Тапшылық жоқ бюджеттеу және жеке қаржыға қатысты жұмсау ережелері. Біреуі ай сайынғы табысыңыздың 30 пайызын баспанаға жұмсамау керек дейді. Тағы біреуі әрқашан табысыңыздың 10% үнемдеңіз дейді. Зейнеткерлік ұяның жұмыртқасынан 4% -дан артық алмаңыз. Содан кейін алтын коэффициент бюджеті бар. Міне, неге Морнингстар бұл стратегияны қарастыру керек дейді.
A қаржылық кеңесші қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңыз үшін қаржылық жоспар құруға көмектесе алады.
Бұл бюджеттеу тәсілі сіздің ай сайынғы шығындарыңызды қанша мөлшерін өлшеу арқылы бөледі жалпы табыс сіздің өткеніңізге, бүгініңізге және болашағыңызға барады.
Морнингстар айтуынша, сіздің шығындарыңызды осы қаржылық уақыт кестесіне бөлуге болады:
Өткен: Өткенде сатып алған/істеген нәрселеріңіз үшін ақы төлеу
Сыйлық: Сіздің қазіргі өмір салтыңызды қаржыландыру
Болашақ: Болашақ табыс жасау үшін жинақтау
Мысалы, жылына 60,000 2,500 доллар алатын адамның айлық жалпы табысы 250 250 долларды құрайды. Егер ол зейнетке шығу үшін 10 доллар жинап, несие карталарына айына 80 доллар төлесе, оның алтын коэффициенті 10-10-10 болады, 80% өткенге (қарызға), XNUMX% болашаққа (зейнеткерлікке) және XNUMX%. ағымдағы тұрғын үй, тамақ және басқа да өмір сүру шығындары.
Өз шығыстарыңызды талдап, алтын коэффициентіңізді есептей отырып, сіз қанша азық-түлікке, қанша жанар-жағар майға, қанша киім-кешекке, ұялы телефонға, кабельдік теледидарға және басқа да шығындарға қанша ақша жұмсау керек екенін білмей, бюджетті тексеруге болады. Жолдық бюджеттің бұл түрі шатастыратын, қорқытатын және жай жалықтырғыш болуы мүмкін. Және бұл адамдарды өз шығындарына ұтымды қарауға және әр долларды олар қалаған жерге бағыттайтын жоспар құруға кедергі келтіруі мүмкін.
«Нақты доллар сомасы пайдалы емес, өйткені әркімнің қаржысы әртүрлі», - деп түсіндірді Морнингстар. Оның орнына, алтын арақатынас «барлық тексеруді және бөлшектеуді өткізіп жібереді және сіз білуіңіз керек нәрсенің мәніне жетеді: сіздің қолма-қол ақшаңызды басқару дұрыс па? Сіз жеткілікті үнемдейсіз бе?»
Бюджеттік схемаға қатаң шектеулер болмаса да, Морнингстар қарыз төлемдерін жалпы кірістің 20% немесе одан азына дейін сақтай отырып, 30% үнемдеуді ұсынады. 30-50-20 бюджеті уақыт өте келе түпкі мақсат бола алады. Бірақ басқа сарапшылар ұсынатынын да ескеру керек «36% ережесі«, бұл сіздің қарызыңыздың кіріске қатынасы ешқашан 36% -дан аспауы керек.
Алтын коэффициент бюджеті кеңінен танымал 50-30-20 бюджет Бұл сіздің табысыңыздың 50% қажеттіліктерге, 30% қажеттіліктерге және 20% жинақ пен қарызға жұмсауды ұсынады. «Қажеттілік» санаты тұрғын үй, тамақ, коммуналдық қызметтер, сақтандыру, көлік және өмір сүруге қажетті басқа да шығындарды қамтиды.
Мінез-құлық экономистері ұнататын тағы бір тәсіл бюджетті толығымен өткізіп жіберуді ұсынады, өйткені адамдардың көпшілігі кез келген ресми шығындар жоспарын ұстанбайды. Оның орнына, олар үнемдеуді нақты мақсаттар мен сомаларға қарай автоматтандыруды ұсынады, содан кейін қалғанын жұмсауға болады.
«Егер сіздің қарызыңыз сау болса және сіз жинақтау мақсатына жетсеңіз, қалғанын кінәсіз жұмсай аласыз! Мейрамханаға, демалысқа, киімге немесе пойыздарға жұмсайсыз ба, маңызды емес», - деді Морнингстар жеке мақсат ретінде 10-60-30 қатынасын белгілеген мақаласында. «Егер сіздің өткеніңіз бен болашағыңыз жақсы жағдайда болса, онда сіз барлық қиыншылықтар мен азаптарды өткізіп, өміріңіз бен ақшаңыздан ләззат ала аласыз».
Bottom Line
Алтын коэффициент бюджеті сіздің жалпы табысыңыздың қанша бөлігі өткеніңізге, бүгініңізге және болашағыңызға кететінін өлшеу арқылы ай сайынғы шығындарыңызды бөледі. Бұл тәсіл сіздің қаржыңызды уақыт кестесіне қоюға және қысқа, орта және ұзақ мерзімді қажеттіліктерге негізделген мақсаттарыңызды реттеуге көмектеседі.
Қаржылық жоспарлау бойынша кеңестер
A қаржылық кеңесші қаржылық жоспарыңыз үшін әртүрлі бюджеттеу стратегияларын салыстыруға көмектеседі. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Бюджетті құрудың кілті - қаржылық уақыт кестесін жақсы білу. Мақсат қоюға көмек қажет болса, осы нұсқаулық жасы бойынша зейнеткерлік мақсаттарды бөледі.
Фото несие: ©iStock/физика, ©iStock/пішінді зарядтау
Пост Қаржының алтын коэффициентін пайдаланасыз ба? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/using-golden-ratio-finance-203347113.html