«Сәттілік бәрімізді табады». Міне, дәл қазір сізде қанша жинақ болуы керек (және бұл соманы қанша америкалықтар алып тастайды)

Американдық ересектердің жартысына жуығы (49%) өткен жылғыға қарағанда төтенше жағдайдағы жинақ ақшасы аз немесе мүлде жоқ. жаңа Банктік есеп. 1-тен 4-і ғана оларда бірдей немесе одан да көп сома бар дейді. «Оңтайлыдан төмен экономика, соның ішінде тарихи жоғары инфляция және пайыздық мөлшерлемелердің өсуі американдықтарға екі жақты зардап әкелгені анық», - дейді Марк Хамрик, Bankrate-тің аға экономикалық талдаушысы. 

Айтуынша, бұл жағдайды өзгерту үшін тамаша уақыт, өйткені көптеген жинақ шоттары он жылдан астам уақыттан артық төлейді, мөлшерлемелері 4%-дан жоғары (Мұнда қазір алуға болатын ең жақсы жинақ мөлшерлемелерін қараңыз). «Төтенше жинақтарды басқаруға және құруға ақылмен назар аударғандар үшін бұл пайыздық мөлшерлемелердің өсуінен пайда табудың қолайлы уақыты. Төтенше жинақтар, анықтамасы бойынша, өтімді немесе оңай қол жетімді болуы керек. А жоғары кірісті жинақ шоты Осы мақсатқа арналған жоспарланбаған шығындардан қорғайтын өзін-өзі сақтандыру полисі», - дейді Хамрик.

Anchor Pointe Wealth компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Дерик Ходжес сонымен қатар өте маңызды екенін атап өтеді, әсіресе сарапшылардың айтуынша, биылғы жылы рецессия болуы мүмкін, біз төтенше үнемдеу базасын сақтаймыз. «Ақырында, бақытсыздық бәрімізді табады. Бізде қаржылық дағдарыс болған кезде, төтенше қаражаттың жетіспеушілігі біздің ұзақ мерзімді стратегияларымызды бұзады және адамдар зейнетке шығу жоспарларына немесе тоқтау шарасы ретінде 401 (k) несиеге итермелейді - және бұл таңдау әдетте жағымсыз салдарлармен аяқталады ». дейді Ходжес.

Шынында да, өмірде күтпеген жағдайлар орын алатындықтан, мысалы, көліктердің істен шығуы және медициналық төтенше жағдайлар, егер сізде жаңбырлы күн үшін ақшаңыз болмаса, сіз өзіңізді қалаусыз опциялармен қалдырасыз. . Жақында Bankrate АҚШ-тағы ересектердің 57% -ы 1,000 доллар төтенше шығындарды төлей алмайтынын хабарлады.

«Төтенше жағдайларға ақша бөлуге бәрі бірдей бола бермейді, бірақ егер сіз төтенше жағдайда ай сайын аздаған ақшаны алып тастауға мүмкіндік алсаңыз, бірақ жасамауды таңдасаңыз, сіз негізінен қаржыңызбен тауық ойынын ойнайсыз», Impact Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Тейлор Джесси дейді. (Қазір алуға болатын ең жақсы жинақ мөлшерлемелерін осы жерден қараңыз.)

Төтенше жағдайда үнемдеу үшін сізге қанша қажет? 

Сарапшылар, әдетте, 3 және 9 айға дейін болған дұрыс деп келіседі қажетті төтенше жинақ шотында сақталған өмір сүру шығындары. «Егер сіз айына 5,000 15,000 долларды ипотекаға, жалдауға, тамаққа, коммуналдық қызметтерге жұмсасаңыз, сіздің мақсатты төтенше жағдайдағы жинақтарыңыз 45,000 XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларға дейін болуы керек», - дейді Джесси. 

Бұл сандар қорқынышты болып көрінсе де, кейбіреулер үшін шындыққа жанаспайтын болса да, сіз бірнеше жүз немесе бірнеше мың доллар болса да, бір нәрсені жасыруға тырысуыңыз керек. «Күннің соңында, егер төтенше жағдай орын алса, сізде ешнәрсе жоқ болса да, аз болғаны үшін қуанасыз», - дейді Джесси. 

Бірақ 3 ай немесе 9 айлық жинақ қажет екенін қалай білуге ​​болады? Total Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Алексис Хонгаменнің айтуынша, тұрақты жұмысы бар қос кірісі бар ерлі-зайыптылар қолында 3 айлық қолма-қол ақшамен өмір сүруі мүмкін, ал жалғыз адам 6 айлық төтенше жағдайда ақшамен қамтамасыз етілген.

«Егер сіз жалғыз табысқа сенсеңіз және жоғары мамандандырылған кәсіпке ие болсаңыз, лайықты жұмыс табу үшін сізге 6 айдан астам уақыт кетуі мүмкін. Егер сіз осындай жағдайда болсаңыз, 9 ай немесе тіпті бір жылдық шығындар туралы ойланыңыз », - дейді Point Loma Advisors компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Брэд Нельсон.

Сіз үнемдеу керек соманы анықтағаннан кейін, Sentinel Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Марк Хамфрис жалақысыз өмір сүруге мүмкіндік беретін ақшаны анықтап, сол ақшаны жинақ шотына салу керек дейді. «Нысаналы сомаға жеткеннен кейін, байлықты құруды бастау үшін жинақ сомасын инвестициялық шот сияқты басқа нәрсеге ауыстыруға болады», - дейді Хамфрис.

Төтенше жағдайдағы жинақ шотыңыз қажет екенін есте ұстаған жөн емес 401(k), IRA немесе ұзақ мерзімді инвестициялық шотта болыңыз. «Зейнеткерлік шоттан ерте үлестіру үшін қатаң айыппұлдар бар және сіздің төтенше жағдай қорыңыз қор нарығының тұрақсыздығына байланысты брокерлік шотта болмауы керек. Көлігіңіз күтпеген жерден істен шыққаннан кейін 1,000 доллар жөндеу шотына ие болғаныңызды елестетіп көріңіз. Төтенше жағдайлар үшін жинаған 1,000 долларыңыз акцияларға салынса және сізге қажет уақытта нарық 20% төмендесе ше », - дейді Джесси. Төтенше жинақтарыңызды жинақ немесе ақша нарығы шоты сияқты консервативті және тұрақты нәрседе сақтаңыз. (Қазір алуға болатын ең жақсы жинақ мөлшерлемелерін осы жерден қараңыз.)