Инфляцияны реттеу үшін инвестициялық жоспарыңызды өзгертуден сақ болыңыз

Егер бір қаржылық термин 2022 жылға арналған өзекті тақырып болса, бұл «инфляция». Саяси жаңалықтардан инфляцияның саяси ландшафтқа қалай әсер ететінін сұрайтын күндізгі шоуларға дейін бағаның көтерілу жағдайында қалай күн көру керектігі туралы ойларға дейін инфляция туралы алаңдаушылық бар. Қазір Федералды резервтік жүйе инфляциялық ортадан хабардар екенін және инфляция қарқынын бәсеңдету үшін шаралар қабылдауға ниетті екенін мәлімдеді.

Бұл 2022 жылғы барлық бюджеттеріміз үшін бірдеңені білдірсе де, ұзақ мерзімді инвестор ретінде бұл сізге нені білдіреді? Инфляцияны ескере отырып, ұзақ мерзімді портфельге үлкен өзгерістер енгізу керек пе? Инвестициялық портфолиодағы ең аз күйзелістің кілті - сіздің портфолиоңызды бірнеше негізгі факторларға негіздегеніңізді білу. Бұл факторларға сіздің қаржылық мақсатыңыздың сипаты және тәуекелге ыңғайлы болу - инвестицияңыздың құнын жоғалту мүмкіндігі кіреді.

Тақырыптарда инфляция сияқты нәрсе басым болған кезде, инфляцияны өтеу стратегияларына нұсқайтын мақалаларды табу оңай, бірақ сіздің портфолиоңыздың түпкі мақсаты инфляцияны өтеу ме? Бұл жағдайда сіз тауарларға, инфляциядан қорғалған бағалы қағаздарға немесе акцияларға тәуекелді арттыру туралы ұсыныстарды көресіз. Теориялық тұрғыдан, бұл ұсыныстарды жүзеге асыру инфляцияның орнын толтыруға көмектесуі мүмкін, бірақ егер сіз инвестициялық портфельге жаңа нәрсені енгізсеңіз, бүкіл инвестициялық жоспарыңызды қайта қараудың уақыты келді.

Бірнеше жыл қалған зейнеткерлікке шығу мақсаты болған жағдайда, сіз зейнеткерлік портфолиомен бірден бірнеше мәселені басқаруыңыз керек. Зейнеткерлікке шыққан бойда бөлуге дайын қаражат қажет болуы мүмкін. Сіздің зейнеткерлікке шығуыңызға 15-20 жыл инвестиция қажет болуы мүмкін. Сіз бұл қажеттіліктерді өзіңіздің жайлылығыңызбен инвестициялық тәуекелмен және иә, инфляция тәуекелімен теңестіруіңіз керек. Инвестицияларыңыз инфляция келесі өзекті тақырыпқа айналғанға дейін осы мақсаттарды шешуге және осы тәуекелдерді теңестіруге мүмкіндіктерге ие болуы керек.

 Осы блог жазбасын жазу кезінде Nasdaq соңғы онжылдықтағы ең нашар айы болды. Қандай қысқа мерзімді жаңалықтар шокын дәл қазір өзгерту керек? Қайсысы маңыздырақ, нарықтық түзету ме, әлде инфляция ма? Осы заттардың екеуі қанша уақытқа созылады? Сіздің инвестициялық жоспарыңыз инфляцияны өтеу үшін жасалған болуы керек және нарықтың кез келген уақытта құлдырауы мүмкін екенін ескерген жөн.

Инвестициялық жоспарыңызды ретке келтіруге уақыт бөліңіз

Сізде жоқ болса, инвестициялық жоспарыңызды қалай түзетуге болатыны туралы сұрақ туындауы мүмкін. Бұл мақсат қоюдан басталады, содан кейін тәуекелге төзімділікті түсінуден басталады. Бұл сізге қандай да бір активке көбірек немесе азырақ иелік ету керектігін айтады. Осы жылдың басында біз өзіңіздің инвестициялық талдауыңызды жасаудың кейбір қадамдарын жарияладык.

Егер сіз өзіңіздің портфолиоңызға қазынашылық инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар (TIPS) сияқты жаңа активтер кластарын қосуды шешсеңіз, олардың қалай жұмыс істейтінін түсінгеніңізге көз жеткізіңіз. Инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар он жылдан астам болды, бірақ көптеген әртараптандырылған портфельдер олардың өнімділігіне байланысты оларды алып жүрмейді. Теріс кірістілігі бар облигацияларды алып жүруді ақтау қиын.

Содан кейін бұл инфляциялық ортаның өтпелі екенін қарастырыңыз. ФРЖ инфляция төмендесе, бұрылып, қайта реттей алады. Егер сіз бүгін инфляцияға байланысты үлкен өзгерістер жасап жатсаңыз, болашақта портфолиоңызға зиян келтірместен айналдыра аласыз ба?

Алтын және басқа да тауарлар - бұл көп зерттеулер жасамай немесе инвестициялық кәсіпқойға сенбей-ақ кіріспеу керек тағы бір сала. Егер сізде нақты активтер болса, инфляция көтерілгендіктен, сіз оларды иеленуден пайда көрген боларсыз. Енді сіз өзіңізден нақты активтерді ағымдағы бағамен сатып алу, егер инфляция өсуді жалғастырмайынша, сізге үлкен пайда әкеле ме деп сұрауыңыз керек. Егер сіз оларды қазір сатып алсаңыз және инфляция суыса, портфолиоңыздың бұл бөлігі де суыуы мүмкін.

Сайып келгенде, сіз қолдануға болатын инвестициялық тактикалардың саны шексіз дерлік. Зат өзгерген кезде, бұл өзгерісті өтеу үшін идеялар тапшылығы болмайды. Дегенмен, сіз ұстанатын тактика сіз қалаған нәрсеге және сіз түсінетін нәрсеге сәйкес келетініне көз жеткізу сіздің жауапкершілігіңіз.