Пайлық қорлар зейнетақы шоттары ма?

Олар екі түрлі нәрсе, бірақ сіз зейнетақы шотында жинаған ақшаны өзара қорларға салуға болады. Негізі бұл жақсы идея.

Инвестициялау және зейнеткерлікке жинақтау инвесторды шатастыруы мүмкін шарттармен толтырылады және мұндай терминдер жиі бір-бірінің орнына қате қолданылады. Түсіндіру үшін:

• Сіз зейнеткерлікке үнемі ақша салу үшін 401(k) немесе жеке зейнетақы шоты сияқты жинақ шотын аша аласыз.
• Сізде ақшаны қалай инвестициялаудың көптеген нұсқалары бар және пайлық қорлар әдетте осы опциялардың қатарына жатады. Шындығында, мұндай шоттары бар адамдардың көпшілігі ақшаларының барлығын немесе бір бөлігін осы қорлардың біріне немесе бірнешеуіне салады.

Өзара қорлар туралы түсінік

Пайлық қор – бұл қаржылық қызмет көрсететін компания құратын көптеген инвесторлардың ақша пулы. Қор менеджері акциялардың, облигациялардың және басқа активтердің кез келген комбинациясы болуы мүмкін инвестицияларды таңдайды. Менеджер қорды ұстауға және қажет болған жағдайда оның инвестицияларын түзетуге жауапты.

Жеке тұлға кәсіби инвестициялық тәжірибе мен өзара қор ұсынатын айқын ықпалды алу үшін инвестициялық қорды инвестициялайды.

Таңдау үшін мыңдаған бар. Барған сайын танымал әртүрлілік - белгілі бір индексті қадағалайтын биржалық сауда қоры (ETF). Бұл практикалық басқаруды және басқару ақысын төмендетуді білдіреді.

Өзара қорларға инвестициялау

Егер сізде 401(k) жоспары сияқты компания демеушілік ететін зейнетақы шотыңыз болса, компания ұсынатын бірқатар опциялардың ішінен ақшаңыздың қалай инвестицияланатынын таңдайсыз.

Бұл таңдаулар консервативті инвестор үшін қолайлы облигациялар қоры және тәуекелге барғысы келетін инвестор үшін қолайлы халықаралық өсу қоры сияқты бірқатар инвестициялық қорларды қамтуы мүмкін. Сізде ақшаны бірнеше түрлі таңдауға бөлу мүмкіндігі болуы мүмкін.

Егер сіз өзіңізді жұмыспен қамтысаңыз, жеке 401(k) немесе IRA-ға инвестициялай аласыз. Сіз оны кез келген брокерлік немесе басқа қаржы мекемесі арқылы аша аласыз.

Бұл кезде сіздің опцияларыңыз ашық болады. Таңдау үшін мыңдаған инвестициялық қорлар бар.

Басқа үнемдеу

Өзара қорлар тек зейнетақы шоттары үшін ғана емес.

Егер сіз кез келген мақсатқа ақша жинағыңыз келсе, инвестициялық қорды инвестициялау жақсы нұсқа болып табылады.

Салық салдары

Нені инвестицияласаңыз да, 401(k) немесе IRA шотына ақша салу салықтарыңыздағы ақшаңызды үнемдейді.

• Егер бұл дәстүрлі 401 (k) немесе IRA болса, сіз салған ақша салыққа дейінгі болып саналады. Бұл сіздің жылдағы салық салынатын кірісіңізді азайтады. Салықтар тек ақшаны алып тастаған кезде, зейнеткерлікке шыққан кезде ғана төленеді.
• Егер бұл Roth IRA болса, сіз төлеген ақшаға сол жылы салық салынады. Оны алып тастаған кезде сізге қосымша салықтар болмайды.

Қалай болғанда да, жыл сайын зейнетақы шотына қанша қаражат салуға болатынына шектеулер бар.

Бұл ережелер 401(k) және IRA жоспарлары сияқты үкімет бекіткен ұзақ мерзімді зейнетақы жинақ шоттарына ғана арналған.

Егер сіз өзара қорға немесе сол қордан тыс басқа нәрсеге инвестиция жасасаңыз, мұндай салық артықшылығы болмайды.

Неліктен өзара қорлар

Пайлық қор жеке инвестициялар сияқты нарықтық қыңырлықтарға бағынады, бірақ пай қорының өзіне тән әртараптандырылуы оны қауіпсіз және аз тұрақсыз етеді. Қорға инвестициялау сізге көптеген түрлі активтердегі шағын үлесті береді.

Бір компанияның күрт жоғалуы немесе тіпті сәтсіздігі инвестициялық қордың бір бөлігі ретінде ғана ұшырайтын инвесторларға әлдеқайда аз әсер етеді, өйткені олардың ақшасы ондаған немесе жүздеген компанияларға таралған.

Өзара қорлар денсаулық сақтау, қымбат металдар, энергетика немесе технология сияқты нарықтық индекстерді немесе секторларды бақылай алатын инвестициялаудың әртараптандырылған тәсілін ұсынады.

Зейнетақы шоттарына арналған пайлық қорлар

Кейбір инвестициялық қорлар зейнеткерлікке дейін үнемдейтін адамдардың нақты қаржылық қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін жұмыс істейді. Зейнетақылық кіріс қорлары диверсификацияны қорғауды (облигациялар, ірі және орташа акциялар сияқты аралас холдингтерде) қалыпты пайда алу мүмкіндігімен жұптастыратын өзара қорлар болып табылады.

Мысалы, Vanguard зейнеткерлік табыс қоры зейнеткерлікке шыққан инвесторларға арналған. Ол активтерінің шамамен 30% акцияларда және 70% облигацияларда болатын инвестициялық компанияның бес индекстік қорына инвестициялайды.

Осы және ұқсас қор стратегиялары жұмыстан кейінгі тұрақты табысқа ең қауіпсіз жолды жасай алады. Олар әдетте зейнетақы шоттарынан жылдық қаражатты алудың ұсынылатын мөлшері шамамен 4% кірісті көздейді.