылық жағдайға келтіреді», - деді Гонсалес. «Ешкім өз өмірін тоқтатқысы келмесе де, мұндай белгісіздік кезінде тәуекелден хеджирлеу өте маңызды. Ақылы ақылға қонымды қозғалыстар жасау және мүмкіндігінше инвестициялау - жақсы уақыт келгенде белсенді болуыңыз үшін алға ұмтылудың тамаша тәсілі ».

8. Ай сайынғы жазылымдарыңызды есептеңіз

Ай сайынғы жазылымдарыңыз қолайсыз болып бара жатқандай сезіндіңіз бе? Жарайды, сен жалғыз емессің. Ұялы телефонға, интернетке, фильмдерді таратуға арналған қосымшаларға және т.б. шығындарға келгенде, американдықтар 213 жылы ай сайын 2022 доллар жұмсады. есеп C+R Research компаниясынан. Бұл орташа тұтынушы осы жылы айына жұмсайды деп күткеннен 133 долларға жоғары.

Саутлейктегі (Техас штаты) Prestige Wealth Management компаниясының қаржылық кеңесшісі Эндрю Голдтың айтуынша, бұл шешім қарапайым: «Біз ай сайынғы жағдайға соншалықты көп көңіл бөлеміз, ол жерде қанша автоматты төлемдер бар екенін ұмытып кетеміз». ол мәлімдемелерді қарау әркім үшін «стандартты тәжірибе» болуы керек деп қосты. Бір клиентпен ай сайынғы төлемдерді қарап шыққаннан кейін, Голд олар «автоматты түрде шығуды ұмытып, айына 25 долларға жуық үнемдеген 500-тен асқандарды» қысқарта алғанын айтты.

9. Қаржы кеңесшісімен кездесуді қарастырыңыз қосымша қаржылық көмек қажет деп санасаңыз

Осы стратегиялардың көпшілігі кәсіби көмекті қажет ететіндіктен, Бахнер қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу бірінші кезектегі міндет болуы керек дейді. «Жеке кеңесшіңізбен кездесу жиі стресстік кезеңдерде жан тыныштығын қамтамасыз етеді және олар соңғы нарықтық қозғалыстар сіздің жалпы қаржылық жоспарыңызға қандай да бір жағымсыз салдарлар әкелді ме, жоқ па деп сендіре алады». Әрине, кез келген адамға кеңесші қажет емес, егер сіз өзіңіздің ақша дағдыларыңызға сенімді болсаңыз, оны жалғыз жүргізу сізге ақша үнемдей алады. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.)

10. Түйіндемені жаңартыңыз

ФРЖ-нің бір жылдық фискалды қатаңдатуынан кейін экономистер мұқият бақылайтын негізгі саланың бірі жұмыссыздық деңгейі болып табылады - ФРЖ төрағасы Джером Пауэлл. дейді Инфляция ақыр аяғында 2% мақсатты көрсеткішке жетуі үшін кем дегенде шамалы көтерілуі керек. Bloomberg экономистері жұмыссыздықты болжайды жету Келесі жылдың соңына қарай 4.6% және Нью-Йорк ФРЖ Джон Уильямс жақында оны бағалады өсіп оның 5%-дан астамына дейін ағымдағы ставкасы 3.7% болса, резервтік жоспардың болуы ең жаман идея болмауы мүмкін. 

«Еңбек нарығының қысқаруы енді басталды және жұмыстан босату 2023 жылға дейін жарияланды, бірақ әлі әрекет еткен жоқ», - дейді Голд. «Түйіндемеңізді жаңарту және өркендеп келе жатқан еңбек нарығындағы кейбір перспективалық өзгерістерді қарастыру ешқашан жаман идея емес».