Apple «қазір сатып ал, кейін төле» дегенді ұсынады. Тіркелу алдында екі рет ойлануға 4 себеп

Мұрағаттан (2021 жылдың мамыры): Дәл қазір сатып алу, кейін төлеу толқыны: Afterpay, Klarna, Affirm және қарсыластар АҚШ -ты дауылмен жеңуге үміттенеді

BNPL компаниялары үнемі өсіп келе жатқан бөлшек саудагерлермен серіктестік орнатқан American Airlines
ААЛ,
-3.21%
дейін Rite Aid
RAD,
+ 1.71%
— бұл тұтынушы төлейтін қызметті кейінірек пайдалануды таңдайтын дүкендер санын айтарлықтай кеңейтеді. Компаниялар бұл саудагерлерден әрбір сатып алу үшін ақы алу арқылы ақша табады.

Қазірдің өзінде қызып тұрған өнім, BNPL Apple сияқты технологиялық бегемоттың келуімен қызығушылықтың күшті өсуін көруі мүмкін. дейді сарапшылар. Apple компаниясының BNPL өнімі Mastercard арқылы жұмыс істейді
магистратура,
-0.25%
желіні пайдаланады және ол Apple Pay төлем опциясы болған жерде қолжетімді болады деп жоспарланған. Төлемдерді iPhone-ның өзінде Apple Wallet арқылы басқаруға болады. 

Apple компаниясы BNPL бағдарламасына түсініктеме беру үшін MarketWatch сұрауына бірден жауап бермеді.

Apple компаниясының мәлімдемесіне дейін АҚШ-тағы ересектердің 10% -дан астамы сауалнама жүргізді 2021 жылы ФРЖ олар өткен жылы BNPL қызметін пайдаланғанын айтты; 78%-ы ыңғайлылық үшін, ал 53%-ы несие картасын пайдаланбау үшін осылай жасады. Мазасызданатыны, жартысына жуығы бұл «сатып алудың жалғыз жолы» екенін айтты. BNPL табысы төмен және білімі төмен адамдар арасында жиі кездеседі, деп ФРЖ 2021 жылғы есебінде егжей-тегжейлі айтты.

Сарапшылардың пікірінше, сатып алушылар BNPL бағдарламасына жазылмас бұрын мұқият әрекет еткісі келетін төрт себеп бар.

1. Пайызсыз бөліп төлеу қазір сатып алу, кейінірек төлеу, сатып алу арзанырақ дегенді білдірмейді.

Төлемді төртке бөлу және бөліп төлеу арқылы қымбат тауарды «арзан» және басқаруға ыңғайлы ету үшін артық шығынның ықтимал қаупі бар.

CreditCards.com сайтының аға салалық сарапшысы Тед Россман MarketWatch-ке берген сұхбатында BNPL пайдаланатын тұтынушылар «меншік құнының жалпы құнына мұқият болуы керек» деді. «Ой, бұл алты апта ішінде төрт төлем болды — бұл жаман емес» деген тұзаққа түсіп қалмаңыз. Сіздің қарызыңыздың нақты сомасы қанша? Сіз мұны қазір басқа сатып алумен араластырып жатырсыз ба, кейінірек төлеңіз бе?»

«Сізге артық ақша жұмсамау үшін абай болу керек, өйткені мұнда 50 доллар мен 50 доллар қосыла алады», - деп қосты Россман. «Артық жұмсау қаупі бар».

2. Маңызды тауарларды қазір сатып алып, кейінірек төлеу қаржылық қиындықтардың белгісі болуы мүмкін.

Сондай-ақ төлемдерді қажетсіз кейінге қалдыру мүмкіндігі бар, әсіресе маңызды тауарлар үшін, бұл тереңірек қаржылық проблемаларды жасыратын Band-Aid болуы мүмкін.

Мысалы, BNPL операторлары маңызды тауарларды ұсынатын компаниялармен серіктес ретінде — бастап жанармай бекеттері дейін азық-түлік дүкендері — адамдар мұндай қызметтер үшін бөліп төлеуді пайдалануды қарастыруы мүмкін.

«Газ бен азық-түлік сияқты заттардың үлкен нарығы болады», - деді Россман және «бұл мені алаңдатады. Бұл Пауылға ақша төлеу үшін Петірді тонау сияқты».

Әсіресе, газ бен азық-түлік бағасы жоғары болған инфляциялық ортада шығындарды кейінге қалдыру үшін BNPL-ді пайдалану азғырылады. 

Бірақ егер BNPL пайдаланушысы төлемдерді алты апта ішінде тарататын болса, Россман: «алты аптадан кейін сізге көбірек газ қажет болады ... бұл сіздің төңкерісіңіз сияқты» деді.

3. BNPL мүмкін сіздің несие ұпайыңызға әсер етуі мүмкін болашақта.

BNPL төлемін өткізіп алмау несие картасы бойынша төлемді өткізіп алмау сияқты айыппұлдарды тудырмауы мүмкін. Қазіргі уақытта кешіктірілген төлемдер айтарлықтай емес. Бірақ несиелік бюролар BNPL-ге қарап және оларды пайдаланушылардың несиелік ұпайларында қалай есепке алу керектігін ойласа, жақын арада сіздің несиелік ұпайыңызға зиян келтіру ықтималдығы бар.

Бұл әлі болған жоқ, бірақ TransUnion
TRU,
-2.79%,
Equifax
EFX,
-1.91%,
және Experian
EXPGY,
-2.07%
олардың веб-сайттарына сәйкес, оның қалай жұмыс істейтінін және оны негізгі несие ұпайларына қалай қосу керектігін түсіну үшін қазір сатып алу кеңістігін бақылайды.

ФРЖ сауалнамасы BNPL пайдаланатын адамдардың көпшілігі төлемдерді уақытында жасайтынын айтты. Алайда, кешіктірілген төлемдер жылына 50,000 XNUMX доллардан аз табыс тапқандар арасында және несиелік ұпайлары төмен екенін айтқан адамдар арасында жиі кездеседі.

Сондықтан iPhone телефонындағы BNPL қызметіне тіркелу жеткілікті төлемдерді өткізіп алған жағдайда несиелік ұпайыңызды төмендетуі мүмкін.

4. Жақсы күндер мәңгілікке созылмауы мүмкін BNPL пайдаланушылары үшін.

Ақырында, BNPL компанияларының әрекетті өзгерту қаупі бар, өйткені инфляциялық фон жағдайында нөлдік құны бойынша бөліп төлеу несиелерін ұсыну қымбатқа түсуі мүмкін - және, демек, қысқа мерзімді болуы мүмкін.

Әлем COVID-19-ның ең қараңғы күндерінен шыққандықтан, Федералды резервтік жүйе АҚШ-тағы инфляцияның өсуін бақылау үшін пайыздық мөлшерлемелерді бұрынғыдан да жоғарылату мүмкіндігі бар. 

Пайыздық мөлшерлемелердің көтерілуі қазірдің өзінде әсер етті тұрғын үй нарығы және несие карталары. Егер BNPL провайдерлері нөлдік құнсыз бөліп төлеу несиелерін ұсынуды жалғастыратын болса, тұтынушылар үлкенірек және қауіптірек сатып алулар жасау үшін оларға жүгінуі мүмкін, бұл олар толығымен төленбеуі мүмкін.

Мынаны қарастырыңыз: BNPL Affirm операторындағы өтелмеген қарыз долларының шамамен 3.7%
AFRM,
-4.52%
Наурыз айының соңында кем дегенде 30 күн кешікті, бұл бір жыл бұрынғыдан 1.4%-ға жоғары, Бұл туралы Wall Street Journal хабарлады.

Кешіктірілген төлемдермен байланысты шығындар Affirm үшін, сонымен қатар басқа BNPL ойыншысы Zip үшін өсті, деп хабарлайды Journal. 

Растау кешіктірілген төлемдердің ұлғаюы андеррайтинг стандарттарының төмендеуіне байланысты болды; Zip оның кейбір шығындары «2021 жылы сатып алған компанияларға» байланысты екенін айтты, деп хабарлайды Journal.