Зейнетақы жинақтары артта қалды ма? Нашар нарық инвестициялау үшін жақсы уақыт болуы мүмкін

Шағын бизнес иелері американдықтардың арасында зейнетке шығу үшін үнемдеуден артта қалуы мүмкін. Ұзақ мерзімді салықты кейінге қалдырылған зейнетақы жоспарына инвестициялаудан гөрі артық ақшасы бар кәсіпкерлер үшін бизнеске қайта инвестициялау көбінесе басымдық болып табылады. Ковид көмектеспеді.

Пандемия кезінде Американың көптеген шағын бизнес иелері еңбек және шикізат шығындарының өсуіне байланысты немесе ең нашар сценарийде бизнестің жабылуына тап болған инвестициялық мамандар мен зейнеткерлік сарапшылардың пікірінше, зейнетақы жинақтарын тоқтатты немесе қысқартты.

Әрине, пандемия әрбір шағын бизнеске зейнеткерлік жоспарлау тұрғысынан зиян тигізбеді. ShareBuilder 401k 500 шағын бизнестің наурыз айында жүргізген сауалнамасына сәйкес, шағын бизнес иелерінің 44 пайызы зейнеткерлікке шығу үшін жеткілікті ақша жинайтындарына сенімді емес екенін айтады. Бірақ бұл екі жыл бұрын өздерінің зейнетақы жинақтау қабілетіне сенімді емес екенін айтқан XNUMX% -дан біршама төмен.

Кейбір деректер, ең болмағанда, шағын бизнес иелерінің жинақ мөлшерлемелері пандемия кезіндегі барлық американдықтарға әсер еткенін көрсетеді. 2019 жылы белсенді қатысушылардың шағын бизнеске арналған зейнеткерлік платформасы бар Guideline бар 401(k) жоспарына қосқан орташа айлық сома $646 құрады. Компанияның мәліметінше, бұл 783 жылы 2021 долларға дейін өсті. Өз кезегінде, Vanguard шағын бизнестің қатысу деңгейі бір жыл бұрынғы 73% -дан 2020 жылы 72% -ға дейін өсті, ал кейінге қалдыру мөлшерлемелері - қызметкердің жалақысының зейнетке шығуына ықпал еткен бөлігі - 7.3 жылы 2020% -дан 7.1% -ға дейін өсті. 2019.

Бірақ бұл нәтижелер, әдетте, елдегі көптеген шағын бизнестің тәжірибесін көрсетпейді, соның ішінде әсіресе қатты зардап шеккен салаларда. Қаржы мамандарының пікірінше, осы бизнестің көпшілігі әртүрлі себептерге байланысты соңғы жылдары зейнетақы жинақтау мақсаттарынан артта қалды және оларды бастауды қажет етеді. Көптеген иелер ешқашан зейнеткерлікке ақша жинамайтындығымен қатар, соңғы нарықтық айналымдар зейнетке шығу үшін ақшаны немесе одан да көп ақшаны алып тастауды қарастырудың жақсы уақыты болуы мүмкін. 

Міне, алшақтықты қалай жоюға болатыны туралы бірнеше идеялар.

1. Мүмкіндік болса, табыстың кем дегенде 10% зейнеткерлікке салыңыз

Жалпы, инвестициялық сарапшылар 10 жылдық мансап бойынша жыл сайынғы табысыңыздың 15%-дан 40%-ға дейін үнемдеуді ұсынады — жай ғана зейнеткерлікке шыққанда бірдей өмір сүру деңгейін сақтау үшін, деді ShareBuilder 401k бас директоры Стюарт Робертсон. Наурызда жүргізілген сауалнама сауалнамаға қатысқан кәсіпорындардың тек 38% ғана 10% немесе одан да көп үнемдейтінін көрсетті. Сонымен қатар, 24% қазір үлес қоспайтынын айтты.

2. Бюджетті қысқартып, үнемдеуге қайта бағыттаңыз

Дэвид Питерс, Ричмондтағы Peters Tax Preparation & Consulting компаниясының негізін қалаушы және иесі, бизнес иелеріне ақшаларын қайда жұмсайтынына және қысқарту жолдарын іздеп, олардың бюджетіне мұқият қарауды айтып келеді. Мысалы, олар үйде жұмыс істей алады және газды үнемдей алады немесе қажет емес сәнді заттарды қысқарта алады. «Ұзақ мерзімді мақсаттар үшін үнемдеуді жалғастыру үшін ағымдағы шығындардың бір бөлігін қысқарту ақылды қадам болар еді», - деді ол.

3. Инвестициялық портфельдік тәуекелді арттыру

Қазірдің өзінде үнемдейтіндер үшін тағы бір нұсқа, қажет болған жағдайда шығындарды қысқартумен бірге біршама көбірек инвестициялық тәуекелді қабылдау болуы мүмкін. «Егер сіз табыс мөлшерлемесі бойынша екі немесе үш пайыздық тармаққа жоғары болатындай етіп бөлуді көбейтсеңіз және шығындарыңызды 2%-дан 3%-ға дейін азайтсаңыз және комбинацияның күшін қоссаңыз, бұл кірістер үшін өте күшті болуы мүмкін, », - деді Тимоти Спейс, Нью-Йорктегі EisnerAmper LLP жеке байлық жөніндегі кеңесшілер тобының салық серіктесі.

Бұл нарықтағы соңғы құбылмалылық жағдайында жұту қиын таблетка сияқты көрінуі мүмкін, бірақ қазір қолма-қол ақшасы бар шағын бизнес иелері үшін олар төмен бағалануы мүмкін кейбір қаражатты пайдалана алады. «Адамдар күн сайын пайда болатын қызыл сандарды көргенде үнемдеуге қорқады», - деді Питерс, бірақ нарықтағы ауытқуларға байланысты «олар басқаша болмайтын мүмкіндіктер болуы мүмкін».

Vanguard инвесторларының тәуелсіз кеңесшісін басқаратын Дэн Винер ретінде жақында CNBC Боб Писаниге айтты, S&P 500 бір күнде немесе күндер қатарында 3.5% -дан астам төмендеген кезде, олар мүмкіндіктерді сатып алмаудан гөрі жиірек болады. 1983 жылдың маусымы мен 2022 жылдың наурыз айының соңына дейін бұл 65 рет орын алып, келесі жылы орташа кірісті 25.6% құрады. «Бағаның бір күндік үлкен төмендеуін сатып алу, егер сіз бір жыл ғана күтуге дайын болсаңыз, тиімдірек болды», - деді ол.  

4. Жоспар құрыңыз және оны ұстаныңыз

Кейбір шағын бизнес иелері нарықтың одан әрі құлдырайтынына алаңдауы мүмкін болса да, зейнеткерлік жинақ мамандары иелері зейнеткерлікке тұрақты түрде үлес қосқанда, уақыт өте келе жағдай біркелкі болатынын айтты. Негізгі мотивация ең жақсы күндерді таңдау емес, ұзақ мерзімді үнемдеу жоспарын құру және оны ұстану болуы керек.

Тұрақты түрде үлес қосу арқылы инвесторлар доллардың орташа құнының артықшылықтарын алады, яғни сіз әрқашан жоғары немесе төмен бағамен сатып алмайсыз, деді Кевин Буске, бас директор және Guideline негізін қалаушы. «Сіз оны орнатып, ұмытып кеткенде, нарық уақытын белгілеу туралы алаңдамайсыз».

Робертсон жоғары нарық, төмен нарық және қалпына келе жатқан нарық кезінде қорды 500 долларға үнемі сатып алатын инвестордың мысалын ұсынады. Біріншіден, инвестор әрқайсысы 100 доллардан бес акция сатып алады. Содан кейін ол әрқайсысы 10 доллардан 50 акция сатып алады және соңында әрқайсысы 6.67 доллардан 75 акция сатып алады. Оның жалпы шығыны шамамен 1,500 долларды құрайды, ал қор акциясының орташа бағасы 75 долларды құрайды. Дегенмен, оның 21.67 акциясының жалпы нарықтық құны $1625.25 құрайды, сондықтан ол кейбір акцияларды нарықтағы ең жоғары, ал кейбіреулерін төмен нарықта сатып алса да, алда.

«Олар қалаған жолмен құтқара алады; Ең бастысы, олар мұны істеп жатыр », - деді Робертсон.