Автокөлік несиелерін төлеу мерзімі артуда. Төлемдермен қиналсаңыз не істеу керек

Көлік иелерінің үлесі артып келе жатқандықтан, ай сайынғы автонесие төлемдері проблемаға айналады.

Төлемдерін 60 күннен астам кешіктірген қарыз алушылар барлық өтелмеген автонесиелердің аз ғана бөлігін құрайды - 1.84% - олардың қатары өсіп келеді. соңғы есеп Cox Automotive компаниясынан. Желтоқсанда бұл үлес алдыңғы аймен салыстырғанда 26.7%-ға жоғары болды және негізінен қарыз алушылар арасында шоғырланған. төмен несие ұпайлары.

Торранстағы Dorsey Wealth Management негізін қалаушы, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Анджела Дорси: «Автонеске төлеуге күресу қаупі - бұл сіздің көлігіңізді қайтарып алу қаупі ғана емес, бұл сіздің қаржыңыздың барлық басқа салаларына ұзақ мерзімді әсер ету», - деді. , Калифорния.

Нарық факторларының үйлесімі ай сайынғы несие төлемдерін итермеледі. Және ретінде жеке жинақтары азайды және тұрақты инфляция бар үй шаруашылығының бюджетін тарылтады, төлемдерді орындау одан да қиын болуы мүмкін.

JD Power және LMC Automotive компаниясының бағалауы бойынша, жаңа көліктің орташа бағасы желтоқсанда рекордтық $47,362 XNUMX жетті. 

Эдмундстың айтуынша, төртінші тоқсандағы ай сайынғы төлемдер бір жыл бұрынғы 717 доллармен салыстырғанда орташа есеппен 659 долларды құрады. Ай сайын алған сатып алушылардың үлесі $1,000 немесе одан да көп төлемдер бір жыл бұрынғы 15.7%-бен салыстырғанда 10.5%-ға жетті. 2020 жылдың төртінші тоқсанында қарыз алушылардың тек 6% ай сайынғы авто төлемдері соншалықты көп болды.

Жеке қаржыдан көбірек:
Өзіңізді салықтық алаяқтық пен алаяқтықтан қалай қорғауға болады
ФРЖ-ның пайыздық мөлшерлемесін көтеру сіз үшін нені білдіреді
Мемлекеттер талап етілмеген активтерде 70 миллиард долларды ұстап отыр

Пайыздық мөлшерлеменің өсуі қолжетімділігіне де әсер етті. Edmunds мәліметтері көрсеткендей, жаңа автокөлік несиесі бойынша төленген орташа мөлшерлеме 6.5 жылдың соңында 2022% болды. Пайдаланылған автокөліктер үшін орташа көрсеткіш 10% құрады. Бір жыл бұрын бұл көрсеткіштер сәйкесінше 4.1% және 7.4% болды. 

Кокстың пікірінше, автонесие бойынша төлемді төлеу деңгейі жоғарырақ болғанымен, әдепкі мөлшерлеме онша емес. Әдепкіге кіру — несие беруші төлем жасамайтыныңызды анықтаған кезде, әдетте 90 күн төлем жасамағаннан кейін біраз уақыттан кейін — көлігіңізді қайтарып алуға болады.

Дегенмен, бір төлемге кешіктіру қаржылық өміріңізге кері әсер етеді және ол ұзаққа созылуы мүмкін.

«Егер сіз 30 күнге кешігіп жатсаңыз, бұл сіздің несие ұпайыңызға әсер етеді», - деді Брайан Муди, Kelley Blue Book-тың атқарушы редакторы.

Несие берушілер әдетте Equifax несиелік есеп беру фирмаларына кешіктірілген төлем туралы хабарлайды, Experian және TransUnion.

Сондай-ақ, сіз білуіңіз керек, өйткені сіздің төлем тарихыңыз сіздің төлеміңіздегі ең ықпалды фактор болып табылады кредиттік есеп — бұл әдетте оның 35% құрайды — сіз көре аласыз 100 ұпайдың төмендеуі NerdWallet мәліметтері бойынша төлемді 30 күнге кешіктіруге байланысты. Несие неғұрлым ұзақ төленбесе, соғұрлым сіздің ұпайыңызға соғұрлым көп соққы болады және бұл төлем мерзімі несие есебінде жеті жылға дейін сақталуы мүмкін.

Тұтынушылар әдетте білетіндей, сіздің ұпайыңыз неғұрлым төмен болса, жаңа несиелер немесе сіз алған несиелер бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемелерді төлеу ықтималдығы соғұрлым жоғары болады. Бұған қоса, нашар балл немесе нашар несие тарихы автокөлікті немесе үй иесін сақтандыру бойынша жоғары жарналарды төлеуге және сіздің қабілетіңізге әсер етуі мүмкін. жалға алу пәтер немесе тіпті жұмысқа орналасу. Жұмыс берушілер сіздің ұпайыңызды көре алмайды, бірақ көре алады есебіңізді тексеріңіз.

Құқық бұзушылыққа бет алғанына сенімді көлік иелері үшін мәселенің қардың пайда болуына жол бермеуге тырысу маңызды.

«Егер сіз мұның келе жатқанын сезсеңіз, оның үстіне болыңыз», - деді Муди. «Ештеңе жасама. Өздігінен түзелмейді».

Егер сіз бюджетті дұрыс бөле алмасаңыз, бұл ең болмағанда түзетілуі мүмкін, дейді сарапшылар. Бұл жағдайда ақшаны қалай жұмсап жатқаныңызға мұқият қараңыз.

«Соңғы бірнеше айдағы жалпы шығындарыңызды қараңыз», - деді Джо Пендергаст, Әскери-теңіз күштерінің федералды несие одағының тұтынушылық несиелеу вице-президенті. «Сізді орташа адам ай сайын байқамай қанша ақша жұмсайтынына таң қаласыз».

Алайда, егер төлемдерді басқару мүмкін болмаса, сіз ең алдымен несие берушіңізді циклге әкелуіңіз керек.

«Егер тұтынушы автокөлік төлемдерін төлеуге қиналса немесе алда болатын қиындықтарды болжаса, олар мүмкіндігінше тезірек қаржы институтына хабарласуы керек», - деді Пендергаст.

«Сіздің банк немесе несие серіктестігі неғұрлым тез хабардар етілсе, ықтимал шешімдерді табу оңайырақ», - деді ол.

Опциялар несие берушіден несие берушіге қарай өзгерсе де, сіз кейінге қалдыруды, яғни төлемсіз бірнеше айға — немесе ұзақтығын ұзарту арқылы төлемдерді азайтатын жаңа несие ала аласыз. Қалай болғанда да, бұл әдетте көбірек пайыз төлеуге әкелетінін ескеріңіз, деп атап өтті Moody of Келли көк кітап.

Дегенмен, кейінге қалдыру кем дегенде сіздің жағдайыңызды қалай жақсы басқаруға болатынын анықтауға уақыт береді, деді ол. 

Мысалы, сіз өзіңіздің көлігіңізді арзанырақ сатып алу ниетімен сата аласыз немесе, мүмкін, егер сізде басқа тасымалдау мүмкіндіктері болса, көліксіз жүре аласыз. Есіңізде болсын, несиеге қанша қарыз болатыныңызға байланысты, сіздің көлігіңіздің бағасы сіздің балансыңызды толығымен жабуы мүмкін емес, бұл несие берушінің ақшасына әлі де қарыз болатыныңызды білдіреді.

Егер сіз оны саудалауды таңдасаңыз, ұқсас құн алшақтығы болуы мүмкін. Сауда сомасы салыстырмалы түрде жоғары болғанымен, пайдаланылған көліктердің құны көтерілді, бұл өзгереді. Инфляцияның соңғы көрсеткіші өткен жылмен салыстырғанда ескі көліктер бағасының 8.8%-ға төмендегенін көрсетті.

Ал егер дилер сізге беруге дайын сома несие бойынша қарызыңыздан аз болса, сіз қалған қалдықты өтеуіңіз немесе оны жаңа несиеңізге аударуыңыз керек. Edmunds мәліметтері көрсеткендей, бұл теріс деп аталатын меншікті капитал 5,341 жылдың соңғы тоқсанында орташа есеппен 2022 XNUMX долларды құрады.

«Бұл [опциялардың] ешқайсысы идеалды емес», - деді Муди. «Олардың барлығы «жоқтан жақсы» деген тақырыпта.»