Бала бумерлер жұмыс күшінен жаппай шығып, зейнеткерлікке өтуде. 2020 жылдың үшінші тоқсанында шамамен 28.6 миллион нәресте бумерлер (1946 және 1964 жылдар аралығында туғандар) зейнетке шығуына байланысты жұмыс күшінен босатылғанын хабарлады.
Осы ұрпақтың көпшілігі үшін олар өздерінің зейнетақы жинақтарын пайдалана бастады, ал басқаларында ұя жұмыртқасын өсіру үшін әлі бірнеше жұмыс жылы бар.
Беби бумерлер зейнетке шығу үшін қанша ақша жинады?
Жақында жасаған баяндама Трансамерика зейнеткерлік зерттеулер орталығы осы ұрпақ мүшелерінің барлық зейнетақы жинақ шоттарында медианасы $162,000 33,000 болатынын анықтады. Бұл XNUMX XNUMX доллармен салыстырғанда Генерал Зерс, X ұрпақтары үшін 87,000 50,000 доллар және мыңжылдықтар үшін 67,000 XNUMX доллар. Барлық жұмысшылар арасындағы орташа жинақ XNUMX XNUMX долларды құрайды.
Бала бумерлер де зейнеткерлікке ақша жинай бастады, орта есеппен басқа ұрпаққа қарағанда. Бумерлердің зейнетақы жинақтау сапарының басындағы орташа жасы 35 болды. Бұл ішінара дәстүрлі зейнетақы жоспарларынан бас тартуға және көптеген бумерлердің кәсіби мансабының ортасында 401(k) жоспарлардың өсуіне байланысты.
Бумерлердің зейнеткерлікке шығу үшін жинақтауда кездесетін қиындықтары
Бала-бумерді сақтаушылар өздерінің зейнетақы жинақтарын өсіруді қиындатқан өзгермелі экономикалық ландшафтты шарлауға мәжбүр болды.
Дэвид Розенстрок: «Бэйби бумерлер зейнеткерлікке шығу үшін жинақтауға тап болған кедергілерге тұрақты кіріс инвестициялары бойынша өте төмен пайыздық мөлшерлемелер, нүктелік дағдарыс, жылжымайтын мүлік/қаржы дағдарысы, пандемия және соңғы 40 жылдағы жоғары инфляция жатады», - дейді. Wharton Wealth Planning компаниясының директоры. «Сонымен қатар, денсаулық сақтау шығындарының өсуі, өмір сүру ұзақтығының ұлғаюы, қартайған ата-аналарға қамқорлық, әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақылардың төмендеуі (болашақта) және жұмыс күшін автоматтандырудың бәрі үнемдеуге кедергі болып табылады».
Өмір сүру ұзақтығының артуы
Олардың өмір сүру ұзақтығының артуы бумерлер үшін анықтауды қиындата түсті қанша үнемдеу керек. Алғашқы бумерлер дүниеге келген кезде орташа өмір сүру ұзақтығы шамамен 63 жасты құрады. Бүгінде бумерлер 80-ге дейін өмір сүреді деп күте алады.
«Сіз қанша өмір сүресіз және сіздің қалтаңыздан шыққан денсаулық сақтау шығындары мен ұзақ мерзімді күтімге қанша жұмсау керектігі сізге қанша қажет болатынын анықтау үшін үлкен факторлар болып табылады. Денсаулық сақтау шығындары зейнеткерлік қауіпсіздік үшін ең маңызды тәуекелдердің бірі болып табылады, сондықтан бұл үлкен шығындарды қалай жоспарлау және жүйені шарлау керектігін түсіну маңызды », - дейді Розенстрок.
Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларға қатысты белгісіздік
2022 жылдың қарашасында орташа айлық зейнеткерлікке шыққан қызметкерлерге төленетін жәрдемақы 1,600 доллардан сәл ғана асты, бірақ алдағы жылдары бұл жәрдемақы азаюы мүмкін. сәйкес 2022 Әлеуметтік қамсыздандыру қамқоршыларының есебі, зейнеткерлер әлеуметтік қамсыздандыру бағдарламасына қосымша қаржыландырусыз 77 жылдан бастап толық жәрдемақысының 2034%-ын ғана алады. Сауалнамаға қатысқан бэби-бумерлердің жартысына жуығы (46%) болашақта әлеуметтік қамсыздандырудың қысқаруынан немесе жойылып кетуінен жас ұрпаққа қарағанда көбірек қорқады.
Ұлы рецессия және COVID-19 пандемиясы
Көптеген үнемдеушілер 2007 жылғы құлдыраудың да, COVID-19 пандемиясының ерте салдарының да қаржылық зардаптарымен бетпе-бет келді, бірақ зейнеткерлікке шыққан немесе оған жақын болған бумерлер үшін әсер әлдеқайда ауыр болуы мүмкін. Көптеген жинақтаушылар өмірде қалу үшін зейнетақы жинақтарына кірісті. Үшінші тоқсанда орташа 401(к) теңгерім сәйкес Fidelity бір жыл бұрынғыдан орта есеппен 23% төмендеді соңғы Fidelity Investments зерттеулері, ол шамамен 35 миллион зейнетақы шоттарын өңдейді. IRA балансы бір жыл ішінде шамамен 25% төмендеді және 403(b) шот холдингі - әдетте коммерциялық емес ұйымдар пайдаланатын зейнетақы жоспарлары - 21% төмендеді.
Беби бумерлер өздерінің зейнетақы жинақтарын көбейтудің 3 жолы
Зейнетақы жинақтарын көбейткісі келетін бумерлер үшін әлі де кеш емес. Дегенмен, алтын жылдарыңызға жақын ақша қозғалысы туралы стратегиялық болуы маңызды.
Көтерілген жарналарды пайдаланыңыз. 50 жастан асқан сақшылар үшін IRS оларға қосымша жарналар енгізуге мүмкіндік береді зейнетақы жинақ шоттары. 2023 жылға арналған жарна лимиті $6,500 құрайды (плюс $1,000 қосымша жарна). Ыңғайлы зейнеткерлікке шығу үшін қанша ақша жинамасаңыз, бұл қосымша жарналар сіздің соңғы жұмыс жылдарыңызда салықты жеңілдететін жолмен мүмкіндігінше үнемдеуге кепілдік береді.
Әлеуметтік қамсыздандыруды кешіктіру. 62 жасқа толған бойда әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды алу қызықты болуы мүмкін, бірақ мүмкіндігінше тоқтап қалу тиімдірек. «Әлеуметтік қамсыздандыруға жазылуға болатын ең ерте жас - 62 жас, бірақ толық зейнеткерлік жасқа дейін (IRS анықтағандай) өтініш жасасаңыз, сіз алатын соманың шамамен 75% төмендетілген жәрдемақыны көресіз. жарамды», - дейді Розенстрок. «Толық зейнеткерлік жас сіздің туған жылыңызға байланысты. Сіз сондай-ақ толық зейнеткерлік жастан өткен өтінішіңізді кейінге қалдыра аласыз. Сіз жәрдемақыны 70 жасқа дейін кейінге қалдырған әрбір жыл үшін сіздің жәрдемақыңыз 8%-ға өседі, бұл сізге әдеттегі жәрдемақы сомасының ең көбі шамамен 132%-ын алуға мүмкіндік береді.
Зейнеткерлік жастан өткен жұмысты қарастырыңыз. Егер жұмыс күшінен мүлдем кету дыбысы сізге ұнамаса, сіз зейнеткерлік жасқа жеткеннен кейін де белгілі бір дәрежеде жұмыс істеуді қарастыра аласыз. Розенстрок: «Дәстүрлі зейнеткерлік жастан өткен жұмыс, толық емес немесе толық емес жұмыс күні - бұл зейнеткерлік кірісті ұзартудың және толықтырудың тамаша тәсілі», - дейді. «Зейнетке шығуды кейінге қалдыру сіздің зейнетақылық жинақтарыңызға өсуге көбірек уақыт беру және төлеуге тура келетін зейнетке шығу мерзімін қысқарту арқылы зейнеткерлік қаржыға айтарлықтай әсер етуі мүмкін».
Ұшақ
Көптеген бумерлер қазірдің өзінде зейнетақы жинақтарының есебінен өмір сүріп жатыр, бірақ жинақтарыңызды көбейтуге және сізге жыл бойы қолдау көрсететін қаржылық жастықты көбірек беруге әлі кеш емес. Салық бойынша жеңілдікті жинақ шоттарын барынша пайдалану, әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жеңілдіктеріңізді ақылмен басқару және кірісіңізге қосу жолдарын іздеу арқылы сізде ыңғайлы зейнетке шығу үшін қажет нәрсе бар екеніне көз жеткізе аласыз.
Бұл оқиға бастапқыда көрсетілді Fortune.com сайты
Fortune сайтынан көбірек:
COVID вакцинасын өткізіп жіберген адамдардың жол-көлік оқиғаларының қаупі жоғары
Илон Маск Дэйв Чапеллдің жанкүйерлерінің гуілдеуі мен үшін «шынайы өмірде бірінші рет болды» дейді, бұл оның кері реакция тудыратынын біледі.
Gen Z және жас мыңжылдықтар сәнді сөмкелер мен сағаттарды сатып алудың жаңа әдісін тапты - анасы мен әкесімен бірге тұру
Британ жұртшылығы кешіре алмайтын және американдықтар түсіне алмайтын Меган Марклдың нағыз күнәсі
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/baby-boomers-average-162-000-143100437.html