Apple, Walmart қаржылық қызметтерге үлкен кіріседі; Құқық бұзушылықтар, төлемақылар өседі

Несиелік карта бойынша төлемақылар, төлемақылар қалыпқа келу жолында өседі

Қазан айында АҚШ-тың барлық алты негізгі карточка эмитенттері үшін несие карталарының мерзімін кешуі мен есептен шығару өсті. Банк басшылары мұндай тенденция күтілетінін айтты, өйткені несие ынталандыру құралдары азайып, адамдар пандемиядан шыққаннан кейін қалыпқа келеді. Төлеу және төлемақы мөлшерлемелері пандемияға дейінгі деңгейден әлдеқайда төмен болды, өйткені тұтынушылар инфляцияға, жоғары пайыздық мөлшерлемелерге және келе жатқан экономикалық құлдырауға қарамастан тұрақтылық көрсетуді жалғастыруда. S&P Global Market Intelligence қадағалайтын барлық алты негізгі карта эмитенттері қазан айында есептен шығарудың жоғары мөлшерлемелерін дәйекті түрде де, жыл сайын да жариялады. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover және JPMorgan Chase несие картасының орташа жылдық таза жоғалту мөлшерлемесін қазан айында 1.15% құрады, бұл қыркүйектегі 1.04% және 0.90 жылдың қазанындағы 2021%. Дегенмен, қазан айындағы көрсеткіш 2.32 жылдың 2020 наурызында пандемия жарияланғанға дейін, 12 жылдың ақпанында тіркелген 2020% шамасының жартысына жуығы. Capital One қазан айында есептен шығару мөлшерлемелері бойынша 48 базистік тармақты құрайтын бір жылдағы ең үлкен өсімді жариялады, одан кейін Citigroup. 32 базистік тармақпен. American Express бір жылмен салыстырғанда 11 базистік тармаққа ең аз өсті. [S&P Global]

Walmart тексеру және Apple үнемдеу: әртүрлі мотивациялар, ұқсас нәтижелер?

Walmart және Apple дәстүрлі қаржылық шоттарды ұсыну жоспарларын жариялады. Walmart-тың тұтынушыны тексеру шоты банктен тыс және банкі жоқ тұтынушыларға шотқа қолжетімділікті арттыру арқылы қаржылық инклюзияны жақсарта алады. Apple компаниясының тұтынушылық жинақ шоты несие картасы эмитенттерінің өз клиенттеріне сыйақы ұсынатынын өзгертуі мүмкін. Екі ұсыныс қаржылық қызмет көрсету индустриясындағы бәсекелестікті арттыруы мүмкін, бірақ олардың түптеп келгенде тұтынушыларға пайдасы бар ма, жоқ па, бұл әлі де белгісіз. [Канзас -Сити Федералды резервтік банкі]

Мерекелік сыйлықтарды сатып алудан несие картасы бойынша қарыз биылғы жылы жарылғыш болмауы мүмкін

Кіріспеуге тырысатын американдықтардың әдеттегіден үлкен тобы несие картасының қарызы осы мереке маусымында несие картасын тым көп сатып алудан. Ұлттық бөлшек сауда федерациясының 7,000-нан астам сатып алушы арасында жүргізген сауалнамасы сатып алушылардың 43%-ы мерекелік сатып алулар үшін ең алдымен дебеттік карталарды пайдалануды жоспарлап отырғанын көрсетті, бұл 2013 жылдан бергі ең үлкен үлес. Сонымен қатар респонденттердің 38%-ы негізінен несие карталарын, 2015 жылдан бері ең аз үлес. Қалған сатып алушылар қолма-қол ақшамен немесе чек жазу арқылы сатып алуды жоспарлаған. TD Банкінің 1,000-нан астам американдықтардың мерекелік сатып алу әдеттеріне жүргізген сауалнамасы несиелік карталарға қарағанда дебеттік карталармен сатып алатын адамдар арасындағы алшақтық бұдан да кеңірек болуы мүмкін екенін көрсетті: респонденттердің 42% -ы дебеттік карталарды және 33% несие карталарын пайдалануды жоспарлағанын айтты. [USA Today]

Несие картасына өтінімдер пайыздық мөлшерлемелердің өсуіне қарамастан күшті болып қала береді

Нью-Йорк Федералды резервтік банкінің сауалнамасына сәйкес, американдықтар азық-түлік, бензин және жалдау сияқты қажеттіліктерге күнделікті шығындардың жоғарылауына байланысты несие картасына өтініштер биыл өсті. Несие карталарына өтініш беру деңгейі қазан айында 27.1% құрады, бұл өткен жылғы 26.5% деңгейінен және пандемия алдындағы көрсеткіштен 26.3% жоғары. 2022 жылы несиелік карталарға өтініш берудің әдеттегі мөлшерлемесі 26.7% құрады, бұл өткен жылмен салыстырғанда шамамен 3.6 пайыздық тармаққа жоғары. Несиелік ұпайлары 760-тан жоғары американдықтар үшін өтінім мөлшерлемелері өсті және 680-ден төмен ұпай жинағандар үшін төмендеді. Несие картасына өтінімдердің өсуі біршама алаңдатады, өйткені пайыздық мөлшерлемелер дәл қазір астрономиялық жоғары. [Fox Бизнес]

Сарапшылар мерекелік сатып алушыларды онлайн сатып алу кезінде дебеттік карталардың орнына несиені пайдалануға шақырады

FBI, FTC және сансыз сарапшылар мерекелік онлайн сатып алуға қатысты бірдей кеңес береді: дебеттік емес несиені таңдаңыз. Егер қылмыскер несие картаңыздың ақпаратын ұрласа, олар сіздің тексеру шотыңызды жоя алмайды, бұл сіздің дебеттік картаңыз бұзылған жағдайда орын алуы мүмкін. Несие карталары әдетте дебеттік карталарда жоқ қосымша қорғауды ұсынады. Несиелік карталар әділ несиелік есепшоттар туралы заңға сәйкес қорғалған, бірақ дебеттік карталар жоқ. Кейбір дебеттік карта эмитенттері ғана қорғауды өз еркімен ұсына алады, себебі олардан мұны талап етілмейді. Төлегеніңізді алмасаңыз, FCBA төлем қатесі ретінде несие картаңыздағы төлемді даулауға мүмкіндік береді. [NBC 15]

Республикалық бизнес тобы несие картасын реформалау туралы заң жобасына қарсы жарнамалық блицті бастады

Республикалық ауыр салмақтағылар басқаратын жаңа бизнес тобы осы аптада Visa және Mastercard үшін негізгі кіріс көзін қорғау үшін жарнамалық науқанды бастайды. Өзін АҚШ-тың Сауда палатасына балама ретінде танытқан Американың еркін кәсіпорын сауда палатасы несие карталары бәсекелестігі туралы заңға, банктер мен төлем компанияларының әрқайсысы саудагерлерден жинайтын 77 миллиард долларға бағытталған екіжақты заңнамаға қарсылық білдіруге үміттенеді. тұтынушылар кассада несие карталарын сырғытқан сайын. [Bloomberg]

Несие картасының сыйақы тенденциялары Z ұрпақтары қайырымдылыққа қайырымдылық жасап жатқанда мыңжылдықтардың үнемдейтінін көрсетеді

Imprint, несие картасы эмитенті, клиенттердің сенімді брендтерімен марапаттау бағдарламаларын жекелендіру үшін серіктестік карталарынан жиналған деректерді талдайды. Осылайша, Imprint мыңжылдықтар мен Z ұрпақтары өздерінің сыйақыларын қалай пайдаланатынында айтарлықтай айырмашылықтарды байқады. Imprint деректері мыңжылдықтардың несие карталарының сыйақыларын ұзақ уақыт бойы ұстағанымен, ұрпақтар өздерінің сыйақыларын азырақ қадамдармен пайдаланып, тіпті оларды қайырымдылыққа жиі беретінін көрсетеді. Тұтастай алғанда, Z ұрпақтары сол жастағы мыңжылдықтардың қалай жұмсағанымен салыстырғанда несие картасының жалпы ақылды мінез-құлқын көрсетеді. [Business Insider]

Сандық және мобильді әмиян төлемдері мұңды қара жұманы жарқыратады

Осы Қара жұмада байқалған ең маңызды өсім желіде де, дүкенде де цифрлық әмиянды пайдалану болды. Кірпіш пен ерітіндіні пайдаланудың артуы пандемияға байланысты құлыптаулар әлі де жеңілдеген өткен жылмен салыстырғанда физикалық трафиктің өсуіне байланысты болуы мүмкін. Қара жұмада сатып алу үшін балама төлем әдістерін пайдаланатын американдықтардың бұл өсімі дүние жүзінде дүкеннен сатып алу үшін цифрлық әмиянды пайдаланудың 9%-ға өсуімен сәйкес келеді. [PYMNTS]

Қазір сатып алыңыз Кейінірек төлеңіз Қолдану өсуде. Бұл пайдалы құрал ма әлде жыртқыш па?

Adobe Analytics мәліметтеріне сәйкес, қазір сатып алыңыз, кейінірек төлеңіз, Cyber ​​Week кезінде пайдалану 85% өсті. Қызметтер тексерілуде, өйткені олар реттелмеген және мақұлдау үшін несиелік тексерулерді қажет етпейді. Бір қаржылық кеңесші оны «жыртқыш несиелеу» деп атады, бірақ басқаларының кеңестері сатып алушыларға BNPL мүмкіндігін барынша пайдалануға көмектесетінін айтты. [Business Insider]

Цифрлық дәуірде сыйлық карталары мейрамханалар үшін бұрынғыдан да маңызды

Сыйлық карталарын сатудың жартысына жуығы жылдың соңғы екі айында орын алады және бұл өтеулердің көпшілігі 1-тоқсанда орын алады, бұл мейрамханалар үшін тарихи баяу уақыт. Соңғы үш жылда жарнамалық итеру біршама агрессивті болды, өйткені мейрамханалар дағдарыс жағдайында кіріс ағындарын әртараптандырды. Сонымен қатар, бұл жарнамалық итеру негізінен электрондық коммерция арналары арқылы келді, өйткені тұтынушылар цифрлық тәуелділікке ие болды. Paytronix деректері кибер дүйсенбіде сыйлық карталарын сату жалпы доллар сатылымдарында шамамен 14% және 18% өскенін көрсетті. Сандық карталар 31 жылмен салыстырғанда 2021%-ға өсті. Givex мәліметтері бойынша, американдықтардың 51%-ы осы мереке маусымында сыйлық карталарына кемінде $100 жұмсауды жоспарлап отыр, ал тұтынушылардың 44%-ы мейрамхананың сыйлық карталарын қалайтындарын айтады. [Ұлттық мейрамхана жаңалықтары]

Дик Дурбин сіздің несие картаңыздың сыйақысын алуға келеді

Елдегі ірі үлкен жәшік сатушылар ондаған үлкен жәшік бегемоттарын, жаһандық фаст-фуд желілерін және ыңғайлы дүкен жонгернауттарын несие карталарына үкіметтің жаңа мандаттарын енгізу үшін жинап жатыр. Бұл бөлшек сауда алпауыттары біз білетін төлем жүйесін жақсарту үшін бірнеше заң шығарушылармен одақ құрды, бұл Main Street қаржы институттары мен тұтынушылар үшін апатты салдары болды. Ең сорақысы, біз бұл оқиғаны бұрын да көргенбіз. 2010 жылы Дурбин түзетуі деп аталатын заң күшіне енгеннен кейін, Додд-Фрэнк заңының бөлігі ретінде қабылданған заңнама дебеттік карталар транзакциялары бойынша жаңа мемлекеттік бағаларды бақылауды және ережелерді құрды, үлкен жәшік сатушылар көп миллиард долларлық байлықты қалтаға түсірді. тұтынушылар, шағын бизнес және қауымдастық және аймақтық банктер. Бұл арада миллиондаған орташа тұтынушылар үшін банктік қызметтердің құны өсті: тегін тексеру шоттарының қолжетімділігі 40%-ға азайды, дебеттік карталарды сыйақы беру бағдарламалары буланып кетті және миллион американдықтар негізгі банк жүйесіне қол жеткізе алмай қалды. [Fox Бизнес]

Әйелдер тарихы және несие карталары: 1970-тен қазіргі уақытқа дейін

Бүгінгі күні біз несие карталарын гендерлік теңдік мәселесі ретінде қарастырмасақ та, 1974 жылға дейін әйелдерге өз атына несие картасын алуға және иеленуге рұқсат етілді. Бұл мақалада біз әйелдер мен несие тарихына терең үңілеміз және заңнамалық жетістіктер мен қоғамдық қабылдаулардың өзгеруі әйелдер теңдігінде айтарлықтай жетістіктерге қалай әкелгенін және өз кезегінде әйелдердің қаржылық тәуелсіздігіне көбірек қол жеткізуді қарастырамыз. [Forbes]

Жеткізуші төлемдерінде Marqeta-мен бірге Mastercard командалары

Marqeta жеткізуші шот-фактураларын лезде төлеуге мүмкіндік беру үшін Mastercard Track Instant Pay бағдарламасымен біріктірілген. Машиналық оқытуды және тікелей өңдеуді пайдаланатын осы виртуалды карта шешімін біріктіру арқылы карта шығару платформасы өз тұтынушыларына жеткізушілер төлемдерін авторизациялауды және ақша ағынын басқаруды оңтайландыруға мүмкіндік береді. [PYMNTS]