Байден әкімшілігі студенттік қарыз дағдарысымен күресудің басқа тәсілін алға жылжытуда, ал оның негізгі бастамасы, бір қарыз алушыға 20,000 XNUMX долларға дейінгі студенттік несиені кешіру жоспары қалады. заңды тұйыққа тірелді.
Қарызды кешіру әрекетін соттар тоқтатса да, Білім департаментінің В жоспары кіріске негізделген өтеу жоспарларын қайта қарау арқылы миллиондаған қарыз алушыларға көмектесе алады. Ол сондай-ақ студенттік қарыздың кейбір ең нашар тұзақтарын қарастырады, мысалы, «теріс амортизация» немесе адамның несие балансы олардың тұрақты төлемдеріне қарамастан өсуді жалғастырады.
Табысқа негізделген өтеу жоспарларын немесе IDRs реформалау жоспары болды тамыз айында алғаш рет жарияланды бірақ Байден әкімшілігінің бір қарыз алушыға 20,000 XNUMX долларға дейінгі қарызды кешіру жобасының көлеңкесінде қалды. Бірақ қарызды жеңілдету бағдарламасы заңды қиындықтарға байланысты тоқтап, енді консервативтік бағыттағы Жоғарғы Сотқа бет алды - Білім департаменті жоспарының басқа бөлігімен алға жылжып жатқанын айтты, ол IDR-ді күрделі жөндеуден өткізеді. төмен және орташа табысы бар қарыз алушыларға көмектесу.
IDR күрделі жөндеу «өте маңызды», - деді Персис Ю, Студенттік қарыз алушыларды қорғау орталығы (SBPC) атқарушы директорының орынбасары, студенттік қарызы бар адамдарға арналған ақпараттық-насихат тобы, CBS MoneyWatch. «Біз көптеген қарыз алушылардың: «Түсінбедім — 15,000 40,000 доллар алдым, енді XNUMX XNUMX доллар қарызым бар» деп айтатындарын көріп отырмыз, бұл эмоционалды түрде моральдық тұрғыдан нашарлайды және қаржылық күйзеліске ұшыратады. «IDR» бұрын шынымен улы жолмен жұмыс істеді», - деді ол.
Міне, білу керек нәрсе.
Кіріске негізделген өтеу жоспарлары қандай?
Табысқа негізделген өтеу жоспарлары адамның ай сайынғы төлемін кірісіне байланыстыру арқылы студенттік несиелерді басқаруға көмектесу үшін жасалған. Pew Research мәліметтері бойынша, барлық қарыз алушылардың шамамен үштен бірі IDR-ге тіркелген.
Бірақ сыншылар IDR-де кейбір үлкен қателіктер бар екенін атап өтті. Біріншіден, мұндай төрт жоспар бар, олардың әрқайсысының өз ережелері мен критерийлері бар, олар қарыз алушылар үшін шарлау үшін бас ауруы болуы мүмкін. Ең жаманы, жоспарлар студенттік қарыздың теріс амортизация арқылы өсуіне мүмкіндік беретіні үшін сынға алынды бір есеп SBPC кейбір қарыз алушылар өтеу жоспарында болғанына қарамастан, колледж несиесі бойынша міндеттемелерін екі немесе үш есе арттырғанын атап өтті.
Теріс амортизация несие бойынша пайыздарды өтеу үшін өтеу жеткіліксіз болған кезде орын алады, яғни төленбеген пайыздар несиенің негізгі қарызына қосылады - бұл қарыз алушының өтеуіне қарамастан қар жаууы мүмкін.
Байден жоспары бойынша IDR-мен не болады?
Байден әкімшілігінің шенеуніктері сейсенбіде олар IDR жоспарларының үшеуінен бас тартатындарын және ол жеңілдетуге және жомарт етуге бағытталған бір бағдарламаға назар аударатынын айтты. Қалған жоспар 2016 жылы алғаш рет енгізілген «Тапқан сайын қайта қаралған төлем» немесе REPAYE бағдарламасы деп аталады.
REPAYE не өзгереді?
Байден әкімшілігі REPAYE жоспарын бірнеше ұсынылған ережелер арқылы қайта қарағысы келеді. Федералдық тіркелім қаңтарда 11.
Ұсынылған нормативтік өзгерістерге сәйкес, REPAYE қарызды өтеуден қорғалған кіріс көлемін арттырады. Қазіргі уақытта тіркелушілер федералдық кедейлік нұсқауларының 10% жоғары табысы кезінде белгіленген дискрециялық кірісінің 150% мөлшерінде төлемдер жасауы керек. Бұл бір қарыз алушы үшін тек 20,400 XNUMX доллар табысы дискрециялық емес болып саналады және сондықтан IDR жоспарларынан қорғалған дегенді білдіреді.
Ұсыныс жалғыз қарыз алушылар үшін дискрециялық емес кіріс көлемін шамамен 31,000 225 долларға дейін немесе федералды кедейлік шегінің XNUMX% -ға дейін арттырады. Бұл қарыз алушының кірісінің көп бөлігі қарызды өтеуден қорғалатынын, жалдау немесе азық-түлік сияқты қажеттіліктерге көбірек ақша беретінін білдіреді.
Төрт адамнан тұратын отбасындағы қарыз алушылар жаңа нұсқауларға сәйкес кірістері 62,400 доллардан төмен қорғалғанын көреді, деп хабарлады Білім департаменті.
Ұсыныс сонымен қатар қарыз алушылар өтеуі тиіс дискрециялық кірістің пайызын екі есе азайтады, оның үлесі қазіргі кездегі 5%-дан 10%-ға дейін төмендейді.
Төленбеген пайызбен не болады?
Бұл ұсыныс теріс амортизация мәселесін немесе қарыз алушының балансына төленбеген пайыздарды қолдануды жояды.
IDR жоспарларындағы 7 қарыз алушының шамамен 10-сі жоспарларға кіргеннен кейін олардың баланстары өскенін көрді, деп хабарлады сейсенбіде Білім департаменті.
«Ұсынылған жоспарға сәйкес, қарыз алушының ай сайынғы төлемі алдымен сыйақыға қолданылуын жалғастырады, бірақ егер бұл соманы жабуға жеткіліксіз болса, қалған пайыздар алынбайды», - делінген Білім департаментінің мәлімдемесінде.
Бұл несиені кешіруге әсер ете ме?
Ұсыныс сонымен қатар несиені кешіруге кейбір өзгерістер енгізіп, студенттік қарызы бар адамдардың жеңілдік алу уақытын қысқартады.
Ағымдағы жоспарлар 20 немесе 25 жылдық төлемдерден кейін кез келген қалған қарызды жоюға уәде береді. Жаңа ережелер 10 12,000 доллар немесе одан аз несие алғандардың 1,000 жылдан кейін қалған қарыздарын жояды. Одан тыс қарызға алынған әрбір XNUMX долларға бір жыл қосылады.
Бұл өзгеріс колледж түлектеріне көмектесуі мүмкін, дейді білім басқармасы. Қоғамдық колледж қарыз алушылардың 85% IDR бағдарламасына кіргеннен кейін 10 жыл ішінде қарызсыз болады деп есептейді.
Мұның бәрі қарыз алушыларды қаншалықты үнемдейді?
Төрт жылдық университеттің әдеттегі түлектері бүгінгі жоспарлармен салыстырғанда жылына шамамен $ 2,000 үнемдейді, дейді Білім департаменті.
Ол орташа есеппен табысы төмен қарыз алушылар ең үлкен жеңілдікті көретінін, бір долларға шаққандағы өмір бойы төлемдері кірістің төменгі 83% бөлігіндегі қарыз алушылар үшін орта есеппен 30%-ға төмендейтінін қосты. Салыстыру үшін, табыс табушылардың 30%-на кіретіндердің төлемдері 5%-ға төмендейді.
Салық төлеушілер үшін болжамды шығындар қандай?
Жауапты федералды бюджет комитеті, үкіметтік қарызды азайтуды талап ететін мемлекеттік саясат тобының мәліметі бойынша, IDR жоспарларын күрделі жөндеу 190 миллиард долларға жетуі мүмкін.
Топ сейсенбі күнгі мәлімдемесінде бұл ұсынысты «қымбат және қате» деп атады. Бағдарламаның баға белгісінен басқа оның сынының бірі, сайып келгенде, оқу ақысын жоғарылатуы және американдықтарды колледждегі білімін қаржыландыру үшін несие алуға ынталандыруы мүмкін.
Жұртшылық мүмкін қатынасқа Байден әкімшілігінің ұсынысы бойынша Regulations.gov веб-сайтында 30 күн бойы.
Өзгерістер қашан күшіне енеді?
Білім департаменті бұл ережелерді 2023 жылы аяқтауды күтетінін және кейбір ережелерді биылғы жылы жүзеге асыра бастауы мүмкін екенін айтты.
— Associated Press агенттігінің хабарлауымен.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/biden-plan-b-student-debt-214426552.html